一. 收款服務(wù)：

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　　1. 定義：

　　收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。 　　



　　2. 特點(diǎn)：

　　同城、異地均可使用，不強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)合同和發(fā)運(yùn)證件，也不受金額起點(diǎn)的限制。



　　3. 功能介紹：

　　無論單位還是個人，都可憑已承兌的商業(yè)匯票（含商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）、債券、存單等付款人債務(wù)證明，使用此結(jié)算方式收取同城或異地款項(xiàng)。委托收款結(jié)算款項(xiàng)劃回的方式分為郵寄和電報(bào)兩種。對工商銀行系統(tǒng)內(nèi)的委托收款采用電子劃回方式，可大大提高收款速度。



　　4. 基本條件：

　　在銀行開立賬戶的單位或個人憑已承兌的商業(yè)匯票（含商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算。



　　5. 辦理程序：

　　委托收款結(jié)算過程分為委托收款、通知付款、劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)、收款入賬四個階段。

　　(1)委托收款：收款人向其開戶銀行提交委托收款憑證和委托收款憑據(jù)（債務(wù)證明）委托收款人開戶銀行收款。收款人開戶銀行將委托收款憑證及所附委托收款憑據(jù)（債務(wù)證明）郵寄付款人開戶銀行轉(zhuǎn)交付款人。

　　(2)通知付款：付款人開戶銀行受到收款日開戶行寄來的委托收款憑證及所附委托收款憑據(jù)（債務(wù)證明）后，屬于本行的債務(wù)證明應(yīng)于當(dāng)日將款項(xiàng)主動支付給收款人；屬于單位或個人的，銀行應(yīng)及時通知付款人，并將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人。

　　(3)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)：付款人應(yīng)于接到通知的當(dāng)日書面通知銀行付款；付款人未在接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款的，視同付款人同意付款，銀行應(yīng)于付款人接到付款通知的次日起第四日上午開始營業(yè)時，將款項(xiàng)劃給收款人。

　　付款人提前收到由其付款的債務(wù)證明，應(yīng)通知銀行于債務(wù)證明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款，付款人接到付款通知的次日起第四日在債務(wù)證明到期日之前的，銀行應(yīng)于債務(wù)證明到期日將款項(xiàng)劃給收款人。

　　銀行在辦理劃款時，付款人存款賬戶不足的，應(yīng)通過被被委托銀行向收款人發(fā)出未付款通知書。

　　(4)收款入帳：系統(tǒng)內(nèi)，收款人開戶行接到付款人開戶行發(fā)出的實(shí)時或批量貸報(bào)報(bào)文，系統(tǒng)自動將委收款項(xiàng)記入收款人賬戶。跨系統(tǒng)，收款人開戶行憑轉(zhuǎn)匯行交換過來的劃收憑證及時將委收款項(xiàng)記入收款人賬戶。



　　6. 注意事項(xiàng)：

　　(1)拒絕付款的處理：付款人審查有關(guān)債務(wù)證明后，需拒絕付款的，應(yīng)在3日內(nèi)出具拒絕付款理由書，連同債務(wù)證明交開戶銀行退回收款人開戶銀行轉(zhuǎn)交收款人。

　　(2)同城特約委托收款，是在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用事業(yè)費(fèi)或根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，采取定期委托其開戶銀行發(fā)出委托收款憑證，付款人開戶銀行根據(jù)付款人授權(quán)直接從付款人賬戶中劃撥款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。此種結(jié)算方式收付雙方必須事先簽定經(jīng)濟(jì)合同或協(xié)議，由付款人向開戶銀行授權(quán)，通知銀行按約收款，經(jīng)開戶行同意報(bào)經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行批準(zhǔn)。

　　(3)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。手續(xù)費(fèi)每筆1元；托收銀行負(fù)責(zé)寄送單據(jù)的，向收款人收取單程郵費(fèi)：普通1.00元，快件5.00元；向付款人收取電子匯劃費(fèi)，具體為：匯劃金額在1萬元以下（含1萬元）每筆收取5元，1萬元以上至10萬元每筆收取10元，10萬元以上至50萬元每筆收取15元，50萬元以上至100萬元每筆收取20元，100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過200元。保證在2小時內(nèi)資金到賬的加急業(yè)務(wù)，以上述規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。



