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文 | 法律合規(guī)部

Question1

什么是非法集資？

其基本特征是？

非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體：

一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

二是通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

解惑

Q2 參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)

是什么？

根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

Question3

非法集資有哪些常見(jiàn)手段？

?一是承諾高額回報(bào)。編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或者企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

?三是以虛假宣傳造勢(shì)。在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

?四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

?解惑
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?Q4 如何識(shí)別非法集資？

?遇以下情形的“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕：

?一是以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

?二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

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三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；

四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

六是以“扶貧”、“互助”、“慈善”等為幌子的；

七是在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

九是“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

十是要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

解惑

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