實(shí)驗(yàn)名稱： 網(wǎng)上銀行的申請(qǐng)與比較
實(shí)驗(yàn)步驟及答案
一、 實(shí)訓(xùn)目的：
通過本次實(shí)訓(xùn)，了解銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)，了解網(wǎng)站購物常用的支付方式，能夠完成網(wǎng)上銀行的在線申請(qǐng)，能夠完成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開通的網(wǎng)下簽約，能夠在B2C或C2C網(wǎng)站購買商品，能進(jìn)行網(wǎng)上支付和查詢，并能綜合分析各大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與功能的異同點(diǎn)。
二、實(shí)訓(xùn)步驟：
（一）申請(qǐng)個(gè)人網(wǎng)上銀行（以中國工商銀行為例）
1、登錄中國工商商業(yè)銀行主頁（www.icbc.com.cn），在線申請(qǐng)開通個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
2、根據(jù)系統(tǒng)提示完成網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議簽約、填寫個(gè)人帳戶信息等操作后提交申請(qǐng)；
3、登錄網(wǎng)上銀行進(jìn)行查詢銀行帳戶的資金情況。在登錄頁面查看瀏覽器左下角（狀態(tài)欄）的頁面安全狀態(tài)；
4、持本人身份證明和銀行卡到相關(guān)銀行的營業(yè)柜臺(tái)去簽約，正式開通網(wǎng)上支付功能；
（1）設(shè)置安全的支付密碼；
（2）下載安裝數(shù)字證書或購買USBKEY；
（3）設(shè)置每次網(wǎng)上支付的限額，進(jìn)行注冊(cè)卡向E卡轉(zhuǎn)帳操作。
5、網(wǎng)上購物和在線支付：登錄購物或拍賣網(wǎng)站，選購感興趣的商品，填寫好訂單，選擇網(wǎng)上支付方式后提交訂單，點(diǎn)擊“網(wǎng)上支付”按鈕或登錄相關(guān)銀行主頁，進(jìn)入在線支付操作。
6、進(jìn)行網(wǎng)上支付的查詢。
7、查看支付網(wǎng)上購物支付明細(xì)；
8、點(diǎn)擊右上角的“退出登錄”按鈕退出個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)。
（二）個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)比較
1．在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行的網(wǎng)址；
答：招商銀行：
http://www.cmbchina.com/中國銀行：中國銀行網(wǎng)上支付目前僅覆蓋上海市和廣東省客戶
中國工商銀行：
http://www.icbc.com.cn/中國建設(shè)銀行的網(wǎng)址：
http://www.ccb.cn/2．登陸上述銀行的網(wǎng)站，查看其開展的網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)（以個(gè)人銀行為例，有賬務(wù)查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費(fèi)、外匯買賣、國債投資、證券服務(wù)、功能申請(qǐng)等）；
3．登陸當(dāng)當(dāng)書店
www.dangdang.com、京東商城
www.360buy.com、武漢中百電子商務(wù)網(wǎng)
www.zon100.com、第九城市
www.the9.com、中國學(xué)生網(wǎng)
www.6to23.com、易趣網(wǎng)
www.eachnet.com，查詢這五個(gè)網(wǎng)站的支付方式有哪些？（如貨到付款、郵局匯款、銀行卡支付、直接付費(fèi)、銀行電匯等等）。
三、實(shí)訓(xùn)提醒
各家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行開通流程可能不一致，請(qǐng)具體登錄該銀行主頁了解具體步驟和要求；注意密碼的保密。銀行卡的登錄密碼和交易支付密碼是兩個(gè)不同的概念，特別是交易支付密碼必須要設(shè)置得復(fù)雜些，以防他人破譯，同時(shí)應(yīng)做到定期地修改密碼。安全問題要擺在首位。如要下載安裝補(bǔ)丁程序、設(shè)置多重密碼、網(wǎng)頁傳輸內(nèi)容的加密、每次交易支付的限額設(shè)置等。
