新年伊始，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》正式出臺(tái)，為金融科技的未來(lái)發(fā)展描繪了清晰的藍(lán)圖。中國(guó)信息通信研究院金融科技團(tuán)隊(duì)在對(duì)金融科技領(lǐng)域長(zhǎng)期跟蹤研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合新的頂層設(shè)計(jì)精神，對(duì)2022年金融科技領(lǐng)域發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了深度分析，涵蓋政策、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)等多個(gè)方面，以下為十大趨勢(shì)預(yù)判：
1. 金融科技新規(guī)劃為行業(yè)發(fā)展指明方向，圍繞頂層設(shè)計(jì)的逐步落地成為行業(yè)發(fā)展重要趨勢(shì)
一是產(chǎn)業(yè)各方通過(guò)對(duì)“十三五”期間金融科技發(fā)展進(jìn)行回顧總結(jié)，重點(diǎn)發(fā)掘發(fā)展中存在的不平衡不充分、數(shù)字鴻溝、核心技術(shù)缺乏等問(wèn)題，形成主要突破方向；二是業(yè)界將根據(jù)新規(guī)劃給出的行動(dòng)指南和具體要求開(kāi)展總體部署，推動(dòng)金融科技從基礎(chǔ)支撐到驅(qū)動(dòng)變革，使其向更安全、更數(shù)字、更智慧、更綠色、更均衡方向發(fā)展；三是金融機(jī)構(gòu)以加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，踐行《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》等戰(zhàn)略文件，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展各領(lǐng)域融合應(yīng)用，加快適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系建設(shè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
2. 數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)將進(jìn)一步加速發(fā)展，金融科技助力數(shù)據(jù)要素潛能充分釋放
一是金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)上，以安全合法為前提，通過(guò)繼續(xù)廣泛深入應(yīng)用多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，探索“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”的交易范式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)使用“可控可計(jì)量”，將加速推進(jìn)建立健全數(shù)據(jù)流通交易機(jī)制，逐步形成有效的數(shù)據(jù)要素交易市場(chǎng)。二是以數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)利用為抓手，更多數(shù)據(jù)要素將在一些具體金融應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)共享合作，跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域信息共享將更加頻繁。2022年，在產(chǎn)融合作、普惠金融、科創(chuàng)金融、鄉(xiāng)村振興等多領(lǐng)域數(shù)據(jù)賦能成效將更加凸顯。
3. 算力、網(wǎng)絡(luò)等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善，金融業(yè)數(shù)字新基建底座不斷夯實(shí)
泛在數(shù)字新基建的建設(shè)將夯實(shí)金融科技“高質(zhì)量發(fā)展”的基礎(chǔ)條件。一方面，過(guò)去一年，5G基站累計(jì)數(shù)量翻番，千兆光網(wǎng)具備覆蓋三億戶家庭的能力，優(yōu)化了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的網(wǎng)絡(luò)能力底座，未來(lái)以5G、窄帶物聯(lián)網(wǎng)、千兆光網(wǎng)為代表的新型網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)延伸拓展；另一方面，以綠色安全、多樣化計(jì)算、“云-邊-端”多維協(xié)同為特征的新型算力基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)優(yōu)化升級(jí)，基礎(chǔ)算力、AI算力、超算算力以每年50%的規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，為金融業(yè)的上層應(yīng)用建設(shè)儲(chǔ)備了算力條件。2022年，在更加均衡、高效、便捷的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施之上，金融科技應(yīng)用能力將下沉到更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
