《民法典》為金融行業(yè)的實(shí)務(wù)操作給出了指引性的規(guī)定，有利于金融活動(dòng)法律實(shí)務(wù)的有法可循，且對(duì)信貸及不良債權(quán)的影響較大。其中，物權(quán)編、合同編中的相關(guān)法條，與金融行業(yè)具有非常密切的聯(lián)系，直接影響到金融行業(yè)中的相關(guān)活動(dòng)。對(duì)于《民法典》的快速學(xué)習(xí)和掌握，是每一個(gè)信貸人和法律人應(yīng)正視的巨大挑戰(zhàn)。
課程大綱
2020年11月21日—22日
第一講、信貸產(chǎn)品介紹
1.信貸基礎(chǔ)知識(shí)
2.對(duì)公信貸產(chǎn)品
3.零售信貸產(chǎn)品
4.金融市場(chǎng)產(chǎn)品
第二講、信貸全流程管理
5.營(yíng)銷
6.信貸盡職調(diào)查的9大方面100個(gè)問(wèn)題
7.制定授信方案
8.審批中的常見(jiàn)法律問(wèn)題
9.出賬審核
10.貸后管理
11.貸款回收
12.不良貸款管理
第三講、全面風(fēng)險(xiǎn)管理
13.信用風(fēng)險(xiǎn)
14.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
15.操作風(fēng)險(xiǎn)
16.利率風(fēng)險(xiǎn)
17.集中度風(fēng)險(xiǎn)
18.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
19.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
20.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
21.法律風(fēng)險(xiǎn)
第四講、《民法典》關(guān)于信貸法律的新規(guī)定
22.不動(dòng)產(chǎn)登記時(shí)間表述的變化
23.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押交付的變化
24.民法典規(guī)定其他具有擔(dān)保功能的合同以及非典型擔(dān)保合同
25.抵押不破租賃法律規(guī)定的變化
26.修改了保證合同的定義以及承擔(dān)保證責(zé)任的條件
27.最高額抵押權(quán)確定的規(guī)則變化
28.民法典列示可以抵押財(cái)產(chǎn)與禁止抵押財(cái)產(chǎn)范圍的變化
29.最高額保證準(zhǔn)用最該額抵押規(guī)則
30.同一抵押物為多個(gè)債權(quán)擔(dān)保償債規(guī)則變化
31.股權(quán)、基金份額質(zhì)押登記規(guī)定的變化
32.居住權(quán)對(duì)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的影響
33.地役權(quán)對(duì)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的影響
34.不得作為保證人規(guī)定的變化
35.獨(dú)立擔(dān)保條款的效力問(wèn)題
36.保證方式?jīng)]有約定及約定不明的推定問(wèn)題
37.一般保證訴訟時(shí)效起算點(diǎn)的變化
38.保證期間的沒(méi)有約定或約定不明的推定問(wèn)題
39.混合擔(dān)保的內(nèi)部追償問(wèn)題
40.保證人的代位權(quán)問(wèn)題
41.流質(zhì)契約不禁止問(wèn)題
42.債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知保證人規(guī)則
43.簽名、蓋章與合同生效新規(guī)
44.民法典婚姻法新規(guī)對(duì)于銀行信貸業(yè)務(wù)的影響
（1）夫妻共同債務(wù)
（2）離婚與財(cái)產(chǎn)分割
45.民法典繼承法新規(guī)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的影響
（1）取消公證遺囑效力優(yōu)先
（2）擴(kuò)大法定繼承人范圍
（3）寬宥制度
（4）遺產(chǎn)管理人制度
46.保理新規(guī)
（1）保理的法律性質(zhì)
（2）保理關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系
（3）有追索權(quán)保理與無(wú)追索權(quán)保理
（4）銀行與商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)合作模式
（5）保理業(yè)務(wù)的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)、糾紛解決
47.應(yīng)收賬款范圍變化
48.抵押權(quán)隨抵押物流轉(zhuǎn)規(guī)則
49.司法查封與最高額擔(dān)保以及展期、借新還舊、還舊借新問(wèn)題
50.動(dòng)產(chǎn)價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)問(wèn)題
51.債務(wù)加入的三種方式及其信貸風(fēng)險(xiǎn)與不良貸款化解
52.網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)的避風(fēng)港原則、紅旗原則
