管理與工具的理性思辨

　　楊克平 車忠良

　　信息報(bào)告和數(shù)據(jù)分析一直是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心內(nèi)容。在強(qiáng)化管理的內(nèi)在需求迫使下，新的IT技術(shù)和理念不斷地被導(dǎo)入到企業(yè)信息體系中。在我國銀行業(yè)，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)和商業(yè)智能(BI)的引入與實(shí)施已經(jīng)持續(xù)了很長一段時(shí)間。圍繞這兩個(gè)技術(shù)概念所創(chuàng)造出來的客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、決策支持、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺(tái)、綜合報(bào)表平臺(tái)等等應(yīng)用系統(tǒng)名稱，乃至一些諸如多維分析、數(shù)據(jù)挖掘等等系統(tǒng)和純技術(shù)概念被廣為接受，與此相關(guān)的各類應(yīng)用和集成服務(wù)項(xiàng)目也一直被當(dāng)作各專業(yè)服務(wù)商、咨詢商、產(chǎn)品廠商的工作重點(diǎn)。

　　但是，近十年的時(shí)間過去了，縱觀這些林林總總的BI項(xiàng)目，卻會(huì)發(fā)現(xiàn)真正為企業(yè)管理起到關(guān)鍵推動(dòng)作用，真正達(dá)到“決策支持”目的的成功項(xiàng)目卻是鳳毛麟角。要么是購買了一堆工具后束之高閣，要么是把花費(fèi)巨資引入的BI工具作為“報(bào)表”工具使用，進(jìn)行簡單的信息報(bào)告，更有甚者，使最終的項(xiàng)目成果變成是一個(gè)對手工采集數(shù)據(jù)進(jìn)行展現(xiàn)處理的報(bào)表軀殼。那么，這種現(xiàn)象的根源何在？是因?yàn)榧夹g(shù)不成熟？是因?yàn)樗徺I的工具不先進(jìn)？還是其他的原因?qū)е铝诉@種現(xiàn)象的頻繁發(fā)生呢？

　　明確項(xiàng)目定位

　　任何一個(gè)BI應(yīng)用的提出，都是圍繞一個(gè)業(yè)務(wù)的管理主題而提出的。所以，銀行首先需要回答的是——要解決一個(gè)管理問題，還是要改善數(shù)據(jù)的展現(xiàn)方式和交互形式？在實(shí)際工作中，銀行的管理信息體系所包含的業(yè)務(wù)主題非常寬泛，大致包括客戶關(guān)系管理、戰(zhàn)略績效管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理等幾個(gè)大的方面。這些管理主題的每一個(gè)業(yè)務(wù)模塊又可以分解為大量的關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)。很顯然，這些管理模塊中的每一項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)幾乎都是常規(guī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所無法提供的，而必須由一個(gè)個(gè)管理信息系統(tǒng)的專用模塊計(jì)算完成的，這些專用模塊不僅需要大量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的支持，同時(shí)，包含了復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯維護(hù)和復(fù)雜中間計(jì)算過程，這一過程既不可能單純地由數(shù)據(jù)采集(ETL)過程來完成，也不可能單純地依靠BI工具的計(jì)算邏輯定義來承擔(dān)。因?yàn)锽I工具本身是不能也不會(huì)去參與這種數(shù)據(jù)的加工和業(yè)務(wù)邏輯處理的。所以，我們通常所提到的客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等管理類應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)鍵并非“數(shù)據(jù)分析”，而是“數(shù)據(jù)加工”。也就是說，這些項(xiàng)目成敗的關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)邏輯的處理，而不在于數(shù)據(jù)的擺放模式和展現(xiàn)手段。當(dāng)然，如果銀行已經(jīng)計(jì)算出了這些關(guān)鍵的業(yè)務(wù)指標(biāo)，希望借助更加強(qiáng)大的分析工具和更加豐富的交互手段，來強(qiáng)化應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析能力和知識(shí)發(fā)現(xiàn)能力，項(xiàng)目成敗的關(guān)鍵就會(huì)演變成BI工具的選擇以及BI工具的部署了。所以，銀行首先要明確的就是項(xiàng)目的定位，這是整個(gè)項(xiàng)目的基礎(chǔ)，也是影響項(xiàng)目成敗與否的關(guān)鍵步驟之一。

