注：以下內(nèi)容是省公司《關(guān)于學(xué)習(xí)代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展審計(jì)調(diào)查結(jié)果啟示的通知》（云郵公司辦傳〔2010〕172號(hào)）的附件。
關(guān)于代理金融業(yè)務(wù)的啟示與思考
郵政金融業(yè)務(wù)“自營(yíng)+代理”的二元管理體制及其相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制既是順應(yīng)郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展客觀規(guī)律的必然選擇，也是郵政金融業(yè)務(wù)揚(yáng)長(zhǎng)避短加快發(fā)展實(shí)現(xiàn)優(yōu)化結(jié)構(gòu)和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重大發(fā)展戰(zhàn)略。這既有利于延續(xù)郵政儲(chǔ)蓄二十多年來(lái)積累下來(lái)的網(wǎng)點(diǎn)與客戶資源優(yōu)勢(shì)，從而形成“高覆蓋、低成本”的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；更有利于郵儲(chǔ)銀行與郵政企業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮分布于廣大城鄉(xiāng)具有銀行業(yè)務(wù)不同功能作用形成了互為依存、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的有機(jī)整體效果，充分顯示郵政金融業(yè)務(wù)廣覆蓋的范圍經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。正是這些優(yōu)勢(shì)難以被其他銀行在短期內(nèi)被復(fù)制。所以我們必須清醒而深刻地認(rèn)識(shí)到在郵政金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展中，銀行與企業(yè)在“自營(yíng)+代理”、“全網(wǎng)統(tǒng)一、互補(bǔ)共存”的模式下運(yùn)行是適應(yīng)郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展的最佳選擇，是保持并不斷增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展能力的關(guān)鍵所在。絕對(duì)不是簡(jiǎn)單的“委托代理關(guān)系”，更不是“權(quán)宜之計(jì)”，而是同一個(gè)團(tuán)體不同發(fā)展方向、相互支撐的利益共同體。郵、銀雙方只有相互幫助，相互扶持，充分發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，形成郵、銀多邊的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，才能達(dá)到郵政金融業(yè)務(wù)整體效益最大化的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與市場(chǎng)發(fā)展目標(biāo)。通過(guò)2009年的艱辛努力，郵儲(chǔ)銀行已加快了向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)的業(yè)務(wù)保持了快速增長(zhǎng)的良好勢(shì)頭，綜合管理水平得到大幅提高，能力建設(shè)速度明顯加快，郵儲(chǔ)銀行發(fā)展空間進(jìn)一步拓寬。但是，我們也必須清醒地認(rèn)識(shí)，郵政代理金融業(yè)務(wù)當(dāng)前的發(fā)展速度與云南郵政三大板塊的發(fā)展速度相比不協(xié)調(diào)和不相適應(yīng)的矛盾，突出地表現(xiàn)在代理金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率有所下降，郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理水平與銀行之間的差距明顯加大。如何加強(qiáng)郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展，縮小與銀行發(fā)展的差距，進(jìn)一步做大做強(qiáng)云南郵政代理金融業(yè)務(wù)工作，推動(dòng)云南郵政金融業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展是現(xiàn)階段應(yīng)認(rèn)真思考并著力解決好的重大管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展問(wèn)題。當(dāng)前應(yīng)著重研究并盡快采取措施解決好以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
一、對(duì)代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)與戰(zhàn)略要有正確、全面、深刻而長(zhǎng)遠(yuǎn)的認(rèn)識(shí)，牢固樹立代理金融業(yè)務(wù)是當(dāng)前及今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期郵政企業(yè)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的著力點(diǎn)和郵政企業(yè)“吃飯”業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略與發(fā)展觀念。既然是長(zhǎng)期的“吃飯”業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)中優(yōu)先發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，尤其是業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式的著力點(diǎn)，就必須全面、客觀地認(rèn)識(shí)郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方向、目標(biāo)與戰(zhàn)略。這就需要各級(jí)郵政單位領(lǐng)導(dǎo)、各有關(guān)部門和經(jīng)營(yíng)管理人員要深入研究建立郵政代理金融業(yè)務(wù)專業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，以銀行金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的專業(yè)理念、方法對(duì)郵政代理金融業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和管理。適應(yīng)并跟上郵儲(chǔ)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，筑牢郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的思想認(rèn)識(shí)、組織管理、業(yè)務(wù)發(fā)展與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的物質(zhì)與思想基礎(chǔ)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康、快速可持續(xù)發(fā)展。
