【案例導(dǎo)讀】
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，信用卡逐漸普及開(kāi)來(lái)，成為人們?nèi)粘Ｉ钪械闹匾ぞ?。中?guó)人民銀行2015年的最新計(jì)顯示，截至2014年底，我國(guó)的銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)總共發(fā)出49.36億張信用卡。這其中包括4.55億張具有透支功能的信用卡，較上年末增長(zhǎng)16.45％。隨之來(lái)的信用卡詐騙犯罪，也日益猖獗，破壞了信用卡管理制度，侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2005年以來(lái)銀行卡詐騙犯罪每年以50％以上的速度遞增。以2009年為例，全年公安機(jī)關(guān)立案的信用卡詐騙案達(dá)一萬(wàn)余件，同比增長(zhǎng)88％，涉案金額五億元，是2008年的兩倍。目前信用詐騙罪的受案數(shù)已占我國(guó)金融犯罪案件近四成，從2006年至2010年增幅近8倍。而2010年僅深圳市就破獲信用卡詐騙案件520宗，涉案金額超過(guò)10億元。整個(gè)社會(huì)要求打擊信用卡詐騙罪的呼聲不斷出現(xiàn)，如何認(rèn)識(shí)該罪、如何有效地防范和懲治該罪，成為人們?cè)絹?lái)越關(guān)心的問(wèn)題。
【刑法規(guī)定】
我國(guó)《刑法》第一百九十六條規(guī)定:有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
【立案追訴標(biāo)準(zhǔn)】
210年《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第五十四條規(guī)定：
進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上的；
（二）惡意透支，數(shù)額在一萬(wàn)元以上的。
本條規(guī)定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的。
惡意透支，數(shù)額在一萬(wàn)元以上不滿十萬(wàn)元的，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
【案情摘要】
張某原系某地A保險(xiǎn)公司職員，彭某系中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司某省分行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)行某分行）營(yíng)業(yè)部金穗貸記卡獨(dú)立審批人。二人在2010年相識(shí)后，共同預(yù)謀辦理信用卡套現(xiàn)透支，采取以卡養(yǎng)卡的方式非法占用銀行資金。后二人內(nèi)外勾結(jié)，由張某先后騙取數(shù)名親友的身份證明材料提供給彭某，由彭某利用這些資料違反信用卡辦理程序，共同騙領(lǐng)農(nóng)行某分行金穗貸記卡39張，并將信用卡的額度進(jìn)行提額后交給張某持有、使用。為了便于利用信用卡套取銀行現(xiàn)金，張某從原來(lái)工作的保險(xiǎn)公司辭職后，注冊(cè)成立B有限公司、C有限公司，并均申請(qǐng)開(kāi)設(shè)有POS。張某將上述持有的信用卡中的29張農(nóng)行信用卡在其設(shè)立的公司開(kāi)辦的POS上進(jìn)行套現(xiàn)透支、以卡養(yǎng)卡。在套取現(xiàn)金過(guò)程中，彭某利用其金穗貸記卡獨(dú)立審批人的職務(wù)便利與張某里應(yīng)外合，多次逃避農(nóng)行某分行的風(fēng)險(xiǎn)檢查。
2014年2月，農(nóng)行某分行發(fā)現(xiàn)張某有超過(guò)規(guī)定限額透支、冒用他人名義使用信用卡、以卡養(yǎng)卡、非法套現(xiàn)等行為，遂對(duì)張某進(jìn)行核查，同時(shí)采取降低授信額度、關(guān)閉信用卡繼續(xù)透支功能等方式控風(fēng)險(xiǎn)，使張某無(wú)法繼續(xù)非法套現(xiàn)以填補(bǔ)透支資金的缺口，所透支的信用卡陸續(xù)形成逾期。之后，農(nóng)行某分行自2014年3月起多次向張某進(jìn)行催收，張某均未按還款承諾實(shí)際歸還所欠透支金額。最后由銀行工作人員扭送歸案，并未向公安機(jī)關(guān)如實(shí)供述其伙同彭某共同犯罪的事實(shí)。
截至2014年12月5日，該29張信用卡套取的銀行資金由二人共同使用。其中，彭某將約300萬(wàn)元用于個(gè)人購(gòu)買車輛、車庫(kù)、門面、裝修房屋及消費(fèi)等，其余資金由張某用于支付利息、二人共同投資及消費(fèi)。經(jīng)司法會(huì)計(jì)鑒定，二人利用上述信用卡進(jìn)行透支，經(jīng)多次催收后至案發(fā)前，仍有本金人民幣8310809.9元不能歸還，并給發(fā)卡銀行造成利息1168416.9元、滯納金478339.69元、其他費(fèi)用95566.45元，計(jì)1742323.04元的巨大經(jīng)濟(jì)損失。
2011年下半年，彭某讓被告人張某購(gòu)買20張無(wú)身份證的電話卡，利用工作便利條件，使用虛假身份信息非法辦理20張信用額度均為50萬(wàn)元的農(nóng)行信用卡，后讓張某在領(lǐng)卡清單上冒名簽領(lǐng)，并將20張信用卡交予張某保管，以備套現(xiàn)資金缺口大時(shí)以卡養(yǎng)卡用。張某激活其中一張，發(fā)現(xiàn)信用卡可用后便一直持有，但未實(shí)際使用。2012年4月，因張某從彭某處得知農(nóng)行將進(jìn)行檢查，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，張某隨即將20張信用卡進(jìn)行電話注銷。
