3月30日，蘇州銀行（002966.SZ）交出A股上市首份年報(bào)顯示，2019年蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于母公司股東的凈利潤分別為94.24億元、24.73元，同比增長21.80%、10.41%，均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長，且均創(chuàng)五年來新高。
2019年，在大零售等戰(zhàn)略指引下，蘇州銀行個(gè)人存、貸款增速和占比均得到較大提升。個(gè)人貸款及墊款同比增長26.66%，高出全部貸款增速超1倍；個(gè)人存款同比增長19.85%，高于總存款增速4.57個(gè)百分點(diǎn)，但平均付息率提升0.22個(gè)百分點(diǎn)帶動(dòng)總存款平均付息率提升0.08個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019年蘇州銀行夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)積極推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控，截至2019年末不良貸款余額為24.48億元，同比增加6.72億元；不良率為1.53%，同比下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款的比值為76.39%，同比下降6.51個(gè)百分點(diǎn)。
營業(yè)凈利增速創(chuàng)五年新高
財(cái)報(bào)顯示，2019年蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為94.24億元，同比增長21.80%，較2018年提升9.64個(gè)百分點(diǎn)，且為2015年來新高。營業(yè)收入中，利息凈收入為60.64億元，同比下降8.00%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為10.73億元，同比增17.30%；投資收益為19.47億元，同比增長1351.99%。
“利息凈收入下降是2019年起實(shí)施新金融工具會計(jì)準(zhǔn)則，將金融資產(chǎn)所產(chǎn)生的利息收入需列報(bào)計(jì)入投資收益，如按照與上年可比口徑計(jì)算，利息凈收入為77.55億元，比上年增加11.63億元?！碧K州銀行解釋稱。
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長得益于銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算類業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)的增長。其中，代理類業(yè)務(wù)在2018年高基數(shù)的基礎(chǔ)上增長了近80%，信用卡業(yè)務(wù)增長15.71%至4.35億元。
“2019年本行主動(dòng)適應(yīng)市場變化，不斷拓展中間業(yè)務(wù)客戶，貸記卡業(yè)務(wù)賬單和交易分期手續(xù)費(fèi)等業(yè)務(wù)收入增加，代理個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增加?！碧K州銀行介紹。
在各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡較快發(fā)展下，2019年蘇州銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為24.73億元，同比增長10.31%，較2018年提升4.05個(gè)百分點(diǎn)，增速為2014年來新高。
大零售戰(zhàn)略成效顯著
財(cái)報(bào)顯示，截至2019年末蘇州銀行總資產(chǎn)為3434.72億元，同比增長10.41%，繼2018年突破3000億元大關(guān)后保持高增長。其中，發(fā)放貸款及墊款余額為1553.26億元，同比增長13.19%，占資產(chǎn)的比例提升1.11個(gè)百分點(diǎn)至45.22%。
貸款中個(gè)人貸款增長明顯，截至2019年末個(gè)人貸款余額為564.11億元，同比增長26.66%，高于總貸款增速1倍。其中，個(gè)人住房貸款、經(jīng)營貸款、消費(fèi)貸款增速分別為45.22%、23.90%、12.38%?！皞€(gè)體工商戶和小微企業(yè)主對資金需求的提高、受個(gè)人房屋按揭貸款需求市場的推動(dòng)，推動(dòng)了相應(yīng)貸款的增長?！碧K州銀行解釋。
據(jù)了解，2019年蘇州銀行積極推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)、信用卡等自動(dòng)化審批。截至2019年末不良率為1.53%，其中個(gè)人貸款不良率為0.61%，較2018年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
存款方面，截至2019年末，蘇州銀行吸收存款余額為2221.14億元，同比增長7.49%，其中個(gè)人存款余額為869.42億元，同比增長19.85%。“本行依托本地優(yōu)勢資源，充分運(yùn)用理財(cái)釋放效應(yīng)與代發(fā)沉淀效應(yīng)，加強(qiáng)隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升，推動(dòng)個(gè)人存款的持續(xù)增長?！碧K州銀行表示，且基礎(chǔ)客戶不斷夯實(shí)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
存款的增長也帶動(dòng)了存款利息支出的增加，2019年蘇州銀行存款利息支出49.65億元，同比增長18.44%，其中個(gè)人存款利息支出占比提升，平均付息率也提升0.22個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，2019年蘇州銀行還推動(dòng)全行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2019年末，手機(jī)銀行客戶數(shù)突破249萬戶，交易金額突破4400億元，主要電子交易替代率99.42%。
成本收入比下降6.05個(gè)百分點(diǎn)
事實(shí)上，近年來蘇州銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是風(fēng)控和零售業(yè)務(wù)，而是將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行戰(zhàn)略之一。數(shù)字銀行作為蘇州銀行四大專業(yè)化經(jīng)營事業(yè)部之一，與公司銀行、零售銀行、金融市場一道推動(dòng)全行業(yè)績提升。
財(cái)報(bào)顯示，2019年蘇州銀行成本收入比為31.68%，較2018年大幅下降6.05個(gè)百分點(diǎn)，其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)29.32億元，同比增長2.26%，遠(yuǎn)低于營業(yè)收入21.80%的增幅，與積極探索銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型密不可分。
“2019年一往無前加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在平臺推廣復(fù)制、智能數(shù)字風(fēng)控、場景服務(wù)引流等方面強(qiáng)化研究運(yùn)用，持續(xù)催生創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)力?！碧K州銀行董事長王蘭鳳在年報(bào)致辭中稱。
具體業(yè)務(wù)上，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)、信用卡等自動(dòng)化審批；完成反欺詐系統(tǒng)、催收管理系統(tǒng)建設(shè)；初步實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)智能預(yù)警控險(xiǎn)和信息比對驗(yàn)證；零售客戶嘗試個(gè)性化推薦；搭建璇璣智控系統(tǒng)，開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)；依托大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)搭建反欺詐平臺；完成分布式架構(gòu)私有云平臺、大數(shù)據(jù)平臺及人工智能平臺基礎(chǔ)建設(shè)……
從數(shù)據(jù)指標(biāo)來看效果明顯，2019年蘇州銀行直銷銀行累計(jì)為200萬+客戶提供線上信用貸款服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)貸款余額超過70億元；全行手機(jī)銀行客戶249.06萬戶，當(dāng)年新增52.51萬戶；個(gè)人網(wǎng)銀客戶84.12萬戶，當(dāng)年新增14.83萬戶；企業(yè)網(wǎng)銀客戶73991戶，當(dāng)年新增7144戶；直銷銀行客戶共計(jì)1197914戶，當(dāng)年新增客戶868273戶；累計(jì)推廣“蘇E付”收銀碼商戶25570戶，累計(jì)推廣云賬單繳費(fèi)平臺合作單位45家；“金融+文化”、“金融+交通”新業(yè)態(tài)初步探索……
“2020年是公司成立十周年，公司上下將以火紅創(chuàng)業(yè)的激情，只爭朝夕加油干，增強(qiáng)穩(wěn)的定力、進(jìn)的信心，拿出創(chuàng)新的作為、開放的姿態(tài)、擔(dān)當(dāng)?shù)挠職?，共同迎接屬于奮斗者的璀璨芳華?！蓖跆m鳳在年報(bào)致辭中表示。
