中國今后會不會推出遺產(chǎn)稅，怎么規(guī)避遺產(chǎn)稅？是只為遺產(chǎn)稅未雨綢繆，還是需要有個整體財富保值與增值的大思路？如果富豪理財只把眼光盯在遺產(chǎn)稅上，而整個財產(chǎn)出現(xiàn)大量的虧損，是不是犯了因小失大的錯誤呢？
一．“避遺產(chǎn)稅”也許只是個噱頭
在高調(diào)推廣“富人險”之際，不少保險公司都用上了“規(guī)避遺產(chǎn)稅”這樣一種說法。
但是“避稅”這樣的說法其實很難站得住腳。因為目前我國的遺產(chǎn)稅還沒有開征，而且短期內(nèi)也看不到開征意向?？梢哉f，在今時今日就主要以規(guī)避遺產(chǎn)稅的說法來推動富人險的銷售，只能是一個噱頭。
二．“資產(chǎn)規(guī)劃”的目的能達(dá)到么
還有營銷人員提出，富人購買高額的理財型保險，主要可以起到合理規(guī)劃資產(chǎn)的作用。傳統(tǒng)保險產(chǎn)品額度過低，無法滿足富裕人群的需求。不可否認(rèn)，高端“富人險”的推出，的確可以算是保險產(chǎn)品細(xì)分的一種進(jìn)步。但是，我們看到市場上這些“富人險”，有多少可以達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的？
大家應(yīng)該還記得，我國長期人身險的預(yù)定利率上限是2.5%。即便是這些“富人險”，也不能逾越國家規(guī)定的這條“高壓線”。即便是分紅型產(chǎn)品，收益空間也很有限。富人想要通過這些保險產(chǎn)品獲益，幾乎是很難實現(xiàn)的?！案蝗穗U”只是保險公司忽悠富人的工具，保險的功能是防止出現(xiàn)意外天災(zāi)人禍而讓大家來幫助少數(shù)受災(zāi)人的，并不能解決財富如何保值和增值。
三．理財首先是回避風(fēng)險
21世紀(jì)是必須理財投資的金融經(jīng)濟(jì)時代.但是海外的大金融機(jī)構(gòu)靠不?。▽＝o中國人挖坑），國內(nèi)的基金公司又不可信（損害基民利益換取個人好處）。
金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品對于富豪來說只會像白蟻一樣腐蝕你，因此千萬不要碰。有些人熱衷炒房，現(xiàn)在房價泡沫已經(jīng)漸漸破滅，只有早點拋售出你的房子，才不會在未來的5年之內(nèi)有損失。另外有些南方的企業(yè)倒閉了，企業(yè)主回家干脆干起了放高利貸，這個也是極不明智的，高利貸泡沫開始破滅，你的投資永遠(yuǎn)也收不回。還有些富豪喜歡人云亦云，別人干嘛我也去湊熱鬧，炒藝術(shù)品、炒礦，炒郵票，炒樹，這也都到了泡沫最大的時期，從“蒜你狠”到“蒜你賤”，只有短短一年，大蒜一窩蜂得都去種植，產(chǎn)量過剩，最后只有賤價出售。還有些富豪喜歡嘗鮮玩股指期貨，那是比股票風(fēng)險更大的金融衍生品，最初金融衍生品的定義是為了套期保值的，但現(xiàn)在為了追求暴利，不斷有人在嘗試，股指期貨的賺錢的前提是對市場的判斷必須十分精準(zhǔn)，連公募私募基金這些相對專業(yè)金融知識的人都在賠錢，試問，你會比他們對市場的敏感度還高？會比他們的判斷還要精準(zhǔn)？一旦爆倉，玩火自焚。
不能否認(rèn)，在大牛市的時候，是有很多投資者掙錢，但是你同時也正在經(jīng)歷著中國股市的轉(zhuǎn)型期，而且是面對股市當(dāng)初存在的意義而漸行漸遠(yuǎn)，中國股市已經(jīng)形成了造假的產(chǎn)業(yè)鏈。我不止一次說過，今后這個市場根本不是普通投資者看兩根k線能玩得起的，請不要再把運氣當(dāng)作你能夠賺錢的砝碼。特別是富豪朋友，在實施自己的投資計劃前最好有能看懂中國金融市場的專家對你進(jìn)行輔導(dǎo)，否則不要輕易做出投資選擇，要在未來幾十年讓你的財富保值增值，而不是成為“負(fù)豪”，除了對你的企業(yè)進(jìn)行升級改造，改變粗放的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)模式，還必須有金融意識，讓專家指導(dǎo)你在金融市場可以用金融創(chuàng)新手段為你融資。