　　客觀分析基礎(chǔ)數(shù)據(jù)環(huán)境

　　BI是對與企業(yè)決策過程相關(guān)的所有內(nèi)部的和可能得到的外部數(shù)據(jù)，進(jìn)行采集、清洗、匯總、綜合、分析、利用和傳遞，使數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成為信息和知識(shí)的過程，是企業(yè)信息化的新領(lǐng)域和更高的層次，是企業(yè)數(shù)據(jù)生命周期的第二階段。所以，從某種程度上說，BI項(xiàng)目業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)嚴(yán)重依賴基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。以“1104工程”為例，許多人都曾經(jīng)設(shè)想通過一個(gè)大投資的BI項(xiàng)目或者“數(shù)據(jù)倉庫”項(xiàng)目來解決監(jiān)管報(bào)表的自動(dòng)生成問題。但是，冷靜下來分析就不難發(fā)現(xiàn)，一般商業(yè)銀行的現(xiàn)行信息體系中，仍有許多業(yè)務(wù)的明細(xì)數(shù)據(jù)不規(guī)范、不完整，很難成功。比如：債券投資、存放同業(yè)、同業(yè)存放等大都缺少電子明細(xì)，即使有明細(xì)數(shù)據(jù)，也很難分清交易對手的行業(yè)特征和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重因素；傳統(tǒng)的抵債資產(chǎn)、不良貸款處置方式、案件發(fā)生情況等信息在業(yè)務(wù)和管理信息系統(tǒng)中幾乎沒有對應(yīng)的電子數(shù)據(jù)；銀行賬簿、交易賬簿也沒有嚴(yán)格的區(qū)分。這些問題如果不通過改善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理精度，或者同步開發(fā)必要的信息補(bǔ)錄平臺(tái)，單純依靠BI工具是難以達(dá)到預(yù)期的項(xiàng)目目標(biāo)的。所以，對客觀數(shù)據(jù)環(huán)境的分析和準(zhǔn)確評價(jià)也是成功與否的關(guān)鍵步驟之一。

　　合理選擇BI工具

　　對技術(shù)發(fā)展的歷史和趨勢來看，在BI領(lǐng)域有一個(gè)基本的共識(shí)：整個(gè)技術(shù)應(yīng)用進(jìn)程經(jīng)歷了從數(shù)據(jù)到報(bào)表，從報(bào)表到報(bào)告，從報(bào)告到知識(shí)的發(fā)展過程。而在不同的階段，需要不同技術(shù)手段和管理水平進(jìn)行對應(yīng)。

　　銀行在規(guī)劃或啟動(dòng)一個(gè)BI項(xiàng)目前，需要首先來分析業(yè)務(wù)目標(biāo)是什么？項(xiàng)目目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)明細(xì)、交易流水、業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)等一般報(bào)表的生成和輸出？是為了方便的查詢、打印、導(dǎo)出人行金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測、1104工程報(bào)表等監(jiān)管報(bào)表？還是進(jìn)行收益率、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢、業(yè)務(wù)量分布等統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告？……這些目標(biāo)可以方便的幫助銀行確認(rèn)一個(gè)問題：是需要一個(gè)報(bào)表工具還是BI工具？報(bào)表不等于報(bào)告，報(bào)表工具也有別于BI工具，即使在BI廠商所提供的產(chǎn)品包中，兩者也有明顯的區(qū)別。

