你一定聽(tīng)過(guò)臺(tái)灣“卡神”楊蕙如的賺錢套路：辦一張臺(tái)灣某銀行信用卡，獲得刷卡消費(fèi)紅利點(diǎn)數(shù)（相當(dāng)于“消費(fèi)積分”）八倍的優(yōu)惠，然后在購(gòu)物臺(tái)用信用卡購(gòu)買了六百萬(wàn)元（臺(tái)幣）的禮券，轉(zhuǎn)賣給親友后讓親友在網(wǎng)上拍賣，自己再?gòu)木W(wǎng)上刷卡買回。這樣她的紅利點(diǎn)數(shù)（消費(fèi)積分）迅速累積到八百余萬(wàn)點(diǎn)，她用這些點(diǎn)數(shù)兌換航空公司的頭等艙機(jī)票，以半價(jià)在網(wǎng)上出售，短短兩個(gè)月內(nèi)獲利上百萬(wàn)元新臺(tái)幣。
提前消費(fèi)——還款——再消費(fèi)，這就是你使用信用卡的全部流程；你有很多卡，一張卡刷到限額可以再換另一張卡；你忠誠(chéng)使用一張信用卡很多年，信用額度卻只提高了少少一點(diǎn)；你收入很好工作體面，卻有一家銀行拒絕發(fā)你信用卡……
以上這些，哪一個(gè)是你曾經(jīng)或現(xiàn)在經(jīng)歷過(guò)的？
如果有的話，那你就能需要檢查一下你的信用問(wèn)題。
這是一篇關(guān)于信用的文章，可能會(huì)顛覆你的延續(xù)多年的信用卡使用習(xí)慣，而你能得到的好處顯而易見(jiàn)——擁有一張你更加愛(ài)它的信用卡。
我愛(ài)信用卡 信用誕生篇
信用卡誕生于美國(guó)，同樣也在美國(guó)發(fā)展最為迅速。美國(guó)現(xiàn)在擁有各式信用卡14億張，18～64歲的人群，人均擁有22張信用卡。他們的信用卡由兩個(gè)渠道發(fā)行——銀行卡協(xié)會(huì)體系和獨(dú)立發(fā)卡體系。
銀行卡協(xié)會(huì)體系是VISA（維薩）和MASTER CARD（萬(wàn)事達(dá)）的發(fā)行系統(tǒng)，他們各自擁有強(qiáng)大的銀行參與者，在20多年前，就已經(jīng)壟斷了國(guó)際信用卡的發(fā)行市場(chǎng)。所以，在國(guó)內(nèi)發(fā)行的，需要靠外幣支付結(jié)算的信用卡，尤其是雙幣卡，卡身上面的標(biāo)志，不是VISA就是MASTER，鮮有其他。
美國(guó)人把信用當(dāng)作是生活的重要部分，而信用卡就是最好的中介，他們生活的常態(tài)就是——90％的消費(fèi)由刷卡完成，即便單筆消費(fèi)可能1美金都不到——他們習(xí)慣于只帶少量現(xiàn)金，也習(xí)慣于用信貸樹(shù)立個(gè)人形象。
同樣，保持良好的信用積分也無(wú)比重要，在美國(guó)它關(guān)系到購(gòu)買大宗商品的利率高低、就業(yè)及換一份地位更高的工作，甚至是外國(guó)移民能否取得居留權(quán)。
一個(gè)美國(guó)公司破產(chǎn)了，他只需要清償有限債務(wù)或者申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，但一個(gè)美國(guó)人的個(gè)人信用破產(chǎn)了，他需要用至少7年的時(shí)間重建他的個(gè)人信用,這是一位美國(guó)律師的原話。
即使是在信用體系尚未完全建立的我們國(guó)家，良好的信用帶來(lái)的優(yōu)惠也令人心動(dòng)：提高信用卡額度、升為金卡或者白金卡、更大的折扣和更多倍的積分。
給你的信用卡單“治治病”？
信用卡帶來(lái)的方便幾乎無(wú)法悉數(shù)，而且極其適應(yīng)當(dāng)前的生活節(jié)奏，加之使用的簡(jiǎn)單方便，使得它的風(fēng)險(xiǎn)輕易被遺忘。
讓我們幫你計(jì)算一下,透支10000元,
以最低還款額的方式,要付多少利息??
事實(shí)上，信用卡的成本非常昂貴，一旦卡內(nèi)存在沒(méi)有償還的余額，銀行會(huì)以消費(fèi)的總額開(kāi)始計(jì)息，而且是一天為單位。即便只有0.0005的利息（就是消費(fèi)1萬(wàn)元，每天收5元的利息）。
我們現(xiàn)在假設(shè)1萬(wàn)元的消費(fèi)，分兩個(gè)還款期還完，第一期償還10％的最低還款額，這家銀行每月1日為帳單日，還款日為28日。
你還款金額計(jì)算過(guò)程是這樣的：
日期：8月2日，消費(fèi)1，0000元
9月1日，銀行結(jié)算日，你本月的最低還款額為1000元
9月17日，你給你的信用卡賬戶存入1000元
因?yàn)闆](méi)有全額還款，銀行就開(kāi)始計(jì)算利息了（注意，算利息時(shí)，是從10000元的消費(fèi)開(kāi)始的，而不是9000）
信用卡記息時(shí)間圖：
10000*29天（3日到31日）*0.0005
9000*31（9月1日到10月1日）*0.0005
8.3 8.31 9.1 9.17 9.30
計(jì)算公式如下：
（10000*29+9000*31）*0.0005
=（290000+279000）*0.0005
=56.9*5
=278.5
也就是說(shuō)，在這個(gè)賬戶9月沒(méi)有任何消費(fèi)的情況下，到下一個(gè)記帳日10月1日，你收到的賬單，應(yīng)該還款為：9000+278.5=9278.5
然而，計(jì)息并沒(méi)有結(jié)束：
你10月份收到9月的賬單，大約會(huì)在上旬，假設(shè)7日收到賬單后，10月8日，你去銀行還了賬單上顯示的：9278.5元，截止這個(gè)時(shí)候：整個(gè)消費(fèi)過(guò)程合計(jì)：10278.5
消費(fèi)溢價(jià)：2.785%
然而，這筆消費(fèi)的還款還沒(méi)有結(jié)束：
如果這個(gè)賬戶本月還是沒(méi)有任何消費(fèi)的話，11月的賬單，你會(huì)在還款額一欄看到這樣的數(shù)字：27元。
這是因?yàn)?，?0月1日到10月8日這段還款“真空”期，電腦仍在為那筆消費(fèi)計(jì)息，但10月的賬單是反映不出來(lái)的。
計(jì)算公式：9000*0.0005*6天=27。
這個(gè)例子提示了你至少四個(gè)注意事項(xiàng)：
1. 記帳日不是告訴你銀行幾號(hào)開(kāi)始給你寄對(duì)賬單那么簡(jiǎn)單的，你要用這個(gè)日子，自己來(lái)算一筆賬。
2. 只要你不能全額還款，那么，就沒(méi)有免息期這一說(shuō)了，那么，這家銀行的免息期是26天還是55天，對(duì)你就一點(diǎn)意義沒(méi)有了。
3. 你消費(fèi)之前如果是因?yàn)檎劭鄣恼T惑，最好平衡一下，你的還款時(shí)間及可能產(chǎn)生的利息，把購(gòu)買價(jià)格和利息相加后，再?zèng)Q定要不要購(gòu)買。
4. 還款的時(shí)候，多還幾塊錢吧，不然下個(gè)月你忘了查賬，就可能會(huì)收滯納金的。
所以，當(dāng)一位理財(cái)專家建議謹(jǐn)慎使用信用卡的時(shí)候，他的忠告應(yīng)該被予以足夠的重視，因?yàn)樗皇窃趧衲悴灰k信用卡或者不用信用卡支付，而是再說(shuō)合理使用。你愛(ài)信用卡，但不能只聽(tīng)?wèi){感覺(jué)或你以為的那樣去愛(ài)它。
從現(xiàn)在開(kāi)始，你可以只疼一張卡，但要寵它，不能騙它，答應(yīng)它要還款就要做到，對(duì)消費(fèi)做的每個(gè)決定都要清晰，不許隨便刷，惡意刷，要信用。別人隨便刷，你要出來(lái)幫他明白道理,你這么做，卡就會(huì)讓你越來(lái)越開(kāi)心，你反著做，就會(huì)被債務(wù)壓的沒(méi)法再開(kāi)心。永遠(yuǎn)覺(jué)得信用最重要，升金也好，提高額度也好，它都不會(huì)跟你說(shuō)不！
你是否有這樣的三個(gè)問(wèn)題
信用卡有如此高的使用成本，為什么還要用它呢？原因很簡(jiǎn)單，便捷！而且，如果你將要購(gòu)買的東西有升值的空間，今天把它買下來(lái)，利用免息期，不但省錢，還可能會(huì)賺錢。但你好像還有幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題沒(méi)搞清楚。
問(wèn)題一，不開(kāi)卡收不收年費(fèi)？銀行怎樣做是合理的？
問(wèn)題二，如果我選擇最低還款，還的都是哪部分的錢？可不可以先償還現(xiàn)金借款部分？
問(wèn)題三，我能不能辦兩張卡，用a卡還b的錢，再用b還a的錢，花銀行的錢過(guò)日子？
jerry是我的一位朋友，我一直把他視為金融產(chǎn)品“伯樂(lè)”，于是，我就把這樣那樣的問(wèn)題一次扔給他回答，這的狡猾的家伙對(duì)我說(shuō)，你為什么不去問(wèn)銀行？還有什么人比這家銀行更知道自己是怎么收費(fèi)呢？
關(guān)鍵在于，如果問(wèn)完銀行，你還不是很“明”，或者你根本不會(huì)在紙上算算自己的賬單，那就看看我問(wèn)到的結(jié)果吧。
銀行對(duì)我說(shuō)——激活和年費(fèi)不掛鉤
首先，關(guān)于信用卡激活（也叫“開(kāi)卡”）和收年費(fèi)之間的關(guān)系，一直以來(lái)都有很多爭(zhēng)議。但銀行的說(shuō)法是，他們提供服務(wù)，所以會(huì)收取服務(wù)費(fèi)用，雖然現(xiàn)在通的做法都是不受年費(fèi)，但那是人家的促銷手段，優(yōu)惠是不可能永久的。
現(xiàn)實(shí)的情況是——每家銀行的情況都有不同，目前，國(guó)內(nèi)銀行關(guān)于收年費(fèi)有這樣的幾種情況。
免年費(fèi)
成功申請(qǐng)信用卡（也可能是貸記卡）
免首年年費(fèi)
信用卡申請(qǐng)被成功受理后，不論是否需要激活、不論是否進(jìn)行使用，從申辦成功日開(kāi)始一年之內(nèi)不收任何費(fèi)用。
這種情況“愛(ài)卡族”需要注意的有：搞清楚第二年的年費(fèi)的收費(fèi)或優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，辦卡的日期要記牢，如果注銷該卡，是否會(huì)補(bǔ)收年費(fèi)。
有條件的免除
有些銀行規(guī)定，顧客可以在卡片激活后，刷卡多少次即可免除免費(fèi)。
這種情況“愛(ài)卡族”同樣有注意事項(xiàng)：免除條件有沒(méi)有價(jià)格、時(shí)間上的限制；有沒(méi)有還款要求；提取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付是否在優(yōu)惠條件之內(nèi)。
激活后開(kāi)始收取年費(fèi)
成功申請(qǐng)后開(kāi)始費(fèi)，不論是否激活或使用
同樣，關(guān)于第二年的年費(fèi)，各銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠措施，也都五花八門，“多卡族”更要留心各種卡的不同標(biāo)準(zhǔn)。
誰(shuí)說(shuō)想還哪部分都行？
說(shuō)實(shí)話，關(guān)于最低還款，我只知道比例，關(guān)于構(gòu)成這個(gè)問(wèn)題，確實(shí)需要研究一番：
最低還款=信用額度內(nèi)，消費(fèi)款的10%
+100%提現(xiàn)金額
+100%前期最低還款額應(yīng)還未還部分
+100%超過(guò)信用額度消費(fèi)款
+100%費(fèi)用和利息
+分期還款本期應(yīng)還部分（注：分為有息及無(wú)息兩種）
最為值得研究的是：100%費(fèi)用和利息，這里面包含的項(xiàng)目包括年費(fèi)、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、超額度消費(fèi)手續(xù)費(fèi)、提現(xiàn)利率、未全額還款利率。
