為了幫助更多女性，搞清楚婚姻這個(gè)結(jié)構(gòu)中的財(cái)產(chǎn)關(guān)系，她寫了這篇4000余字的文章，從專業(yè)角度梳理了一套個(gè)人財(cái)富保障與風(fēng)險(xiǎn)防范方案，供大家參考。
非常感謝她的付出，預(yù)計(jì)要花掉你10min閱讀時(shí)間，但將給你帶來一次非常清晰的法律科普。
財(cái)產(chǎn)與家庭關(guān)系
1、共同財(cái)產(chǎn)與共同債務(wù)
根據(jù)現(xiàn)行婚姻法，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)均歸夫妻共同所有，除非夫妻雙方之間另有書面約定。（劃重點(diǎn)，必須是書面形式！口頭說什么AA制的不具有法律效力?。?/span>
在沒有另行書面約定的情況下，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
（一）工資、獎(jiǎng)金；（所有工資獎(jiǎng)金性的收入都算，比如津貼、餐費(fèi)、交通費(fèi)等）
（二）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（比如股票債券收入，經(jīng)營公司或合伙企業(yè)收益等）
（三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；
（四）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，除非遺囑或贈(zèng)與合同中明確約定只歸夫或妻一方所有的；
（五）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。（如住房補(bǔ)貼、住房公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金等）
債務(wù)方面，夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。
夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。
（論配偶人品靠譜的重要性：對(duì)方可能背著你借錢，你雖然不知情，但仍需償還該等債務(wù)。一方財(cái)產(chǎn)清償?shù)那疤嵋皇鞘孪燃s定財(cái)產(chǎn)各自所有，二是需要“第三人知道該約定”，這個(gè)在實(shí)踐中舉證難度比較大。）
2、個(gè)人財(cái)產(chǎn)與婚前協(xié)議
根據(jù)現(xiàn)行婚姻法，夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括：
（一）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（婚前財(cái)產(chǎn)不會(huì)因婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但雙方另有約定的除外）
（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；
（三）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；
（四）一方專用的生活用品；
（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。
各位應(yīng)該在娛樂頻道看到過“某某富豪簽署婚前協(xié)議”的新聞吧，這算是有錢人對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的提前安排，一些高凈值人群也可能在婚前設(shè)立家族信托，進(jìn)行財(cái)產(chǎn)隔離與風(fēng)險(xiǎn)防范。（不同于一般意義上購買理財(cái)產(chǎn)品，家族信托系財(cái)富傳承的重要手段。）
對(duì)于大多數(shù)吃瓜群眾來說，房產(chǎn)可能是大多數(shù)人最重要的財(cái)產(chǎn)了。
婚姻法及其司法解釋規(guī)定，夫妻一方婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)該不動(dòng)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。
協(xié)議不成的，法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸產(chǎn)權(quán)登記一方，尚未歸還的貸款為產(chǎn)權(quán)登記一方的個(gè)人債務(wù)。
雙方婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及其相對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分，離婚時(shí)應(yīng)由產(chǎn)權(quán)登記一方對(duì)另一方進(jìn)行補(bǔ)償。
（簡單講就是：婚前購買且登記在一方名下的房屋，法院可判決由該方所有，另一方僅對(duì)婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及房屋增值部分享有權(quán)利。論購買婚前房屋或婚后共同購買房屋的重要性~）
3、撫養(yǎng)與贍養(yǎng)義務(wù)
根據(jù)現(xiàn)行婚姻法，夫妻之間有互相扶養(yǎng)的義務(wù)。一方不履行扶養(yǎng)義務(wù)時(shí)，需要扶養(yǎng)的一方，有要求對(duì)方付給扶養(yǎng)費(fèi)的權(quán)利。
（為什么結(jié)婚要慢一些再慢一些？找個(gè)身體健康、人品靠譜、三觀一致的配偶真的很重要?。?/span>
父母對(duì)子女有撫養(yǎng)教育的義務(wù)。
相應(yīng)的，子女對(duì)父母也有贍養(yǎng)扶助的義務(wù)，且該等贍養(yǎng)義務(wù)不因父母的婚姻關(guān)系變化而終止。
子女不履行贍養(yǎng)義務(wù)時(shí)，無勞動(dòng)能力的或生活困難的父母，有要求子女付給贍養(yǎng)費(fèi)的權(quán)利。
（這意味著，假如你有個(gè)重男輕女的爸媽，即使小時(shí)候爸媽對(duì)你不怎么好，但長大以后，你還是要履行贍養(yǎng)義務(wù)的~）
有負(fù)擔(dān)能力的祖父母、外祖父母，對(duì)于父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)的未成年的孫子女、外孫子女，有撫養(yǎng)的義務(wù)。
