国产一级a片免费看高清,亚洲熟女中文字幕在线视频,黄三级高清在线播放,免费黄色视频在线看

Phoebe Liu/文

家族財富傳承中存在著這么一個百慕大三角：愛、金錢和權(quán)利。

不僅是new money，縱使是延續(xù)了百年的old money，也常因誤入這一“三角”而導致家族財富散盡一空。

但有的財富新貴，卻能夠未雨綢繆，盡早布局，在代際傳承中，很好地完成了財富交接第一棒。

這幾天，我聽到這么一個故事，很是感慨。

01

同事A和同事B都是我們今年剛招進來的畢業(yè)生。兩位小姑娘因為剛剛畢業(yè)，工資水平不相上下，但很明顯的是，同事A平時花錢更為從容些。

為啥這么說？

因為在平時跟她接觸的過程中，我了解到A除了工作，平時業(yè)余生活也很豐富，活脫脫一副熱愛生活的樣子：

上各種課程班。例如瑜伽、插花、現(xiàn)金流管理；

參加各種展。每隔一兩個周末，就能看到她到附近城市看展，現(xiàn)代藝術(shù)畫作展、名表展、古董藏品展……

最近，她對手作包具很感興趣，所以聽說小姑娘周末又多了個活動，找了家線下手作店，折騰皮包去了。

在一線城市闖蕩過的都知道，剛畢業(yè)的孩子其實儲蓄不多。A是怎么做到每個月付完房子還能利用余下的工資過得如此愜意的呢？

我們幾個心里都有個迷，畢竟自己畢業(yè)的時候，沒能這么瀟灑啊，想著小姑娘能做到這樣，真的很勵志，要不總結(jié)總結(jié)，看看有沒有什么育兒經(jīng)驗以后能用得上。

誰知道一打聽，原來和A的父親在90年代買了份儲蓄險有關(guān)。

90年代初，A的父親剛好趕著“下海潮”撈到了人生第一桶金。由于財富突然增加，不少打著算盤的人也隨之匯聚到他身邊，其中就有一個賣保險的。

經(jīng)歷過1999年利息大跳水的都知道，在利息下行之前，當時的儲蓄險年復利能達到8.8%。

A的父親當時也沒多想，一開始撈到第一桶金，只想好好穩(wěn)住，保值第一啊，對不對。

于是，他被“騙”了，給孩子投了份儲蓄險，設定讓A從20歲開始領(lǐng)，領(lǐng)至終身。

一直到近幾年，A開始領(lǐng)錢的時候，她父親翻翻保單現(xiàn)金價值表一看才知道，原來女兒現(xiàn)在每個月可以領(lǐng)8000多元的分紅，一年總計可以領(lǐng)9.6萬。

而A的生活比同齡人輕松這么多，全因為父親當年陰差陽錯買了這份保險，每個月妥妥多出8000多塊的現(xiàn)金流，讓她生活無憂，輕松跑贏同齡人。

這算是我第一次切切實實感受到，高額年復利在時間沖刷下帶來的神奇力量。

比起A這般年經(jīng)輕輕開了掛的幸運鵝，我還想到另外一個故事，同樣精彩。

02

年初有這么一位客戶，投保了我們主推的一款年金險，300萬，分3年交，總計900萬。

大家都知道，今年經(jīng)濟下行，躺著賺錢的日子過去了，不少企業(yè)和個人都遇到了寒冬。

許多人步入經(jīng)濟周期低谷，遇到急需用錢或者諸如彌補企業(yè)資金缺口，紛紛賤價拋售豪宅、游，。

而這位客戶相當有遠見。在咨詢過程中，ta特地問了個問題，我印象很深——這份年金險的猶豫期是多長時間。

不多不少，剛好10天。10天內(nèi)反悔，不想投了，現(xiàn)金可以全部退還，保單終止。10天過后，保單正式生效，并且有了現(xiàn)金價值——154.1萬。