當(dāng)前要特別重視并解決好州（市）、縣（市）局代理金融業(yè)務(wù)專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)不健全、人員素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求、經(jīng)營(yíng)管理方式簡(jiǎn)單等突出問(wèn)題，要進(jìn)一步明確各級(jí)單位對(duì)金融業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與結(jié)果的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，落實(shí)與業(yè)務(wù)發(fā)展需求相適應(yīng)的人才隊(duì)伍建設(shè)計(jì)劃，盡快解決代理金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理基本延續(xù)郵務(wù)類業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的理念和粗放管理的方法問(wèn)題。
從代理金融業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略角度考慮加快郵政代理金融營(yíng)銷隊(duì)伍、經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍、稽核隊(duì)伍建設(shè)的步伐，盡快適應(yīng)和保證代理金融業(yè)務(wù)向銀行金融業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展需求。在實(shí)現(xiàn)省公司黨組確定的云南郵政金融業(yè)務(wù)三年發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，當(dāng)前要特別注意解決好郵政企業(yè)內(nèi)部上下級(jí)之間、與郵儲(chǔ)銀行之間的專業(yè)管理內(nèi)涵、標(biāo)準(zhǔn)、方法、手段等方面在業(yè)務(wù)專業(yè)上的統(tǒng)一性，充分發(fā)揮“全網(wǎng)統(tǒng)一、互補(bǔ)共存”模式的郵政金融發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，保證云南郵政金融業(yè)務(wù)快速、健康可持續(xù)發(fā)展。
二、應(yīng)盡快研究并著力解決全省郵政代理金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建立與完善以及業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)營(yíng)銷策略問(wèn)題，保證省公司黨組確定的“云南郵政金融業(yè)務(wù)三年奮斗目標(biāo)”的順利實(shí)現(xiàn)。
通過(guò)對(duì)德宏和曲靖兩州市局代理金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展情況審計(jì)調(diào)查，共同的結(jié)果表明：目前郵政代理金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理工作與市場(chǎng)營(yíng)銷都還停留在傳統(tǒng)的觀念與方法上，“全員營(yíng)銷、崗位營(yíng)銷+成本支撐”仍然是業(yè)務(wù)發(fā)展的主要手段。從這一結(jié)果中明顯感到郵政代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)機(jī)制與市場(chǎng)營(yíng)銷策略對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的健康、快速可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。特別是當(dāng)前要在正確的戰(zhàn)略定位后加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建立與完善步伐，從企業(yè)內(nèi)部的制度與管理上有效保證業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷策略的合理性與效益性。從兩局的個(gè)體情況來(lái)看，曲靖市的金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展迅速。17個(gè)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入全市，這在我省的州市金融市場(chǎng)中也是少有的情況，目前全市115個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)就有478個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。2009年，又有民生銀行、浦東發(fā)展銀行、中信銀行、光大銀行等4家商業(yè)銀行搶灘曲靖金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)。業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境與競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)昭示我們：經(jīng)營(yíng)機(jī)制與市場(chǎng)營(yíng)銷策略必須盡快適應(yīng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的需求。因此，應(yīng)立足當(dāng)前，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，盡快改變主要依靠成本費(fèi)用推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的粗放經(jīng)營(yíng)方式，加速向?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷模式的轉(zhuǎn)變。