四、實(shí)訓(xùn)練習(xí)：
1．以自己開通的個(gè)人網(wǎng)上銀行為例，用圖文的形式詳細(xì)說明開通個(gè)人網(wǎng)上銀行的步驟。
答：1、帶上本人身份證及復(fù)印件到相關(guān)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。
2、到銀行領(lǐng)取申請(qǐng)單并填寫，在表格中注明開通網(wǎng)銀，不理解的地方可以詢問工作人員，一定要勾選開通電子商務(wù)功能和對(duì)外轉(zhuǎn)賬功能，使用電子口令卡還是U盾也是自己勾選，然后連同復(fù)印件一起交給業(yè)務(wù)員。
3、然后需要輸入2次（每次2遍）密碼，前一次為銀行卡密碼，后一次為網(wǎng)銀登陸密碼，注冊(cè)完成后，第一次登錄網(wǎng)銀要按照提示修改密碼為字母加數(shù)字的組合密碼。
4、回單簽字，需要工本費(fèi)5元，年費(fèi)10元。
5、如果網(wǎng)銀使用的資金較小，建議使用電子口令卡，使用簡單方便，也不需要另外的錢。如果流動(dòng)金額比較大，建議使用U盾，并請(qǐng)工作人員幫助下載數(shù)字證書。
6、在登陸并使用網(wǎng)銀前，先下載相關(guān)的驅(qū)動(dòng)和控件（可以到工行網(wǎng)站下載網(wǎng)銀助手，一站式服務(wù)完成控件和U盾數(shù)字證書驅(qū)動(dòng)的安裝）。
2．登陸自己開通的個(gè)人網(wǎng)上銀行，進(jìn)行各種主要功能的詳細(xì)操作。并將詳細(xì)過程截圖。
答：繳費(fèi)功能
帳務(wù)查詢
網(wǎng)上保險(xiǎn) 安全中心 轉(zhuǎn)帳匯款 網(wǎng)上掛失
3．通過列表形式（見表一）比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，并記錄到實(shí)驗(yàn)報(bào)告中（銀行網(wǎng)上企業(yè)業(yè)務(wù)表格項(xiàng)目自己確定）。試比較以下各家銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)，哪家最多？各自有什么特色？
表一 銀行網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)的比較
招商銀行
中國銀行
工商銀行
建設(shè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行
中國郵政
賬務(wù)查詢
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√
網(wǎng)上支付
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轉(zhuǎn)賬匯款
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自助繳費(fèi)
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√
√
√
√
......
......
4．通過列表形式（表二）比較各網(wǎng)站支付方式的異同。你認(rèn)為最不安全的支付方式是哪種？為什么？
表二 網(wǎng)站支付方式的比較
當(dāng)當(dāng)書店
武漢中百
第九城市
中國學(xué)生網(wǎng)
易趣網(wǎng)
京東商城
銀行電匯
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√
銀行卡在線支付
√
√
√
√
√
√
郵局匯款
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√
√
√
第三方交易支付
√財(cái)付通
√
√
√安付通
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貨到付款
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√
√
√
√
手機(jī)支付
其他方式
當(dāng)當(dāng)禮品卡
禮券
支票支付
積點(diǎn)支付
現(xiàn)金支付
第九城市電子錢包FAQ
神州行充值卡支付
中國學(xué)生網(wǎng)充值卡支付
公司轉(zhuǎn)賬分期付款你認(rèn)為最不安全的支付方式是哪種？為什么？
銀行卡是我認(rèn)為最不安全的支付方式。因?yàn)殂y行卡支付的密碼、銀行卡號(hào)很容易被盜；同時(shí)你的個(gè)人信息也有可能在卡號(hào)被盜的同時(shí)也會(huì)被盜取
5．請(qǐng)比較各網(wǎng)上銀行的安全措施，填寫表格
銀行名稱