要想財富保值增值，首先從意識開始進(jìn)化。中國的金融市場是個逐漸專業(yè)化的市場，而中國金融知識的普及率還很低，特別對于南方作坊式一路發(fā)展來的企業(yè)來說，更是如此。一聽說上市可以賺錢，就一窩蜂得去挖空心思上市，起初就不懂這個市場，何談遵循這個市場的規(guī)則玩下去？于是一幕幕一夜暴富一夜隕落的神話開演了。
四．富人理財路在何方
民間資本路在何方？中國富豪財富保值增值路在何方？找國際上大金融機(jī)構(gòu)，國內(nèi)很大富豪都試過，均以巨大的虧損告終。真正要有能為中國企業(yè)和富豪解決實際問題的金融投資專家，但并非那些只會在各大講座論壇和電視上拋頭露面批判這個訴斥那個并且只會呼吁社會的評論員以及所謂的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。深入不到實處，幫助不了企業(yè)解決實際問題的大道理，說一百句都抵不上一個切實可行的方案能給迷茫中的企業(yè)家們救命稻草。富豪理財要向李嘉誠學(xué)習(xí)，李嘉誠能保持財富的持續(xù)穩(wěn)定增值，是找到了真正的金融投資專家給他當(dāng)顧問參謀，在真正的金融投資專家的指導(dǎo)下李嘉誠的財富才能保值和增值的；中國的富豪財富保值及增值的上策是找到真正的金融投資專家?guī)椭笇?dǎo)解決人，在不同的時期拋售有風(fēng)險的資產(chǎn)，買入價值低估的資產(chǎn)，只有這樣才能從根本上解決財富持續(xù)保值及增值的問題。
五．正確的財富觀能讓財富持久
如今，雖然關(guān)于財富的各類現(xiàn)代思潮正在影響著中國老一代富人，但人們依然隱約察覺到一個現(xiàn)象：對當(dāng)今中國財富的下一代而言，財富的“堆積”更多地意味著一種消耗過程，而不是財富的進(jìn)一步集中。這一規(guī)律似乎總始于財富創(chuàng)始人的逝去或者“放權(quán)”。前段時間，一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，香港富豪在交棒予第二代的過程中，剔除其他市場因素，其家族上市企業(yè)股價平均下跌80%，臺灣及新加坡的第二代富豪平均跌幅為40%。
尼爾森在書中滿富深情地回憶道，小時候，他走進(jìn)祖父的書房，親吻正在休憩中的祖父時，發(fā)現(xiàn)在祖父腿邊放著兩本書：《共產(chǎn)黨宣言》和《美國六十大家族》，祖父告訴他：我們家族“為這個國家所做的一切要比所有普通貢獻(xiàn)者加起來還要多，也要為這個國家付出巨大的犧牲?！蹦釥柹詈蟾袊@道：老錢階層就要讓“男男女女的繼承人們，心中懷著提升整個國家的信仰，如果不那么做，那將是這個國家的災(zāi)難”?？吹竭@些，我們就可以完全明白，為什么在美國能有如此多，諸如洛克菲勒、卡耐基等，聲名顯赫、能量超凡、代代相傳的家族。他們正是美國百年來國力一直領(lǐng)先于世界的重要原因。
現(xiàn)在，也到了中國富人們反思財富的時候了。過去，我們常常認(rèn)為，財富傳承只是個人或家庭的事情，無關(guān)乎他人、社會或國家。事實并非如此，財富傳承不僅僅是涉及一個家庭的興衰，也是與國家命運相聯(lián)系的重大課題。一個真正的大國需要一批財富家族，在生活中作為國民的楷模，在經(jīng)濟(jì)上時時幫助國家建設(shè)。因此，借鑒西方發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗，保證中國30年來積累的財富更有效地代代傳承，打破中國傳統(tǒng)上“富不過三代”的定律，是整個社會對中國富人的期望，更是中華民族持續(xù)復(fù)興對中國富人提出的要求。
