隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們對(duì)于物質(zhì)的要求也在不斷的提高，越來越多的人想要買房買車，還有進(jìn)行一些投資理財(cái)?shù)?，很多人都選擇使用信用卡。
對(duì)于信用卡用戶來說，發(fā)生逾期行為后會(huì)產(chǎn)生高額的逾期費(fèi)用，隨著逾期時(shí)間的增加逾期利息會(huì)越來越多，這會(huì)使得持卡人的還款壓力越來越大，因此如果可以與銀行申請(qǐng)協(xié)商停息掛賬，那么可以對(duì)于信用卡持卡人來說是很有利的。
停息掛賬就是指信用卡持卡人因?yàn)樘厥庠驅(qū)е聼o(wú)法歸還信用卡欠款時(shí)，可以與銀行協(xié)商申請(qǐng)由銀行暫停計(jì)算利息，并且將欠款留后處理，簡(jiǎn)單來說停息掛賬就是暫停計(jì)息，欠款先記賬，以后再接著還。
特殊情況下，經(jīng)確認(rèn)信用卡債務(wù)金額超過持卡人還款能力且持卡人仍愿意還款的，發(fā)卡銀行可與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。 個(gè)人分期付款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。雙方達(dá)成協(xié)議并簽訂分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止向持卡人收款，但持卡人未 履行分期還款協(xié)議的除外。如果達(dá)成口頭還款協(xié)議，開證行必須保留記錄。記錄應(yīng)至少保存到欠款結(jié)清之日。“協(xié)商分期”是一種無(wú)奈的方式。如 果你還有一點(diǎn)償付能力，盡量不要選擇這種方法。如果真的沒有出路，這種方法確實(shí)比“逾期”、“信用污點(diǎn)”、“壞賬”要好。
眾所周知，銀行不會(huì)主動(dòng)停止催收，降低相應(yīng)的罰息和違約金，銀行發(fā)行信用卡也是一種有利可圖的行為。 在某些特殊情況下，如果確認(rèn)債務(wù)人暫時(shí)沒有能力承擔(dān)欠款，但他有較強(qiáng)的還款意愿和一定的還款能力，可以與持卡人平等 協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。
雖然銀行不會(huì)輕易承諾停付，但也不是沒有希望。有卡友曾經(jīng)欠光大銀行9萬(wàn)多元，卻無(wú)力償還。他們向銀行申請(qǐng)停止支付利息，并在五年內(nèi) (60期)成功償還了信用卡欠款。還有卡友欠招商銀行7萬(wàn)多元，已成功免息還款48次。所以，要想成功向銀行申請(qǐng)停息，關(guān)鍵在于談判技巧。
協(xié)商停息掛賬的前提條件：
1、持卡人需要有一定的還款能力，雖然停息掛賬可以分很多期，但要有固定收入有一定的還款能力;
2、有還款意愿，沒有能力一次性還清，但很想還錢;
3、已經(jīng)逾期，不逾期協(xié)商的成功率很低。
要上岸，我們必須遵循以下步驟：
1.逾期，只有逾期才有可能有協(xié)商機(jī)會(huì)。
2.結(jié)清，不要混淆你是欠20萬(wàn)還是22萬(wàn)，里面有本金和利息。
3.協(xié)商，即溝通、真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)和堅(jiān)持。
4.為了掙錢，我努力工作，通過各種方式掙錢，并盡最大努力還清債務(wù)。
5.還清債務(wù)后，不要用卡和網(wǎng)貸并注銷賬戶(如果你無(wú)法控制自己)。
沒有還款能力，但還款意愿強(qiáng)烈”是不夠的。需要提供實(shí)際的證據(jù)。如果一個(gè)人沒有還款能力，說他想還款，但他沒有工作，你認(rèn)為銀行會(huì)同意停息掛賬還款嗎?
因此，在申請(qǐng)停息掛賬之前，您需要提前準(zhǔn)備證據(jù)，證明您暫時(shí)無(wú)法償還債務(wù)。例如：資產(chǎn)負(fù)債表、銀行流水、無(wú)工作證明等，主要是強(qiáng)調(diào)你的經(jīng)濟(jì)能力，最重要的是證明你名下沒有財(cái)產(chǎn)。
此外，只是語(yǔ)言表達(dá)并不能表達(dá)強(qiáng)烈的償還意愿。你需要采取實(shí)際行動(dòng)來證明這一點(diǎn)。例如，你逾期1萬(wàn)元。雖然你短期內(nèi)無(wú)法全額償還，但你仍然堅(jiān)持每月償還100元。這樣的行為會(huì)讓銀行覺得你不是惡意拒絕還款，你仍然想要償還欠款。
如果銀行仍不承諾通過上述操作暫停利息并向您收取費(fèi)用，您可以通過每家銀行信用卡總部所在地的銀監(jiān)局投訴銀行的不合理行為，并要求銀監(jiān)局進(jìn)行訪問和協(xié)調(diào)。
銀行沒有停息掛賬的業(yè)務(wù)，打電話不要這么說。第一句話是停息掛賬，客服肯定拒絕你。要記著，停息掛賬是民間叫法，客服只認(rèn)官方說法，“個(gè)性化分期”。
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