動(dòng)態(tài)密碼
數(shù)字證書
USB Key
第三方認(rèn)證
其他安全措施
平安銀行
√手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼
√
×
√
民生銀行
×
√
√
√
手機(jī)綁定，短信提示；網(wǎng)銀專殺工具；防偽站信息設(shè)置
興業(yè)銀行
√手機(jī)動(dòng)態(tài)，短信
√
√
√
手機(jī)短信保護(hù)
光大銀行
√手機(jī)
√
√
√
中信銀行
×
√
√
√
碼保護(hù)控件、圖形驗(yàn)證碼、重試鎖定、限額控制、預(yù)留信息驗(yàn)證、超時(shí)退出、賬務(wù)變動(dòng)短信通知
交通銀行
√手機(jī)
√
√
√
華夏銀行
×
√
√
√
浦東發(fā)展
√手機(jī)
√
√
√
建設(shè)銀行
√口令卡
√
√
√
招商銀行
√
√
√
√
工商銀行
√口令卡
√
√
√
中國銀行
√動(dòng)態(tài)密碼變換
√
√
√
農(nóng)業(yè)銀行
√口令卡
√
√
√
廣東發(fā)展銀行
×
√
√
√
恒豐銀行
×
√
√
√
浙商銀行
×
√
√
√
渤海銀行
×
√
√
√
6. 請(qǐng)比較各網(wǎng)上銀行的匯款手續(xù)費(fèi)用，填寫表格。
銀行名稱
同城本行匯款
同城他行匯款
異地本行匯款
異地他行匯款
平安銀行
免費(fèi)
免費(fèi)
2‰
5.5‰
民生銀行
免費(fèi)
2元/筆
免費(fèi)
1萬元以下5.5元；10萬元以下10.5元；50萬元以下15.5元；100萬元以下20.5元；100萬元以上按0.2‰收取，最高為200元，與建行、招行、深發(fā)展、中信、光大、民生、浦發(fā)銀行匯款不收錢
興業(yè)銀行
免費(fèi)
每筆支票費(fèi)0.6元
免費(fèi)
1％，最高50元
光大銀行
免費(fèi)
按每筆金額0.5%最低5元，最高50元
按每筆金額0.5%最低2元，最高20元
匯款金額的0.5%，最低5元，最高50元；與建行、招行、深發(fā)展、中信、光大、民生、浦發(fā)銀行匯款不收錢
中信銀行
免費(fèi)
2元/筆
按每筆金額0.2%最低2元，最高50元
匯款金額的1%，最低10元，最高50元；與建行、招行、深發(fā)展、中信、光大、民生、浦發(fā)銀行匯款不收錢
交通銀行
免費(fèi)
按每筆金額0.7%最低2元，最高50元
按每筆金額0.15%最低2元，最高50元
按每筆金額0.7%最低2元，最高50元
華夏銀行
免費(fèi)
按每筆金額1%最低1元，最高50元
按每筆金額1%，不足1元，按一元收，最高10元
匯款金額的1%，最高50元
浦東發(fā)展
免費(fèi)
按每筆金額0.2%最低2元，最高10元
免費(fèi)
匯款金額的0.8%，最低2元，最高40元；與建行、招行、深發(fā)展、中信、光大、民生、浦發(fā)銀行匯款不收錢
建設(shè)銀行
免費(fèi)
2元/筆
交易金額的0.5%，最低2元，最高25元
匯款金額的0.5%，最低2元，最高25元；與建行、招行、深發(fā)展、中信、光大、民生、浦發(fā)銀行匯款不收錢
招商銀行
免費(fèi)
按每筆金額0.5%最低2元，最高50元
2元/筆
匯款金額的1%，最低10元，最高25元；與建行、招行、深發(fā)展、中信、光大、民生、浦發(fā)銀行匯款不收錢
工商銀行
免費(fèi)
匯款金額的1%，最低1元，最高50元
匯款金額的1%，最低1元，最高50元
匯款金額的1%，最低1元，最高50元
中國銀行
免費(fèi)
按每筆金額0.5%最低2元，最高50元
≤1萬元，收5.5元，另加收匯劃費(fèi)的30%；﹤10萬元，收10.5元，另加收匯劃費(fèi)的30%；﹤50萬元，收15.5元，另加收匯劃費(fèi)的30%；
≤1萬元，收5.5元；﹥1萬元10.5元
農(nóng)業(yè)銀行
免費(fèi)
5000元以下收2元；5萬元以下3元；10萬元以下5元；10萬元以上8元
交易金額的0.4%最低1元，最高20元
交易金額的0.5%最低1元，最高35元
廣東發(fā)展銀行
免費(fèi)
5.5元／每筆，加收0.5‰的通訊費(fèi)，最低1元，最高20元
同行之間按同存金額的0.5‰收費(fèi)，最高20元，不低于1元
5.5元／每筆，加收0.5‰的通訊費(fèi)，最低1元，最高20元
恒豐銀行
免費(fèi)
浙商銀行
免費(fèi)
渤海銀行
免費(fèi)
各大網(wǎng)上銀行的綜合比較，填寫表格。
銀行名稱
招商銀行
工商銀行
建設(shè)銀行
民生銀行
農(nóng)業(yè)銀行
中國銀行
交通銀行
光大銀行
銀行網(wǎng)址
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網(wǎng)上銀行
