每個(gè)月交社保，我們退休之后到底可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金？雖然國(guó)家規(guī)定社保繳納應(yīng)按照個(gè)人上年度月平均工資為基數(shù)，但實(shí)際上很多企業(yè)都是按照最低繳費(fèi)基數(shù)來(lái)給員工繳納社保的。一般情況下，只要不低于最低繳納標(biāo)準(zhǔn)，社保部門(mén)也不會(huì)審查。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。最主要的手段就是，給付養(yǎng)老金。
養(yǎng)老金主要由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。基礎(chǔ)養(yǎng)老金，即社會(huì)統(tǒng)籌部分由用人單位按一定比例繳納以及政府補(bǔ)貼構(gòu)成，個(gè)人賬戶(hù)部分，由個(gè)人按社?；鶖?shù)的8%繳納構(gòu)成。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金與繳費(fèi)工資數(shù)額有巨大關(guān)系，等于就是你銀行存款一樣，這一筆是你之前存的，也就是存多少，退休時(shí)就能拿到多少。而個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，相較于“利息”，假如這個(gè)“利息”不變的情況下，之前你交的錢(qián)越多，生成的“利息”也就越高，拿到自然就多了。
每個(gè)人的社保繳費(fèi)基數(shù)，和我們個(gè)人的工資收入有關(guān)，不同險(xiǎn)種對(duì)基數(shù)上下限的要求不一樣。因此，退休之前你交的多了，直接影響到你退休之后你拿的錢(qián)。
根據(jù)不同人群，有城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民的區(qū)別，我們今天主要講職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)。而這個(gè)話題我們劃分為四份。
第一份，養(yǎng)老金什么時(shí)候可以領(lǐng)？
參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，要求累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)15年，到達(dá)法定退休年齡之后，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
一般來(lái)講，企業(yè)交的部分會(huì)被劃入國(guó)家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里，繳費(fèi)不滿(mǎn)15年，到退休年齡，只能領(lǐng)取個(gè)人賬戶(hù)中自己交的部分養(yǎng)老金，這種情況下，個(gè)人拿到的養(yǎng)老金并不多。那么問(wèn)題來(lái)了，不夠的年限可以補(bǔ)繳嘛？答案是可以的。
全國(guó)不少省市都出臺(tái)了相關(guān)補(bǔ)繳的規(guī)定，根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r，具體規(guī)定各有不同，可以在退休之前一次性補(bǔ)繳，或者延長(zhǎng)繳費(fèi)。
如果沒(méi)有補(bǔ)繳或者延長(zhǎng)繳費(fèi)，或者補(bǔ)繳之后仍然不滿(mǎn)15年，可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)入戶(hù)籍所在地的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。
二、養(yǎng)老金可以領(lǐng)多少
除了什么時(shí)候領(lǐng)，大家最關(guān)心的就是領(lǐng)多少的問(wèn)題。為此小編用公式來(lái)詮釋下養(yǎng)老金算法。
社保繳費(fèi)
職工基本養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金
a.個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金= 退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)存儲(chǔ)額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)
b.基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%
= 全省上年度在崗職工月平均工資 ×（1 + 本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%
注：1、本人平均繳費(fèi)指數(shù)=個(gè)人月社保繳費(fèi)基數(shù)÷全省上年度在崗職工平均工資，指數(shù)最低0.6，最高為3，不滿(mǎn)0.6的按0.6計(jì)算！
