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分散持基須定期評估

2012.05.24

"買幾只基金，放在那兒就不管了？"發(fā)現(xiàn)融嫂開立賬戶后，再也沒提起過基金，宮伯有種不祥的預感。
　　"基金是專家理財產(chǎn)品，不讓隨便折騰，有啥好擔心的？"融嫂找理由辯解。
　　"不頻繁調(diào)整有道理，總得觀察基金成本變化吧？"宮伯著重強調(diào)。
　　"基金管理人每個交易日公布前一天基金凈值，又不是連續(xù)競價交易！"融嫂認為分散持基變動的空間不大。
　　"你對基金成本概念了解不全面，不細致，不深入??！"宮伯糾正融嫂在分散投資上的狹隘思想。
　　"真的？"融嫂有點驚訝。
　　"基金凈值中資金是怎么運用的，品種構(gòu)成、持倉情況怎樣，要學會判斷資金成本。基金管理人內(nèi)控制度建立和完善機制如何，是不是經(jīng)常出現(xiàn)'老鼠倉'、'地雷股'。發(fā)生操作上的差錯，持倉品種之間頻繁換手，都是內(nèi)控制度不完善的主要檢驗標志?；饍糁蹬c證券市場環(huán)境密不可分，不能不考慮證券市場環(huán)境成本。牛市行情下基金凈值的'水分'較大，震蕩市行情下，由于資產(chǎn)價格下跌，'水分'相對小一些。這些基金基本面成本，凈值增長穩(wěn)定性成本，內(nèi)控風險成本，均是基金成本的構(gòu)成要素。怎么不需要成本管理呢？"宮伯道出了影響凈值波動的原委。
　　"成本中哪些能控制，哪些不能控制呢？"融嫂好奇地問。
　　"貨幣市場基金投資一年期貨幣市場工具，不存在交易成本問題，投資者可以隨時參與，還能擁有充足的現(xiàn)金流，給分散投資基金提供幫助。在認購期購買保本型基金，持滿三年避險期，可達到保本目的，講究持有的時間成本。股票型基金與經(jīng)濟周期變化密不可分，債券型基金與貨幣政策調(diào)整息息相通。ETF、LOF及分級基金，更是離不開二級市場環(huán)境。投資者應利用其價格與凈值差異套利操作。"宮伯講出了具體基金品種的成本思路。
　　"真沒考慮這么詳細。"融嫂有點愧疚。
　　"你只顧考慮分散投資基金產(chǎn)品的盈利情況，卻忽略了資產(chǎn)分布情況。投資者分散資產(chǎn)的過程，也是調(diào)整基金利潤的過程。"宮伯抓住分散投資基金主題。
　　"分散投資評估內(nèi)容挺廣泛啊。"融嫂若有所思。
　　"不僅僅是成本評估，更是基金利潤評估，持有基金風險評估，基金操作模式評估。投資者完全沒必要產(chǎn)生持基過程中的煩惱，尤其是遇到系統(tǒng)性風險，導致基金虧損時。不能將分散投資當作是散漫投資、隨意投資、盲目投資，不應演變成頻繁操作，利用基金凈值波動進行追漲殺跌式獲利。"宮伯覺得評估不是一件簡單事。
　　"分散投資與集中投資不矛盾？"融嫂單刀直入。
　　"分散投資是通過持有基金品種分散，起到分散風險的目的，最終為集中獲得投資收益，完成投資目標服務的。投資者選擇分散投資與集中投資是相輔相成，相互促進的。投資者應把握該分散的基金投資要素盡可能分散，該集中的要素盡可能集中，才是把握了分散投資的精髓。在基金投資思路、理念和決策目標上應當集中。在資金運用、品種選擇、資產(chǎn)配置、操作習慣上應運用分散策略，避免分散的不成體系，沒有秩序，造成投資上的混亂，想起什么投資什么，認為哪只基金產(chǎn)品好，就選擇哪只基金，該怎么操作就怎么操作，不講基金產(chǎn)品投資的章法、規(guī)則和套路。這需要投資者在基金產(chǎn)品分散投資上，要做到目標的專一性、基金基本面變化的專注性、操作模式和方法上的專業(yè)性，不是眉毛胡子一把抓。"宮伯進一步解釋。

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