53.銀行對(duì)客戶的個(gè)人信息保護(hù)問(wèn)題
54.假黃金擔(dān)保事件與保證保險(xiǎn)問(wèn)題
55.讓與擔(dān)保問(wèn)題
第五講、《九民紀(jì)要》對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的影響及其銀行對(duì)策
56.擔(dān)保人公司內(nèi)部手續(xù)的信貸審查及合同設(shè)計(jì)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響與銀行對(duì)策
57.關(guān)于職業(yè)債權(quán)人
58.抵押權(quán)與商品房買(mǎi)受人權(quán)利與合同條款設(shè)計(jì)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響與銀行對(duì)策
59. 債權(quán)人解除合同的限制
60. 債務(wù)人股東承擔(dān)賠償或連帶責(zé)任的情形與對(duì)公司法司法解釋二第18條的修改
61.金融借貸收取利息規(guī)則
62.抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)效問(wèn)題
63.不動(dòng)產(chǎn)抵押未登記的責(zé)任承擔(dān)
64.差額補(bǔ)足、代為回購(gòu)、流動(dòng)性支持等增信的法律性質(zhì)與效力
65.主債權(quán)與抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓
第六講、《九民紀(jì)要》仍然沒(méi)有解決的問(wèn)題
66.債權(quán)受讓主體問(wèn)題
67.轉(zhuǎn)讓通知公告問(wèn)題
68.訴訟主體變更問(wèn)題
69.復(fù)利收取問(wèn)題
70.公告送達(dá)催還款通知中斷訴訟時(shí)效問(wèn)題
71.還款順序問(wèn)題
72.收益權(quán)轉(zhuǎn)讓問(wèn)題
73.執(zhí)行反擔(dān)保問(wèn)題
74.不接受以物抵債的處理問(wèn)題
75.第三次拍賣(mài)或變賣(mài)問(wèn)題
76.執(zhí)行抵押物之外的財(cái)產(chǎn)問(wèn)題
77.首封不處置的執(zhí)行移送問(wèn)題
78.非抵押財(cái)產(chǎn)的輪候查封執(zhí)行問(wèn)題
79.整體租賃逃債問(wèn)題
80.快遞送達(dá)問(wèn)題
81.民間借貸司法解釋是否適用于銀行的問(wèn)題
第七講、借款合同及借款主體法律問(wèn)題
82.以簽訂買(mǎi)賣(mài)合同的方式為借貸提供擔(dān)保是否有效
83.公司和個(gè)人能不能做共同借款人
84.非親緣關(guān)系的自然人能不能做共同借款人
85.分支機(jī)構(gòu)可否作為借款人或保證人
86.保證人死亡后，其遺產(chǎn)是否能用來(lái)清償債務(wù)
87.是否具有借款主體資格
88.在設(shè)計(jì)授信方案時(shí)，自然人做借款人和做保證人的區(qū)別
89.夫妻一方借款，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)
90.“默示”能否認(rèn)定為夫妻有共同的舉債意思表示
91.如何理解”共債共簽”原則
92.如何理解“家事代理權(quán)”
93.如何理解“家庭日常生活所需”
94.婚前所欠債務(wù)能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)
95.夫妻一方對(duì)外擔(dān)保之債，是不是夫妻共同債務(wù)
96.家裝、參加職業(yè)培訓(xùn)所產(chǎn)生的債務(wù)能否認(rèn)定為家庭日常生活所需
97.夫妻共同債務(wù)是否因離婚而免除？離婚協(xié)議中對(duì)債務(wù)承擔(dān)的約定能否對(duì)抗債權(quán)人
98.夫妻一方借款，用于名下公司經(jīng)營(yíng)，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)
99.登記在夫妻一方名下房屋，一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押的法律效力問(wèn)題
100.公司為借款人，自然人股東提供擔(dān)保，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)
101.借名貸款，能否要求名義借款人和實(shí)際用款人一起償還？出借人明知存在借名貸款還發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)
第八講、抵押擔(dān)保法律問(wèn)題
102.抵押擔(dān)保的法律規(guī)則：法不禁止即自由
103.如何理解優(yōu)先受償權(quán)
104.常見(jiàn)抵押物的范圍
105.抵押登記的辦理流程及常見(jiàn)問(wèn)題
106.登記生效與登記對(duì)抗
107.民辦學(xué)校、民辦醫(yī)院的社會(huì)公益設(shè)施抵押是否有效
108.集體土地和農(nóng)村私房能否設(shè)定抵押
109.抵押不破租賃的信貸實(shí)務(wù)操作及假租賃真逃債的應(yīng)對(duì)
110.父母以未成年人名下房屋抵押是否有效
111.登記部門(mén)登記的抵押期限和借款期限一致或不一致的問(wèn)題
112.最高額抵押面臨的主要法律風(fēng)險(xiǎn)
