招商銀行2010年提出“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略構(gòu)想，涵蓋了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、商業(yè)文化等各個(gè)方面。對(duì)招行而言，“二次轉(zhuǎn)型”是一場(chǎng)沒有終點(diǎn)的改革，需要進(jìn)一步明確主攻方向，提出具體目標(biāo)?；诖耍猩蹄y行明確提出了打造“輕型銀行”。“輕型銀行”的本質(zhì)，是以更少的資本消耗、更集約的經(jīng)營(yíng)方式、更靈巧的應(yīng)變能力，實(shí)現(xiàn)更高效的發(fā)展和更豐厚的價(jià)值回報(bào)。
“資產(chǎn)輕”是直接體現(xiàn)
打造輕型銀行，必須要構(gòu)建起資本消耗少、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低、風(fēng)險(xiǎn)可控的資產(chǎn)與業(yè)務(wù)體系。
為此，在總體的業(yè)務(wù)體系布局方面，去年初,招商銀行根據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融輕型化的發(fā)展趨勢(shì)和自身的資源稟賦，明確提出了“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位，通過進(jìn)一步聚焦零售來鞏固優(yōu)勢(shì)、打造特色。所謂的聚焦不僅僅體現(xiàn)在資本、費(fèi)用等各類資源的大力傾斜上，更體現(xiàn)在“戰(zhàn)略支點(diǎn)”的定位上，即以是否有利于零售業(yè)務(wù)發(fā)展為基點(diǎn)，來制定經(jīng)營(yíng)策略、調(diào)整績(jī)效考核政策、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等。截至2014年末，招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)23.9%，稅前利潤(rùn)占比達(dá)42.7%，同比提升6.4個(gè)百分點(diǎn)，零售金融的戰(zhàn)略主體地位得以鞏固和提升。
從三大業(yè)務(wù)條線內(nèi)部來看，招行也通過“聚焦”來實(shí)現(xiàn)輕型化戰(zhàn)略。零售金融聚焦財(cái)富管理、小微金融、消費(fèi)金融等三大業(yè)務(wù)重點(diǎn)。公司金融聚焦現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、跨境金融和并購(gòu)金融等四大輕型業(yè)務(wù)，初步形成了專業(yè)化的交易銀行和投資銀行兩大業(yè)務(wù)體系。同業(yè)金融通過聚焦大資產(chǎn)管理和金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)輕者更輕，部分經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在國(guó)內(nèi)同行中名列前茅。經(jīng)過努力，招行輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特征日益顯現(xiàn)。截至2014年末，招行權(quán)重法下風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例65.6%，比年初下降1.7個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速15.1%，同比下降6.2個(gè)百分點(diǎn)，較總資產(chǎn)增速低3.0個(gè)百分點(diǎn)。
“未來我眼中三大業(yè)務(wù)板塊理想的業(yè)務(wù)模式，是將信貸等‘重型資源’更大程度上向零售傾斜，畢竟相對(duì)批發(fā)業(yè)務(wù)而言，零售整體是輕的，而且還是招行的立身之本；而公司金融和同業(yè)金融，則更多地向?qū)I(yè)銀行、精品銀行轉(zhuǎn)型，用專業(yè)能力、綜合化方案賺錢，這樣招行才能真正做到底盤扎實(shí)，同時(shí)又身輕如燕?！闭猩蹄y行行長(zhǎng)田惠宇表示。
獲取資產(chǎn)方式也要“輕”
輕的資產(chǎn)體系只是“結(jié)果”形態(tài)，達(dá)成這一結(jié)果或者說獲取資產(chǎn)的方式也必須“輕”。為此，招商銀行在批量獲客、精準(zhǔn)營(yíng)銷、高效服務(wù)與深度經(jīng)營(yíng)等方面不斷探索構(gòu)建輕型化的經(jīng)營(yíng)模式。
首先，著力構(gòu)建“批量化、智能化”的獲客方式。一方面，利用微信、微博、客戶邀請(qǐng)碼、手機(jī)二維碼、掌上生活A(yù)PP等新媒體、新平臺(tái)建立多層次、多樣化的輕型智能客服模式，其中僅“微信銀行”就吸引了近500萬(wàn)用戶的關(guān)注和使用；另一方面，用專業(yè)的知識(shí)、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、極致的服務(wù)體驗(yàn)吸引客戶，其中依靠小企業(yè)E家平臺(tái)就拓展新客戶和激活睡眠客戶超過了3萬(wàn)戶，借助智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)及行業(yè)專項(xiàng)解決方案收獲供應(yīng)鏈核心客戶1488戶、上下游客戶近萬(wàn)戶。