法院判決認(rèn)為，張某、彭某以非法占有為目的，采取使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡、惡意透支等手段共同進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，造成發(fā)卡行共計(jì)本金人民幣8310809.9元不能歸還，其行為均已構(gòu)成信用卡詐騙罪；張某、彭某使用虛假身份證明騙領(lǐng)20張額度均為50萬(wàn)元的信用卡，其行為還構(gòu)成妨害信用卡管理罪。對(duì)張某、彭某依法應(yīng)數(shù)罪并罰。在信用卡詐騙共同犯罪中，張某、彭某地位作用相當(dāng)，均為主犯。在妨害信用卡管理共同犯罪中，彭某起主要作用，系主犯；張某起次要作用，系從犯。在妨害信用卡管理罪中，對(duì)張某以自首論。張某歸案后，主動(dòng)將涉案財(cái)物交公安機(jī)關(guān)處置，以退賠被害單位，認(rèn)罪態(tài)度好，確有悔罪表現(xiàn)。彭某對(duì)其犯妨害信用卡管理罪認(rèn)罪，愿意將其財(cái)物交由公安機(jī)關(guān)處置。根據(jù)張某、彭某各自犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)及歸案后的表現(xiàn)，對(duì)張某、彭某犯信用卡詐騙罪予以從輕處罰，對(duì)張某犯妨害信用卡管理罪予以減輕處罰，并單獨(dú)適用附加刑。判決彭某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣2萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑十一年，并處罰金人民幣12萬(wàn)元；判決張某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；犯妨害信用卡管理罪，判處罰金人民幣1萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金人民幣11萬(wàn)元。
【焦點(diǎn)問(wèn)題】
1.信用卡詐騙罪的客觀行為有哪些？
2.本案中被告人張某是否構(gòu)成自首？
3.妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪之間的關(guān)系
1.信用卡詐騙罪的客觀行為有哪些？
信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取數(shù)額較大財(cái)物的行為。按照刑法規(guī)定，本罪在客觀行為上有四個(gè)方面：
（1）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于〈中華人民共和國(guó)刑法〉有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》規(guī)定的信用卡，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。此處的偽造應(yīng)理解為凡是不是商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，或者雖為上述機(jī)構(gòu)發(fā)行，但未經(jīng)發(fā)行單位允許而被改變信用卡相關(guān)信息的，均為偽造的信用卡。如馮某、季某某、朱某某于2014年10月23日至27日，伙同王某某等人，使用偽造的美國(guó)運(yùn)通信用卡，通過(guò)設(shè)在中國(guó)人民革命軍事博物館招待所的POS刷卡套現(xiàn)，共計(jì)騙取美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司人民幣7267萬(wàn)余元。法院判決，馮輝犯信用卡詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；朱某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利三年，并處罰金人民幣50萬(wàn)元；季某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十四年，剝奪政治權(quán)利三年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元。
（2）使用作廢的信用卡的。作廢的信用卡是指已過(guò)有效期或者被掛失的信用卡。使用者既包括他人也包括原信用卡持有人。如2011年9月，常德市個(gè)體經(jīng)商戶楊某某（系吳某某丈夫）在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行常德市分行辦理了一張授信額度為人民幣10萬(wàn)元的金穗白金貸記信用卡，2011年10月8日，楊某某開(kāi)始使用該卡，2013年2月5日楊某某因病死亡。之后吳某某繼續(xù)使用該信用卡消費(fèi)至2013年6月2日，交易19筆。至2014年4月21日止，吳某某尚欠本息共計(jì)人民幣42771.07元。2013年8月2日至2013年10月9日，銀行工作人員多次上門催收及多次電話催收，均未歸還。2014年4月22日，吳某某被抓獲后，其親屬將該信用卡透支欠款本息全部還清。法院判決認(rèn)為，被告人吳某某明知其丈夫楊某某系合法持卡人，在其死亡后，故意使用該信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算，且數(shù)額較大，應(yīng)認(rèn)定為“使用作廢的信用卡”，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。