113.抵押權(quán)人未在主債權(quán)訴訟內(nèi)行使抵押權(quán)，抵押權(quán)是否消滅
114.實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)問(wèn)題
115.抵押權(quán)的行使期間是否隨著主債權(quán)訴訟時(shí)效的中斷而順延
116.拆遷人是否有通知抵押權(quán)人的義務(wù)
117.登記在投資人名下，但民辦學(xué)校、民辦醫(yī)院實(shí)際在使用的房屋或土地抵押是否有效
118.他項(xiàng)權(quán)證僅登記本金數(shù)額，合同約定擔(dān)保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權(quán)范圍以哪個(gè)為準(zhǔn)
第九講、保證擔(dān)保法律問(wèn)題
119.建立保證擔(dān)保關(guān)系的四種方式
120.保證擔(dān)保的范圍
121.一般保證與連帶保證
122.共同保證擔(dān)保
123.有哪些主體不能做保證人
124.上市公司提供擔(dān)保法律問(wèn)題
125.民營(yíng)醫(yī)院或民辦學(xué)校能否做保證人
126.物保和人保并存時(shí)的償債規(guī)則
127.債務(wù)人的指定償債順序問(wèn)題
128.如何理解保證期間，保證期間與訴訟時(shí)效的銜接及轉(zhuǎn)換
129.最高額保證相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)：決算期、最高限額、清償期
第十講、質(zhì)押擔(dān)保法律問(wèn)題
130.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
131.權(quán)利質(zhì)押
132.股權(quán)質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)
133.應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)
134.保證金質(zhì)押的法律問(wèn)題
135.存單質(zhì)押
136.貨物質(zhì)押與監(jiān)管方責(zé)任
第十一講、合同簽訂及放法律問(wèn)題
137.“簽名、蓋章”及合同成立問(wèn)題
138.格式合同的常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)及新規(guī)
139.受托支付的法律風(fēng)險(xiǎn)
140.合同填寫(xiě)的法律問(wèn)題及注意事項(xiàng)
141.在合同中約定的送達(dá)地址問(wèn)題
142.如何防范假公章及冒名簽
第十二講、貸后管理及不良貸款管理的法律問(wèn)題
143.關(guān)于合同解除的法律問(wèn)題
144.借款合同解除后，擔(dān)保合同的效力
145.提前收貸相關(guān)法律問(wèn)題
146.過(guò)橋貸款的法律問(wèn)題
147.貸款重組的常見(jiàn)法律問(wèn)題
148.財(cái)產(chǎn)保全的常見(jiàn)法律問(wèn)題
149.查封期限及續(xù)封
150.訴前財(cái)產(chǎn)保全
151.訴訟時(shí)效相關(guān)法律問(wèn)題
152.債權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)法律問(wèn)題
153.抵押物被其他債權(quán)人先查封的處理
154.唯一住房執(zhí)行問(wèn)題
155.能否在執(zhí)行程序中直接追加被執(zhí)行人的配偶為共同債務(wù)人問(wèn)題
156.代位權(quán)問(wèn)題
157.能否申請(qǐng)追加未足額出資股東為被執(zhí)行人
158.刺破公司面紗問(wèn)題
159.執(zhí)轉(zhuǎn)破問(wèn)題
160.抵押權(quán)的善意取得問(wèn)題
161.消費(fèi)者優(yōu)先權(quán)問(wèn)題
162.參與分配
163.抵押權(quán)預(yù)告登記與是否有優(yōu)先受償權(quán)
164.工程款優(yōu)先權(quán)問(wèn)題
165.強(qiáng)制執(zhí)行公證法律問(wèn)題
166.以物抵債問(wèn)題
167.執(zhí)行和解問(wèn)題
第十三講、打擊逃廢債問(wèn)題
168.行為限制
169.資格限制
170.出境限制
171.善意文明執(zhí)行
172.打擊逃廢債與銀行不良貸款清收
第十四講、金融犯罪及金融從業(yè)人員犯罪問(wèn)題
173.所有賺錢(qián)的方法都寫(xiě)在刑法里
174.貸款詐騙罪
175.騙取貸款罪
176.拒執(zhí)罪
177.違法發(fā)放貸款罪
178.貪污罪
179.受賄罪
第十五講、銀行合規(guī)問(wèn)題
180.2017-2020.6對(duì)銀行監(jiān)管處罰的全面總結(jié)、歸納、分析和提示
主講嘉賓：金牌講師；博士、律師、仲裁員、經(jīng)濟(jì)師?，F(xiàn)供職于某股份制銀行，二十年銀行工作經(jīng)驗(yàn)；著有《商業(yè)銀行典型案例評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)防范》一書(shū)。
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