各項(xiàng)目利率如下：提現(xiàn)利率為0.0005，為還款部分利率0.0005，超額度消費(fèi)一般一次收取5%，此外，不同銀行的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)不同，從不收費(fèi)到最高一次50元不等，如果是跨行或者異地，費(fèi)用就更高了。
如果你是一個(gè)復(fù)雜的信用卡使用者，也就是說(shuō)，以上每一個(gè)加號(hào)后面的內(nèi)容都在你的賬單中出現(xiàn)了，那你就要自己算算賬單中的錢了。
卡之間的套現(xiàn)究竟有多難？
杜沐是個(gè)典型的購(gòu)物狂人，一個(gè)月固定逛街兩次，每次總得花個(gè)千八百的，臨時(shí)的購(gòu)物支出就不計(jì)其數(shù)了，但她的銀行卡里面總有足夠的余額。
原來(lái)杜沐擁有四家銀行的信用卡，她牢牢記住每一張卡的賬單日，以便享受最長(zhǎng)的免息期，基本算計(jì)下來(lái)，杜沐可以享受將近三個(gè)月的免息期。另外"信用卡套現(xiàn)"是杜沐的一個(gè)法寶，她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友還現(xiàn)金，杜沐積分，家里小到餐具、紙巾盒大到咖啡壺、背包，都是杜沐用信用卡積分換來(lái)的。
我能不能辦兩張卡，用a卡還b的錢，
再用b還a的錢，花銀行的錢過(guò)日子？
有那么好的事嗎?我想很多辦了幾張信用卡的朋友
跟我一樣,想利用這種方法.這是我知道的最好的套現(xiàn)方法了，至于有a卡還b卡，我們來(lái)算一個(gè)賬吧： 兩張卡，去現(xiàn)利率相同，a卡對(duì)賬日每月1日，還款日為28日，b卡每月對(duì)賬日為16日，還款日為下月6日，你最開(kāi)始選擇了用a卡消費(fèi)：
1月2日，pos機(jī)消費(fèi)1000元
2月28日前需全額還款，于是
2月27日，b卡提現(xiàn)1000元還款
4月6日前，必須全額還款1000元+利息
4月2日，a卡提現(xiàn)1017元（公式：1000*0.0005*34天（2月27日~4月1日）全部利息記入，下同）還款
5月28日前，必須全額還款1017元+利息
4月17日，b卡還款1024.119
6月6日前，必須全額還款1024.119元+利息
6月2日，a卡提現(xiàn)1047.162元還款
計(jì)算到這里，你可以看到，半年時(shí)間，a卡還款溢價(jià)為（1047.162-1000）/1000*100%=4.762%，也就是說(shuō)，年溢價(jià)超過(guò)10%，一直發(fā)揮穩(wěn)定的基金，一年的收益也就不過(guò)如此。
想想一下當(dāng)這個(gè)例子是一萬(wàn)元或者更多時(shí)，只要時(shí)間夠長(zhǎng)，總會(huì)達(dá)到你信用額度的盡頭，除非你永遠(yuǎn)不打算還清銀行的錢了，否則不但不能只花銀行的錢過(guò)日子，到很容易達(dá)到信用和金錢的雙破產(chǎn)。
信用卡使用技巧--全功略2
我愛(ài)信用卡 完全信用篇
那么誰(shuí)來(lái)決定信用額度？
二十一世紀(jì)什么最貴？信用。
信用卡就是考驗(yàn)人信用的一個(gè)指標(biāo)，信用可靠，別人就會(huì)信任你，否則寸步難行，買車、買房、貸款上學(xué)都要受到限制——這就是美國(guó)的信用卡文化，也可能會(huì)成為未來(lái)中國(guó)的信用卡文化。
你酷愛(ài)信用卡是出于什么原因？使用便捷？消費(fèi)不受拘束？收藏愛(ài)好？態(tài)度決定一切，也決定你對(duì)信用卡的了解程度。
沒(méi)錢？ok, 沒(méi)信用？no！
美國(guó)是個(gè)信用社會(huì)，信用滲透到每個(gè)角落，公司有信用評(píng)級(jí)，個(gè)人也有信用記錄。信用卡就是體現(xiàn)個(gè)人信用的指標(biāo)。有了可靠的信用，別人才會(huì)信任你。只要你能保證做到按時(shí)還債，非常的方便，還可以幫助提升自己的信用度，從信用額度為幾百元的普通卡升級(jí)為額度為幾千元的金卡，甚至額度上萬(wàn)的白金卡。反之，不能履行還債義務(wù)，則會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生消極影響，獲得信用卡將難上加難。
由于我國(guó)信用卡的歷史尚短（1985年誕生第一張準(zhǔn)貸記卡——中銀卡），所以，許多愛(ài)卡族甚至從未研究過(guò)發(fā)卡者關(guān)于信用卡的規(guī)定和限制條款。更不要說(shuō)各銀行之間不同的利率和還款期限了。
carin, 也我的一個(gè)朋友，她手中有五家銀行的信用卡，有為朋友解決“份額”辦的，也有喜歡某異型卡主動(dòng)申請(qǐng)的，還有出行時(shí)需要的航空聯(lián)名卡……到現(xiàn)在，看到吸引人的信用卡的廣告，她還都會(huì)去申請(qǐng)。直到有一天，她開(kāi)始抱怨，這些信用卡的帳，好像總也還不完似的。
作為她的“閨密”，我認(rèn)為自己有必要用專業(yè)知識(shí)幫她度過(guò)難關(guān)，于是我建議她，先還掉利息高的銀行和有提現(xiàn)記錄的信用卡帳，并暫停至少2張卡的使用，直到還完四張卡的全部金額，到那時(shí)再重新梳理——盡量使用積分回饋慷慨或者消費(fèi)免息期長(zhǎng)的卡消費(fèi)；盡量不提現(xiàn)，或使用利率最低的卡或者免除體現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的卡；提現(xiàn)金額不能超過(guò)下月還款能力的50％；如果可以的話，盡量選擇記帳日之后的幾天消費(fèi)……
然而，我卻從她那里聽(tīng)到了如同晴天霹靂一般的回答——她根本就不知道不同銀行的信用卡利率是不同的，也不知道提取現(xiàn)金是有手續(xù)費(fèi)的，更不記得每張卡的記帳日——“我以為這些都是一樣的，差別就是兌換的禮品和年費(fèi)的規(guī)定。辦第一張卡的時(shí)候，我仔細(xì)詢問(wèn)了客戶經(jīng)理，后來(lái)自然就能‘舉一反三’了”
天哪，我說(shuō)為什么這么長(zhǎng)時(shí)間，她的信用卡額度一直在3000塊，沒(méi)有任何一家銀行考慮過(guò)給她提高額度。甚至，她還繳過(guò)10塊錢的滯納金——因?yàn)橥袅诉€一張只消費(fèi)了100元的卡。
還有什么樣的用卡習(xí)慣比這個(gè)更惡劣？但這就真實(shí)在我身邊上演了。我無(wú)法想象，在她決定買房或者買車時(shí)，銀行愿意給她多高的貸款比例。
至少，當(dāng)今社會(huì)，大多數(shù)人還無(wú)法實(shí)現(xiàn)一輩子不找銀行借錢的“理想”，而且，若你有出國(guó)的計(jì)劃，就更要小心信用卡的問(wèn)題了。10年前，5年前，甚至2年前，信用的問(wèn)題能影響到生活的方面還不多，但當(dāng)“個(gè)人信用體系”建立起來(lái)后，今天這張小小的塑料卡片，可能會(huì)成為未來(lái)生活的“金色通行證”，也可能是“黑色炸彈”。
當(dāng)然，這不是說(shuō)，國(guó)內(nèi)就沒(méi)有玩賺信用卡的高手了，事實(shí)上，jerry就是一個(gè)信用卡高手，他會(huì)在下一期的文章中，作為“嘉賓”出場(chǎng)，現(xiàn)身說(shuō)“卡”。
決定信用的關(guān)鍵，是你自己
對(duì)比：
中國(guó)：信用累積分
發(fā)卡銀行會(huì)考慮到他的年齡、職業(yè)、存款、資產(chǎn)和住房等各種因素，對(duì)每一項(xiàng)都按照一定的標(biāo)準(zhǔn)予以評(píng)分，然后匯總成信用累積分。如果積分達(dá)不到銀行既定的合格標(biāo)準(zhǔn)，該客戶的申請(qǐng)就有可能被拒絕?！ ?/p>
美國(guó)：信用分
“費(fèi)伊公司信用分”（FICO），統(tǒng)計(jì)模式中包括：付帳歷史（包括按時(shí)或延誤、破產(chǎn)記錄等）、有待償付的債務(wù)（包括信用卡額度的利用率）、信用歷史（開(kāi)
帳戶時(shí)間的長(zhǎng)短）新貸款申請(qǐng)的查詢次數(shù)和使用的信貸種類。
當(dāng)我陳述了種種不善用卡行為，導(dǎo)致無(wú)法提高信用水平的道理后，Carin問(wèn)了我一個(gè)問(wèn)題“信用卡的額度是怎么定的？”
是??！有些人只要提出申請(qǐng)，不用提供過(guò)多的文件，即使是公薪族，也會(huì)得到1萬(wàn)甚至幾萬(wàn)元的額度；還有一些高薪人士，年薪6~7位數(shù)，卻被銀行拒絕。
于是，信用卡的申請(qǐng)和審批，就成了我們這些外人腦中的，揮之不去的問(wèn)號(hào)了。
銀行信用卡部負(fù)責(zé)人介紹，個(gè)人信用水平主要體現(xiàn)為個(gè)人信用累積分。銀行內(nèi)部對(duì)個(gè)人信用有一個(gè)綜合評(píng)分，評(píng)分系統(tǒng)相當(dāng)復(fù)雜，最后作出裁決的，將是一臺(tái)電腦。
當(dāng)你開(kāi)始申請(qǐng)信用卡后，發(fā)卡銀行會(huì)考慮年齡、職業(yè)、存款、資產(chǎn)和住房等各種因素，對(duì)每一項(xiàng)都按照一定的標(biāo)準(zhǔn)予以評(píng)分，然后匯總成信用累積分——這一點(diǎn)，和美國(guó)的信用分很類似。如果積分達(dá)不到銀行既定的合格標(biāo)準(zhǔn)，申請(qǐng)就有可能被拒絕。個(gè)人在向銀行申請(qǐng)各種個(gè)人貸款時(shí)，信用累積分也是一個(gè)重要的參考指標(biāo)。以上述模擬評(píng)審模型為例，即使申請(qǐng)人的月收入僅為1000元，但如果他的工作單位性質(zhì)為機(jī)關(guān)事業(yè)單位且有住房，那么他還是可以獲得金卡的信用級(jí)別。
信用累積分一般由各家銀行根據(jù)自己要達(dá)到的目標(biāo)，設(shè)定一定的審核模型，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行打分。所以，各家銀行對(duì)申請(qǐng)人都會(huì)按照自己的一套政策方針來(lái)決定是否給予信用。也就是說(shuō)，招商銀行如果拒絕了你的申請(qǐng)，還可以去申請(qǐng)中信，建行、工行這樣的國(guó)有商業(yè)銀行也不一定會(huì)同樣拒絕你，除非你有惡意欠貸現(xiàn)象。
除了申請(qǐng)信用卡，信用累積分的最大作用就是小額貸款。沒(méi)有任何信用記錄的人，借款將相對(duì)比較困難。
建立信用的開(kāi)始是向銀行貸款。沒(méi)有與銀行發(fā)生借貸關(guān)系的個(gè)人，在銀行的信用記錄為零；如果與銀行發(fā)生借貸關(guān)系并按時(shí)償還，個(gè)人信用累積分就會(huì)逐漸增加。目前，個(gè)人小額貸款、信用卡透支還貸，都是借款人最初積攢信用累積分的主要途徑。
信用額度背后的那只手，其實(shí)就是你自己。
主要影響信用累計(jì)分的因素
婚姻狀況：已婚且夫妻關(guān)系好的客戶，會(huì)比單身者更具有穩(wěn)定性，更能得到銀行的青睞。一家銀行的模擬評(píng)審系統(tǒng)中，在其他條件不變的情況下，已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個(gè)級(jí)別的信用提升。
