李若愚
李若愚，長年累月泡在理財(cái)圈子里，熱衷于發(fā)掘新的理財(cái)工具和機(jī)會(huì)。
近期，部分銀行大力推廣信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，并提供了一些便利和優(yōu)惠。例如，持卡人不用去柜臺，可以通過網(wǎng)上銀行直接把信用卡的取現(xiàn)額度轉(zhuǎn)入儲蓄卡。的確，對于火燒眉毛等著用錢的持卡人來說，信用卡取現(xiàn)算是一個(gè)便捷的應(yīng)急工具，但對普通持卡人而言，需要留神隱藏在優(yōu)惠活動(dòng)中的“陷阱”。
例如，上個(gè)月有銀行曾推出“通過網(wǎng)上銀行或電話銀行取現(xiàn)送300積分”的活動(dòng)。仔細(xì)一算，這其實(shí)是花錢買積分。根據(jù)該銀行的規(guī)則，信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的1%，最低收費(fèi)額為每筆10元。即使持卡人按最低金額取現(xiàn)，也將被扣收10元手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于用10元錢換回來300積分。
事實(shí)上，代價(jià)很可能不僅是積分，還有利息。目前，各家銀行的信用卡取現(xiàn)都不享受免息還款期的待遇，自取現(xiàn)之日起按每天萬分之五的利率計(jì)收利息，并且許多銀行按月計(jì)收復(fù)利，即“利滾利”。萬分之五的日利率意味著，如果取現(xiàn)1000元，每天的利息是0.5元，這看似不多，但計(jì)算年利率能嚇人一跳。即使不考慮“利滾利”的效應(yīng)，只考慮單利，按照每年360天計(jì)算，萬分之五的日利率相當(dāng)于18%的年利率。目前，個(gè)別銀行采取手續(xù)費(fèi)打折甚至完全免收的營銷策略，同時(shí)調(diào)高持卡人的取現(xiàn)額度，實(shí)際是指望通過取現(xiàn)多賺取利息。
持卡人普遍忽視的另一個(gè)“陷阱”是還款順序。例如，持卡人的上期賬單金額為3000 元，尚未還款，他又取現(xiàn)了2000元。取現(xiàn)兩天之后，他存入2000元。那么，他取現(xiàn)的2000元是否已經(jīng)歸還了呢？答案是否定的。根據(jù)信用卡的還款規(guī)則，上期賬單的還款順序優(yōu)于未出賬單的取現(xiàn)。也就是說，他存入的2000元全部用于歸還上期賬單，本月取出的2000元一分也沒還上，一直在按照每日萬分之五的利率產(chǎn)生利息，直到未來還清為止。
