《上海證券報(bào)》報(bào)道，目前全球銀行業(yè)市場的平均增長水平保持在3%左右，而中國銀行業(yè)卻以每年13%至15%的速度高速發(fā)展，因此朱民預(yù)測兩年后中國將超越日本等國家，中國的銀行業(yè)市場將引發(fā)國內(nèi)外機(jī)構(gòu)的激烈競爭。
近年來銀行業(yè)不斷遭遇其他行業(yè)的侵蝕。“經(jīng)過了20年的演變，銀行業(yè)從占有和管理金融資產(chǎn)100%的壟斷者變成只占有金融資產(chǎn)27%左右的經(jīng)營者，銀行業(yè)地位發(fā)生了根本變化。”朱民說。
以美國為例，在個(gè)人金融資產(chǎn)方面，27%的資產(chǎn)為私人銀行資產(chǎn)，38%的資產(chǎn)在股票市場，而35%的資產(chǎn)則在保險(xiǎn)市場。朱民認(rèn)為，銀行業(yè)要維持自身的競爭力必須實(shí)現(xiàn)向全能銀行的轉(zhuǎn)型。
20世紀(jì)末，國外銀行開始大規(guī)模地走向國際化，橫向開拓財(cái)務(wù)咨詢、企業(yè)重組、企業(yè)融資、銀行貸款、杠桿和高收益融資等產(chǎn)品，而高增值中間業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)性、跨境性、批發(fā)性業(yè)務(wù)等服務(wù)陸續(xù)走上舞臺。
“巴塞爾協(xié)議和銀行上市促成海外銀行高度重視資本配置、資本回報(bào)，并積極拓展低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的中間業(yè)務(wù)和零售產(chǎn)品。”朱民認(rèn)為，同樣國內(nèi)銀行也將經(jīng)歷這樣一個(gè)轉(zhuǎn)型和分化的過程，大型銀行將向全能銀行發(fā)展，而小型銀行則將繼續(xù)保持以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主。
朱民認(rèn)為，國際銀行平均回報(bào)率由7%上升到目前的22%，最大原因在于銀行綜合化經(jīng)營，導(dǎo)致產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本變化，而國內(nèi)銀行在這方面差距相當(dāng)大，譬如民生銀行非利息收入僅占4%，基本上全部依賴貸款業(yè)務(wù)。
“全能銀行是不可避免的趨勢。”朱民認(rèn)為，目前中國銀行等國內(nèi)銀行正在適應(yīng)這一趨勢，而這就不可避免地面臨著三個(gè)方面的挑戰(zhàn)，一是風(fēng)險(xiǎn)控制，二是考核激勵(lì)機(jī)制，三是市場監(jiān)管體系，只有解決上述問題，大型銀行才不會像恐龍那樣走向滅絕。
