在理賠時(shí)避免不必要的麻煩 六招教你解讀車險(xiǎn)
2009-02-22 來源:新聞晚報(bào) 作者: 【字體: 大 中 小】 【 打印 】
臨近年終，不少車主要續(xù)保了，可有些車主笑言，自己投了一年車險(xiǎn)，卻根本不了解車險(xiǎn)條款，而也有些車主反映，車險(xiǎn)條款內(nèi)專業(yè)術(shù)語很多，自己根本看不懂。
上周有位姓王的先生就致信《保險(xiǎn)周刊》，詢問要看懂車險(xiǎn)有哪些方法。本期《車險(xiǎn)顧問》便采訪了PICC人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部的聶冰，向廣大車主介紹一些了解車險(xiǎn)條款的好辦法，希望能給車主在購買車險(xiǎn)時(shí)有所幫助。
讀者來信：
我是一位新車主，當(dāng)經(jīng)銷商向我推薦車險(xiǎn)時(shí)，我總覺得這些車險(xiǎn)條款很難讀懂，而且代理人給的解釋也讓我對(duì)車險(xiǎn)很迷糊，所以想請(qǐng)教《保險(xiǎn)周刊》，車主該如何讀懂車險(xiǎn)條款呢？
王先生
專家解答
王先生的看法確實(shí)代表了較多車主的心聲———自己又不是車險(xiǎn)專家，面對(duì)眾多專業(yè)術(shù)語，自己沒時(shí)間仔細(xì)理解，就算哪天認(rèn)真閱讀車險(xiǎn)條款，也是一知半解，與其看了沒多大效果，還不如不看。而PICC人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部的聶冰指出，這種忽視車險(xiǎn)條款的做法會(huì)導(dǎo)致車主在理賠時(shí)事倍功半，造成不必要的麻煩，因此有必要清楚了解車險(xiǎn)條款，這一方面要求保險(xiǎn)公司做好條款解釋工作，另一方面需要車主勤于閱讀車險(xiǎn)條款，不懂就問。
多看———熟能生巧
雖然車險(xiǎn)條款中有眾多專業(yè)術(shù)語，但大部分還是通俗語言，這時(shí)車主就該多看條款，把這部分容易掌握的條款內(nèi)容先了然于胸，標(biāo)出那些看不懂的術(shù)語與條款，有空可以詢問專業(yè)人士。其實(shí)看條款總比不看好，看了就能大致掌握自己履行車險(xiǎn)合同的義務(wù)，比如汽車改裝事先要告知保險(xiǎn)公司，汽車日常維護(hù)保養(yǎng)不可馬虎，須確保汽車處于安全行駛狀態(tài)。只有車主履行車險(xiǎn)合同的義務(wù)，車險(xiǎn)條款才能成為車子的保護(hù)傘，如今不少改裝車出險(xiǎn)難賠，都是由于車主沒有履行告知保險(xiǎn)公司的義務(wù)。
筆者就曾接到某車主的咨詢電話，訴說保險(xiǎn)公司的理賠金與自己預(yù)期有差距，可他不懂車險(xiǎn)條款，只覺得車險(xiǎn)就是車損多少就該理賠多少，最終，筆者詳細(xì)地分析車險(xiǎn)條款的理賠細(xì)則，他才明白保險(xiǎn)公司其實(shí)是按規(guī)則辦事，自己錯(cuò)怪了他們。
當(dāng)然，保險(xiǎn)公司在客戶出險(xiǎn)后向客戶仔細(xì)講解車險(xiǎn)的基本知識(shí)以及車主的義務(wù)確實(shí)必要，但事先的條款解釋和引導(dǎo)更為重要。
很多車主喜歡在簽車險(xiǎn)合同前細(xì)看條款，而投保后就對(duì)車險(xiǎn)條款置之不理，這本身就是誤區(qū)，車險(xiǎn)是一項(xiàng)服務(wù)性產(chǎn)品，只有合同生效后，車險(xiǎn)就會(huì)提供相應(yīng)的理賠服務(wù)，而車主在投保后卻不知道自己能享受到哪些理賠服務(wù)，豈不等于沒有投保車險(xiǎn)嗎？
多想———按需投保
看完車險(xiǎn)條款后，就該思考哪些車險(xiǎn)險(xiǎn)種是自己要求的，比如汽車停放處是否安全，該不該投保盜搶險(xiǎn)，汽車玻璃會(huì)不會(huì)被震裂，要不要投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，自己駕車技巧是否嫻熟，是不是投保不計(jì)免賠險(xiǎn)……
另外，車主不妨在腦海中模擬理賠手續(xù)流程，這樣車主在申請(qǐng)理賠時(shí)，就能知道需要收集哪些事故資料，使理賠效率得到提高，節(jié)省雙方的寶貴時(shí)間。當(dāng)然，保額選擇也經(jīng)常讓車主頭疼，有些車主為省錢，寧愿選擇不足額投保，這時(shí)車主就該意識(shí)到當(dāng)汽車出險(xiǎn)受損時(shí)，自己要承擔(dān)更多修理費(fèi)用；有些車主則抱著“多投保，多理賠”的想法，甚至要求超額投保，但保險(xiǎn)公司是按照汽車實(shí)際價(jià)值確定理賠額的，超過部分肯定不予理賠。最好的投保方案是足額投保，這是能給汽車保險(xiǎn)權(quán)益最大化的有效方法。
其實(shí)思考的過程，既是加深對(duì)車險(xiǎn)的了解，更是按需購保的過程，避免車主投了很多無價(jià)值的險(xiǎn)種，花了冤枉錢；也不會(huì)忽視某些有價(jià)值的險(xiǎn)種，造成汽車出險(xiǎn)后賠不足或得不到賠償。
但有些車主很聰明，往往對(duì)某些條款術(shù)語望文生義，既然自己能了解條款說些什么，就等于掌握條款的內(nèi)涵；但有時(shí)聰明反被聰明誤，畢竟車險(xiǎn)條款是很專業(yè)的條款，有些條款術(shù)語還需要專家的解釋，比如玻璃單獨(dú)破碎與車身劃痕是如何界定的，這直接關(guān)乎車主能否得到理賠；再如哪些屬于汽車的合理施救措施，這些合理措施的費(fèi)用如何理賠……車主既然心存疑問，就該打破沙鍋問到底，畢竟理解車險(xiǎn)條款越多，自身保險(xiǎn)權(quán)益就越能得到全面維護(hù)。