2、個(gè)人賬戶(hù)（月）儲(chǔ)存額：個(gè)人社保繳費(fèi)基數(shù)的8%！
3、計(jì)發(fā)月數(shù)：50歲為195個(gè)月、55歲為170個(gè)月、60歲為139個(gè)月，不再統(tǒng)一是120！
【案例說(shuō)明】
張先生為農(nóng)村戶(hù)口，一直自謀職業(yè)，98年開(kāi)始參保，到2015年滿(mǎn)60周歲退休，總計(jì)繳費(fèi)17年，那么張先生的養(yǎng)老金是多少呢？下面我們來(lái)算一下：
1、江蘇省2014年度在崗職工月平均工資=62000÷12=5160元
2、張先生一直按照最低繳費(fèi)基數(shù)繳納社保，故其本人平均繳費(fèi)指數(shù)為0.6！
那么，張先生的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=5160×（1+0.6）÷2×17×1%=701.76
三、養(yǎng)老保險(xiǎn)的異地轉(zhuǎn)移問(wèn)題
有不少年輕人畢業(yè)在北上廣等大城市奮斗、想著到了中年返回家鄉(xiāng)的意愿。還有很多奮斗了大半生的人，希望找個(gè)更宜居舒適的二三線城市，進(jìn)行養(yǎng)老。這個(gè)時(shí)候，你的養(yǎng)老保險(xiǎn)要怎么處理呢？難道年輕時(shí)交著更高的養(yǎng)老金，老了回到家鄉(xiāng)的，就只能領(lǐng)著當(dāng)?shù)剌^低水平的養(yǎng)老金呢？
其實(shí)現(xiàn)實(shí)也不至于那么殘酷，政府對(duì)這種異地養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移的問(wèn)題，已經(jīng)做出了相關(guān)的規(guī)定。
簡(jiǎn)單來(lái)講，就是哪里的養(yǎng)老保險(xiǎn)交夠了10年，就可以在哪里領(lǐng)養(yǎng)老金。事實(shí)上，領(lǐng)取的養(yǎng)老金可以通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的形式發(fā)放，異地也可以領(lǐng)取，
重點(diǎn)是養(yǎng)老金是否滿(mǎn)10年，否則就只能回到戶(hù)籍地，領(lǐng)取當(dāng)?shù)厮降酿B(yǎng)老金。
四、養(yǎng)老金可以由法定繼承人繼承，并能領(lǐng)取一定補(bǔ)貼
世事難料，突發(fā)以外的事情時(shí)有發(fā)生，如果在此期間養(yǎng)老金沒(méi)領(lǐng)完怎么辦？
針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，人力資源和社會(huì)保障部門(mén)曾經(jīng)回應(yīng)：職工養(yǎng)老保險(xiǎn)中個(gè)人賬戶(hù)的養(yǎng)老金，可以由法定繼承人依法繼承，并領(lǐng)取一定喪葬補(bǔ)貼。而這分為兩種：
1、退休前去世的
繼承者可以繼承當(dāng)時(shí)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)的全部存儲(chǔ)額，除此之外，還可以領(lǐng)取喪葬費(fèi)（3個(gè)月的上年度月平均工資）、撫恤金（6個(gè)月上年度的月平均工資），如果繼承者是有供養(yǎng)關(guān)系的直系親屬，還可以領(lǐng)取救濟(jì)金。
2、退休后去世的
繼承者可以繼承養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)里剩余的存儲(chǔ)額，領(lǐng)取喪葬費(fèi)補(bǔ)貼，撫恤金（3個(gè)月上年度月平均工資），如果繼承者是有供養(yǎng)關(guān)系的直系親屬，還可以領(lǐng)取救濟(jì)金。
那么養(yǎng)老金是交得越多越合算？
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我還要說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)不宜交過(guò)多。因?yàn)椋?/p>
第一，現(xiàn)在的養(yǎng)老金制度，還不夠完善?！敖坏蒙?、領(lǐng)得到”的問(wèn)題還是很突出，大批量的不共平現(xiàn)象還是存在。
第二，養(yǎng)老金保值增值的能力較弱，特別是個(gè)人賬戶(hù)的部分。
第三，交過(guò)多養(yǎng)老保險(xiǎn)，到手的工資少了，影響了正常現(xiàn)金流，而現(xiàn)在的生活壓力又這么大，還是多拿錢(qián)比較妥當(dāng)！
?。ㄌ貏e聲明：以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn)，不代表新浪看點(diǎn)觀點(diǎn)或立場(chǎng)。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問(wèn)題請(qǐng)于作品發(fā)布后的30日內(nèi)與新浪看點(diǎn)聯(lián)系。）
聯(lián)系客服