技術(shù)職稱：是客戶工作能力的見(jiàn)證。相對(duì)來(lái)說(shuō)，有各等級(jí)工程師、經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師、優(yōu)秀教師等職稱的借款人，更能受到銀行的垂青，往往信用得到加分
工作：穩(wěn)定性較高的行業(yè)從業(yè)人員也可以獲得加分。如公務(wù)員、教師、醫(yī)生以及一些效益好的企業(yè)員工，時(shí)尚行業(yè)和媒體人士由于具有較強(qiáng)的消費(fèi)能力，評(píng)級(jí)也會(huì)偏上。
經(jīng)濟(jì)能力：個(gè)人收入證明提供詳細(xì)、收入穩(wěn)定、收入增長(zhǎng)有長(zhǎng)遠(yuǎn)性展望的人士，都會(huì)得到比較高的評(píng)級(jí)。
個(gè)人住房：擁有個(gè)人住房亦可表明個(gè)人有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可以獲得加分。
信用記錄：如果借款人過(guò)去在銀行開(kāi)有賬戶，且經(jīng)常有資金進(jìn)出，其存折上就會(huì)反映出過(guò)去存款的積數(shù)。對(duì)過(guò)去支持其發(fā)展的客戶，銀行也會(huì)酌情考慮給予加分
學(xué)歷：高中文化程度和大學(xué)本科文化程度兩者的信用評(píng)級(jí)沒(méi)有變化，但更高學(xué)歷和更第學(xué)歷就會(huì)影響分?jǐn)?shù)，但差別并不會(huì)太大。
四步就讓你有個(gè)好信用
你申請(qǐng)信用卡曾經(jīng)被拒絕？你要求升金但是沒(méi)成
功？銀行已經(jīng)超過(guò)一年沒(méi)有主動(dòng)調(diào)整你的額度了？ 這些都可能是信用出現(xiàn)問(wèn)題的征兆，該如何修補(bǔ)或完善自己的信用記錄呢？《錢經(jīng)》為愛(ài)卡族提供四步實(shí)現(xiàn)完美信用。
Step1 吾嘗日三省乎己
解決的關(guān)鍵，是認(rèn)識(shí)到問(wèn)題所在。
達(dá)到完美信用的的第一個(gè)步驟是檢查自己的用卡習(xí)慣，看看是否存在問(wèn)題。雖然對(duì)于出現(xiàn)的問(wèn)題并不可能有一個(gè)單一的解決方式，但是很多專業(yè)理財(cái)師都會(huì)采用一種信用卡測(cè)試的方法，它迫使你回頭看一看你自己的習(xí)慣，然后認(rèn)識(shí)到問(wèn)題，這顯然有助于解決問(wèn)題。
專家為我們提供了一個(gè)樣本題目，用于測(cè)試信用卡使用習(xí)慣。
測(cè)試題：
·你每個(gè)月只支付最低借款么？
·一帳卡或者幾張卡中，你的開(kāi)支已經(jīng)達(dá)到或接近限額了么？
·同事或朋友外出吃飯，你總有意以信用卡支付賬單并讓他們以現(xiàn)金付給你他們的部分？
·你等到賬單寄來(lái)時(shí)才能確定信用卡中購(gòu)買了多少，而不是主動(dòng)核對(duì)你的開(kāi)支？
·由于缺乏現(xiàn)金，你總從信用卡中預(yù)支？
·提出信貸申請(qǐng)時(shí)，你被拒絕過(guò)。
·你有一張卡被銀行終止了？
·你動(dòng)用過(guò)固定存款去償還信用卡賬單？
·你不知道每月的賬單里有多大比例來(lái)自于利息的支付？
·當(dāng)收到信用卡時(shí)，你的胃部收到過(guò)打擊么？
如果對(duì)于上述問(wèn)題的答案都是“是”，那么你的使用習(xí)慣確實(shí)有很大的問(wèn)題，之后的三步建議會(huì)對(duì)你有好處的。
如果你對(duì)以上問(wèn)題中的任何一個(gè)存有疑問(wèn)，你也應(yīng)該考慮參照我們的建議，解決這些問(wèn)題。
Step2 不做理財(cái)白癡
用信用卡卡債理財(cái)不是允許你盲目舉債，千萬(wàn)別擅自把這種主張曲解為刷卡過(guò)紙醉金迷、夜夜笙歌的生活。如果你認(rèn)為你有權(quán)刷卡支付豪華假期、買成柜的華服，每周出去大吃四天，那你的理財(cái)觀真的有嚴(yán)重的扭曲。
你以為以后賺更多錢，就能償還卡債嗎？拜托，大家都知道并不是這么一回事。高收入≠有錢，即使你有一份月入一萬(wàn)的工作，但賺得愈多，花得愈多，這是致命的開(kāi)銷習(xí)慣。如果不懸崖勒馬，幾年后就必須面對(duì)殘酷的事實(shí)，或是為了以較高的薪資償還卡債而被迫接下厭惡的工作。
所以需要設(shè)下一些基本限制。當(dāng)你事業(yè)剛起步時(shí)，利用刷卡應(yīng)付生活開(kāi)支是完全合理的，但那些花費(fèi)必須限制在年收入的1％以下。例如，如果你年收入三十萬(wàn)，每個(gè)月刷卡的生活費(fèi)用就不應(yīng)該超過(guò)三千。因?yàn)檫@樣兩年下來(lái)就會(huì)累積七萬(wàn)二的卡債，這是以你現(xiàn)在的收入可以承擔(dān)的「安全」卡債上限。
Step 3 標(biāo)準(zhǔn)還款招式準(zhǔn)時(shí)繳款：
不是因?yàn)楹ε?0%的滯納金，而是在你無(wú)法全額還款時(shí)，準(zhǔn)時(shí)支付最低應(yīng)繳額而已，以顯示你對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)。而且，越早還越好，利息低。設(shè)置一個(gè)“最低還款額”的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬很有必要，尤其是對(duì)工作繁忙的職業(yè)而言。
控制債信比：
下一個(gè)任務(wù)就是要看能否降低所謂的債信比。你的債務(wù)不應(yīng)超過(guò)信用額度的30％（計(jì)算時(shí)注意其它帳戶是否有余額，以及房貸或車貸等余額相對(duì)于原始貸款總額）。假設(shè)你有一張信用卡的卡債是7000元，另一張是8000元，總債務(wù)是15000元，兩張信用卡額度是3萬(wàn)。這表示你積欠的15000元占可借貸額度3萬(wàn)的50％，你的債信比偏高。
保留信用往來(lái)紀(jì)錄：
不要任意?？?，因?yàn)榭赡軙?huì)因此損害信用評(píng)分，如果那張卡片的用卡時(shí)間已久，就要保留下來(lái)。如果擔(dān)心自己想刷卡，只要拿把剪刀剪卡即可，紀(jì)錄仍可維持不變，但卡片已無(wú)法使用。但是要注意一點(diǎn)，如果信用卡需要繳年費(fèi)，我強(qiáng)烈建議你換一張免年費(fèi)的信用卡。如果真的需要?？?，由最新的卡先取消比較合理。
不要當(dāng)錢一樣存卡：
不要一次申請(qǐng)?zhí)嘈驴ɑ蛐沦J款，因?yàn)橘J方發(fā)現(xiàn)你擴(kuò)充信用額度時(shí)，就會(huì)感到不安。他們同時(shí)也希望看到你有合適的信用額度組合，包括信用卡、聯(lián)名卡，以及在一段時(shí)間內(nèi)需要每月定額繳款的車貸或房貸等分期貸款。從你繳納不同款項(xiàng)的能力，可以衡量你的可信度。
Step 4每個(gè)月認(rèn)真閱讀卡帳
如果你只是每個(gè)月拆開(kāi)信封，看一眼最低還款金額，然后去銀行；或者是有錢的時(shí)候，在ATM機(jī)上查一下帳戶余額，然后去全額還款。這樣終其一生，你也不會(huì)達(dá)到完美信用的地步，完美的信用不是指在銀行的評(píng)估上沒(méi)有任何缺點(diǎn)就可以了，而是依靠智力和合理的使用創(chuàng)造信用紀(jì)錄，不能成為“卡神”，至少也要讓你更快的升金或提高綜合信用分?jǐn)?shù)。老老實(shí)實(shí)和漫不經(jīng)心幾乎和“理財(cái)白癡”的境界不相上下。
仔細(xì)閱讀：你需要保留所有的刷卡紀(jì)錄，每月與銀行寄來(lái)的賬單核對(duì)，盡管出錯(cuò)的幾率微乎其微，但不表示完全沒(méi)有錯(cuò)誤。這樣做的另一個(gè)好處就是便于自省，哪些消費(fèi)是沖動(dòng)消費(fèi)？趁此機(jī)會(huì)，整理一下你已經(jīng)忽略了一個(gè)月的個(gè)人帳務(wù)吧。
算算利率：可能個(gè)別銀行的利率會(huì)有些微差別，即使只有萬(wàn)分至0.5的差別，一旦成一你的消費(fèi)金額和欠賬日期，差別就會(huì)隨之放大。如果你確實(shí)有兩張以上，就把那些高利率的債務(wù)優(yōu)先還清，然后在下次刷卡時(shí)，想想還款的時(shí)間成本，再?zèng)Q定用哪一帳卡。
不用信用卡提款：信用卡的提現(xiàn)額度放開(kāi)和方便是很吸引人，但提現(xiàn)并沒(méi)有免息期，從你提現(xiàn)的第二天開(kāi)始計(jì)息，日息0.0005，如果折合成年利率的話，是18%，這比普通商業(yè)貸款的5%~6%的利率翻了3番以上，你還打算繼續(xù)借么？
在西方，優(yōu)質(zhì)的信貸史，往往被視為一份真正的資產(chǎn)，因?yàn)樗粫?huì)受通脹的影響，而且遇到緊急情況時(shí)，較高的資金限額是非常有的。
融資風(fēng)險(xiǎn)篇
聽(tīng)說(shuō)信用卡還可以融資？
信用卡不只可以在日常生活消費(fèi)、幫助個(gè)人建立信用資產(chǎn)，似乎還可以有其他功用——
jason是一家健康產(chǎn)品公司的小企業(yè)主，近期由于經(jīng)銷商壓款的原因，在資金周轉(zhuǎn)上遇到了困難，眼看著好好的生意機(jī)會(huì)就要錯(cuò)過(guò)，一時(shí)間一籌莫展……像jason這樣的中小企業(yè)所遇到的融資難的問(wèn)題在當(dāng)前非常普遍，通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行貸款仍是中小企業(yè)融資的主渠道，而對(duì)于這些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，發(fā)展前景不明，貸款抵押擔(dān)保難的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)能拿到銀行的貸款是很難的。即便是能拿到這筆貸款，可能早已經(jīng)在錯(cuò)過(guò)商機(jī)。
有沒(méi)有其他的一些融資渠道幫助中小企業(yè)解決燃眉之急呢？答案是肯定的，本文試圖對(duì)一種新興的融資手段——“信用卡融資”進(jìn)行全景解密，打開(kāi)它的達(dá)芬奇密碼。
一個(gè)小企業(yè)主的融資親歷今年8月份，記者的一個(gè)朋友jason急需一筆貸款，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，他在報(bào)紙上看到了海淀區(qū)某中介公司“信貸快車”的廣告，于是滿懷希望的他就直奔該公司。可在交了1600元手續(xù)費(fèi)后，他非但沒(méi)有拿到企盼已久的貸款，而且還搭上了數(shù)額不菲的手續(xù)費(fèi)。
縱觀消費(fèi)者受騙的過(guò)程，我們發(fā)現(xiàn)中介公司大都是抓住消費(fèi)者急于辦卡的心理，謊稱與銀行關(guān)系密切，讓消費(fèi)者不自覺(jué)地鉆進(jìn)他們?cè)O(shè)計(jì)好的陷阱。
jason的經(jīng)歷頗具典型性，在他咨詢時(shí)中介公司給他畫了一張非常誘人的餡餅。這家中介公司的女業(yè)務(wù)員稱，多辦幾張信用卡就能解決貸款問(wèn)題，而且采用信用卡透支比其他的貸款方式“更快更方便”?！澳壳案縻y行都在推行可在POS機(jī)上透支消費(fèi)的信用卡，以我們公司與銀行的特殊合作關(guān)系，可以一次性給一個(gè)人辦出分屬不同銀行的10張信用卡。目前，每張信用卡透支額度在1萬(wàn)至5萬(wàn)元間，10張卡就能透支10萬(wàn)到50萬(wàn)元。采取這種辦卡的方式，完全能滿足您的貸款需要?！?/p>
