最近，有網(wǎng)友詢問，如今4%左右的銀行定期非保本浮動理財安全嗎？對此，專家們表示，自2018年6月的資管新規(guī)開始實施，保本銀行理財逐步退出，投資者要自行承擔理財風險。但是不用太過擔心，只要是銀行自己的產(chǎn)品，出現(xiàn)虧本這種大問題的概率是非常的低的。所以從歷史上面看，這個都是安全的。
實際上，4%左右的定期（封閉式）理財產(chǎn)品風險等級介于R 1至R 2之間，即中低風險產(chǎn)品。具體說，本金基本安全，實現(xiàn)預期收益目標可能性較大。根據(jù)理財產(chǎn)品募集資金投資去向劃分風險等級。理財產(chǎn)品風險等級分類:R 1低風險，R 2中低風險，R 3中等風險，R 4中高風險，R 5高風險。
按照《中國銀行業(yè)理財市場年度報告2017》披露，風險等級R 1……R 3的產(chǎn)品資金主要投向債券和信托市場，R 4……R 5的產(chǎn)品資金主要投向掛鉤衍生品和境外理財。不過，由于今年在存款增長比較困難的情況下，部分股份制銀行加大了保本理財?shù)陌l(fā)行力度，因為保本理財是納入存款的核算，可以做高存款基數(shù)。不過，保本理財產(chǎn)品將在明年完全退出市場。
當然，如果投資者不想承擔任何風險，但又想獲得較高收益率，結(jié)構(gòu)性存款是不錯選擇。所謂結(jié)構(gòu)性存款，是指由銀行通過在存款基礎(chǔ)上嵌入金融衍生交易而設(shè)計的一種產(chǎn)品，存款人通過購買結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎(chǔ)上有望獲得較高收益。結(jié)構(gòu)性存款肯定是保本的，但主要風險在收益率的波動上，最差的情況僅能保本不保息，最好的情況達到預期以上的收益率。
在實際操作中，除了理財產(chǎn)品的投資風險外，投資者還應(yīng)該注意二大風險：一是，有些老年儲戶本來想買低風險理財產(chǎn)品的，但被銀行工作人員忽悠購買了銀行代銷的理財產(chǎn)品，這里在就包括基金、信托、保險等。如果買了銀行代銷的理財產(chǎn)品，而委托銀行代銷的金融機構(gòu)如果發(fā)生理財產(chǎn)品虧損，那銀行方面是不負任何責任的。所以，投資者在購買之前要搞清楚究竟是銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品，還是銀行替別人代購的理財產(chǎn)品，切忌貪圖較高利率。
二是，銀行工作人員與外人合謀造出虛假理財產(chǎn)品。作為成熟投資者要防范虛假理財或飛單理財。不應(yīng)該輕易相信銀行宣傳或工作人員推薦介紹，而應(yīng)該采取一定措施親自查詢核實，再做購買決定，這是個別銀行曾經(jīng)虛假理財飛單理財帶給我們的深刻的教訓。
最常用的辦法就是進入“中國理財網(wǎng)”查詢產(chǎn)品真?zhèn)?，以及是否屬于代理銷售產(chǎn)品。點擊理財頻道，輸入C 字打頭的13位數(shù)字編碼或產(chǎn)品全稱均可查詢產(chǎn)品。其中，發(fā)行銀行，預期收益率以及風險等級等都有顯示。假如沒有任何信息，虛假理財或飛單理財無疑，因為銀保監(jiān)會要求商業(yè)銀行發(fā)行所有理財產(chǎn)品必須在中國理財網(wǎng)托管系統(tǒng)登記。
如今4%左右的銀行定期非保本浮動理財安全嗎？一般理財產(chǎn)品的安全等級在R2以下，且回報率在4%左右，是相對比較安全的。如果投資者不喜歡承擔本金可能有任何損失，那就購買結(jié)構(gòu)性存款，結(jié)構(gòu)性存款的風險是在于收益率波動，而本金不會受到損失。其實，購買理財產(chǎn)品除了投資風險外，還有人買了銀行代銷的理財產(chǎn)品，以及遇到了銀行工作人員的飛單理財，在這種情況下，投資者的風險才是最大。所以，投資者要了解這方面情況，才能更好的規(guī)避其中的風險。