（一）研究并明確郵政代理金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)確定位，制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與競(jìng)爭(zhēng)策略。
“揚(yáng)長(zhǎng)避短，因勢(shì)利導(dǎo)”是經(jīng)營(yíng)與商戰(zhàn)的重要策略。當(dāng)前郵政代理金融業(yè)務(wù)要充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以個(gè)人零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，全面研究個(gè)人零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略，特別是要緊緊抓住黨和政府關(guān)注“三農(nóng)”，拉動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)的政策機(jī)遇，深入研究郵政儲(chǔ)蓄服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題。特別是對(duì)于曲靖局這個(gè)工業(yè)強(qiáng)市、農(nóng)業(yè)大市的市場(chǎng)環(huán)境，郵政代理金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少、布局差、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理等內(nèi)部資源配置與管理問(wèn)題已影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。曲靖市局和省公司各有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)深入調(diào)查研究州市局的市場(chǎng)后有較好的應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)策略：要在曲靖市局前期調(diào)研工作的基礎(chǔ)上盡快解決曲靖市局代理金融業(yè)務(wù)的瓶頸與短板問(wèn)題，把重點(diǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的代理金融規(guī)模盡快做大做強(qiáng)。省公司各有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)盡快研究和謀劃在重點(diǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)比較嚴(yán)峻的州市局加快代理金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)入城市空白區(qū)域和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、條件成熟、成長(zhǎng)優(yōu)良的重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的步伐，同時(shí)，密切關(guān)注和培養(yǎng)次發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)代理金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)，規(guī)劃好漸次進(jìn)入的步驟。從這個(gè)角度出發(fā)研究云南郵政代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展問(wèn)題，對(duì)于明確全省郵政代理金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)定位、發(fā)展戰(zhàn)略、營(yíng)銷策略、渠道建設(shè)、資源配置等管理工作與經(jīng)營(yíng)決策工作是非常關(guān)鍵的。
（二）按照郵政代理金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、發(fā)展?fàn)顩r、現(xiàn)實(shí)需求及發(fā)展戰(zhàn)略，深入研究和實(shí)施郵政代理金融業(yè)務(wù)的渠道建設(shè)規(guī)劃與實(shí)施內(nèi)容。
郵政代理金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)體系是銷售代理金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的渠道，該渠道的規(guī)模與便利與否直接決定了代理金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)到達(dá)客戶的路徑和效率，也是有效綁定客戶群的主要手段。目前郵政代理金融業(yè)務(wù)的渠道包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（直接渠道）和信用卡、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）、銷售點(diǎn)終端（POS機(jī)）、“商易通”、網(wǎng)上銀行、電話銀行等間接渠道。在目前郵政代理金融業(yè)務(wù)主要以個(gè)人負(fù)債類業(yè)務(wù)為主的情況下，銷售渠道建設(shè)和管理對(duì)于實(shí)現(xiàn)存款余額的增長(zhǎng)，不斷拓展業(yè)務(wù)市場(chǎng)具有非常重要的意義。雖然建設(shè)與維護(hù)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的投入與維護(hù)費(fèi)用，但是在發(fā)展的初級(jí)時(shí)期內(nèi)這種直接銷售渠道還是必須的。從德宏、曲靖兩個(gè)州市局的審計(jì)調(diào)查情況與結(jié)果中已明顯感到：在城市，特別是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城區(qū)，目前郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)占比較小，在服務(wù)的基本設(shè)施和功能上也有較大差距，在金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)能力相對(duì)較弱；即使在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、市場(chǎng)條件較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)與主要的業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手“農(nóng)村信用社”相比較，銷售渠道建設(shè)方面也出現(xiàn)了較明顯的差距。