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功能服務(wù)
賬戶管理
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代為繳費(fèi)
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外匯買賣
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證券買賣
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網(wǎng)上投保
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申請(qǐng)貸款
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信用卡項(xiàng)
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理財(cái)計(jì)劃
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財(cái)務(wù)分析
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手機(jī)銀行
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電話銀行
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網(wǎng)上掛失
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理財(cái)工具
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理財(cái)軟件
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其它服務(wù)
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安全相關(guān)
加密傳輸
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文件證書
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移動(dòng)證書
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另設(shè)支付密碼
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軟鍵盤輸密碼
×
×
×
√
×
×
×
×
購物虛擬卡號(hào)
×
×
×
×
×
×
×
×
設(shè)虛擬卡限額
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√
√
√
√
√
√
√
易用性
操作界面
較好
較好
較好
較好
較好
較好
較好
較好
開通難度
一般
一般
一般
一般
一般
一般
一般
一般
插件安裝
較容易
較容易
較容易
較容易
較容易
較容易
較容易
較容易
證書下載
較容易
較容易
較容易
較容易
較容易
較容易
較容易
較容易
幫助文檔
有
有
有
有
有
有
有
有
服務(wù)熱線
有
有
有
有
有
有
有
有
點(diǎn)評(píng)
網(wǎng)上銀行的功能很多，而且比柜臺(tái)更方便快捷。它的安全性也是可以得到保障的。相關(guān)性的措施與服務(wù)也是比較到位的。建議消費(fèi)者可以放心安心地使用它。
8你認(rèn)為網(wǎng)上銀行是否安全？請(qǐng)舉出一到二個(gè)案例來說明網(wǎng)上銀行有哪些風(fēng)險(xiǎn)，是否有黑客攻擊和偷竊行為？
答：一：不存在絕對(duì)安全的網(wǎng)上銀行環(huán)境，但總體來說還是比較安全的。
因?yàn)椋罕M管現(xiàn)在有一些不法分子通過假電子郵件、假網(wǎng)站、木馬（特洛伊）軟件，以及其他蓄意詐騙程序等，盜取用戶的名稱和密碼，影響了用戶正常使用，但是銀行方面為此設(shè)置了不少安全措施，以保證用戶安全使用網(wǎng)上銀行：
（1）網(wǎng)上銀行一般分為大眾版和專業(yè)版，一般來說大眾版是單一身份認(rèn)證，只提供簡單的賬戶查詢功能和受限制的同一客戶賬戶間轉(zhuǎn)賬功能。