業(yè)務(wù)員還稱，在公司幫助下，jason甚至可得到免息貸款。因?yàn)?，按銀行的規(guī)定，信用卡透支后若56天內(nèi)償還，就不計(jì)利息。在收取1%回扣的條件下，中介公司可幫助客戶按時(shí)提現(xiàn)和還款，這樣就大大降低了客戶的利息支出。
于是，jason與那家公司簽訂了委托戴辦信用卡的協(xié)議。jason提供辦卡所需的個(gè)人資料，支付1600元代辦費(fèi)，中介公司承諾在7至15個(gè)工作日內(nèi)代為從招商銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行等10家銀行辦妥10張信用卡。協(xié)議還附加約定，若因jason個(gè)人資格問(wèn)題導(dǎo)致辦卡失敗，jason自負(fù)責(zé)任，并且只退還300元，其他款項(xiàng)作為公司應(yīng)得的咨詢顧問(wèn)費(fèi)用不予退還；若因公司方面問(wèn)題，公司全額退款。但是，過(guò)了一個(gè)月之后，jason的卡也沒(méi)辦下來(lái)。最后，中介公司索性說(shuō)銀行審核未通過(guò)，卡辦不了了?！靶庞每ㄞk不下來(lái)，并非公司辦事不力，而是因?yàn)檗k卡人的情況達(dá)不到銀行的審核要求，責(zé)任不在公司，所以公司按合約只能退還300元?！?/p>
而事實(shí)是，該中介原本就知道以jason提供的資料最多只能辦個(gè)普通卡，信用額度也就在3000—8000元之間，況且還不是每個(gè)銀行都能辦到，而jason更是在業(yè)務(wù)員的鼓吹下，不是金卡就不辦，所以最后jason的卡一張都沒(méi)辦成是很正常的事。
聚焦信用卡中介公司
為了解整個(gè)信用卡融資的真相，記者暗訪了北京的幾家貸款咨詢公司。根據(jù)報(bào)紙上的號(hào)碼，記者連續(xù)撥打了幾家貸款咨詢公司的電話，得到的答復(fù)無(wú)一例外都是辦理5萬(wàn)到20萬(wàn)元以內(nèi)的無(wú)息貸款。并且都聲稱，只要提供身份證、戶口本、收入證明復(fù)印件，各個(gè)銀行的信用卡都能辦理，收費(fèi)標(biāo)
準(zhǔn)則在1200元—2000元不等。
記者在對(duì)其中兩家公司做了實(shí)地調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這兩家公司都有專門客戶接待室，配有專門的接待人員，接待室的墻上顯眼的位置都掛著中信銀行、中行、建行、招商銀行等各家商業(yè)銀行信用卡的放大圖。而當(dāng)記者分別跟他們提及還有別的公司在做這個(gè)業(yè)務(wù)時(shí)，他們也都曾“善意”地提醒記者，
一定要看那些公司是不是有正規(guī)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
調(diào)查札記
地點(diǎn)一，復(fù)興門附近的一家投資咨詢公司：
記者：你好，請(qǐng)問(wèn)你們單位可以辦理個(gè)人貸款嗎？
謝女士：是的。
記者：我想貸款，請(qǐng)問(wèn)需要什么手續(xù)？
謝女士：只要提供身份證、戶口本、收入證明就可以了。
記者：我的工資只有2000多一點(diǎn)。我以前咨詢過(guò)銀行，我這樣的收入，能享受的透支額度好像只有幾千塊錢。
謝女士：那沒(méi)問(wèn)題，我們可以多給你辦幾張卡。
記者：能辦理什么卡？
謝女士：中信銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商行，差不多所有銀行我們這里都能辦下來(lái)。另外，這些信用卡使用過(guò)程中還能升值，你只要?jiǎng)澾^(guò)一次卡后，透支數(shù)額可以越來(lái)越高。
記者：是嗎？是我第一次劃5000，以后就能劃得越來(lái)越多是嗎？
謝女士：對(duì)。當(dāng)然，銀行還有個(gè)考察期，得過(guò)了考察期以后才行。
記者：什么是考察期？
謝女士：就是你得保證按時(shí)還款。
地點(diǎn)二，亞運(yùn)村的一家投資咨詢公司：“你好，聽(tīng)說(shuō)在你們這里辦理個(gè)人貸款可以合理免息，有這回事嗎？”記者問(wèn)。
該公司有關(guān)人士在了解記者情況后表示，沒(méi)有房產(chǎn)做抵押可辦銀行卡。他們辦的卡能接著提現(xiàn)金，并享受50天免息。費(fèi)用是5萬(wàn)以內(nèi)1500元；5萬(wàn)—20萬(wàn)，2000元。
記者發(fā)現(xiàn)，這類公司主要是打著無(wú)擔(dān)保、無(wú)利息的幌子吸引客戶，工作人員一再?gòu)?qiáng)調(diào)，只有通過(guò)他們公司所辦銀行卡可以在提現(xiàn)金的同時(shí)享受50天的免息，對(duì)于個(gè)人提供的資料，“身份證和戶口本必須是真實(shí)的，收入證明如果你愿意交費(fèi)，我們公司可以給你開(kāi)”。
記者注意到，這兩家公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照所注經(jīng)營(yíng)范圍中沒(méi)有代辦銀行卡或是提供貸款服務(wù)這樣的內(nèi)容。對(duì)此，他們的答復(fù)是，“所有的辦卡手續(xù)都直接交給銀行，我們只是利用公司和銀行的關(guān)系為你們跑腿而已”。
當(dāng)記者告訴這兩家公司自己是個(gè)體戶無(wú)法開(kāi)出收入證明時(shí)，建國(guó)門那家投資咨詢公司的答復(fù)是：“你可以找個(gè)單位蓋個(gè)章證明你的收入?！眮嗊\(yùn)村那家投資咨詢公司則很痛快地表示：“只要交400元費(fèi)用，我們公司可以為你開(kāi)收入證明，就當(dāng)你是我們公司的員工?！?/p>
基本招式揭密
招式一：辦理假證明
假證明是提高辦卡機(jī)會(huì)和透支額的主要手段，這些假證包括房產(chǎn)證、工作證、收入證明等。非法貸款公司一般與辦假證的非法人員有固定聯(lián)系，通過(guò)這種手段，一個(gè)只有身份證的三無(wú)人員就會(huì)很快拿到一套證明材料，包括月收入4000元以上的收入證明、某科研院校的工作證，甚至還有個(gè)人房產(chǎn)證，證件上的公章都是辦假證的人自己刻的。由于銀行審核只看復(fù)印件，甚至連個(gè)人的簽名都無(wú)法看到真跡。
招式二：注資逃過(guò)免息期。
騙取信用額度之后，所謂的“貸款服務(wù)公司”可能當(dāng)場(chǎng)幫你套現(xiàn)，扣除手續(xù)費(fèi)之后將資金交到你手上。而如果想套現(xiàn)的時(shí)間延長(zhǎng)，則需要免息期滿時(shí)，再次趕到該公司，他們把公司資金注入到信用卡，等于是還上了貸款。兩個(gè)小時(shí)后，再將其取出，于是接下來(lái)就可以再次享受免息待遇了。
招式三：騙取手續(xù)費(fèi)和代辦費(fèi)比較幸運(yùn)的情況是，貸款服務(wù)公司在公司現(xiàn)場(chǎng)或者是通過(guò)商場(chǎng)、百貨公司的收銀臺(tái)直接套現(xiàn)，在提取10%的傭金以后交出現(xiàn)金。但在現(xiàn)實(shí)生活中，詐騙各式手續(xù)費(fèi)和代辦費(fèi)才是貸款服務(wù)公司的真正目的。
按照內(nèi)部行情，一般申請(qǐng)者資料較全的，能套現(xiàn)1萬(wàn)元的，收取300～500元手續(xù)費(fèi)；需要補(bǔ)辦假證件的，一般收費(fèi)為800元左右。碰上專門以詐騙為目的的公司，中間收取的費(fèi)用可能有幾千元。
辦卡之前，客戶和貸款公司會(huì)簽訂關(guān)于貸款一事的《協(xié)議書(shū)》。協(xié)議中規(guī)定：“本公司向甲方提供信用卡融資大額存單之費(fèi)用，款下后自動(dòng)轉(zhuǎn)為服務(wù)費(fèi)，如款未到位，扣除利息后，全額退還。如甲方中途不辦不予退費(fèi)?！焙芏嗳瞬](méi)有太在意該條款，這成為信用卡套現(xiàn)中的陷阱所在。碰到銀行收緊信用卡審核的時(shí)候，許多信用卡根本就辦不下來(lái)，于是貸款服務(wù)公司開(kāi)始以銀行審核為借口推辭，通常銀行審核也就1個(gè)月左右，而在他們這里要拖3-4個(gè)月以上，直到最后不了了之 源自錢經(jīng)
信用卡使用技巧
現(xiàn)實(shí)生活中我們會(huì)聽(tīng)到很多關(guān)于卡的應(yīng)用技巧，為了便于大家的用卡方便，我們簡(jiǎn)要提供用卡技巧，以供持卡者參考。
1． 選張適合你的信用卡
品牌
信用卡的支付功能對(duì)人們?nèi)粘Ｉ钍种匾?。因此要選擇一張聲譽(yù)良好、功能強(qiáng)大的信用卡。市場(chǎng)上目前大多為本地銀行發(fā)行的信用卡，近年來(lái)許多具有外資背景的發(fā)卡機(jī)構(gòu)也紛紛加入了這個(gè)市場(chǎng)。如交通銀行發(fā)行的太平洋雙幣信用卡，就融合了匯豐銀行先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)支持，并可利用匯豐的海外商戶資源；浦發(fā)銀行與花旗銀行合作推出的信用卡也帶來(lái)了一些全新服務(wù)理念。
安全保障
現(xiàn)在各發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡的安全保障采取了多方面措施。除了傳統(tǒng)的簽名確認(rèn)交易方式外，更多銀行提供給持卡人密碼加簽名的交易確認(rèn)方式。交易短信提醒，也是很多銀行普遍使用的方式。但各家銀行做法又有不同，如只對(duì)特定金額以上的交易發(fā)送短信提示，也有對(duì)每筆交易都發(fā)送短信提示的服務(wù)；還有銀行根據(jù)賬戶變動(dòng)情況，包括消費(fèi)/取現(xiàn)/還款交易、還款提示、逾期提示等發(fā)送短信提醒，保障賬戶的安全。
積分計(jì)劃
各銀行為鼓勵(lì)消費(fèi)者使用本行信用卡，紛紛推出積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃。信用卡與現(xiàn)金消費(fèi)最大的不同，在于可利用銀行積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃換取相應(yīng)禮品。選擇有較好積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃的信用卡，對(duì)消費(fèi)者也十分重要。各銀行積分比例是不一樣的，有的為20元人民幣換取1分，如果消費(fèi)未滿20元?jiǎng)t沒(méi)有積分；有些銀行信用卡積分為1元人民幣換取1分，未滿1元?jiǎng)t積累相應(yīng)點(diǎn)數(shù)，比如1.10元，則積分1.10分。
服務(wù)
因?yàn)楝F(xiàn)在信用卡申請(qǐng)并不是很困難，當(dāng)你在用卡當(dāng)中碰到問(wèn)題時(shí)，銀行能否提供完善優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才是你放心、順心用卡的關(guān)鍵。
卡種選擇：目前各信用卡基本功能都類似，但其附加功能有所不同，如預(yù)借現(xiàn)金功能、用卡安全措施是否完善等。各種聯(lián)名信用卡，就借助其他領(lǐng)域?qū)I(yè)合作伙伴，賦予信用卡增值服務(wù)，如招商銀行攜程旅行信用卡，可幫你輕松搞定機(jī)票和酒店等出差瑣事，還贈(zèng)送高額航空意外險(xiǎn)；如一款貝塔斯曼書(shū)友信用卡，可使購(gòu)書(shū)更方便，得到更多優(yōu)惠；一款百盛購(gòu)物信用卡，可助您將血拼進(jìn)行到底；另外像VISAMINI信用卡，體現(xiàn)持卡人與眾不同的時(shí)尚品味，白金信用卡又是一種尊貴身份的象征，等等。