4. 多技術(shù)融合助力金融服務(wù)智慧再造，滿足用戶對(duì)多元、便捷、人性化數(shù)字金融服務(wù)的需求
一是更加多元融通的服務(wù)渠道不斷出現(xiàn)。作為當(dāng)下最熱門(mén)的技術(shù)領(lǐng)域之一，元宇宙集合了AR、VR、MR、全息影像、腦機(jī)交互、傳感等眾多技術(shù)，有望通過(guò)共享虛擬空間，在數(shù)字環(huán)境中為用戶提供更加豐富多元的數(shù)字金融服務(wù)渠道。二是服務(wù)流程重塑將進(jìn)一步推進(jìn)。AI RPA、DevOps等技術(shù)方法的融合應(yīng)用將提升金融業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化水平與交付效率，打造效率更高、人力成本更低、安全合規(guī)性更強(qiáng)的服務(wù)流程。三是服務(wù)體驗(yàn)進(jìn)一步升級(jí)。以KYC和極致用戶體驗(yàn)為目標(biāo)，以線上線下相融合為設(shè)計(jì)原則，更加充分運(yùn)用5G消息和生物識(shí)別等技術(shù)手段，在多種業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，為用戶呈現(xiàn)個(gè)性化、一站式、實(shí)時(shí)交互、安全性高、無(wú)障礙智能化服務(wù)新形態(tài)與新體驗(yàn)。
5. 金融科技安全融合需求不斷凸顯，體系化防護(hù)能力、數(shù)字技術(shù)合規(guī)應(yīng)用關(guān)注度日益提升
金融業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，將持續(xù)與多種前沿?cái)?shù)字技術(shù)深度融合，算法、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)等面臨的安全形勢(shì)持續(xù)嚴(yán)峻，金融科技安全防護(hù)模式、關(guān)鍵數(shù)字技術(shù)安全應(yīng)用的重要性越發(fā)凸顯。一方面，安全防護(hù)架構(gòu)將進(jìn)一步向以身份為中心、以數(shù)據(jù)為中心轉(zhuǎn)變，零信任等不斷適應(yīng)新形勢(shì)下的安全需求；另一方面，數(shù)字技術(shù)的合規(guī)應(yīng)用訴求日益強(qiáng)烈，區(qū)塊鏈、安全多方計(jì)算、聯(lián)邦計(jì)算、加密技術(shù)等的安全保障作用將持續(xù)釋放。
6. 科技倫理建設(shè)和審慎監(jiān)管同步推進(jìn)，金融科技治理體系建設(shè)不斷強(qiáng)化
一是金融科技倫理建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)防范制度相結(jié)合，將更加強(qiáng)調(diào)管理主體責(zé)任和行業(yè)自律。從金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織到從業(yè)人員多方參與，共同加強(qiáng)金融科技倫理建設(shè)，構(gòu)建協(xié)同共治的金融科技倫理治理體系。二是金融科技審慎監(jiān)管趨勢(shì)將進(jìn)一步強(qiáng)化，更多運(yùn)用科技手段，提升數(shù)字化監(jiān)管能力，將相關(guān)的金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管范圍。新一代信息技術(shù)更加深度賦能金融科技監(jiān)管，從結(jié)構(gòu)化處理、分析指標(biāo)、數(shù)字化規(guī)則、智能化基礎(chǔ)設(shè)施等方面助力審慎監(jiān)管落地實(shí)施，為跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
7. 金融科技賦能ESG可持續(xù)發(fā)展理念加速落地，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生增長(zhǎng)力量
一是金融科技將在一定程度上推動(dòng)ESG評(píng)價(jià)體系的創(chuàng)新發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)ESG綜合評(píng)價(jià)體系相對(duì)薄弱，在數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘、數(shù)據(jù)支撐、評(píng)價(jià)指標(biāo)創(chuàng)新等各方面存在持續(xù)改進(jìn)空間，利用自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、泛在感知、衛(wèi)星通信等手段，有助于通過(guò)金融科技支撐ESG評(píng)價(jià)體系中，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控框架、信息披露、治理結(jié)構(gòu)等各項(xiàng)指標(biāo)體系的完善。二是金融科技將成為ESG理念充分融入金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)展的核心手段之一。包括通過(guò)金融科技手段對(duì)普惠群體、綠色金融主體進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高金融可得性；通過(guò)綜合應(yīng)用ICT技術(shù)，推動(dòng)運(yùn)營(yíng)管理體系更加靈活便捷、扁平化，助力構(gòu)建健全的公司治理結(jié)構(gòu)。