其次，全面搭建“全接觸”的客戶服務(wù)渠道。物理網(wǎng)點(diǎn)方面，從“大而全”轉(zhuǎn)向“小而密”，將服務(wù)投遞能力延伸至“最后一公里”，2014年招行新建零售專業(yè)支行和社區(qū)/小微支行合計(jì)達(dá)506家，占當(dāng)年新建網(wǎng)點(diǎn)總量的85.6%；電子渠道方面，搭建基于流量的互聯(lián)網(wǎng)獲客入口，以手機(jī)、PDA等移動(dòng)端為核心，創(chuàng)新推出國(guó)內(nèi)首家“微信銀行”及全新移動(dòng)金融產(chǎn)品“一閃通”，迭代升級(jí)手機(jī)銀行、“掌上生活”、網(wǎng)銀專業(yè)版，匯聚各方流量，提升客戶黏度。
再次，加快建立“綜合化”的客戶深度經(jīng)營(yíng)模式。一方面，進(jìn)一步加強(qiáng)條線聯(lián)動(dòng)。如公司金融通過大力營(yíng)銷代發(fā)工資、商務(wù)卡、養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)，帶動(dòng)零售金融客戶拓展，并為零售金融提供代銷產(chǎn)品總額達(dá)263億元；同業(yè)金融共向零售客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品2021只，銷售額4.8萬(wàn)億元，滿足了零售客戶多層次的投資需求。另一方面，在條線內(nèi)部，綜合運(yùn)用各種融資、融智方式，為客戶提供綜合服務(wù)。以公司金融為例，摒棄單純依靠貸款的傳統(tǒng)方式，運(yùn)用“商行+投行”、“融資+融智”、“表內(nèi)+表外”等模式，以提供綜合金融服務(wù)方案為主，逐步從貸款提供者向資金組織者、撮合交易者和財(cái)富管理者轉(zhuǎn)變。截至2014年末，招行對(duì)公FPA余額突破3.5萬(wàn)億元，比年初增加7188萬(wàn)元，增幅25.5%。
“輕管理”是基礎(chǔ)
經(jīng)營(yíng)是劍，管理是柄，“輕管理”是實(shí)現(xiàn)“輕經(jīng)營(yíng)”的內(nèi)在基礎(chǔ)與必要條件。2014年，以構(gòu)建“以客戶為中心”的端到端的流程體系為目標(biāo)，招行啟動(dòng)了一系列的管理變革。
第一步是打造“輕的組織架構(gòu)”。招行首先從頂層設(shè)計(jì)上重塑了“大腦”，做實(shí)了指揮部。在總行層面，該行建立了公司、零售和同業(yè)三大業(yè)務(wù)總部，并按照客群、產(chǎn)品和渠道三個(gè)維度整合下設(shè)了相關(guān)部門，有效改進(jìn)了客戶體驗(yàn)，提升了服務(wù)效率；在分行層面，招行正在推進(jìn)首批11家分行的事業(yè)部改革，明確了分行事業(yè)部及其下轄經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的職責(zé)，將支行從利潤(rùn)中心調(diào)整為運(yùn)營(yíng)服務(wù)和銷售的平臺(tái)，建立了與事業(yè)部管理形態(tài)相適應(yīng)的預(yù)算、授權(quán)、考核和風(fēng)控體系。
“輕的組織架構(gòu)”還應(yīng)包括強(qiáng)而有力、響應(yīng)及時(shí)的支持體系。為此，招行將中后臺(tái)的支持功能前置，成立了統(tǒng)籌管理各類風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室，完善了審批派駐模式，優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)路徑、實(shí)施了差異化的授權(quán)和考核等舉措，提升了風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)市場(chǎng)一線的響應(yīng)效率；下放了部分人力資源管理權(quán)限，推動(dòng)人力資源管理部門從具體事項(xiàng)的審批管理者向規(guī)則、程序、準(zhǔn)入的管理者轉(zhuǎn)型；積極探索IT部門條線派駐制度，使其不僅為前臺(tái)提供平臺(tái)和數(shù)據(jù)的底層支撐，更致力于為打造“輕型銀行”提供IT解決方案，加強(qiáng)IT與業(yè)務(wù)的有機(jī)融合。
此外，“輕的組織架構(gòu)”還要有輕型的管理層級(jí)。為此，招行壓縮層級(jí)，取消了三大業(yè)務(wù)總部?jī)?nèi)設(shè)的綜合管理部，將相關(guān)職能直接納入總部；同時(shí)，進(jìn)一步厘清部門職責(zé)邊界、整合相關(guān)職能，減少中后臺(tái)一級(jí)部門和獨(dú)立二級(jí)部門的數(shù)量，將投資管理部、工程管理部、特資中心等一級(jí)部門調(diào)整為二級(jí)部門，將操作風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部、采購(gòu)管理部等獨(dú)立二級(jí)部門并入相關(guān)一級(jí)部門管理。
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