2. 刷卡消費(fèi)：別刷走不該買的單
刷卡消費(fèi)結(jié)賬快捷方便。但是，在使用信用卡消費(fèi)時(shí)，有可能會(huì)遇到“吞錢”等意想不到的問(wèn)題，所以進(jìn)行刷卡消費(fèi)的人對(duì)每一次支出都應(yīng)核對(duì)明細(xì)，刷卡消費(fèi)要特別注意安全。 前不久，王女士在一家商場(chǎng)購(gòu)物結(jié)賬時(shí)，先后用兩張信用卡進(jìn)行刷卡結(jié)算，均被告知密碼輸入有誤，最后以現(xiàn)金方式進(jìn)行了結(jié)算。事后，王女士發(fā)現(xiàn)兩張卡上的錢均被扣除，隨即找到店方進(jìn)行交涉。經(jīng)店方核實(shí)，確實(shí)由于工作人員失誤，多收取了消費(fèi)者的費(fèi)用。然而，由于銀行管理部門程序上規(guī)定退款要等到財(cái)務(wù)結(jié)算后才能進(jìn)行，且銀行轉(zhuǎn)賬程序相當(dāng)繁復(fù)，退款需要較長(zhǎng)時(shí)間?！ ∷⒖ㄏM(fèi)使用的銀行卡通常分為兩種，儲(chǔ)蓄卡(借記卡)和信用卡(貸記卡)，所有儲(chǔ)蓄卡都要求輸入正確密碼，而信用卡則不一定。據(jù)銀行工作人員介紹，有些銀行的信用卡刷卡消費(fèi)不需要輸入密碼，即使需要輸入也是刷卡機(jī)的一種程序設(shè)置，輸入任意6位數(shù)字即可。無(wú)論使用何種銀行卡，店家應(yīng)該要求顧客出示身份證并簽名，簽名相符才可以?！ ?/p>
為此，理財(cái)專家提醒，刷卡消費(fèi)需注意4點(diǎn)：
1、輸入密碼的過(guò)程應(yīng)遮擋按鍵。同時(shí)，確保銀行卡一直在自己的視線范圍內(nèi)。若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，一定要把錯(cuò)誤的交易單當(dāng)場(chǎng)撕毀或者請(qǐng)服務(wù)員開(kāi)一張簽賬單以抵消原交易，然后重新交易，或者取得商家的退款說(shuō)明。
2、碰到刷卡密碼有誤或輸入正確密碼不能使用等情況時(shí)，應(yīng)盡快核查信用卡內(nèi)的賬面余額。消費(fèi)者可以從銀行的服務(wù)熱線查詢個(gè)人消費(fèi)信息。遇到信用卡上的錢被誤劃時(shí)，應(yīng)及時(shí)與商家聯(lián)系協(xié)商解決?！ ?/p>
3、交易單據(jù)簽名要與留給銀行的名字及筆跡相同，以免銀行拒絕交易或出現(xiàn)糾紛時(shí)無(wú)法保護(hù)自己的權(quán)益。如果收銀員要求兩次簽名，一定要核實(shí)清楚。在交易單據(jù)上簽字前，應(yīng)注意核對(duì)購(gòu)物金額，正確無(wú)誤方可簽名?！ ?/p>
4、特別注意不要隨意丟棄交易單據(jù)。除了以備日后核查外，也可避免被仿冒使用，有效防止安全信息無(wú)意丟失。
3.銀行卡使用七大技巧
銀 行有關(guān)人士指出，刷卡消費(fèi)其實(shí)有很多技巧，只有掌握了這些技巧，才能刷得開(kāi)心，并有機(jī)會(huì)贏得大獎(jiǎng)。
為此，中行上海分行有關(guān)信用卡專家向大家傳授了刷卡七大技巧：
技巧一： 由于銀行卡的磁條容易被磁化，因此出門在外時(shí)，切莫把手機(jī)、掌上電腦等帶磁物品和信用卡擺放在一起，以免磁化；銀行卡之間最好不要緊挨著放，防止磁條間互相干擾。
技巧二： 有些銀行卡由于長(zhǎng)期沒(méi)有使用，出遠(yuǎn)門時(shí)才想起用它，需要刷卡支付又刷不出。這主要是銀行卡長(zhǎng)期未使用，卡在無(wú)意中受損，或者磁條信息已消磁，所以出門前，最好提前用一用，如有問(wèn)題趁早解決。
技巧三： 如果市民在購(gòu)物時(shí)，刷卡消費(fèi)“受阻”，除了磁條原因外，還有可能是消費(fèi)金額超過(guò)目前的信用額度，商場(chǎng)收銀臺(tái)就會(huì)收到拒付指令，所以持卡人應(yīng)該及時(shí)掌握信用卡余額情況，以免發(fā)生拒付現(xiàn)象；此外，短時(shí)間里刷卡次數(shù)過(guò)多也是原因之一，這主要是銀行為防止銀行卡被竊多次冒用現(xiàn)象發(fā)生，在受理程序時(shí)設(shè)置了短時(shí)間多次刷卡的屏障，這時(shí)須由收銀員致電銀行授權(quán)中心進(jìn)行“人工授權(quán)”。
技巧四： 不論本市用卡，或在異地用卡，均應(yīng)妥善保管好交易憑條，一方面，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行卡交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系；另一方面，如果在ATM機(jī)取款時(shí)，隨意丟棄憑條，也將給銀行卡犯罪份子有可乘之機(jī)。
技巧五： 長(zhǎng)假后，市民在收到銀行卡對(duì)賬單后應(yīng)及時(shí)核對(duì)假日用卡情況，如需查賬應(yīng)于收到后的15天內(nèi)通過(guò)客戶服務(wù)中心（中行電話95566，工行95588，農(nóng)行95599，建行95533）進(jìn)行查詢，因?yàn)槲覈?guó)的銀行卡中心工作小組對(duì)于信用卡查詢的時(shí)間有明確規(guī)定，一旦超過(guò)時(shí)限，按慣例，發(fā)卡銀行對(duì)收單行無(wú)調(diào)查和追索權(quán)。
技巧六： 對(duì)于將在長(zhǎng)假期間出境的市民來(lái)說(shuō)，辦張國(guó)際卡是國(guó)外最方便安全的支付方式，但制作時(shí)間一般要12個(gè)工作日，而寄出的密碼又會(huì)稍晚。如果在中行申請(qǐng)辦理不可透支的國(guó)際借記卡，則在申請(qǐng)辦理后的5個(gè)工作日內(nèi)可以收到卡。所以辦卡應(yīng)早作決定。
技巧七： 國(guó)際信用卡或者國(guó)際借記卡在境外使用時(shí)，都是憑簽字授權(quán)支付，而不用密碼或者證件，所以市民在收到國(guó)際卡后第一件事除了驗(yàn)證姓名正確與否之外，還應(yīng)在國(guó)際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字，當(dāng)然最好是不易被他人模仿的簽字；國(guó)際信用卡是屬于貸記卡，鼓勵(lì)持卡人先用銀行的錢消費(fèi)，所以如果習(xí)慣先存錢后消費(fèi)的客戶先存了外幣到國(guó)際信用卡，這些外幣是沒(méi)有任何利息的；而國(guó)際借記卡則是先存錢后消費(fèi)，所以存到國(guó)際借記卡里的錢則是有活期利息的。
4.用卡者八大注意
第一、在領(lǐng)卡是要在背面簽上自己的真實(shí)姓名，以防丟失后被他人利用。
第二、當(dāng)拿到信用卡后，要仔細(xì)檢查密碼信封是否被打開(kāi)過(guò)。一旦被打開(kāi)，應(yīng)立即到銀行卡發(fā)卡部門修改一個(gè)便于記憶的密碼，并牢牢記住。
第三、銀行卡中的磁條是銀行卡的“心臟”，所有的信息都記錄在磁條上，一旦失去磁條，銀行卡就成了一張廢卡。因此，持卡人在攜帶銀行卡時(shí)，應(yīng)避免將兩張信用卡及其它磁卡背對(duì)背地放置在同一皮包或口袋內(nèi)，以防兩張卡上的磁條互相接觸、摩擦，從而使卡內(nèi)資料受到破壞甚至消失，也不要把信用卡放在有磁鐵或有強(qiáng)磁場(chǎng)的家用電器附近，以免卡上的磁帶受磁場(chǎng)作用而改變磁性，繼而失效。
第四、如果持卡人在機(jī)器上用卡經(jīng)常出現(xiàn)不流暢現(xiàn)象，要及時(shí)到銀行檢查，必要時(shí)就換新卡。
第五、持卡人在機(jī)器輸入密碼取款時(shí)，動(dòng)作一定要迅速，要注意輸入時(shí)不讓他人看到，如果密碼不慎被他人知道，請(qǐng)及時(shí)通過(guò)電話修改。另外密碼最好不要用生日等易被猜到的數(shù)字。
第六、當(dāng)持卡人在ATM機(jī)上存取款出現(xiàn)異?，F(xiàn)象時(shí)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系。
第七、當(dāng)密碼三次輸入錯(cuò)誤，操作上停頓或卡已被掛失，卡將被吞下，這時(shí)應(yīng)按照ATM機(jī)上提示的電話與銀行聯(lián)系，帶身份證取回卡。
第八、持卡人出差在外住賓館時(shí)，用信用卡預(yù)付押金。賓館要先取得一定數(shù)額的授權(quán)。當(dāng)結(jié)帳時(shí)如果授權(quán)金額沒(méi)有全部用完，剩余的部分如沒(méi)辦理撤消授權(quán)，也會(huì)被掛帳一個(gè)半月無(wú)法使用。出差回來(lái)之前一定要注意即時(shí)撤消“未授權(quán)”的款項(xiàng)。
5. 國(guó)際卡使用十大注意事項(xiàng)
隨 著出國(guó)人員不斷增加和人們用卡意識(shí)的不斷增強(qiáng)，國(guó)際卡的使用頻率也越來(lái)越高。為了避免“刷卡”的尷尬，以下特別為大家提示一些用卡中應(yīng)該注意的問(wèn)題。
１、國(guó)際卡維護(hù)。銀行卡磁條記載著很多客戶信息，容易被磁化，故切莫把手機(jī)、掌上電腦等帶磁物品和卡擺放在一起，卡與卡之間最好不要緊挨著放。
２、用卡過(guò)程中。出門前應(yīng)提前帶上銀行卡試用一下，有問(wèn)題趁早解決。使用中盡量避免短時(shí)間內(nèi)多次刷卡。用卡后，妥善保管交易憑條。
３、利息計(jì)算。國(guó)際信用卡屬貸記卡，以鼓勵(lì)持卡人先用銀行的錢消費(fèi)，所以習(xí)慣先存錢后消費(fèi)的客戶如先存外幣到國(guó)際信用卡，將沒(méi)有任何利息；而國(guó)際借記卡是先存錢后消費(fèi)，所以存錢有活期利息。
４、注意幣種。在國(guó)外刷卡時(shí)，注意簽購(gòu)單消費(fèi)金額的幣別，例如：幣值小的日元１元和美金１元可是相差十萬(wàn)八千里的。
５、消費(fèi)購(gòu)物。進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，商家會(huì)讓您在交易單據(jù)上簽字，您在簽名前應(yīng)注意記載金額是否正確，確認(rèn)無(wú)誤后方可簽名。簽單上的名字要與信用卡上的名字及筆跡相同。切勿簽署金額空白或填寫未完全的簽賬單。
６、住店租車。住宿酒店及租車使用方式與一般消費(fèi)刷卡不太相同。在訂房時(shí)，酒店通常會(huì)要求您提供信用卡卡號(hào)作為訂房保證的依據(jù)，并給予您訂房預(yù)訂號(hào)碼，以便入住時(shí)確認(rèn)。若想取消訂房，切記向酒店索要退房的注銷號(hào)碼，作為取消訂房憑證。在退房時(shí)，在該簽賬單上填寫消費(fèi)金額，此時(shí)您才可在簽賬單上簽名。租車的情況與住宿類似。
７、退貨。信用卡交易的慣例，您只要在簽賬單上簽名，即表示確認(rèn)并有義務(wù)支付此款項(xiàng)。若您購(gòu)買到不良商品，請(qǐng)先與商店溝通，若您要求退貨或是更換其他產(chǎn)品，請(qǐng)向商店索回原簽賬單。
