二、以客戶為中心的中小企業(yè)流程優(yōu)化

招商銀行西安分行中小企業(yè)金融部專業(yè)負(fù)責(zé)中小企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批和貸后監(jiān)管工作，在各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)流程不斷進(jìn)行完善和優(yōu)化。

（一）市場(chǎng)營(yíng)銷

在營(yíng)銷過(guò)程中充分考慮中小企業(yè)客戶的具體需求，以客戶訴求為導(dǎo)向設(shè)計(jì)融資方案，配合特色產(chǎn)品和授信政策的支持，更好的幫助中小企業(yè)快速成長(zhǎng)。

（二）調(diào)查分析

改變傳統(tǒng)授信對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的依賴，為中小企業(yè)設(shè)計(jì)專屬打分卡，調(diào)查過(guò)程中突出“五個(gè)三”（即三表、三品、三流、三場(chǎng)、三問(wèn)），通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理“雙人四眼”調(diào)查、雙線獨(dú)立報(bào)告，以提高調(diào)查效率，降低道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（三）信貸審批

兩名審貸官組成“雙簽審批組”對(duì)中小企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行授信審批， “一站式”解決中小企業(yè)融資審批，大大縮短傳統(tǒng)的審批流程，僅需3-5個(gè)工作日即可完成業(yè)務(wù)審批。

（四）擔(dān)保方式

除傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保外，增加應(yīng)收賬款質(zhì)押、租金質(zhì)押、個(gè)人擔(dān)保、政府再擔(dān)?；稹⒙?lián)保、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，并形成多種組合擔(dān)保，拓寬中小企業(yè)的擔(dān)保途徑。

（五）貸后監(jiān)管

建立全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)違約信息的及時(shí)識(shí)別和即時(shí)通報(bào)。同時(shí)，針對(duì)中小企業(yè)的特征實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化貸后檢查流程，通過(guò)嚴(yán)格的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控體系，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

三、以客戶為中心的中小企業(yè)金融創(chuàng)新

2010年，招商銀行針對(duì)廣大中小企業(yè)各類融資需求，推出了整套符合中小企業(yè)特征的特色化融資產(chǎn)品——“助力貸”。“助力貸”秉承招行點(diǎn)金公司金融理念——“善用金融、進(jìn)步有道”，以客戶體驗(yàn)為中心，根據(jù)中小企業(yè)的特征和訴求，量身定制專業(yè)、創(chuàng)新的融資解決方案和融資產(chǎn)品，通過(guò)領(lǐng)先的金融創(chuàng)新和金融服務(wù)，“助力”中小企業(yè)突破發(fā)展過(guò)程中的資金瓶頸，促進(jìn)企業(yè)快速成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)“進(jìn)步有道”。在“助力貸”主品牌下，推出了主要依托于不動(dòng)產(chǎn)抵押的 “自主貸”、“置業(yè)貸”，主要服務(wù)于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的“訂單貸”、“賬款貸”，和聚焦于集群化擔(dān)保的“集群貸”、“擔(dān)保貸”等多款標(biāo)準(zhǔn)化的中小企業(yè)融資新產(chǎn)品，可基本覆蓋大多數(shù)中小企業(yè)融資需求。

在此基礎(chǔ)上，招商銀行西安分行作為擁有一定產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)的中小企業(yè)金融試點(diǎn)分行，還結(jié)合本地實(shí)際進(jìn)行了更具地方特色的中小企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新，積極通過(guò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新解決中小企業(yè)的融資難題。并成功運(yùn)用核心企業(yè)、擔(dān)保公司、行業(yè)商會(huì)、民間團(tuán)體等平臺(tái)開(kāi)發(fā)了集群貸、擔(dān)保貸、聯(lián)保貸等中小企業(yè)融資產(chǎn)品，形成了一定市場(chǎng)影響。例如：圍繞核心企業(yè)長(zhǎng)慶油田探索創(chuàng)新了油田供應(yīng)商融資模式，針對(duì)陜西省首飾商會(huì)及西安市民建成員等具有集群化特征的中小企業(yè)，開(kāi)發(fā)了“聯(lián)保貸款”，積極支持西安當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展。

未來(lái)，招商銀行西安分行將把中小企業(yè)作為核心客戶群，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)金融的投入和支持力度，發(fā)揮其產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)卓越的優(yōu)勢(shì)，關(guān)“助”成長(zhǎng)，“貸”領(lǐng)先機(jī)，與中小企業(yè)攜手走向輝煌！