通關(guān)利好下，對(duì)趨勢(shì)最敏感的投行，紛紛上調(diào)港險(xiǎn)的增長預(yù)期。積壓了幾年的內(nèi)陸客戶投保需求，也逐步釋放。近期也是香港保險(xiǎn)的爆發(fā)期，許多朋友都帶著家人朋友赴港投保。
到香港投保的，除了看中香港保險(xiǎn)預(yù)期高收益高回報(bào)的優(yōu)勢(shì)之外，港險(xiǎn)產(chǎn)品本身的功能也能滿足到許多內(nèi)陸朋友的需求點(diǎn)。
1、支持多貨幣轉(zhuǎn)換
在全球通脹、經(jīng)濟(jì)衰退的大背景下，一些國家?guī)胖档馁H值速度可能遠(yuǎn)超于其他國家。地緣博弈帶來很大的不確定性，無論是人民幣還是美元，都可能存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，單一貨幣的風(fēng)險(xiǎn)加大。而部分美元保單可以轉(zhuǎn)換多種世界主流貨幣，并可以按需轉(zhuǎn)換，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，這個(gè)功能可以說是非常強(qiáng)大了。
YQ前，大部分內(nèi)陸高凈值人士就近赴港只能選美元、港幣保單，而且兩者之間不可轉(zhuǎn)換。但近兩年，香港各大保險(xiǎn)公司推出了可轉(zhuǎn)換保單貨幣的長期儲(chǔ)蓄計(jì)劃，讓客戶可以根據(jù)時(shí)事變幻和個(gè)人需要來更換保單貨幣以此來應(yīng)對(duì)潛在的貨幣風(fēng)險(xiǎn)。
一些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以涵蓋9種世界主流貨幣，且轉(zhuǎn)換之后，保單的保證和非保證現(xiàn)金價(jià)值繼續(xù)滾存。
因此，通過配置美元保單，可以實(shí)現(xiàn)配置多種貨幣資產(chǎn)的需求，分散單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)沖通貨膨脹、資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，收益更穩(wěn)健。對(duì)于部分熟悉國際金融市場(chǎng)的客戶，可以用轉(zhuǎn)換保單貨幣的機(jī)會(huì)來抓住市場(chǎng)機(jī)遇，獲得超額收益。
另外，如果給孩子配置保險(xiǎn)，如果孩子未來不定去哪個(gè)國家生活、工作，可以先用多幣種的香港分紅險(xiǎn)儲(chǔ)備資金，在哪里學(xué)習(xí)、工作、生活就換哪種貨幣。
2、分紅收益可鎖定，保單紅利可提取
保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)分紅投資資金做管理，不過還是不可避免或多或少受到資本市場(chǎng)表現(xiàn)的影響。不過，現(xiàn)在的香港分紅保單有分紅鎖定功能。
一些多元貨幣儲(chǔ)蓄產(chǎn)品從第10個(gè)保單周年日起，每年可以鎖定復(fù)歸紅利和終期紅利，把非保證紅利變?yōu)楸ＷC，可以讓客戶在市場(chǎng)表現(xiàn)優(yōu)異的時(shí)候可以選擇部分鎖定分紅，落袋為安，讓客戶對(duì)于保單多一層的掌控感。
同時(shí)，有的產(chǎn)品也有紅利解鎖功能，可以隨時(shí)提取現(xiàn)金，或者留在保險(xiǎn)公司的賬戶里賺取一定的利息，進(jìn)一步方便客戶選擇在不同經(jīng)濟(jì)周期完成各種操作，提高自己的收益，讓保單在穩(wěn)健增值的同時(shí)，也能提供靈活的現(xiàn)金流。
3、無限次更改被保險(xiǎn)人
過去的香港保單不僅保單貨幣不能更換，而且被保人也無法更換，這樣保單被保人萬一身故，那么這份保單就結(jié)束了，后續(xù)潛在收益也就跟著結(jié)束了。而目前的香港分紅險(xiǎn)保單推出的可無限次更改被保人的操作，讓保單可一直持續(xù)下去，想傳幾代就傳幾代，可謂無限傳承。
同時(shí)透過該操作還可以把資產(chǎn)變相傳承下去而不用擔(dān)心家庭糾紛、法律糾紛、稅務(wù)問題，一舉N得。
這個(gè)功能類似于信托的財(cái)富傳承功能，實(shí)現(xiàn)財(cái)富代際傳承和延續(xù)，并在財(cái)產(chǎn)傳承中節(jié)稅。一份保單，也可以實(shí)現(xiàn)三代人甚至五代人的傳承，只要保單里還有現(xiàn)金價(jià)值，隨著時(shí)間的積累，保單的復(fù)利作用就會(huì)讓這筆財(cái)富不斷增值。
當(dāng)變更新的被保險(xiǎn)人為兒子，孫子，甚至重孫子的時(shí)候，家族財(cái)富的火種也會(huì)源源不斷地傳承下去，完全打破了“富不過三代”的魔咒，并且實(shí)現(xiàn)了遞延納稅的效果。
4、可提前指定保單第二持有人和第二被保險(xiǎn)人
這個(gè)條款類似于信托的防意外功能。
這就相當(dāng)于提前按照投保人的意愿將保單中的這筆資產(chǎn)進(jìn)行了指定傳承的安排，防止投保人發(fā)生意外來不及設(shè)定新的被保險(xiǎn)人。
5、保單可拆分，分給不同的家人
香港的許多美元保單可拆分成N份，這樣可以根據(jù)自己的需要來分配給家人，而不用強(qiáng)制把保單退保或部分退保，避免退保帶來的金錢損失。
同時(shí)還可以透過保單貨幣轉(zhuǎn)換功能，把拆分后的保單指定為不同貨幣，這樣如果家人移民到世界不同國家或地區(qū)，也可以游刃有余。
保單分拆功能讓保單更靈活、傳承功能更強(qiáng)，便于進(jìn)行資產(chǎn)傳承、保障終身、可加以利用合適的保單或?qū)槎悇?wù)責(zé)任設(shè)計(jì)的金融工具，借以減輕部分稅務(wù)負(fù)擔(dān)。
6、簡(jiǎn)易信托結(jié)合，身故賠償金可按意愿分配
壽險(xiǎn)保單的被保險(xiǎn)人身故后，通常會(huì)給保單受益人留下一大筆財(cái)富。
相較于過往被保人身故由受益人一次把身故理賠金領(lǐng)取完，香港保險(xiǎn)公司推出了受益人定期領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金的做法。在壽險(xiǎn)中加入了簡(jiǎn)易信托的功能，保單持有人可以在身故前向保險(xiǎn)公司要求安排該功能，在被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)理賠金不會(huì)一次性向保單受益人發(fā)放，而是會(huì)按照保單持有人的生前意愿進(jìn)行分期發(fā)放，有效避免了受益人“揮霍”理賠款的問題。
香港保單是配置海外資產(chǎn)的一個(gè)最好的工具之一，持有外幣資產(chǎn)來平衡自己的風(fēng)險(xiǎn)和收益，又能在財(cái)富傳承、婚姻規(guī)劃、企業(yè)資產(chǎn)隔離及移民稅務(wù)方面可以實(shí)現(xiàn)更多的可能性。最后切勿盲目跟風(fēng)，一定要切合自己的實(shí)際需求再去做出理財(cái)行為。
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