８、網(wǎng)上購(gòu)物。進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)應(yīng)盡量選擇有信譽(yù)的購(gòu)物網(wǎng)站，對(duì)從來(lái)沒(méi)聽(tīng)過(guò)的購(gòu)物網(wǎng)站，最好還是避免接觸為宜。ＩＥ或ＮＥＴＳＣＡＰＥ瀏覽器，目前都已提供加密的功能，尤其是在線上刷卡購(gòu)物時(shí)，瀏覽器在網(wǎng)頁(yè)上都會(huì)出現(xiàn)金鑰匙、小金鎖或是保密程度的對(duì)話框，上網(wǎng)購(gòu)物時(shí)一定要巧用這項(xiàng)功能。
９、核對(duì)賬單。收到銀行卡對(duì)賬單后，應(yīng)及時(shí)核對(duì)。如需查賬，應(yīng)于收到后的１５天內(nèi)通過(guò)客戶服務(wù)中心（如：中行９５５６６，工行９５５８８，農(nóng)行９５５９９，建行９５５３３）電話查詢。
１０、注意防盜。信用卡失竊將可能被冒用，所以丟卡一定要立刻掛失。即使信用卡一直沒(méi)離開(kāi)身邊，被別人看了一眼，也有可能出問(wèn)題的。因此，對(duì)賬單和密碼通知單都要讓銀行寄到穩(wěn)妥的地址，看過(guò)后可不能隨手亂扔，注意保密。
6. 信用卡網(wǎng)上安全交易須知
1、您需要了解交易的網(wǎng)站背景：對(duì)于網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)背景、組成結(jié)構(gòu)、信譽(yù)口碑、相關(guān)企業(yè)及其他相關(guān)資料應(yīng)該打聽(tīng)清楚，最后是選擇較知名、已運(yùn)營(yíng)相當(dāng)時(shí)間且知名金融機(jī)構(gòu)合作的網(wǎng)站。
2、您需要了解交易過(guò)程的資料安全：是否有SSL或其他公認(rèn)且為大眾接受的資料加密機(jī)制等。您還需要了解交易網(wǎng)站對(duì)銷售貨物的運(yùn)輸途徑及相關(guān)費(fèi)用如何計(jì)算。
3、您需要保留網(wǎng)上消費(fèi)的記錄，將進(jìn)行交易的電腦畫面列印下來(lái)，作為憑證，以備交易出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行查詢。請(qǐng)隨時(shí)注意自己的支付工具的賬務(wù)狀況，如信用卡，一旦發(fā)現(xiàn)有不明的的支出狀況，應(yīng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行，請(qǐng)不要隨便在網(wǎng)絡(luò)上輸入個(gè)人資料，如：身份證號(hào)碼，信用卡卡號(hào)，銀行帳號(hào)號(hào)碼、密碼及居住地址等。
7. 外出旅游使用銀行卡有學(xué)問(wèn)
時(shí)下，隨著國(guó)家法定節(jié)假日的延長(zhǎng)，一家人在假期里外出旅游、觀光已成為現(xiàn)代生活中一道亮麗的風(fēng)景線。然而許多家庭外出旅游時(shí)總是習(xí)慣帶上大量的現(xiàn)金，一路上需要有人分出大量的精力來(lái)守護(hù)錢包，既不安全又使其游興打折。其實(shí)，在當(dāng)今銀行卡早已成為人們存取款、購(gòu)物、消費(fèi)等的“電子錢包”的時(shí)代，您只需攜帶少量必備的現(xiàn)金，再帶上幾張銀行卡來(lái)作您的支付助手，不但攜帶方便、使用瀟灑，而且財(cái)不外露、安全可靠，必要時(shí)還可以用信用卡透支應(yīng)急。目前我國(guó)各銀行發(fā)行的銀行卡品牌已達(dá)20多種，人們因外出旅游而選擇和使用銀行卡，是大有學(xué)問(wèn)的。
一是所帶銀行卡的功能要盡量滿足外出旅游的需求。銀行卡按其支付功能分為三大類：1現(xiàn)消費(fèi)現(xiàn)付款，主要是儲(chǔ)蓄卡；2先付款后消費(fèi),主要是儲(chǔ)值卡；3先消費(fèi)后付款，主要指信用卡。筆者建議：首先應(yīng)帶上一張儲(chǔ)蓄卡，并多存入一些資金，作為外出旅游期間在商場(chǎng)購(gòu)物消費(fèi)付款、在飯店住宿結(jié)帳、在機(jī)場(chǎng)／車站購(gòu)買機(jī)／車票時(shí)的主要支付工具。其與現(xiàn)金的支付功能完全相間，但儲(chǔ)蓄卡體積甚小，容易攜帶，普通的錢包丟了就無(wú)法挽回?fù)p失，而儲(chǔ)蓄卡因設(shè)有密碼，又不能透支，支付十分安全，即使不慎丟失、被竊，別人也難以取款，您則可以掛失、補(bǔ)卡。其次，您還應(yīng)帶上幾張具有透支功能的信用卡，即貸記卡或準(zhǔn)貸記卡，您須妥善保管該卡，一般情況下不使用，一旦所帶錢款不足、而此時(shí)又急需購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，您就可以使用該卡進(jìn)行透支消費(fèi)轉(zhuǎn)帳。
二是要考慮一個(gè)最關(guān)鍵性的問(wèn)題：即信用卡的異地受卡環(huán)境——要了解清楚在外地能受理此卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)分布、異地聯(lián)網(wǎng)程度、特約商戶多寡、受卡質(zhì)量好壞等，以避免屆時(shí)在外地找不到發(fā)卡銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示：工行的牡丹卡、農(nóng)行的金穗卡、建行的龍卡、中行的長(zhǎng)城卡的受卡網(wǎng)點(diǎn)分布最多最廣、設(shè)備運(yùn)行穩(wěn)定、受卡質(zhì)量較高，且在聯(lián)網(wǎng)程度上，上述四家銀行的的信用卡均已各自實(shí)現(xiàn)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，差別不大。但只有建設(shè)銀行的儲(chǔ)蓄卡已從2000年8月起，率先在全國(guó)各城市的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了全國(guó)性大聯(lián)網(wǎng)。故此建議：您若是在省內(nèi)旅游，您可任意帶上上述任何一家銀行的信用卡、儲(chǔ)蓄卡;您若是出省旅游，信用卡仍可任意選一帶上，但儲(chǔ)蓄卡則可優(yōu)先考慮帶上建行的龍卡。
三是在外使用信用卡要掌握以下幾點(diǎn)：a.在持卡消費(fèi)時(shí),不應(yīng)只將信用卡交給營(yíng)業(yè)員去處理，而應(yīng)當(dāng)面壓卡或刷卡，核對(duì)金額后再簽字或輸入密碼，遇有操作失誤需重新刷卡時(shí)，需將上筆錯(cuò)誤交易先沖正或?qū)⒃瓑嚎▎螕?jù)作廢，以免發(fā)生糾紛。b.在用ATM取款時(shí)，要注意機(jī)器吐出卡或現(xiàn)金后，應(yīng)及時(shí)將其取出，以防時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，機(jī)器認(rèn)為持卡人已離開(kāi)而將卡或現(xiàn)金自動(dòng)吞回。c.持卡在ATM取款，每卡每日累計(jì)提款額最高上限為5000 元。d.持卡人在省內(nèi)特約商戶刷卡消費(fèi)無(wú)需支付任何附加費(fèi)用，但在省內(nèi)外非特約商戶轉(zhuǎn)帳需付結(jié)算額0.5％的手續(xù)費(fèi)。e.信用卡因消費(fèi)急需允許善意透支5000元，最長(zhǎng)透支期60天。f.信用卡一旦丟失，應(yīng)向丟失當(dāng)?shù)匦庞每ú窟M(jìn)行電話或書(shū)面掛失，付掛失手續(xù)費(fèi)儲(chǔ)蓄卡5元、信用卡40元。g.務(wù)請(qǐng)將自己的銀行卡、密碼、身份證分開(kāi)保管，這樣才能避免因銀行卡遺失、被竊或泄密所帶來(lái)的不必要損失。
8.長(zhǎng)假出門旅游如何理財(cái)
省事 有卡走遍天下
黃金周出游大致可以分為國(guó)內(nèi)游和國(guó)際游。通常人們外出旅游的時(shí)候總喜歡帶現(xiàn)金消費(fèi)，老話說(shuō)“窮家富路”，出門總是會(huì)多帶一些錢，而現(xiàn)金的保管就成了一個(gè)重要的問(wèn)題?？傄ㄐ乃嫉胗浿?，不能玩得盡興。其實(shí)完全可以少帶些現(xiàn)金，帶張銀行卡就可以了。以國(guó)內(nèi)游為例，人們往往會(huì)對(duì)銀行卡異地使用存在顧慮，怕不能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，事實(shí)上，從這兩年銀聯(lián)的統(tǒng)計(jì)看，全國(guó)銀行卡異地刷卡業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)接成功率已達(dá)到99%以上，所以基本上不必?fù)?dān)心異地刷卡不安全的問(wèn)題。
銀行卡用得最多的地方應(yīng)該是在商場(chǎng)、酒店。信用卡消費(fèi)的好處暫且不說(shuō)，僅僅是借記卡刷卡消費(fèi)，就能做到既省錢，又省事。比如，在外地POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，銀行是不會(huì)收取任何手續(xù)費(fèi)的（當(dāng)然本地也不收）。
省錢 借錢不用付息
由于黃金周假期比較長(zhǎng)，各家旅行社都在力推境外游，尤其是近期推出的歐洲游更是得到廣大市民的青睞。在各家旅行社施展渾身解數(shù)攬客的同時(shí)，各家銀行也在積極推出方便游客出游的服務(wù)。比如中國(guó)銀行為了迎合歐洲游，就推出目前國(guó)內(nèi)唯一的歐元信用卡。目前已較普遍的美元信用卡，在以歐元計(jì)價(jià)的歐洲國(guó)家使用，每刷一次都會(huì)支付一筆額外的“匯兌費(fèi)用”。而歐元信用卡以歐元為記賬貨幣，就可以避免匯兌損失。這筆費(fèi)用雖然比例不高，只占每筆消費(fèi)的不到2%，但是積少成多。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)游客在歐洲的人均消費(fèi)約為2654歐元，按此計(jì)算，刷歐元卡會(huì)比刷美元卡人均省約300元人民幣。
旅游貸款 手頭緊也能出游
旅游貸款是指向消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放用于參加貸款人認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)外旅游所需繳費(fèi)用的貸款，為想去旅游卻沒(méi)有多余閑錢的人們帶來(lái)了極大的方便。中國(guó)工商銀行就制訂了詳細(xì)的旅游貸款管理實(shí)施細(xì)則。該細(xì)則規(guī)定，該行推出的“旅游套餐”致力于服務(wù)個(gè)人旅游消費(fèi)全過(guò)程。為了鼓勵(lì)更多的人出門旅游，銀行的度假旅游消費(fèi)貸款一般為一年，最長(zhǎng)的不超過(guò)3年。利率按中國(guó)人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行。利率上浮的最高比例不超過(guò)中國(guó)人民銀行的規(guī)定。目前，“涉足”旅游貸款的除工行之外，還有建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行。
旅行支票 集安全方便于一身
