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        前不久剛剛公布的《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》告訴我們一個(gè)真相：中國(guó)富人當(dāng)前把“財(cái)富保障”當(dāng)做第一理財(cái)目標(biāo)；而保險(xiǎn)正是他們達(dá)成這一目標(biāo)的最重要的工具，將近50%的富人已購(gòu)買各種保險(xiǎn)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給家人提供保障。保險(xiǎn)稱得上富人的“私人財(cái)富管家”。

 

        5月份，由招商銀行和全球領(lǐng)先的管理咨詢公司貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，這是繼2009年、2011年兩度合作后，雙方第三次就中國(guó)高端私人財(cái)富市場(chǎng)所做的權(quán)威研究。調(diào)查的樣本人群是擁有1000萬元人民幣的資產(chǎn)高凈值人士。    

    
        該《報(bào)告》指出，2012年中國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到80萬億元，高凈值人群規(guī)模超過70萬人（本文簡(jiǎn)稱之為“富人”）。預(yù)計(jì)2013年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)將繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭。            

        富人第一理財(cái)目標(biāo)：“財(cái)富保障”

 

        研讀該報(bào)告，大多人會(huì)“意外”發(fā)現(xiàn)中國(guó)的富人變保守、穩(wěn)健了，他們排在第一位的理財(cái)目標(biāo)是“財(cái)富保障”；而在上兩次（2009年和2011年）的調(diào)查中，他們首要的理財(cái)目標(biāo)是“創(chuàng)造更多財(cái)富”；在此次調(diào)查中“創(chuàng)造更多財(cái)富”這一目標(biāo)跌落到了第4位。    
        該《報(bào)告》還顯示，中國(guó)富人對(duì)“財(cái)富傳承”需求較2009年和2001年的調(diào)查有進(jìn)一步的顯現(xiàn)，約有1/3的富人已經(jīng)開始考慮財(cái)富傳承，而這一比例在擁有可投資資產(chǎn)超過1億元人民幣的超級(jí)富人當(dāng)中更高，達(dá)到接近1/2。（參閱圖1）

    
        這一結(jié)果令許多人大跌眼鏡，這意味著在中國(guó)這片被視為“世界上最有人氣的投資熱土”上，企業(yè)家們創(chuàng)造財(cái)富的熱情開始降溫、消褪。
        但是，事實(shí)就是事實(shí)。據(jù)受訪的富人解釋，他們已完成了辛苦打拼事業(yè)的奮斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。因此，合理安排財(cái)富使其在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值尤為重要。同時(shí)，隨著年齡的增長(zhǎng)和子女的成長(zhǎng)，富人開始進(jìn)入財(cái)富傳承階段，有關(guān)財(cái)富傳承的需求開始彰顯，尤其在超級(jí)富人的需求更為強(qiáng)烈。這意味著中國(guó)富人的財(cái)富觀念悄然發(fā)生了變化，誰若察覺到其間的變化，捕捉住這一機(jī)遇，就有可能成為幫富人打理家產(chǎn)的“財(cái)富管家”。

         替富人“排憂解難”，
         保險(xiǎn)第一!

         毋庸置疑，保險(xiǎn)業(yè)嗅到這一股變化的氣息，并已采取了行動(dòng)，成績(jī)可嘉。該《報(bào)告》顯示，約60%的富人認(rèn)為其目前的財(cái)富保障安排可以應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，但是仍有些許顧慮，他們關(guān)注可能對(duì)財(cái)富保障帶來的政策、法律法規(guī)變動(dòng)（比如開征遺產(chǎn)稅），同時(shí)更關(guān)注婚姻和個(gè)人健康的風(fēng)險(xiǎn)。
除現(xiàn)金儲(chǔ)蓄、債券等傳統(tǒng)的穩(wěn)健類投資外，富人對(duì)家族信托、跨境資產(chǎn)配置等財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散的金融安排興趣較高。但落實(shí)到實(shí)際的安排時(shí)，現(xiàn)有的財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散手段主要依賴保險(xiǎn)和跨境資產(chǎn)配置。
         其中，有將近50%的富人表示已經(jīng)購(gòu)買各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給家人提供保障。遠(yuǎn)高于跨境資產(chǎn)配置（約30%）和家族信托（15%富人表示開始嘗試接觸家族信托，由于國(guó)內(nèi)尚缺相關(guān)的法律規(guī)定，目前家族信托僅僅處于“理解”的層面，參見圖2、圖3）。

        由此斷定，現(xiàn)在的富人用于財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散的手段主要依賴保險(xiǎn)和跨境資產(chǎn)配置。其中保險(xiǎn)（產(chǎn)品）憑著自身的特性和功能，“暫時(shí)”排在第一位，領(lǐng)先群倫！