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昨天文章推薦了幾款比較好的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，

感覺只介紹了產(chǎn)品好不好，對(duì)于意外險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)沒(méi)有詳細(xì)說(shuō)說(shuō)，

雖然意外險(xiǎn)產(chǎn)品比較簡(jiǎn)單，仔細(xì)研究一下，其中的貓膩還真不少，

今天說(shuō)說(shuō)意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

保障范圍

意外險(xiǎn)顧名思義，只保障意外導(dǎo)致的事故，

保險(xiǎn)公司對(duì)于意外的定義：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

對(duì)于疾病導(dǎo)致的意外是不賠償?shù)?，比如慢性病、中暑、高原反?yīng)等等都不在保障范圍之內(nèi)。

職業(yè)限制

意外險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)的限制，可以說(shuō)是所有險(xiǎn)種中要求最高的，

為啥呢？因?yàn)槁殬I(yè)的危險(xiǎn)程度不一樣。

一般辦公室的職員，天天在室里呆著，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較??；

而建筑工人這種工作，出意外的風(fēng)險(xiǎn)要明顯高于辦公室職員，

所以意外險(xiǎn)產(chǎn)品為了控制產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于投保人的職業(yè)要求相當(dāng)嚴(yán)格。

意外險(xiǎn)的職業(yè)一般分為6類；1類職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小，像辦公室職員這樣的就屬于1級(jí)職業(yè)，而建筑工人就屬于6類職業(yè)，屬于風(fēng)險(xiǎn)最高的行業(yè)。

每個(gè)產(chǎn)品對(duì)于職業(yè)的分類不是完全一樣，一個(gè)職業(yè)在這個(gè)產(chǎn)品可能屬于3類，但在別的產(chǎn)品中可能是4類，在買之前一定要仔細(xì)看看；

再者如果在保障期間換工作，超出產(chǎn)品保障的職業(yè)范圍，一定要及時(shí)向保險(xiǎn)公司提交變更，不然會(huì)影響理賠。

現(xiàn)在的意外險(xiǎn)中，大多數(shù)都是保障1-3類職業(yè)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)小，保費(fèi)也比較便宜，大約100萬(wàn)保額在300塊左右；

5-6類職業(yè)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，產(chǎn)品比較少，而且價(jià)格是正常意外險(xiǎn)的5-10倍左右。

前幾年很多保險(xiǎn)公司都有5-6類意外險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)果多數(shù)都虧損太嚴(yán)重而下架了；

答案君之前在老東家工作的時(shí)候，與人保公司定制意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，聽人保的同行哭訴，5-6類的產(chǎn)品騙保太嚴(yán)重了，有點(diǎn)不太像出這樣產(chǎn)品了。

風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)不保，包括但不限于潛水、滑水、滑雪、滑冰、滑翔翼、跳傘、攀巖、探險(xiǎn)、摔跤比賽、武術(shù)比賽、特技表演等。

傷殘等級(jí)

意外險(xiǎn)保障意外傷殘，理賠金要看投保人是幾級(jí)傷殘，

傷殘等級(jí)一共分10級(jí)；1級(jí)為最嚴(yán)重傷殘，10級(jí)為最輕，賠付比例也不一樣：

其他限制

高空墜落，大多數(shù)意外險(xiǎn)都不保高空墜落，各個(gè)產(chǎn)品對(duì)于高空的限制也不一樣，從2米到10米不等，有的限額，有的拒賠。

溺水，也有限制，有些意外險(xiǎn)在特別約定中清楚寫著：溺水意外，保額減半。

猝死

這個(gè)其實(shí)屬于疾病保障，意外險(xiǎn)為了增長(zhǎng)保障項(xiàng)目，有些產(chǎn)品額外加上猝死保障。

除了以上幾點(diǎn)之外，意外險(xiǎn)也有免責(zé)條款，內(nèi)容一點(diǎn)不比較的險(xiǎn)種少，