雖然現(xiàn)在境外刷卡很方便，但是境外刷卡取現(xiàn)金的成本就比較高了。在一些通訊設(shè)施不發(fā)達(dá)的地區(qū)，還可能出現(xiàn)刷卡刷不出的情況。這時(shí)候旅行支票的好處就顯現(xiàn)出來(lái)了。旅行支票是銀行或旅游公司為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付旅行費(fèi)用而發(fā)行的一種固定面額票據(jù)。旅行支票票面金額固定，一般有多種固定面額，攜帶使用方便，而且可以像鈔票一樣零星使用，被世界各地的銀行、大旅店、大商店所接受。與旅行支票相比，信用卡取現(xiàn)需支付處理費(fèi)，及匯率差價(jià)費(fèi)；申請(qǐng)信用卡時(shí)需支付年費(fèi)，掛失后不能立即補(bǔ)信用卡。而旅行支票購(gòu)買時(shí)需支付1%手續(xù)費(fèi)；使用時(shí)需支付0.75%匯差費(fèi)，沒(méi)有年費(fèi)，可以掛失，迅速得到補(bǔ)償。因此，在某些方面它還是具備一定的優(yōu)勢(shì)。
9. 出國(guó)旅游刷卡消費(fèi)指南
記者采訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)市民出國(guó)旅游必定是準(zhǔn)備了一大疊外幣現(xiàn)金，當(dāng)然也知道攜帶現(xiàn)金外出的不方便，但是，他們對(duì)全球通用的銀行卡，或是銀行卡在出境旅游中起到的作用卻知之甚少。
雖然，目前中國(guó)海關(guān)規(guī)定，每位離境人員只得隨身攜帶2000美金，如果超過(guò)限定，補(bǔ)充的手續(xù)比較繁瑣，更何況，身上帶著過(guò)多的現(xiàn)金，既怕遺失，又怕被盜，整天提心吊膽的，難免使旅游的心情大打折扣。
理財(cái)專家介紹說(shuō)，要解決這個(gè)難題，其實(shí)并不難，只要您申辦一張國(guó)際通用的銀行卡，一切問(wèn)題就能迎刃而解了。
據(jù)銀行業(yè)的人士介紹，目前，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行和廣東發(fā)展銀行都與VISA（威士卡）和MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）這兩大國(guó)際信用卡組織合作，分別推出了帶有VISA（威士卡）和MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）標(biāo)識(shí)的中國(guó)銀行長(zhǎng)城國(guó)際卡、工商銀行牡丹國(guó)際卡、以及廣東發(fā)展銀行外匯卡等三種全球通用的銀行卡?，F(xiàn)在使用的這三種國(guó)際卡還可細(xì)分為借記卡和信用卡兩種。它們的主要區(qū)別是：
國(guó)際借記卡的持卡人要預(yù)先在銀行開(kāi)一個(gè)外匯賬戶或起存一定數(shù)量的備付金，在境外持卡消費(fèi)后，銀行會(huì)把賬款從卡中扣掉，持卡人不能透支。申請(qǐng)辦理時(shí)間一般為3到10天。
國(guó)際信用卡的持卡人可以先消費(fèi)后付款，允許透支，但是申請(qǐng)時(shí)間較長(zhǎng)，因?yàn)橐u(píng)估申請(qǐng)人資產(chǎn)、職業(yè)、信用紀(jì)錄等個(gè)人情況。
專家建議，如果您是在今年春節(jié)期間短期出境旅游，那么申辦借記卡應(yīng)該是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)檗k理時(shí)手續(xù)既簡(jiǎn)單，又省時(shí)。而且申辦國(guó)際卡的年費(fèi)便宜，提現(xiàn)時(shí)的手續(xù)費(fèi)也相對(duì)較低。但是，如果你既想圖借記卡的便利，又向享受信用卡可以透支消費(fèi)的功能，專家進(jìn)一步建議您，不妨去辦一張廣東發(fā)展銀行的短期外匯卡。這種卡是信用卡，而它的辦理手續(xù)同借記卡一樣簡(jiǎn)單，而且不收辦卡年費(fèi)。
再來(lái)看看國(guó)際卡的用途和使用范圍。僅以萬(wàn)事達(dá)卡為例，辦理這種國(guó)際銀行卡還具備以下的功能：
*可以在全國(guó)發(fā)卡行的外幣儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)存取現(xiàn)金；
*還可在全球有MasterCard標(biāo)志的自動(dòng)取款機(jī)上提取現(xiàn)金；
*在全球2000多萬(wàn)家MasterCard的特約商戶中刷卡消費(fèi)；
*享受國(guó)內(nèi)外銀行的轉(zhuǎn)賬服務(wù)；
*在出游前，通過(guò)INTER網(wǎng)提前預(yù)定前往國(guó)家的機(jī)票、火車票、旅館等服務(wù)。
國(guó)際卡有這么多好處，那么，究竟怎樣辦理呢？業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)：辦理國(guó)際借記卡，只需攜帶身份證或護(hù)照，再到相關(guān)銀行填妥申請(qǐng)表格，就可以在中國(guó)銀行上海分行設(shè)在外灘、虹橋等9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理長(zhǎng)城國(guó)際借記卡；也可以到工商銀行上海分行分布在全市的80多個(gè)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)辦理牡丹國(guó)際借記卡；辦理短期外匯卡的用戶，可以到廣東發(fā)展銀行上海分行辦理相關(guān)手續(xù)。
如果您想進(jìn)一步了解申辦銀行的國(guó)際卡手續(xù)和相關(guān)知識(shí)，請(qǐng)記住以下的咨詢熱線號(hào)碼：
中行長(zhǎng)城國(guó)際卡：53854140
工行牡丹國(guó)際卡：66108502
廣發(fā)外匯卡：63901988
理財(cái)專家提醒國(guó)際卡的持卡人，在使用國(guó)際卡時(shí)，要特別注意的事項(xiàng)是：
*盡量用國(guó)際卡刷卡消費(fèi)，而少用國(guó)際卡來(lái)提取現(xiàn)金，這樣可以減少提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)；
*如果信用卡透支，應(yīng)盡量在20到60天的免息期內(nèi)歸還透支款，以免額外支出還款利息，影響您的信用度
*注意國(guó)際卡的有效期，一旦收到銀行的換卡通知，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理?yè)Q卡手續(xù)。
信用卡使用技巧
1、 出門在外時(shí)，切莫把手機(jī)、掌上電腦等帶磁物品與信用卡擺放在一起，以免磁化；銀行卡之間最好不要緊挨著放，防止磁條間互相干擾。要知道，銀行卡都有著一個(gè)容易“受傷”的磁條.
2、 出門前，最好提前試用一下您那長(zhǎng)期休假的信用卡是否還能正常工作。有些銀行卡由于長(zhǎng)期沒(méi)有使用，出遠(yuǎn)門時(shí)才想起用它，需要刷卡支付又刷不出，難免尷尬。字串7
3、 短時(shí)間內(nèi)不要瘋狂刷卡，很容易被警惕的銀行系統(tǒng)認(rèn)為是“竊卡”冒用，需要買東西最好一次性買齊，統(tǒng)一刷卡。另外，知已知彼百戰(zhàn)百勝，出門前最好對(duì)自己的信用額度了如指掌，免得到時(shí)候想瀟灑透支一把卻遭遇商家拒付。
4、 妥善保管好交易憑條。如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行卡交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系；另一方面，如果在ATM機(jī)取款時(shí)，隨意丟棄憑條，也將給銀行卡犯罪分子有可乘之機(jī)?！ ?/p>
5、 刷卡消費(fèi)后收到銀行寄過(guò)來(lái)的對(duì)賬單應(yīng)及時(shí)核對(duì)用卡情況，如需查賬應(yīng)于收到后的15天內(nèi)通過(guò)客戶服務(wù)中心進(jìn)行查詢。因?yàn)槲覈?guó)的銀行卡中心工作小組對(duì)于信用瞳查詢的時(shí)間有明確規(guī)定，一旦超過(guò)時(shí)限，按慣例，發(fā)卡銀行對(duì)收單行無(wú)調(diào)查和追索權(quán)。字串1
6、 如有出國(guó)打算，應(yīng)提早一個(gè)月去辦理國(guó)際卡。因其審核、制作的時(shí)間一般要12個(gè)工作日，而寄出密碼的日子還會(huì)稍晚。
7、 練好簽名。國(guó)際卡在境外使用時(shí)，都是憑簽字授權(quán)支付，而不用密碼或者證件，所以您在收到國(guó)際卡后第一件事除了驗(yàn)證姓名正確與否外，還應(yīng)在國(guó)際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字，當(dāng)然最好是不易被他人模仿的簽字。字串2
8、 存錢進(jìn)卡要看清楚了再說(shuō)。國(guó)際信用卡是屬于貸記卡，鼓勵(lì)先消費(fèi)后還款，所以如果先將外幣存到國(guó)際信用卡里，這些外幣是沒(méi)有任何利息的；而國(guó)際借記卡則是先存錢后消費(fèi)，所以存到國(guó)際借記卡里的錢則是有少期利息的?！ ?/p>
商場(chǎng)酒店消費(fèi)看清金額
當(dāng)您在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，商家會(huì)讓您在交易單據(jù)上簽字，您在簽名前應(yīng)注意記載金額是否正確，確應(yīng)無(wú)誤后方可簽名。簽單上的名字要與信用卡上的名字及筆跡相同。切勿簽署金額空白或填寫款完全的簽賬單。字串7
若發(fā)生錯(cuò)誤或取消交易，一定要把錯(cuò)誤的簽賬單當(dāng)場(chǎng)撕毀；如果商家使用的是電腦聯(lián)線刷卡終端，請(qǐng)要求銷售員開(kāi)立一張抵銷簽賬單以抵銷原交易，再重新進(jìn)行一次交易，或取得商家的退款證明。此外簽賬單要妥善保留，除了以備日后查核外，也可避免被仿冒使用。
請(qǐng)確認(rèn)簽賬單是否有二份重疊，盡量不要讓卡片離開(kāi)您的視線范圍。在同一家店刷卡消費(fèi)時(shí)，建議先選好所有要購(gòu)買的商品再一次性結(jié)賬刷卡，最好不要在同一家店連續(xù)刷卡二次以上，這樣有可能造成收單銀行拒絕您的交易。字串1
在境外消費(fèi)時(shí)，信用卡簽單上有三欄金額——基本消費(fèi)金額（base amount）、小費(fèi)(tips)及總金額（total）。您可在“小費(fèi)”一欄填寫支付小費(fèi)金額，加總后填入“總金額”欄內(nèi)，最后簽單。需注意的地方是，總金額一定要算對(duì)，因?yàn)槭歉鶕?jù)總金額付款的，如果多寫了一個(gè)零，小費(fèi)就給得太多了。在國(guó)外刷卡時(shí)，一定要注意簽購(gòu)單消費(fèi)金額的幣種，例如幣值小的日均元和美元可是相差十萬(wàn)八千里的。字串7
飯店住宿和租車“毀約”要及時(shí)
住宿酒店及租車使用方式與一般消費(fèi)刷卡不太相同。在訂房時(shí)，酒店通常會(huì)要求您提供信用卡卡號(hào)作為訂房保證的依據(jù)，并給您訂房預(yù)定號(hào)碼，以便入住時(shí)確認(rèn)。若想取消訂房，切記向酒店索要退房的注銷號(hào)碼，作為取消訂房憑證。否則，酒店有權(quán)按國(guó)際慣例收取所預(yù)訂房間的一日費(fèi)用。字串9
住宿時(shí)，酒店會(huì)要求您先刷一張空白簽賬單，如酒店要求簽字，您可以在簽購(gòu)單的背面簽字。在退房時(shí)，在該簽賬單上填寫消費(fèi)金額，此時(shí)您才可以在簽賬單上簽名。如退房時(shí)想改用現(xiàn)金付款，或因故另?yè)Q新簽賬單，請(qǐng)務(wù)必要原簽賬單并撕毀，以保障自身權(quán)益。支付租車費(fèi)用的做法與酒店住宿的方式類似。