（2）只有采取了雙重身份認(rèn)證或多重身份認(rèn)證（瀏覽器文件數(shù)字證書、移動(dòng)數(shù)字證書、智能IC卡等），用戶通過使用動(dòng)態(tài)密碼驗(yàn)證、瀏覽器文件數(shù)字證書或移動(dòng)數(shù)字證書等多種安全認(rèn)證方式后，才能通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行各種轉(zhuǎn)賬、支付等操作，這樣就大大加強(qiáng)了網(wǎng)上銀行的安全性。
（3）除上述安全措施外，部分商業(yè)銀行還提供電腦數(shù)字軟鍵盤密碼輸入方式、即時(shí)短信通知卡交易信息等服務(wù)，這些都為保護(hù)用戶銀行賬戶有很大貢獻(xiàn)。
二：（1）客戶對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)了解的局限性，相當(dāng)多的客戶對(duì)網(wǎng)上銀行還不是很了解。
（2）很多客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的安全持懷疑的態(tài)度，因?yàn)樵诿襟w上、報(bào)紙上，各種各樣的關(guān)于網(wǎng)上銀行大盜、關(guān)于黑客不斷的見諸報(bào)端的事例。去年以來，國內(nèi)連續(xù)發(fā)生“假冒網(wǎng)站”、“網(wǎng)銀大盜”、“快樂耳朵”等事件，使網(wǎng)銀用戶對(duì)網(wǎng)上銀行的誤解更深，導(dǎo)致他們不敢放心大膽地使用。
（3）個(gè)性化的服務(wù)和相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新。電子銀行、網(wǎng)上銀行可能還有所欠缺，因?yàn)楫吘故且粋€(gè)新生的事物，一些傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)在網(wǎng)上放的時(shí)候可能覺得這個(gè)東西有一些問題，
（4）現(xiàn)在電子銀行是各家銀行都非常重視的一塊業(yè)務(wù)，新的品種，但客戶對(duì)這個(gè)了解的更少。
根據(jù)報(bào)道的09年央視的3.15晚會(huì)上曝光的黑客盜取用戶電腦的信息的訪談實(shí)錄：
第一個(gè)，銀行的交易系統(tǒng)
第二個(gè)，在客戶跟銀行之間進(jìn)行信息交換的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
第三個(gè)，交易身份的識(shí)別。
這三個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)際上就構(gòu)成了整個(gè)網(wǎng)上銀行的安全。
銀行的交易系統(tǒng)來看，因?yàn)殂y行的網(wǎng)都是專網(wǎng)，銀行的主機(jī)系統(tǒng)跟外界交互的時(shí)候?qū)嶋H上統(tǒng)過兩層防火墻，是分了三塊區(qū)域，外界的無論是黑客也好，還是其他的攻擊也好，如果要想攻擊到網(wǎng)上銀行的時(shí)候，整個(gè)交易系統(tǒng)、核心系統(tǒng)幾乎是不可能的，目前的技術(shù)手段肯定是不可能的。
‘央視在3·15晚會(huì)上曝光稱“黑客盜取網(wǎng)銀個(gè)人信息并將其廉價(jià)出賣”，警方抓捕了一名網(wǎng)名叫“螞蟻”的人，在他的電腦里發(fā)現(xiàn)了多達(dá)一萬多個(gè)用戶的網(wǎng)銀信息。據(jù)“螞蟻”交代，每天存儲(chǔ)在他電腦上的信息達(dá)3G，其中網(wǎng)上銀行用戶信息被他以400元1G的價(jià)格打包售出。緊隨其后,一股強(qiáng)大的“網(wǎng)銀關(guān)停潮”被引爆。信息安全專家認(rèn)為,只要采取有效的措施,網(wǎng)上銀行可以放心使用。“概括地講,網(wǎng)上銀行安全=數(shù)字證書+三道關(guān),采用數(shù)字證書是核心,登錄正確網(wǎng)站、保護(hù)個(gè)人電腦安全、保護(hù)好密碼和證書是關(guān)鍵。”中國金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理曹小青介紹道
一是登錄正確的銀行網(wǎng)站。直接輸入銀行網(wǎng)址,而不是從不熟悉的郵件或網(wǎng)站鏈接進(jìn)去。
二是保護(hù)電腦安全。安裝防病毒軟件,并及時(shí)更新病毒庫。中國金融認(rèn)證中心也已經(jīng)在許多銀行的網(wǎng)站上免費(fèi)為用戶提供“網(wǎng)銀病毒專殺工具”,專門針對(duì)盜取網(wǎng)銀信息的木馬病毒。
三是保護(hù)密碼，正確使用數(shù)字證書。數(shù)字證書分為兩類：一類存放在電腦里，稱為“軟證書”；另一類存放在類似U盤的USBkey里，稱為“硬證書”。
