“現(xiàn)在出口盈利越來越薄了！”金老板，廣東一家出口各類中高檔地板的合資企業(yè)， 2006年銷售收入1.7億元的企業(yè)主，多次向記者打聽解決方案。“要命的是賒銷還大量占壓資金，加大了融資壓力不說，這人民幣不斷升值，我們還得承受匯率風(fēng)險帶來的損失。”
金老板的公司注冊資本1920萬美元，產(chǎn)品全部出口美國、加拿大和日本市場。雖然企業(yè)已經(jīng)做得很大了，但金老板仍有苦衷，“我們公司通過兩年左右的運作，逐漸打開了國外市場，但隨之而來的貿(mào)易伙伴信用風(fēng)險和公司自身資金壓力也越來越大。”
隨著市場的逐步拓展，新建立合作關(guān)系的進(jìn)口商提出采用賒銷結(jié)算方式，公司面對就在眼前的訂單焦急萬分：新貿(mào)易伙伴能否及時付款？自身的資金壓力怎么解決？怎樣才能抓住來之不易的市場機(jī)會？
金老板面臨的問題在中小出口企業(yè)中具有普遍性。據(jù)一些銀行在華東、華南所作的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中小出口企業(yè)多數(shù)面臨越來越苛刻的收款條件，賒銷（OA/）代替L/C成為主要的出口結(jié)算方式，賬齡多在90-120天之間，雖然平均收匯率在95%以上，出口核銷率基本都達(dá)到100%，但是這三四個月中間人民幣升值“蒸發(fā)”的利潤，已經(jīng)很難簡單地向下游提價來彌補(bǔ)。
“七到八成的中小企業(yè)沒有找到合適的辦法來規(guī)避匯率風(fēng)險和買方信用風(fēng)險，”國際保理產(chǎn)品專家介紹說，“而且在賒銷方式盛行情況下，企業(yè)特別需要既能解決融資問題又能兼顧匯率風(fēng)險和買方信用風(fēng)險的金融產(chǎn)品，因此，我們研發(fā)推出了出口雙保理業(yè)務(wù)。”
據(jù)介紹，出口雙保理業(yè)務(wù)是指出口商在采用賒銷（O/A）方式向債務(wù)人（進(jìn)口商）銷售貨物時，由銀行和國外保理商共同為出口商提供的集貿(mào)易融資、賬務(wù)管理、賬款催收、信用風(fēng)險控制及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。
針對金老板公司的現(xiàn)狀，一些銀行向其推薦了出口保理業(yè)務(wù)，買斷了其公司在出口貿(mào)易中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，不但解決了其公司的融資難問題，而且使金老板的公司能提前收匯，有效規(guī)避了匯率風(fēng)險和買方信用風(fēng)險。
金老板認(rèn)為，出口雙保理業(yè)務(wù)對于他的企業(yè)非常適用，首先企業(yè)可在沒有抵押或擔(dān)保的情況下獲得銀行融資支持，加快現(xiàn)金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)速度，規(guī)避到期無法收款的風(fēng)險；第二，將應(yīng)收賬款管理和催收外包給銀行后，非常有效的避免了影響與下游客戶的關(guān)系；第三，銀行幫助企業(yè)有效的規(guī)避了買方信用風(fēng)險；第四，幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)提前收匯結(jié)匯，并且?guī)椭髽I(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險。金老板對這項服務(wù)贊不絕口。
在收益度上，金老板我們算了一筆賬，例如，他公司的5家美國紐約買家應(yīng)收賬款長期穩(wěn)定在150萬美元左右，賬期一般在90天以上，“我們?nèi)哭D(zhuǎn)讓給了銀行，銀行給我們一次性核定了一年期的100萬美元融資額度。銀行說今后只要這5家買家的應(yīng)收賬款全部回到銀行并且能夠維持在150萬元的規(guī)模以上，我就可以長期使用這100萬美元的貸款，而且，銀行還特地安排我們提前結(jié)匯，能融資還不用擔(dān)心人民幣升值帶來損失，解決了大問題。”金老板說。
據(jù)金老板介紹，“自2007年底辦理出口雙保理業(yè)務(wù)以來，我們公司在北美、歐洲市場的銷售提升顯著，業(yè)務(wù)蒸蒸日上。感謝出口雙保理業(yè)務(wù)，切實解決了我們公司在經(jīng)營過程中面臨的難題。”