　　“報(bào)表”強(qiáng)調(diào)的是格式、效率和精確性。首先，從格式上來說，比較具有挑戰(zhàn)性的就是所謂的“中國式報(bào)表”。比如：損益表需要收入、支出分別在左右兩欄列出，最后的總收入、總支出在同一行上顯示，而且報(bào)表中會(huì)出現(xiàn)一些可能是全部或者部分的“其中：”項(xiàng)。其次，報(bào)表系統(tǒng)要滿足報(bào)表生成、查詢和分發(fā)等各個(gè)環(huán)節(jié)的處理效率和響應(yīng)能力，在當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)幾乎全部采用“大集中”策略后，各分支機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)報(bào)表需要被快速的生成和分發(fā)下去，并被轉(zhuǎn)移到報(bào)表服務(wù)器上，實(shí)現(xiàn)報(bào)表的快速訪問和打印。而BI分析的特點(diǎn)則是以旋轉(zhuǎn)、鉆取、切片為代表的圖形分析、統(tǒng)計(jì)模型、儀表盤等交互分析。項(xiàng)目開始之前，銀行需要很好地分析一下自身的業(yè)務(wù)需求特點(diǎn)和技術(shù)要求，選擇一個(gè)最適合的技術(shù)平臺(tái)和工具，才能確保最佳的投入產(chǎn)出比。

　　重視實(shí)施組織

　　任何一個(gè)項(xiàng)目的成功都離不開專業(yè)的實(shí)施，當(dāng)然BI也不例外，甚至表現(xiàn)得更加突出。BI項(xiàng)目實(shí)施需要的是對“數(shù)據(jù)”的駕馭能力，實(shí)施團(tuán)隊(duì)不僅需要熟悉BI工具的“操作工”，更是需要對金融企業(yè)數(shù)據(jù)邏輯了然于胸的“建模工程師”。

　　仍以“1104工程”為代表的監(jiān)管報(bào)表為例，以流動(dòng)性缺口G21、利率重定價(jià)G33、風(fēng)險(xiǎn)等級遷徙G12和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等報(bào)表為代表的分析主題中，需要很高的業(yè)務(wù)分析能力和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整合能力。項(xiàng)目實(shí)施過程中，系統(tǒng)開發(fā)者是否對已有的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行了充分的采集和規(guī)范化整理，是否對缺失的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)提供了嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范、便利的信息補(bǔ)錄機(jī)制，是否基于這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)對流動(dòng)性缺口、重定價(jià)期限缺口、風(fēng)險(xiǎn)等級遷徙等復(fù)雜報(bào)表進(jìn)行了專業(yè)化計(jì)量管理……這些都直接影響到系統(tǒng)最終業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。如果沒有這些專業(yè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整合框架(數(shù)據(jù)模型)，如果沒有賦予數(shù)據(jù)整合一個(gè)“活的靈魂”，再高級的BI工具、再先進(jìn)的數(shù)據(jù)倉庫平臺(tái)也只能是一個(gè)徒有其表的軀殼而已。

　　BI的基礎(chǔ)包括了商業(yè)信息、商業(yè)定位、商業(yè)策略和商業(yè)思維，沒有信息和業(yè)務(wù)體系加以支撐，“智能化功能”是無法得以體現(xiàn)的。所以，我們必須清醒地看到：商業(yè)智能軟件只是其中的一個(gè)手段、一個(gè)工具而已。商業(yè)智能軟件或解決方案不是金融管理信息系統(tǒng)的充分或必要條件。也就是說單純依靠商業(yè)智能軟件無法解決風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理、戰(zhàn)略績效考核的問題。

　　總之，管理信息系統(tǒng)的核心是“管理”，而不是工具或技術(shù)；管理的核心是規(guī)則、流程和模型，而不是空洞的概念和光鮮的展現(xiàn)圖表。在有效的數(shù)據(jù)整合和數(shù)據(jù)規(guī)范基礎(chǔ)上，合理地應(yīng)用數(shù)據(jù)倉庫和BI技術(shù)，構(gòu)建完整的企業(yè)數(shù)據(jù)模型和專業(yè)的業(yè)務(wù)計(jì)算模型，才是有效實(shí)施銀行管理信息系統(tǒng)的關(guān)鍵所在。