【基本資料】
肖小姐今年27歲，在一家事業(yè)單位工作。月收入3500元，年終獎14000元，每月無特定支出。目前單身，但想在后年結婚。雙親從事個體經營，有社保但無商業(yè)保險。股票市值2萬元，基金定投每月200元，有存款8萬元，無保險。
【理財目標】
希望能有一個適合自己的理財方案，兩年后步入婚姻殿堂。
【基本分析】
目前，肖小姐在她的個人資產配置中，將8萬元作銀行存款，2萬元作股票投資，配置方案本身并不合理。肖小姐應根據當前的宏觀經濟，高通脹下CPI不斷創(chuàng)出新高的大背景下，重新配置資產，以資金安全為操作前提，合理制定出理財規(guī)劃。
【財務分析】
肖小姐的家庭資產均為生息資產，無自用資產，相對儲蓄能力比較強。從投資風險屬性來分，低風險資產占80%，高風險資產占20%，資產組合配置收益太低，后期需加強股票型基金和基金定投的投入，從而確保資產保值、增值。其次，肖小姐的資產負債率為零，符合理想經驗數(shù)值小于50%的要求，后期可充分利用銀行信用，提高資產的運作效率。
【理財建議】
1.家庭風險與保險規(guī)劃
肖小姐家庭正處于成長期，收入也將穩(wěn)中有升。建議投保重點放在意外險、定期壽險和定期型重大疾病保險，也可以加買一些住院津貼型醫(yī)療險。對于保費的支出，一般控制在家庭年收入的10%左右。另一方面，考慮到家中雙親無商業(yè)保險，因此必須作一款老年綜合健康醫(yī)療計劃，可以選擇目前市場上特別為中老年人開發(fā)的綜合醫(yī)療計劃作為保障。這樣一來，家庭每年作保險規(guī)劃的總資金在20%左右，約14000元，剛好是每年的年終獎金額。
2.增加投入與理財規(guī)劃
增加每月基金定投的投入，養(yǎng)成強制儲蓄習慣。鑒于肖小姐目前單身，無特定支出，故建議每月固定從工資中定投基金200元增加到3000元，紅利轉投資?；疬x擇有長期增長能力的優(yōu)秀基金，按目前長期投資股票基金平均年收益率在8%-10%，到結婚前預計可累計12.5萬元資金，到時可籌備嫁妝或購買新房。
增加股票、基金等高風險品種投資比例。按肖小姐的年齡，風險承受能力應該較強，建議肖小姐將原有的8萬元存款配置選擇為股票/混合基金。如平均年化收益為10%-12%，2年后贖回則剛好準備結婚之用。若肖小姐的風險承受能力屬于中等，則可以選擇股票基金與銀行產品的配置。
增加黃金投資，保值增值。紙黃金操作上，如果以博取短差為目的，需要加強自身的基本知識學習，多關注國際市場動態(tài)，細心研究技術圖形等；如果是想長期投資，建議等跌至前期低位再入場。 “招財進保”核心理財團隊
來源：青年報
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