定期存款變理財(cái)保險(xiǎn)，是把老人往“溝”里帶嗎？
8月4日，陜西咸陽(yáng)長(zhǎng)武縣亭口鎮(zhèn)冢豐村村民李女士向極目新聞?dòng)浾叻从常母改赶群笤阢y行辦理了“定期存款”業(yè)務(wù)，用錢欲取款時(shí)卻被告知，他們當(dāng)時(shí)買的是保險(xiǎn)。對(duì)此，涉事長(zhǎng)武縣巨家鎮(zhèn)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)廳工作人員告訴極目新聞?dòng)浾?，“可能確實(shí)存在雙方溝通問題?！彼麄円寻聪嚓P(guān)流程調(diào)查核實(shí)，一至兩周之內(nèi)會(huì)給李女士最終答復(fù)。
（8月5日 極目新聞）
2020年8月，李女士的母親去長(zhǎng)武縣巨家鎮(zhèn)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)廳辦理了一筆定期存款業(yè)務(wù)，金額是1萬(wàn)元。2021年10月，李女士的父親也在這家銀行營(yíng)業(yè)廳辦理了1萬(wàn)元定期。但最近李女士帶著父母到銀行咨詢才明白，父母存的這兩筆定期存款，居然是理財(cái)保險(xiǎn)。
我們到銀行辦理定期存款時(shí)，也經(jīng)常碰到這樣的情況：有些銀行柜臺(tái)外的工作人員會(huì)向你介紹利息更高的儲(chǔ)蓄方式，其實(shí)，那些都是理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)保險(xiǎn)。有時(shí)候，理財(cái)產(chǎn)品的收益可能會(huì)高于定期存款，但理財(cái)屬于風(fēng)險(xiǎn)投資，它并不能保障收益一定高于定期存款。再者，理財(cái)保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品的支取也遠(yuǎn)沒有定期存款那么方便。
明白二者利弊的年輕人，當(dāng)然會(huì)根據(jù)自身狀況，選擇是否購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)，還是存定期。但年老人呢？他們并不懂得其中奧妙，只要“利息”多，他們就心動(dòng)。銀行工作人員在介紹理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，往往只凸出“收益高”這一點(diǎn)，甚至有些時(shí)候，他們故意把“收益”說(shuō)成是“利息”，讓老人們以為辦理的是定期存款，卻故意不提理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。這，就是很多老人的定期存款變理財(cái)保險(xiǎn)的根源所在。
如果不出意外的話，李女士的父母也是遭遇了涉事銀行工作人員的忽悠。涉事銀行稱，這可能是“溝通”時(shí)出現(xiàn)了問題，他們已經(jīng)報(bào)到上一級(jí)部門和保險(xiǎn)公司，一至兩周之內(nèi)會(huì)給李女士最終答復(fù)。真的是“溝通”出了問題嗎？恐怕不是，而是銀行工作人員故意往“溝”里帶老人。老人存錢不宜，一般都不喜歡選擇具有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)保險(xiǎn)。
銀行工作人員可以推銷理財(cái)產(chǎn)品。但是，一定要盡到詳盡的提示、解答和告知義務(wù)，特別是面對(duì)老年客戶。老人怎樣選擇，那是他們的自由，但是，作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷人員，一定要把理財(cái)產(chǎn)品的情況，清清楚楚地告訴老人，這是理財(cái)產(chǎn)品，收益可能高可能低，有時(shí)候，甚至無(wú)法保本；并且，一旦購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，還沒有支取的自由。
然而，一些銀行工作人員為了從中獲益，在介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)故意淡化風(fēng)險(xiǎn)，而凸顯理財(cái)產(chǎn)品的“高收益”，誘導(dǎo)客戶特別是老年人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，這顯然違反了《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。事實(shí)上，為了保護(hù)老年儲(chǔ)戶，《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》中也明確規(guī)定：向60歲以上客戶辦理一年期以上的保險(xiǎn)時(shí)，需要進(jìn)行錄音錄像，簡(jiǎn)稱“雙錄”，“雙錄”記錄銷售人員的提示、解答過程，保障投保人的知情權(quán)。
定期存款變理財(cái)保險(xiǎn)，這究竟是“溝通”問題，還是誘導(dǎo)問題？目前還不得而知。但是，銀行工作人員在辦理類似的業(yè)務(wù)時(shí)，一定要進(jìn)行“雙錄”，保障老人的知情權(quán)，而不能為了自己的利益，而誘導(dǎo)老人購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)。
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