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　　1. 定義：

　　客戶與銀行簽定代理收款協(xié)議，客戶資金一經(jīng)交存，可不需提示匯款，自動劃至客戶協(xié)議指定賬戶。



　　2. 特點(diǎn)：

　　為客戶代理同城和異地收款服務(wù)。



　　3. 功能介紹：

　　適用于分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)人員多且分散的客戶，可方便快捷的為客戶歸集資金。



　　4. 基本條件：

　　客戶與銀行簽定代理收款協(xié)議，并在工行開立指定的代收賬戶。



　　5. 辦理程序：

　　(1)客戶與銀行簽定代理收款協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　　(2)客戶在工行開立指定的代收賬戶，銀行制訂代理收款管理辦法一并下發(fā)各行。

　　(3)客戶填制電子匯兌憑證交工行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，異地代收資金直接劃至客戶協(xié)議指定賬戶，實(shí)時處理，至遲兩小時到賬，確保當(dāng)日起息可以按客戶確定的時間上劃可以按客戶確定的金額上劃。同城代收客戶資金實(shí)時記入指定賬戶。



　　6. 注意事項(xiàng)：

　　收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：手續(xù)費(fèi)每筆0.50元；郵電費(fèi)按照國家計(jì)委、中國人民銀行制定的電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，具體為：匯劃金額在1萬元以下（含1萬元）每筆收取5元，1萬元以上至10萬元每筆收取10元，10萬元以上至50萬元每筆收取15元，50萬元以上至100萬元每筆收取20元，100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過200元。保證在2小時內(nèi)資金到賬的加急業(yè)務(wù)，以上述規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。



　?。ㄈ?#8220;即時通”（全國通存）：

　　1. 定義：

　　“即時通”是工商銀行運(yùn)用現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)設(shè)備和通訊線路，實(shí)現(xiàn)跨清算行的業(yè)務(wù)實(shí)時處理異地通存通兌業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)的瞬間完成。



　　2. 特點(diǎn)：

　　(1)安全：支付憑證上有支付密碼，支付時直接驗(yàn)證密碼的合法性，確保資金的安全；

　　(2)方便：可在工行的任意一個對公或綜合性營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)；

　　(3)快捷：在辦理完結(jié)算手續(xù)，拿到銀行回單時，對方賬戶已同步更新。



　　3. 功能介紹：

　　即時通業(yè)務(wù)包括異地通存業(yè)務(wù)和異地通兌業(yè)務(wù)。其中異地通存業(yè)務(wù)包括異地現(xiàn)金代收業(yè)務(wù)和異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，異地通兌業(yè)務(wù)即異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。



　　4. 基本條件：

　　辦理通存業(yè)務(wù)時（給異地賬戶存款），收款人必須在工行開戶。辦理通兌業(yè)務(wù)時（從異地賬戶付款），付款人必須在工行開戶，并與工行簽定通兌協(xié)議，且所開具的通兌憑證必須使用支付密碼。若要實(shí)現(xiàn)即時到賬，收付款單位雙方都必須在工行開戶。



　　5. 辦理手續(xù)：

　　(1)通存業(yè)務(wù)中現(xiàn)金代收業(yè)務(wù)，同單位活期存款業(yè)務(wù)，由客戶填制現(xiàn)金存款憑條交代理行辦理即可。

　　(2)通存通兌業(yè)務(wù)中異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，由客戶將中國工商銀行統(tǒng)一使用的“即時通付款憑證”與兩聯(lián)進(jìn)賬單送交工行各營業(yè)機(jī)構(gòu)，可實(shí)現(xiàn)異地通存通兌業(yè)務(wù)資金劃轉(zhuǎn)的瞬間完成。