投完保后，這位顧客在保單生效一個多月后，貸了80萬出來，以5%出頭的貸款利息，每半年還一次，剩余74.1萬繼續(xù)滾存。

貸款出來干什么了呢？

原來某企業(yè)家為了解決資金缺口，以低于30%的價格拋售一棟豪宅出來救急，而ta看了很喜歡，趕緊貸款，加上自己一部分可挪用的投資資金，趁機抄底！

我們的客戶還蠻有財商的，用一份年金險，靈巧地把財富“攻”、“守”、“傳”三個點串起來了，把保單用到了極致。

03

但順風順水的人生就像童話故事一樣，美麗卻稀少。

講完這兩個故事，我不禁想起來3個月前，那位憑借一句話刷遍全網(wǎng)的破產(chǎn)女中年——

“中年人的風平浪靜，只能靠命?！?/span>

三個月前，破產(chǎn)女中年網(wǎng)上撂下這句話，猶如深水炸彈，震懾心靈。

其實這位女中年踏踏實實地工作，考進事業(yè)單位，小日子原本舒舒服服，即使有人說這是一眼望得到頭的將來，但也稱得上是穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

誰知道，太陽底下發(fā)生的故事都在反復論證：越臨近蕭條前夜，越能刺激人們斗志。每個人都在搏明天，篤信自己的智慧，足以抵抗持有各種資產(chǎn)潛在的不確定性。

2019年6月，女中年發(fā)推文說，招行和錢端APP“合作”推廣銀行理財產(chǎn)品，以安全穩(wěn)健的5%收益率為噱頭，實則是賣給投資者P2P，從而“騙走”她全家積蓄高達86萬。

以至于破產(chǎn)女中年腦子刷地冒出三個想法——

第一個想法是：傳說中的爆雷，居然爆到我的頭上了？

第二個想法是：我靠！招商銀行賣我的居然是P2P？

第三個想法是：居然還有5個點收益的P2P？

事情發(fā)生后，招行稱其已于2017年4月與錢端公司解除合作，2018年完成了清算，后續(xù)的項目與他們無關(guān)。而錢端卻認為，招行單方面解約實屬無效。

一個機構(gòu)和一家公司相互扯皮，留下包括女中年在內(nèi)的9000名受害者滿腦空白，大家都不知道逾期14億的資金究竟去了哪？

這還不是最可怕的，最可怕的是不少人大難臨頭才發(fā)現(xiàn)，當初輕信“銀行背書”、收益率5%的小韭菜們，原來也在大企業(yè)的收割范圍中，莫不是“亂世”當?shù)?，再小的蚊子腿也是肉?/span>

說句實在話，相比起動輒收益率達到15%的匹凸匹，5%收益率確實不高了。

可是，如果打著背靠大銀行，這么點小小的收益率都會爆雷，只能說明一個問題，身處當下的投資環(huán)境，我們要警惕曾經(jīng)備受熱捧的理財產(chǎn)品爆雷或已成“灰犀牛”事件。

同樣的事件不會只發(fā)生在老實巴交的小老百姓身上，即使是那些身經(jīng)百戰(zhàn)凈資產(chǎn)達到五百萬以上的高凈值人士，也同樣會成為收割對象。

比如，依舊在2019年6月，200位大陸投資者到港島拉起橫幅，表示自己購買的香港投連險一夜虧空4億港幣，人均凈損200萬！

財富世界浪濤洶涌，這三個故事放到一起看，不知道你有沒有感受到——

經(jīng)濟下行，原本收益和安全性都相當確定的理財產(chǎn)品也變得不確定了。

04

其實，從前兩個故事我們還能感覺到，穩(wěn)穩(wěn)的幸福才是最大的幸福。

對于每個家庭來說，有一部分錢屬于保命錢，絕對不能虧損，在緊急的時候、養(yǎng)老的時候，是一顆定心丸，確保我們的人生不會崩盤。

保命錢之外的資金，才可進行更激進的投資。

談論激進投資的方法有很多，但保命錢的正確配置卻很少有人關(guān)注。除了存在銀行之外，現(xiàn)在越來越多的聰明錢在涌向一個新的場域。

先來看看避險資產(chǎn)有沒有可能。

黃金。在我們的認知中，每逢經(jīng)濟大波動，首先想到的避險資產(chǎn)莫過于黃金。

倫敦金價格

看看走勢圖，起起伏伏，黃金可以保證資產(chǎn)不會大起大落，但只能稱得上是相對的安全和增值，穩(wěn)健則有待商榷。

房子。不同地區(qū)分化比較大，并且購房資金一旦投入后，變現(xiàn)周期很長，一旦著急用錢，即使是采取房產(chǎn)抵押的方式，也無法靈活及時地轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金流。而且樓市拐點的到來，使得買房也存在虧本的可能。