（3）冒用他人信用卡的。一般是指行為人充持卡人的名義使用他人的信用卡。如，2005年7月至2006年4月，紀(jì)某某提供他人名下的境外信用卡，張某某等人分別結(jié)伙，經(jīng)共謀并約定分贓比例后，利用張某某等13人控制或使用下的POS機(jī)，冒用信用卡真實(shí)持卡人的名義，先后多次刷卡套取現(xiàn)金或消費(fèi)共計(jì)人民幣731萬(wàn)余元（以下幣種均同），其中130余萬(wàn)元因銀行發(fā)現(xiàn)涉嫌欺詐交易而未予實(shí)際支付。法院以信用卡詐騙罪判處紀(jì)某某有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利四年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元。
（4）惡意透支的。“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的如2003年至2010年，蔡某使用本人及其母親某某的身份證明，先后在六家銀行辦理了多張信用卡，并進(jìn)行取現(xiàn)和消費(fèi)使用。截至案發(fā)，蔡某利用上述信用卡透支本金共計(jì)人民幣1802600余元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月均未歸還。法院判決蔡某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金人民幣11萬(wàn)元。
2.本案中被告人張某是否構(gòu)成自首？
根據(jù)《刑法》第六十七條第一款的規(guī)定，自首必須同時(shí)具備自動(dòng)投案和如實(shí)供述自己的罪行兩個(gè)條件，即自動(dòng)投案和如實(shí)供述自己的罪行。
其一，就自動(dòng)投案而言，按照《最高人民法院關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條第（一）項(xiàng)的規(guī)定:“自動(dòng)投案，是指犯罪事實(shí)或者犯罪嫌疑人未被司法機(jī)關(guān)發(fā)覺(jué)，或者雖被發(fā)覺(jué)，但犯罪嫌疑人尚未受到訊問(wèn)、未被采取強(qiáng)制措施時(shí)，主動(dòng)、直接向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院投案。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》及《關(guān)于處理自首和立功若干具體問(wèn)題的意見(jiàn)》的規(guī)定，以下12種情形可以認(rèn)定為“自動(dòng)投案”:（1）犯罪嫌疑人向其所在單位、城鄉(xiāng)基層組織或者其他有關(guān)負(fù)責(zé)人員投案的；（2）犯罪嫌疑人因病、傷或者為了減輕犯罪后果，委托他人先代為投案，或者先以信電投案的；（3）罪行未被司法機(jī)關(guān)發(fā)覺(jué)，僅因形跡可疑被有關(guān)組織或者司法機(jī)關(guān)盤問(wèn)、教育后，主動(dòng)交代自己的罪行的；（4）犯罪后逃跑，在被通緝、追捕過(guò)程中，主動(dòng)投案的；（5）經(jīng)查實(shí)確已準(zhǔn)備去投案或者正在投案途中，被公安機(jī)關(guān)捕獲的，應(yīng)當(dāng)視為自動(dòng)投案；（6）并非出于犯罪嫌疑人主動(dòng)，而是經(jīng)親友規(guī)勸、陪同投案的；（7）公安機(jī)關(guān)通知犯罪嫌疑人的親友，或者親友主動(dòng)報(bào)案后，將犯罪嫌疑人送去投案的；（8）犯罪后主動(dòng)報(bào)案，雖未表明自己是作案人，但沒(méi)有逃離現(xiàn)場(chǎng)，在司法機(jī)關(guān)詢問(wèn)時(shí)交代自己罪行的；（9）明知他人報(bào)案而在現(xiàn)場(chǎng)等待，抓捕時(shí)無(wú)拒捕行為，供認(rèn)犯罪事實(shí)的（10）在司法機(jī)關(guān)未確定犯罪嫌疑人，尚在般性排查詢問(wèn)時(shí)主動(dòng)交代自己罪行的；（11）因特定違法行為被采取勞動(dòng)教、行政拘留、司法拘留、強(qiáng)制隔離戒毒等行政、司法強(qiáng)制措施期間，主動(dòng)向執(zhí)行機(jī)關(guān)交代尚未被掌握的犯罪行為的；（12）其他符合立法本意，應(yīng)當(dāng)視為自動(dòng)投案的情形。此外，對(duì)交通肇事后保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)、搶救傷者，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告的，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“自動(dòng)投案”。
同時(shí)，《刑法》第六十七條規(guī)定，被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌的本人其他罪行的，以自首論。本案中，公安機(jī)關(guān)出具的抓獲經(jīng)過(guò)、情況說(shuō)明證實(shí)，張某系接到銀行通知后，在銀行約談過(guò)程中被銀行工作人員扭送至公安機(jī)關(guān)。由于公安機(jī)關(guān)并未掌握張某的罪行，另外張某接到銀行通知后主動(dòng)配合銀行的約談，也說(shuō)明張某對(duì)投案有一定的心理準(zhǔn)備。綜上，可以認(rèn)定張某系“自動(dòng)投案”。