　　6. 注意事項(xiàng)：

　　(1)即時通憑證不得背書轉(zhuǎn)讓，憑證的掛失止付比照支票辦理；

　　(2)客戶的一般存款戶和專用存款戶不得具有現(xiàn)金支付功能；

　　(3)手續(xù)費(fèi)每筆0.60元，郵電費(fèi)執(zhí)行國家計(jì)委、中國人民銀行有關(guān)電子匯劃費(fèi)普通匯款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，暫不加收30%的加急匯款費(fèi)用，由代理行直接扣收。



　?。ㄋ模〦-bank收款：

　　1. 定義：

　　通過中國工商銀行的電子銀行，集團(tuán)總部可以單筆或批量提交主動收款的電子指令，資金直接從其全國各地的分支機(jī)構(gòu)賬戶匯集到總部賬戶。“網(wǎng)上收費(fèi)站”為收費(fèi)企業(yè)提供主動扣收其繳費(fèi)客戶賬戶資金的服務(wù)。



　　2. 特點(diǎn)：

　　客戶在任何時間、任何地點(diǎn)借助因特網(wǎng)便可以進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)交易。尤其是對于分支機(jī)構(gòu)眾多的集團(tuán)公司，總部可隨時隨地掌握各分支機(jī)構(gòu)的資金信息，靈活調(diào)度資金，成為集團(tuán)公司理財(cái)?shù)暮脦褪帧?br>


　　3. 功能介紹：

　　(1)集團(tuán)企業(yè)總（母）公司可對注冊的所有總（母）公司和分（子）公司賬戶進(jìn)行余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)的查詢和下載。

　　(2)集團(tuán)企業(yè)總（母）公司可直接從注冊的所有分（子）公司賬戶主動將資金上收至集團(tuán)企業(yè)總（母）公司賬戶中，而不必事先通知其分（子）公司。同時，可通過電子付款指令從其賬戶中把資金轉(zhuǎn)出，實(shí)現(xiàn)與其他單位（在國內(nèi)任何一家銀行開戶均可）之間的同城或異地資金結(jié)算。



　　4. 基本條件：

　　集團(tuán)及分支機(jī)構(gòu)均需在工行開立賬戶并在網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶注冊，與工行簽定協(xié)議。



　　5. 辦理程序：

　　(1)客戶填寫《注冊申請表》，并與銀行簽定《網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》，銀行為其發(fā)放客戶證書。

　　(2)開戶行將客戶有關(guān)申請信息輸入工行網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)，集團(tuán)客戶需通過其分支機(jī)構(gòu)開戶行取得該分支機(jī)構(gòu)的《賬戶查詢、轉(zhuǎn)帳授權(quán)書》，以允許客戶總部從中轉(zhuǎn)出資金的書面證明。



　　(3)工行為客戶安裝一個S-Agent安全代理軟件。客戶啟動S-Agent安全代

理軟件，通過客戶證書就可直接進(jìn)入工商銀行網(wǎng)上銀行頁面進(jìn)行網(wǎng)上查詢、支付、主動收款。

　　集團(tuán)總部可以單筆或批量提交主動收款的電子指令，資金直接從其全國各地的分支機(jī)構(gòu)賬戶匯集到總部賬戶。



　　6. 注意事項(xiàng)：

　　客戶為每張客戶證書支付年服務(wù)費(fèi)200元，證書掛失每次手續(xù)費(fèi)20元，辦理同城業(yè)務(wù)每筆手續(xù)費(fèi)1元，辦理異地業(yè)務(wù)按照國家計(jì)委、中國人民銀行制定的電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，具體為：匯劃金額在1萬元以下（含1萬元）每筆收取5元，1萬元以上至10萬元每筆收取10元，10萬元以上至50萬元每筆收取15元，50萬元以上至100萬元每筆收取20元，100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過200元。保證在2小時內(nèi)資金到賬的加急業(yè)務(wù)，以上述規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。



　　（五）上門收款：

　　1. 定義：

　　根據(jù)客戶的要求，與客戶簽定“上門收款協(xié)議書”，長期或臨時派人為客戶辦理上門收款業(yè)務(wù)，包括當(dāng)面清點(diǎn)收款、合同封包收款。