8. 金融科技與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化雙輪驅(qū)動(dòng)，縱橫多向加速數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展
一是金融科技將進(jìn)一步助力金融服務(wù)深入產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景。在金融科技加持下，場(chǎng)景金融服務(wù)已成為很多產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案的有機(jī)組成部分，預(yù)計(jì)2022年金融服務(wù)會(huì)更廣泛、更深入地嵌入到各產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型場(chǎng)景中，助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、智慧能源、智慧醫(yī)療、智慧農(nóng)業(yè)的發(fā)展。二是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化帶來(lái)的數(shù)據(jù)增信，將有助于推動(dòng)金融服務(wù)的高質(zhì)量創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。隨著“上云用數(shù)賦智”行動(dòng)的規(guī)模落地，各企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、流通等環(huán)節(jié)都將實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，從而會(huì)產(chǎn)生大量的實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)，為金融服務(wù)的創(chuàng)新提供重要輸入，形成增信手段。預(yù)計(jì)2022年會(huì)形成一批產(chǎn)業(yè)數(shù)字化增信的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和金融科技的深度融合。
9. 金融科技生態(tài)各方開(kāi)放合作態(tài)勢(shì)更加顯著，合作廣度與深度不斷拓展
金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)開(kāi)放創(chuàng)新趨勢(shì)顯著，主要體現(xiàn)在以下兩方面：一是金融與科技雙向互動(dòng)合作愈加頻繁，合作廣度不斷拓寬。金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)參與主體開(kāi)放意愿提高，范圍逐漸由國(guó)有大行等大型金融機(jī)構(gòu)拓展至區(qū)域性銀行等中小型金融機(jī)構(gòu)，由銀行業(yè)拓展至證券、保險(xiǎn)業(yè)。二是合作形式更加多樣，合作內(nèi)容更加深入。雙向跨領(lǐng)域的合作模式不再僅停留于簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的階段，而是深入發(fā)展至聯(lián)合建立實(shí)驗(yàn)室、合作開(kāi)發(fā)平臺(tái)、合作成立子公司等，合作領(lǐng)域也從移動(dòng)支付、零售金融等消費(fèi)場(chǎng)景拓展至云服務(wù)、OpenAPI、SDK、密碼等新一代技術(shù)領(lǐng)域以及普惠金融、綠色金融等應(yīng)用領(lǐng)域。
10. 金融科技人才需求逐漸清晰，供求雙方共同發(fā)力應(yīng)對(duì)不斷增長(zhǎng)的人才供給壓力
預(yù)估2022年金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的投入將繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)，科技人員占比繼續(xù)提升，而專業(yè)人才供給不足的現(xiàn)象將長(zhǎng)期存在，供需雙方將共同發(fā)力應(yīng)對(duì)人才缺口。一方面，需求側(cè)對(duì)人才的要求將更加明晰。經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，各機(jī)構(gòu)對(duì)于金融科技人才提出了明確的需求，除了信息通信技術(shù)能力、復(fù)合背景等通用需求外，也提出了對(duì)于具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景技術(shù)研發(fā)、解決方案創(chuàng)新能力等要求。另一方面，供給側(cè)將持續(xù)發(fā)力，形成更加完善的人才培訓(xùn)培養(yǎng)體系。在過(guò)去4年高校設(shè)立金融科技專業(yè)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，高等教育內(nèi)容將更加系統(tǒng)化；人社部發(fā)布新興產(chǎn)業(yè)職業(yè)指引，形成金融科技相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)參考；各類職業(yè)培訓(xùn)的發(fā)展，助力形成多層次人才培養(yǎng)體系。
校 審 | 陳 力、珊 珊
編 輯 | 凌 霄
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