協(xié)商是需要講究方式方法的，并不是像大家想象的那么簡單，我們要做的是用科學的方式方法與銀行協(xié)商停息分期，通過法律途徑來讓銀行主動給你打電話來協(xié)商，而不是愣頭青一樣的，直接找銀行，投訴銀行，等等，如果方式方法不對，你只會讓催收更加頻繁的催收，起訴程序更早的啟動進入流程。
根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議，
一、怎么協(xié)商還款
先要聯(lián)系發(fā)卡行查詢自己現(xiàn)在的欠款金額與利息、違約金分別是多少。表明自己需要協(xié)商還款。盡量協(xié)商按照按60期去談。這樣可以給自己爭取最大的期數(shù)。需要說明自己目前的特殊情況，在特殊情況下確認信用卡金額超出持卡人還款能力，且本人有還款意愿的，是可以與銀行進行平等協(xié)商的。
二、個性化分期條件：
1、已經(jīng)確認欠款金額明確超出欠款人的償還能力
2、欠款人要有還款意愿的前提下，逾期之前主動和銀行協(xié)商溝通
3、提供合理證明材料，銀行對于協(xié)商申請“個性化分期”持卡人，是需要提交相關材料的，如：實體經(jīng)營失敗，生病住院醫(yī)學證明，家庭變故當?shù)刈C明材料等。這些具體到每個銀行要求并不同，持卡人申請時切記要提供真實材料，以免被查影響個人征信。
三、協(xié)商技巧有哪些？
申請停息掛賬就是在逾期后主動聯(lián)系銀行，并主動說明自己的情況，自己想要辦理這個業(yè)務，但一般銀行都不會理會大家的，并且會告知大家沒有這個業(yè)務，這時候大家就要堅持，隔兩天再打電話，如果還是沒有滿意地回復的話就要進行投訴了。
投訴的內容和自己對銀行說的內容基本一致，在投訴后一般會在幾天內銀行就會聯(lián)系大家，不過一般還是一樣的答復，這個時候大家就要表明自己的態(tài)度，并且要明確地表示自己是會堅持的，很多銀行可能會受不了妥協(xié)，但有的還會堅持，大家可以繼續(xù)投訴。
四、個性化分期對于征信的影響。
1、一般情況下，個性化分期會影響征信。個性化分期目的是為了讓借款人能夠盡最大可能還款，但是這樣的形式不能改變其逾期的本質，所以逾期記錄將會持續(xù)記錄直至還清欠款。
2、信用卡逾期是對個人征信影響最大的因素，逾期款項還清后逾期信息將繼續(xù)保留5年。而且還會面臨催收加收利息。所以在遇到無法還款的時候，向發(fā)卡銀行提出個性化分期是能有效的減少逾期所帶來的影響。
五、為什么自己協(xié)商不下來？
1、協(xié)商的時間點不對
成都：個性化分期技術協(xié)商步驟，房貸延期技術教程資料，很多負債人信用卡還沒有逾期，就去和銀行協(xié)商辦理停息掛賬，這個時間點銀行肯定不會同意的，停息掛賬辦理的前提就是信用卡逾期后，而且逾期時間不能太多也不能太長，一般1-3個月比較合適，逾期時間可以超過3個月但最好不要超過半年。
2、沒有擺正協(xié)商的態(tài)度
成都：個性化分期技術協(xié)商步驟，房貸延期技術教程資料，停息掛賬可以協(xié)商，但是銀行沒有必須協(xié)商的義務，所以協(xié)商的時候要擺正自己的態(tài)度，獲得銀行的諒解，讓銀行工作人員了解自己的難處，愿意給出合適的方案。
3、協(xié)商的方法不對
不要和催收人員協(xié)商，要和銀行內部客服人員協(xié)商，而且協(xié)商的時候要進退有據(jù)，不能蠻不講理，更不能怯懦不敢協(xié)商，要依法依規(guī)去爭取自己的合法權益。
4、協(xié)商方案要雙方都能接受
需要了解各家銀行的政策，根據(jù)政策去協(xié)商，不能想當然，要協(xié)商出雙方都能接受的還款方案。信用卡逾期，利息違約金越滾越多，難以負擔，催收電話接連不斷，不敢應對，這時候就可以和銀行申請協(xié)商停息掛賬。停掉欠款的利息，不會一直利滾利的增加，但欠款原先產(chǎn)生的利息仍會和欠款本金一起掛在賬戶里?？蛻舴?4-60個月每月還一點，直到把所有欠款還完為止，很多朋友信用卡逾期還不上之后，不知道該怎么辦，催收電話讓人抓狂，那么停息掛賬不失為當下比較好的解決途徑之一，停息掛賬在銀行的專業(yè)術語叫個性化分期，主要針對當下無力償還信用卡的債務人員。要想做好停息掛賬，一定要明白以下幾個關鍵點：“停息掛賬”的本質，是借款人因為遇到符合標準的突發(fā)情況，導致無法正常、足額償還信用卡欠款時，少數(shù)銀行在按照流程審核后，允許個別信用卡借款人暫時無需還款、先行掛賬，最終償還剩余金額的特殊協(xié)議。
最后說說網(wǎng)D逾期如何協(xié)商才能增加成功率
1、任何網(wǎng)貸平臺逾期后，隨著逾期時間的增加，逾期罰息會越來越高，這是肯定的。因此在貸款逾期后，最好盡快與網(wǎng)貸平臺協(xié)商，盡快進入談判還款流程，越早協(xié)商，越能向網(wǎng)貸平臺表達自己的還款意愿，提高談判成功率。
2、貸款逾期后，貸款人最重要的就是聲明自己不是惡意逾期，并表示愿意還款。只要能表現(xiàn)出真誠的溝通態(tài)度，通常都可以協(xié)商雙方都能接受的計劃。
3、在協(xié)商還款時，最好提供一些材料，例如失業(yè)證、貧困證等證明，表示自己目前無法償還貸款，而不是惡意逾期。這樣才更有說服力，成功率也會提高。