目前，在城市和較發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)市場(chǎng)培育與競(jìng)爭(zhēng)仍然處于較低水平的市場(chǎng)條件下，應(yīng)當(dāng)盡快按照郵政代理金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)定位研究并實(shí)施全省郵政代理金融業(yè)務(wù)銷售渠道的建設(shè)與發(fā)展策略。對(duì)于實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的選址和規(guī)模應(yīng)當(dāng)盡可能地采用定量分析方法對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)成本、網(wǎng)點(diǎn)布局的合理性和市場(chǎng)占有率的質(zhì)量進(jìn)行分析，提高決策水平與投資效果。間接銷售渠道是實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的延伸和補(bǔ)充，對(duì)于客戶已認(rèn)可和使用頻率逐步提高的信用卡、ATM機(jī)、“商易通”、網(wǎng)上銀行、電話銀行等間接銷售渠道，應(yīng)大力宣傳推廣，并與相應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行有效組合，例如代理銷售基金通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行銷售，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)的拓展。
盡管云南政代理金融業(yè)務(wù)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)、改造、搬遷等工作非常迫切與重要，但是具體的工作還必須按《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定執(zhí)行，都要符合行業(yè)監(jiān)管的規(guī)定。曲靖市局在業(yè)務(wù)發(fā)展中就面臨著新增網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量需求與行業(yè)準(zhǔn)入與監(jiān)管的矛盾。這個(gè)矛盾在全省有普遍性并會(huì)在相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi)存在。面對(duì)此種情況，一方面要盡快研究制定全省郵政代理金融業(yè)務(wù)渠道建設(shè)規(guī)劃與步驟；另一方應(yīng)當(dāng)加大對(duì)間接銷售渠道的研究和拓展力度，盡快發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能延伸的作用。“商易通”是郵政金融服務(wù)中比較好的服務(wù)產(chǎn)品，也是一個(gè)可以將郵政金融產(chǎn)品組合銷售的渠道，更是實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能的有效延伸，對(duì)于提高代理金融業(yè)務(wù)存款活期占比、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、增加業(yè)務(wù)收益、搶占高端客戶、提升個(gè)人業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的有效方式。然而在德宏、曲靖兩州市局的審計(jì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)郵政代理金融中的這項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展并不理想。截至審計(jì)日，曲靖市局發(fā)展“商易通”客戶230戶（其中高端華商聯(lián)盟客戶2戶），沉淀資金454.45萬(wàn)元，戶均余額1.98萬(wàn)元；德宏局發(fā)展“商易通”客戶185戶（其中高端華商聯(lián)盟客戶3戶），沉淀資金759.66萬(wàn)元，戶均余額4.11萬(wàn)元。此項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的規(guī)模與當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)需求和占有率相比仍有較大差距。郵儲(chǔ)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）也是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)的重要補(bǔ)充，不僅方便了客戶的取款，能為客戶提供全天候的不間斷服務(wù)，減少網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)的壓力，優(yōu)化了銀行服務(wù)的資源配置，降低了服務(wù)成本，也是增加異地交易手續(xù)費(fèi)的重要途徑?；谝陨戏治龊驮u(píng)價(jià)，確實(shí)應(yīng)當(dāng)深入研究“商易通”的整體促銷策略，進(jìn)一步加大力度指導(dǎo)和推進(jìn)各州市局發(fā)展“商易通”業(yè)務(wù)，發(fā)揮其網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能延伸的作用。在ATM機(jī)的投入與管理上，一方面要對(duì)全省ATM機(jī)布放進(jìn)行整體規(guī)劃，合理分布局設(shè)置ATM機(jī)，另一方面要不斷完善其辦理業(yè)務(wù)的多功能水平，真正把郵政ATM的金融服務(wù)推向社會(huì)，成為百姓日常生活“離不開(kāi)”的金融工具，從而擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，提高其使用率，實(shí)現(xiàn)ATM價(jià)值最大化。
（三）切實(shí)解決好服務(wù)水平與質(zhì)量提升問(wèn)題。
目前，各州市局普遍存在的主要依靠成本費(fèi)用推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展與增長(zhǎng)的粗放經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，是與代理金融業(yè)務(wù)專業(yè)化營(yíng)銷能力不足，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平與質(zhì)量相對(duì)較低等內(nèi)在問(wèn)題相關(guān)聯(lián)的。各州市局和省公司各有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)和重視金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理“二八”原則表現(xiàn)比較突出的業(yè)務(wù)特性，建立從客戶資料收集、客戶交易跟蹤分析到客戶維護(hù)、潛在客戶管理等一整套客戶管理操作規(guī)范，推行差異化、精細(xì)化服務(wù)，以服務(wù)水平和質(zhì)量來(lái)培育、挖掘、維護(hù)中高端客戶。