這么一對比，一顆熱情的心就有點受打擊了，好像很難找到一樣具有明確穩(wěn)定性的投資產(chǎn)品？

別慌，我想這份確定性，年金險可以給你。

1.年金險足夠穩(wěn)定。一旦合同簽訂，它與你的契約將終身有效，美好的允諾是給予你終身預定利率4.025%。

這個數(shù)字代表著什么，對比一下你會更清楚。

預定利率4.025%，實際利率逼近4%，這指的是復利，換算成單利可保證60年達到15.2%。

如果拿股神巴菲特畢生三個時期的收益圖來看，其晚年期間19年來，年均收益率只有9.4%（復利）。放開圖細看，你會發(fā)現(xiàn)，即使如股神般傳奇的巴菲特，也未能在兩次經(jīng)濟危機中幸免。

巴菲特晚年這19年，年均收益率低一方面受資產(chǎn)達到一定程度，難以繼續(xù)增長影響，另一方面其實也充分說明個人命運與歷史進程重重疊疊，個人發(fā)展離不開經(jīng)濟大背景。

年化收益率是按照當前收益率換算成年算的，年收益率=實際收益率。

總結(jié)一下，如果實際利率逼近4%的年金險，夸張一點來說，它相當于幫你擁有了半個投資大師巴菲特的頭腦。

而輕松的是，這一切你只需要放一筆本金到保單中，不需要另外花時間費神打理了。

2. 年金險足夠安全。如果你擔心經(jīng)濟下行，保險公司支付不起這份保單的收益，情有可原，但也確實多余。

保險公司開賣年金險保單，實際上是需要拿出額外一筆錢（叫做“責任準備金”）。

這筆責任準備金是在為保險公司剛兌兜底，大陸的年金險產(chǎn)品都有監(jiān)管機構(gòu)背書，合同白紙黑字寫得一清二楚，賴不掉。無須面臨破產(chǎn)女中年的風險。

3. 年金險有一定的靈活性。當你急需用錢時，可以采取部分金額退保的方式，取出一部分金額急用，剩下還在賬上的金額繼續(xù)以逼近4%實際利率的滾存，直到去世。

同時，你也可以選擇貸款保單現(xiàn)金價值的方式取出現(xiàn)金，等到資金充足了，再把錢補回去。貸款的條件也相對寬松，當繳入第一筆金額時，過了猶豫期，就可以貸款出來了，而這筆錢，三天內(nèi)即可到賬。

這個投資方法，靈感來自于第二個片段中提到的客戶。

4. 年金險是一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流。它如同你養(yǎng)的一個孩子，現(xiàn)在投入一定的錢，老來它會以每個月/每年一筆現(xiàn)金流的形式回饋于你。

以往我們每次遭遇經(jīng)濟危機，面臨大蕭條時，總會后悔自己沒有做好準備，不乏有的人因為心大，把家庭中最后一筆不能虧掉的資金拿出來搏一搏。

現(xiàn)在，除了銀行理財產(chǎn)品、債券，這筆保本的錢還有年金險這個好去處，放在這，保本，絕對可以實現(xiàn)，但要靠著它賺大錢，顯然不是一個最佳方案。

那些高風險伴隨著高收益的產(chǎn)品我們還是要持有一定量的。讓年金險牢牢兜住保本的錢，讓高風險產(chǎn)品去為我們的將來沖鋒陷陣，才是明智之舉。

因為只有把雞蛋放在不同的籃子里，把籃子放在不同的車里，才能確保我們有安穩(wěn)且體面的未來。

T博士：中山大學博士，連續(xù)多年達成全球壽險行業(yè)頂尖榮譽MDRT、COT標準，專注于為新中產(chǎn)之家量身定制保障方案。團隊秉持中立、客觀、誠信，追求專業(yè)精進。我們不代表任何一家保險公司，我們只忠誠于客戶利益和職業(yè)操守。

相關(guān)閱讀（直接點擊標題）：