信用卡的十大好處與七大壞處
一、信用卡的十大“好處”：
我們用信用卡刷卡，實(shí)際上是銀行先墊付給了商家，即先消費(fèi)再還款，而我們自己手頭上的現(xiàn)金就可以靈活運(yùn)用了，比如可以放在銀行生利息或投資基金和股票等金融產(chǎn)品，起碼有一兩個(gè)月的緩沖時(shí)間。當(dāng)然，要善于投資；要不，還款日到了也沒(méi)有銀子還上那就要影響個(gè)人的信用度了。
1、少欠人情
l] 遇到急需現(xiàn)金以解燃眉之急時(shí)，如果向親朋好友難免不好意思開(kāi)口，這時(shí)就可以透支信用卡了，雖然萬(wàn)分之五的利息像高利貸，但比起欠人家人情，孰重孰輕自己衡量了。
2、相對(duì)安全
消費(fèi)都盡量刷卡，這樣就可以少帶現(xiàn)金在身上了——就算被盜或丟失了，損失也可以減小?，F(xiàn)金丟了，找回來(lái)的可能性微乎其微；但信用卡就不一樣了，就算被盜或丟失了，我們發(fā)現(xiàn)后第一時(shí)間可以掛失，哪怕你的信用卡沒(méi)有設(shè)置密碼而被盜刷，追查起來(lái)也容易得多——因?yàn)槊恳还P刷卡都有記錄，更何況，還有銀行在掛失前 48小時(shí)甚至72小時(shí)的損失都由銀行承擔(dān)。另外，如果現(xiàn)金消費(fèi)，說(shuō)不定哪一次就被找回假幣呢！
3、干凈衛(wèi)生
現(xiàn)金流通大，錢幣上的細(xì)菌就可想而知了，而信用卡除了自己就是幾個(gè)收銀員碰過(guò)——就算信用卡臟了，還可以消毒清潔。
4、省錢
很多銀行的信用卡都有跟商家合作或促銷，比如刷卡刷到多少就有返回現(xiàn)金的優(yōu)惠，又比如看場(chǎng)電影或吃個(gè)西餐有個(gè)八折或五折的優(yōu)惠等。另外，信用卡積分還可兌換一些日常生活中的禮品，甚至還有一些抽獎(jiǎng)活動(dòng)。
5、便利
信用卡上有“VISA”或“MasterCard”標(biāo)識(shí)的，在國(guó)外可以直接刷卡消費(fèi)，而儲(chǔ)蓄卡或現(xiàn)金就要先兌換了；另外，用信用卡預(yù)訂機(jī)票及酒店、電話或網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和租車等也是非常便利，而儲(chǔ)蓄卡可能就沒(méi)有這個(gè)好處了——因?yàn)樾庞每ǔ酥苯铀⑼膺€有個(gè)“預(yù)授權(quán)”功能；還有就是不存在沒(méi)有零錢找換的尷尬。
6、緩解經(jīng)濟(jì)壓力
假如一次性支付比較大額的消費(fèi)有一定的經(jīng)濟(jì)壓力，這樣就可以用信用卡進(jìn)行分期付款，提前享用心儀的物品；雖然需要另外支付一定的手續(xù)費(fèi)，但比起可以提前享用半年甚至一年的所產(chǎn)生的無(wú)形價(jià)值相比，我覺(jué)得是值得的。當(dāng)然，提前消費(fèi)要量力而行。
7、累積個(gè)人信用記錄
使用多了信用卡，并按時(shí)按額還款，可以提升信用額度和信用度，同時(shí)，中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)就有了你良好的征信記錄了，以后貸款買房買車審批就容易多了。
8、申請(qǐng)附屬卡
如果你給家人申請(qǐng)了附屬卡，特別是給子女的，這樣你就基本掌握他們的消費(fèi)支出等財(cái)務(wù)狀況了，便于教育子女的理財(cái)和消費(fèi)意識(shí)。
9、便于理財(cái)
信用卡在賬單日后我們會(huì)收到紙質(zhì)或電子郵件形式的消費(fèi)明細(xì)賬單，從賬單，我們就可以清晰明了自己的在上月的消費(fèi)和支出。
10、額外好處
一些信用卡還提供免費(fèi)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、拖車和洗車，享受銀行或機(jī)場(chǎng)貴賓廳的服務(wù)，還可積分換航程和換汽油等等好處。
二、信用卡的七大“壞處”：
信用卡的發(fā)明本沒(méi)有“壞處”，只是有些使用的人“不會(huì)用”才導(dǎo)致了信用卡的“壞處”，就好像一把刀，“好人”用來(lái)劈柴，“壞人”卻用來(lái)殺人。
1、 盲目消費(fèi)
刷卡不像付現(xiàn)金那樣一張一張把鈔票花出去，一刷，沒(méi)什么感覺(jué)，幾個(gè)數(shù)字，導(dǎo)致盲目消費(fèi)，花錢如流水?？墒?，哪些該買哪些不該買的，自己能不理智對(duì)待嗎？！
2、 過(guò)度消費(fèi)
筆記本分期，數(shù)碼相機(jī)分期，智能手機(jī)分期，在提前享用自己心儀物品的同時(shí)，自己還要考慮，下個(gè)月還款的時(shí)候自己的工資是不是只是杯水車薪？
3、 利息高
如果你不會(huì)打理信用卡，導(dǎo)致最后還款日到了也不能如期還款，銀行收取一定利息費(fèi)避免更大的風(fēng)險(xiǎn)，要怪只能怪自己了。
4、 需交年費(fèi)
信用卡基本上都有年費(fèi)，但基本上都有免年費(fèi)的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；反而，儲(chǔ)蓄卡在2006年起就已經(jīng)收到小額資金管理費(fèi)了，一年下來(lái)也要交上一二十塊。如果你申請(qǐng)了信用卡，一年刷三五次也做不到或不知道，那銀行收取你的年費(fèi)就是應(yīng)該的了。
5、 盜刷
信用卡基本上默認(rèn)是免密碼刷卡消費(fèi)的，這就很容易在丟失或被盜時(shí)被別人盜刷，造成不必要的麻煩或損失；但其實(shí)信用卡同時(shí)也是可以申請(qǐng)憑密碼刷卡消費(fèi)的——這就要看你是怎樣管理你的信用卡了。
6、 影響個(gè)人信用記錄
長(zhǎng)期惡意欠款，自然會(huì)影響個(gè)人信用記錄，甚至被銀行打入黑名單，以后要向銀行貸款買房買車難了——但如果你不是自找的，那就是你自己不會(huì)理財(cái)了。
7、 還款麻煩
每月要跑銀行，常常人滿為患；其實(shí)，現(xiàn)在只有有一張開(kāi)通網(wǎng)銀的儲(chǔ)蓄卡，就可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)足不出戶為你的信用卡免費(fèi)還上款項(xiàng)，比如通過(guò)“快錢”和“財(cái)付通”等。
降龍八式，怎樣玩轉(zhuǎn)信用卡
簡(jiǎn)介
“水能載舟，亦能覆舟”，信用卡的使用絕不僅僅是我們隨便刷刷那么簡(jiǎn)單。充分了解信用卡的特性和理財(cái)功能，才能在使用的時(shí)候如魚(yú)得水。
降龍十八掌是大家非常熟悉的武功招式，信用卡的使用同樣有這樣的秘訣招式。通過(guò)這些技巧，我們不僅可以讓信用卡成為常用的支付工具，還可以將它作為非常實(shí)用的理財(cái)工具，充分享受更多的理財(cái)功能。
步驟/方法
1. 降龍第一式:刷出年費(fèi)
信用卡看似復(fù)雜，但是費(fèi)用主要包含兩部分:一是年費(fèi)，二是透支利息。利用好大多數(shù)銀行規(guī)定的年費(fèi)優(yōu)惠政策，我們可以刷出年費(fèi)，比如一般的銀行規(guī)定每年刷滿6次就可以免下年年費(fèi)。如果有多張信用卡，可以在年初小額消費(fèi)的時(shí)候，集中刷其中一張，這樣就可以避免因?yàn)檫z忘刷卡次數(shù)而被征收年費(fèi)了。
2. 降龍第二式:關(guān)聯(lián)賬戶，兩卡走天下
雖然我們需要多利用銀行的免息還款期，但是平日也會(huì)因?yàn)楦鞣N原因忘記還款的日期。我們可以在信用卡的發(fā)卡銀行再開(kāi)立一個(gè)借記卡或者儲(chǔ)蓄賬戶，與信用卡自動(dòng)關(guān)聯(lián)、自動(dòng)還款，在每月還款日自動(dòng)扣款轉(zhuǎn)賬。只要提前一天保證借記卡中有足夠的余額，就可以免除我們承擔(dān)透支利息的風(fēng)險(xiǎn)了。
3. 降龍第三式:精打細(xì)算免息還款期
信用卡的特點(diǎn)就是先消費(fèi)后還款，不同銀行的免息還款期略有不同，少則20天，長(zhǎng)的可以達(dá)到56天。在實(shí)際操作過(guò)程中，就需要特別注意信用卡的記賬日、還款日和實(shí)際消費(fèi)日。比如信用卡的記賬日是每月的5日，還款日是30日，那么每期賬單計(jì)算的就是從上月的6日到這個(gè)月的5日的所有消費(fèi)，在30日的時(shí)候，就需要還上次記賬日的金額，否則就需要支付透支利息。假如實(shí)際消費(fèi)日是本月的6日，那么被記錄需要還款的時(shí)間是下個(gè)月的30日，這樣就有54天的免息還款期;如果消費(fèi)是在當(dāng)月5日，那免息還款期就只有25天，消費(fèi)差一天，免息還款期卻相差了29天。
所以說(shuō)，最好是在記賬日的第二天開(kāi)始消費(fèi)。精選消費(fèi)日，可以使我們額外多一個(gè)月的時(shí)間來(lái)使用這筆透支資金。
4. 降龍第四式:巧用善用促銷聯(lián)名卡
現(xiàn)在無(wú)論是銀行、商場(chǎng)、旅行社、航空公司還是保險(xiǎn)公司，為了促銷都推出很多不錯(cuò)的聯(lián)名卡。比如商店的貴賓聯(lián)名打折卡、航空公司聯(lián)名里程積分卡等，有些基金公司也開(kāi)通了刷卡積分兌換成貨幣基金份額的服務(wù)。消費(fèi)前咨詢信用卡的優(yōu)惠政策，常常會(huì)有意外驚喜。
5. 降龍第五式:金卡、白金卡，盡顯身份之余享實(shí)惠。
不同信用卡級(jí)別，體現(xiàn)的身份也有不同。銀行都推出金卡、白金卡貴賓服務(wù)，讓持卡人享受許多特殊的禮遇，比如銀行VIP服務(wù)、機(jī)場(chǎng)貴賓廳、高爾夫免費(fèi)場(chǎng)次、體檢免費(fèi)，充分體現(xiàn)貴賓身份。
6. 降龍第六式:分期付款，免息貸款
在大宗商品交易的時(shí)候，比如汽車和家用電器等，通過(guò)信用卡支付，很多商家可以提供分期付款服務(wù)，甚至有些還可以全免手續(xù)費(fèi)和利息，我們可以充分利用這些活動(dòng)，白白賺取貨幣的時(shí)間價(jià)值。
7. 降龍第七式:透支取現(xiàn)盡量少用
大多信用卡提供的現(xiàn)金透支提款功能，相當(dāng)于給我們?cè)黾恿伺R時(shí)緊急備用金，但需要我們支付手續(xù)費(fèi)，而且一天的免息期都沒(méi)有。這樣持卡人不僅要繳納1%的手續(xù)費(fèi)，還要繳納每天萬(wàn)分之五的透支利息，所以一般情況下要謹(jǐn)慎使用，避免給自己造成過(guò)大的損失。就算手上有錢，也盡量存在借記卡中，方便必要的時(shí)候提取現(xiàn)金。
8. 降龍第八式:妥善保管，謹(jǐn)慎使用
領(lǐng)到信用卡后，應(yīng)該立即在卡背面的簽署欄上寫下自己的名字。用卡過(guò)程中應(yīng)該保管好自己的信用卡，將信用卡、個(gè)人密碼、身份證分開(kāi)存放，避免丟失時(shí)被人盜刷。在銀行ATM機(jī)處理業(yè)務(wù)的時(shí)候，也要留意是否有可疑的裝置。如果被無(wú)故吞卡，一定要留在現(xiàn)場(chǎng)，致電銀行服務(wù)中心尋求幫助，在這個(gè)過(guò)程中不可向任何組織和個(gè)人透露自己的密碼信息。
現(xiàn)在的信用卡詐騙越來(lái)越多，接到任何提示欠款的電話或短信，千萬(wàn)不要回?fù)茈娫?，而?yīng)該向銀行的服務(wù)熱線電話查詢，避免給不法分子可乘之機(jī)。
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