其二，就如實(shí)供述自己的罪行而言，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一第（二）項(xiàng)的規(guī)定:“共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如實(shí)供述自己的罪行，還應(yīng)當(dāng)供述所知的同案犯，主犯則應(yīng)當(dāng)供述所知其他同案的共同犯罪事實(shí)，才能認(rèn)定為自首?！北景钢校瑥埬硽w案后，其按照與彭某事先的約定，一人頂罪，并未如實(shí)供述同案犯彭某參與信用卡詐騙的事實(shí)，而是在公安機(jī)關(guān)掌握相關(guān)事實(shí)、證據(jù)后，才交待同案犯的共同犯罪行為。該案法院觀點(diǎn)認(rèn)為，張某供述了張某等人妨害信用卡管理罪的罪行，在妨害信用卡管理罪中符合“如實(shí)供述自己的罪行”的條件。
綜上，在妨礙信用卡管理罪中，張某具有自首情節(jié)。
3.妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪之間的關(guān)系
妨害信用卡管理罪，是違反國(guó)家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過(guò)程中，妨害國(guó)家對(duì)信用卡的管理活動(dòng)，破壞信用卡管理秩序的行為。信用卡詐騙罪則是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。妨害信用卡管理罪客觀方面表現(xiàn)在四種情形:（1）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；（2）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；（3）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（4）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的。按照法律規(guī)定，行為人只要實(shí)施上述行為之一的就構(gòu)成本罪。
信用卡詐騙罪客觀方面也表現(xiàn)在四種情形:（1）使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；（2）使用作廢信用證；（3）冒用他人信用卡的；（4）惡意透支的。信用卡詐騙罪要求行為人有非法占有的目的，本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，并且必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。而妨害信用卡管理罪的主觀方面可以有非法占有的目的，也可以是其他的目的。
因此，妨害信用卡管理罪的目的是保護(hù)金融秩序的健康發(fā)展，該罪懲處的是危害金融秩序的犯罪行為，且該罪屬于行為犯，即只要被告人實(shí)施了該行為即構(gòu)成犯罪且為既遂，如果使用該批信用卡，則構(gòu)成信用卡詐騙罪。
在本案中，張某、彭某已經(jīng)使用虛假身份信息騙領(lǐng)了20張信用額度均為50萬(wàn)元的信用卡的行為，已經(jīng)構(gòu)成了妨害信用管理罪，但不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
【專家提示】
信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。其中，“利用信用卡”一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行詐騙活動(dòng)。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對(duì)象。行為人以信用卡作為犯罪工具進(jìn)行詐騙活動(dòng)的，按照特別法優(yōu)于一般法的原則，以本罪定罪處罰。因此，信用卡詐騙罪，簡(jiǎn)言之就是利用信用卡體現(xiàn)的信用所實(shí)施的詐騙犯罪活動(dòng)。
信用卡是當(dāng)今發(fā)展最快的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)之一，同時(shí)具有支付和信貸兩種功能，持卡人可用其購(gòu)買商品或享受服務(wù)，還可通過(guò)使用信用卡從發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲得一定的貸款，它在一定范圍內(nèi)替代傳統(tǒng)現(xiàn)金流通。隨著人們對(duì)信用卡的使用越來(lái)越廣泛，涉及信用卡的犯罪也越來(lái)越多。基層法院審理的涉及信用卡的案件主要是信用卡詐騙罪，其中大部分是持卡人惡意透支，到期未能還款而產(chǎn)生案件。部分持卡人由于輕視，過(guò)期未能還款經(jīng)銀行催告，仍不以為然，認(rèn)為使用信用卡貸款、消費(fèi)和普通銀行貸款一樣，最多是承擔(dān)民事責(zé)任，不會(huì)構(gòu)成犯罪。這些案件的裁判提醒社會(huì)公眾深化對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)，辦卡時(shí)注意合同約定事項(xiàng)，從而減少這類刑事案件的發(fā)生。而本案中的妨害信用卡管理罪，主要是對(duì)妨害國(guó)家對(duì)信用卡的管理，目前尚比較少見(jiàn)。但通過(guò)判決，要提醒國(guó)家金融機(jī)構(gòu)在辦理信用卡過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)相關(guān)材料的審查，以防止造成更大的損失。
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