有負(fù)擔(dān)能力的孫子女、外孫子女，對(duì)于子女已經(jīng)死亡或子女無力贍養(yǎng)的祖父母、外祖父母，有贍養(yǎng)的義務(wù)。
（看見沒？不要再說什么公婆爸媽不幫忙帶孩子了？人家?guī)兔Ш⒆邮乔榉郑粠兔κ潜痉?！自己生了就得自己養(yǎng)啊，小夫妻要真是雙亡了，才輪得到外公外婆爺爺奶奶養(yǎng)?。?/span>
有負(fù)擔(dān)能力的兄、姐，對(duì)于父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)的未成年的弟、妹，有扶養(yǎng)的義務(wù)。
由兄、姐扶養(yǎng)長大的有負(fù)擔(dān)能力的弟、妹，對(duì)于缺乏勞動(dòng)能力又缺乏生活來源的兄、姐，有扶養(yǎng)的義務(wù)。
（為什么很多快成年的孩子對(duì)爸媽生二胎很反感，因?yàn)榘謰屇晔乱迅撸?strong>萬一有個(gè)什么意外，自己可能要承擔(dān)對(duì)弟弟妹妹的撫養(yǎng)義務(wù)。對(duì)，人都是自私的~）
繼承與遺囑
1、法定繼承與遺囑繼承
我國法律規(guī)定的繼承分為法定繼承與遺囑繼承（簡便起見，本文暫不討論遺贈(zèng)相關(guān)問題）
法定繼承，即在沒有遺囑或已根據(jù)遺囑繼承完畢但仍有遺產(chǎn)的情況下，由法律直接規(guī)定繼承人的范圍、繼承順序等內(nèi)容的繼承形式。
遺囑繼承，即被繼承人根據(jù)自身意愿選定繼承人、繼承財(cái)產(chǎn)、繼承程序等內(nèi)容的繼承形式。遺囑繼承的適用前提是遺囑合法、有效。
我國法律規(guī)定的法定繼承人分為第一順序繼承人，即配偶、子女、父母，和第二順序繼承人，即兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
第二順序繼承人僅在無第一順序繼承人的情況下方可繼承。
喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人。
（這意味著，兒媳對(duì)公婆財(cái)產(chǎn)沒有任何權(quán)利，除非其配偶死亡且兒媳盡到了主要贍養(yǎng)義務(wù)。想通過“上嫁”來實(shí)現(xiàn)致富的姑娘們可以醒醒了。）
2、繼承法認(rèn)定的子女配偶
我國法律認(rèn)可的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。
（為什么那么多小三拼了命的要生孩子、還生好幾個(gè)孩子？因?yàn)槎嘁粋€(gè)孩子未來就可能多一份錢啊同志們?。?/span>
父母包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。
兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。
需要說明的是，前述“養(yǎng)父母及養(yǎng)子女”系指履行了法定收養(yǎng)手續(xù)的父母子女，對(duì)于民間通常意義上未履行法定手續(xù)的“收養(yǎng)”，不視為建立起養(yǎng)父母與養(yǎng)子女關(guān)系。
法定繼承可能產(chǎn)生轉(zhuǎn)繼承、代位繼承等較為復(fù)雜的問題，在沒有遺囑的情況下，直接通過法定繼承來聲稱權(quán)利可能有一定障礙。
（詳見案例：獨(dú)生子女竟無法全額繼承父母遺產(chǎn)？http://finance.qq.com/a/20160421/008944.htm這個(gè)標(biāo)題是錯(cuò)誤的可忽略，但其中主人公繼承財(cái)產(chǎn)的過程及結(jié)論有借鑒意義）。
3、遺囑訂立注意事項(xiàng)
遺囑合法、有效需要滿足一定要件，包括：
遺囑人（即被繼承人）應(yīng)為完全民事行為能力人，遺囑內(nèi)容應(yīng)為其未受脅迫、欺騙時(shí)的真實(shí)意思表示。不滿10歲的未成年人、植物人、精神病人等無民事行為能力人或限制民事行為能力人所立遺囑無效。
遺囑可有多種形式，但每種形式要件均需符合法律規(guī)定：
（1）自書遺囑，應(yīng)由遺囑人親筆書寫并簽名，注明年、月、日。
（2）代書遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名。無行為能力人、限制行為能力人、繼承人或受遺贈(zèng)人、與繼承人或受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人不得作為見證人。建議選擇繼承關(guān)系之外的親屬或律師等專業(yè)人士在場(chǎng)見證。
（3）錄音遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。
（4）公證遺囑，應(yīng)由遺囑人經(jīng)公證機(jī)關(guān)辦理。
（5）遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑。口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。危急情況解除后，遺囑人能夠用書面或者錄音形式立遺囑的，所立的口頭遺囑無效。
需要說明的是，遺囑訂立完畢，遺囑人可以撤銷、變更已立遺囑。
如果有數(shù)份遺囑且內(nèi)容相抵觸的，應(yīng)以最后的遺囑為準(zhǔn)。
自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。
公證遺囑若要變更，只能以再次公證的形式進(jìn)行。
對(duì)于多資產(chǎn)、多個(gè)繼承人的高凈值人群，提前訂立遺囑尤為重要。
比如我最近為一對(duì)名下有數(shù)十家公司股權(quán)的夫婦提供服務(wù)，其各自均有數(shù)名兄弟姐妹，子女年幼，且公司有其他非血緣關(guān)系的股東。
為避免股權(quán)（包括但不限于股東利益分配請(qǐng)求權(quán)、公司經(jīng)營決策權(quán)等）落入他人之手、家族財(cái)富無法傳承，建議其在各自遺囑中約定：
如一方去世而另一方仍在世的，則在世一方繼承其配偶在各公司中所持的全部股權(quán)；
相應(yīng)地，在公司決策文件層面亦提前做好約定及授權(quán)。
保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、保險(xiǎn)產(chǎn)品選購原則
受限于篇幅，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)在此不做贅述，大家可移步研讀這位大神的文章，非常專業(yè)、全面。
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