理財案例
鄧先生，25歲，工作固定，在一家公司做銷售。
個人每月收入8000元，公司有買保險，每月公積金約1000元，目前有存款6萬元。無投資、無任何投資經(jīng)驗。
理財目標(biāo)需求
3年后買房、買車
個人財務(wù)狀況分析
1.資金靈活度高、無投資
2.個人負擔(dān)輕
理財師檔案
陸佳
中國工商銀行東莞市企石支行副行長、中國金融理財標(biāo)準委員會國際金融理財師
鄧先生的理財目標(biāo)是在3年后，可以購買房子和汽車。
以經(jīng)濟上的計算來看，假設(shè)鄧先生購買的房子是80平方米，3年后房地產(chǎn)的價格假設(shè)是6000元/平方米。其裝修費用是500元/平方米。
則其房屋總投資的目標(biāo)金額為80×6000+500×80=520000元。而其購買汽車則需要10萬元左右的資金。
那么，其理財目標(biāo)是：年后，總積累的理財目標(biāo)金額為：52萬元+10萬元=62萬元。
如貸款買房就不宜貸款買車
假設(shè)鄧先生采取按揭買房的方法，那么其初始目標(biāo)金額可以進一步減少。其房屋的理財支出為：48萬元×20%=9.6萬元。每月需要付出的還貸支出為3211元（期數(shù)：240 利息：8% 還款本金：38.4萬元）。
如果鄧先生每月的生活支出為2000元左右，那么其每月可自由支配的金額為8000-3211-2000=2800元左右，如果再進行汽車貸款，則其家庭剩余現(xiàn)金流會非常緊張，對家庭財務(wù)可能出現(xiàn)的現(xiàn)金突然性支出沒有準備，所以不太適合再為汽車進行貸款，因此我們建議鄧先生貸款買房，全額現(xiàn)金買車，其目標(biāo)金額為：9.6萬元+10萬元=19.6萬元。
鑒于鄧先生現(xiàn)時的年齡，建議鄧先生的投資組合中風(fēng)險型投資的比例可以定為：75%左右。
本金投入：60000元×75%=45000元。每月投入：（8000-2000）×75%=4500元。由于現(xiàn)時的投資市場特別是股票市場波動非常大，所以建議其即使要投資風(fēng)險型產(chǎn)品，也要量力而為，最好選擇一些平穩(wěn)型或者偏債型的基金，來減低相應(yīng)的投資風(fēng)險。
應(yīng)預(yù)留兩個月的生活費
現(xiàn)時銀行推出了許多集打新股和貨幣型基金一體化的理財產(chǎn)品，鄧先生也可重點考慮此類產(chǎn)品。此部分的投資比例可為20%左右，本金支出：60000元×20%=12000元，每月投入：6000×20%=1200元。此外，再在存款中預(yù)留5%左右的現(xiàn)金，約4000元，即兩個月左右的生活費，以備不時之需。
根據(jù)一般的測算，現(xiàn)時平衡型基金或者偏債型基金的年收益率一般為8%每年，而銀行打新股和貨幣型理財產(chǎn)品的收益率一般也能夠達到5%左右。
理財宜穩(wěn)打穩(wěn)扎地前進
經(jīng)過計算，3年后，鄧先生可以積累的理財金額為：231992+59287=291279元。其達成金額29萬元大于目標(biāo)金額19.6萬元?？梢钥闯?，只要鄧先生可以遵循穩(wěn)健理財，穩(wěn)打穩(wěn)扎的步驟前進，其理財目標(biāo)一般可以在3年后得到實現(xiàn)。
此外，理財師提醒，以上估算所根據(jù)的收益率，均是歷史上的收益率平均值，不代表任何理財產(chǎn)品將來的收益率，投資有風(fēng)險，請謹慎從事。(于夢江)
理財案例
鄧先生，25歲，工作固定，在一家公司做銷售。
個人每月收入8000元，公司有買保險，每月公積金約1000元，目前有存款6萬元。無投資、無任何投資經(jīng)驗。
理財目標(biāo)需求
3年后買房、買車
個人財務(wù)狀況分析
1.資金靈活度高、無投資
2.個人負擔(dān)輕
理財師檔案
陸佳
中國工商銀行東莞市企石支行副行長、中國金融理財標(biāo)準委員會國際金融理財師