客戶一旦成為銀行的中高端客戶，其忠誠(chéng)度會(huì)隨著接受優(yōu)質(zhì)服務(wù)次數(shù)的增加而逐漸提高，從而產(chǎn)生持續(xù)的重復(fù)購(gòu)買和服務(wù)依賴。郵政儲(chǔ)蓄余額的發(fā)展主要依靠網(wǎng)點(diǎn)功能、服務(wù)能力和特色產(chǎn)品吸引和維護(hù)，基礎(chǔ)客戶的維護(hù)主要以前臺(tái)營(yíng)業(yè)人員、大堂經(jīng)理為主，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷挖掘客戶使?fàn)I業(yè)員、大堂經(jīng)理形成自己的客戶群體，并建立客戶檔案。在此基礎(chǔ)上依靠具有金融專業(yè)知識(shí)的客戶經(jīng)理，延伸網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋功能，建立大客戶檔案，了解大客戶的需求和評(píng)價(jià)，找出解決辦法，提供差異化服務(wù)，提高高端客戶的忠誠(chéng)度。在金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷項(xiàng)目上要重點(diǎn)加大對(duì)行業(yè)性大客戶和集團(tuán)大客戶的開(kāi)發(fā)和維護(hù)。
三、必須重視并切實(shí)解決好郵政代理金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和資金安全保障問(wèn)題，有效降低和控制操作風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
“自營(yíng)+代理”的經(jīng)營(yíng)機(jī)制與業(yè)務(wù)發(fā)展和管理模式?jīng)Q定了郵政代理金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)比較突出的矛盾。二類支行網(wǎng)點(diǎn)人員由郵政企業(yè)管理，支行行長(zhǎng)由銀行和郵政企業(yè)雙重管理的現(xiàn)象比較普遍。二類支行業(yè)務(wù)人員管理交叉復(fù)雜、責(zé)任不明晰的情況比較普遍，違規(guī)操作問(wèn)題容易發(fā)生。曲靖市局針對(duì)這個(gè)問(wèn)題制定了《建立縣級(jí)郵政企業(yè)與郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行溝通協(xié)調(diào)機(jī)制》，明確了二級(jí)支行內(nèi)控制度的執(zhí)行、檢查、整改責(zé)任。這是曲靖局貫徹執(zhí)行郵、銀協(xié)調(diào)合作機(jī)制的各項(xiàng)制度與辦法的體現(xiàn)。但值得關(guān)注的是：目前郵政企業(yè)在資金安全防范、內(nèi)控管理等方面的經(jīng)驗(yàn)是明顯薄弱和缺乏的。因此，創(chuàng)造性地貫徹執(zhí)行好郵、銀協(xié)調(diào)合作機(jī)制的各項(xiàng)制度與辦法非常關(guān)鍵，特別是要細(xì)化郵政代理金融業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，明確內(nèi)控制度的執(zhí)行、檢查、整改責(zé)任，以確保基本制度的落實(shí)，保障資金安全。
四、郵政代理金融業(yè)務(wù)按銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)管理的問(wèn)題必須予以高度重視。郵政代理金融業(yè)務(wù)的提法僅僅是企業(yè)內(nèi)部為了區(qū)分自營(yíng)與代理的概念以及分項(xiàng)收入清分、資金結(jié)算和歸集反映的需要而選用的業(yè)務(wù)名詞，并不能從完全意義上真正反映郵政代理金融業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)與可擴(kuò)展性。郵政代理金融業(yè)務(wù)無(wú)論是從金融業(yè)監(jiān)管角度，還是從銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理與發(fā)展的視角來(lái)看，應(yīng)當(dāng)是郵政金融業(yè)務(wù)或者干脆說(shuō)是郵政銀行業(yè)務(wù)，這才是郵政代理金融業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)所在。這一認(rèn)識(shí)必須要在州、市領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)的經(jīng)營(yíng)管理部門與人員中加強(qiáng)宣傳與理解，在思想認(rèn)識(shí)和業(yè)務(wù)發(fā)展定位問(wèn)題解決之后，著重研究解決好具有銀行從業(yè)知識(shí)、專業(yè)能力強(qiáng)的高素質(zhì)的人才隊(duì)伍建設(shè)與配備問(wèn)題。當(dāng)前，省公司有關(guān)部門及各州、市局應(yīng)當(dāng)面對(duì)實(shí)際，強(qiáng)化對(duì)代理金融業(yè)務(wù)人員的系統(tǒng)培訓(xùn)，進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)一培訓(xùn)，要有規(guī)劃、分層次、分類別、分部門的培訓(xùn)。通過(guò)對(duì)人力資源的合理調(diào)整與培訓(xùn)，優(yōu)化從業(yè)人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，使代理金融業(yè)務(wù)的技術(shù)水平和管理理念都能適應(yīng)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，為提高郵政金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
(注：以上內(nèi)容摘錄自省公司審計(jì)部《關(guān)于曲靖市郵政局2009年代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況與經(jīng)營(yíng)效果的審計(jì)調(diào)查結(jié)果及有關(guān)建議與思考的匯報(bào)》)
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