　　2. 特點(diǎn)：

　　通過嚴(yán)格的內(nèi)部控制，并利用專用設(shè)備及IC卡手段，提供專業(yè)化的上面收款服務(wù)，確保收款安全，所收款項(xiàng)及時入帳。



　　3. 功能介紹：

　　該業(yè)務(wù)包括長期定點(diǎn)上門收款和臨時上門收款。



　　4. 基本條件：

　　長期定點(diǎn)上門收款主要服務(wù)于日均交存現(xiàn)金較多且到銀行繳款有一定困難的存款大戶；臨時上門收款主要服務(wù)于發(fā)生臨時性大額現(xiàn)金收款并要求銀行提供服務(wù)的存款客戶。



　　5. 辦理程序：

　　(1)銀行上門收款領(lǐng)導(dǎo)小組按照“服務(wù)、效益、安全”相統(tǒng)一的原則，對客戶日均最低存款余額、日均最低收款額、欠貸戶收現(xiàn)等情況進(jìn)行綜合考評，結(jié)合本行實(shí)際，逐戶審查、嚴(yán)格把關(guān)、謹(jǐn)慎審批。

　　(2)經(jīng)辦行與客戶簽訂“上門收款協(xié)議書”，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。

　　(3)經(jīng)辦行雙人辦理、換人復(fù)核、當(dāng)面清點(diǎn)、錢賬分管、日清日結(jié)、及時入帳；雙人保衛(wèi)、運(yùn)鈔車接送。

　　(4)及時對賬。



　　二. 付款服務(wù)：

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　　1. 定義：

　　由出票人簽發(fā)，委托銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。



　　2. 特點(diǎn)：

　　(1)通用性強(qiáng)；單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的各種款項(xiàng)的支付均可使用；

　　(2)適用范圍廣；支票的款項(xiàng)結(jié)算不限定范圍，商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金清算、債務(wù)償還等均可使用支票進(jìn)行結(jié)算；

　　(3)手續(xù)簡便。收付雙方無論有否協(xié)議、經(jīng)濟(jì)合同、無論是經(jīng)常性、臨時性的商品交易，還是資金的上繳、下?lián)?，只要收付雙方同意即可使用支票結(jié)算；出票人簽發(fā)一張支票并加蓋預(yù)留銀行印鑒后交給收款人或持票人，持票人可以委托銀行收款或直接向付款人提示付款。

　　(4)資金入帳速度快。收付雙方同在工行開戶的，資金可實(shí)時到賬。



　　3. 功能介紹：

　　支票分為轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不能支取現(xiàn)金。 　　



　　4. 基本條件：

　　在銀行開立存款賬戶、在賬戶上存入一定的資金并預(yù)留銀行印鑒的單位均可申請開立轉(zhuǎn)帳支票；只有開立基本存款賬戶的單位，才可申請開立現(xiàn)金支票。



　　5. 辦理程序：

　　(1)客戶填寫“票據(jù)于結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并加蓋預(yù)留銀行印鑒到開戶行購買支票；

　　(2)使用時按照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，用炭素墨水或墨汁填寫；



　　(3)現(xiàn)金支票收款人應(yīng)在支票背面“收款人簽章”處簽章，交銀行辦理現(xiàn)金取款，其簽章必須與收款人名稱一致；收款人為個人的，必須注明身份證件名稱、號碼和發(fā)證機(jī)關(guān)。

　　(4)轉(zhuǎn)帳支票的出票人將支票和三聯(lián)進(jìn)帳單交開戶行辦理轉(zhuǎn)帳，第一聯(lián)進(jìn)帳單加蓋轉(zhuǎn)訖章作回單交給出票人，第三聯(lián)進(jìn)帳單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知交給收款人，支票作借方憑證，第二聯(lián)進(jìn)帳單作貸方憑證。



　　6. 注意事項(xiàng)：

　　(1)支票大小寫進(jìn)額、出票日期和收款人的名稱不得更改，更改的支票無效。支票的進(jìn)額、收款人名稱。可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

　　(2)出票人在支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的支票，不得流通轉(zhuǎn)讓，其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對其直接后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(3)支票的提示付款期限自出票日起10天，到期日遇假日順延。對過期支票銀行不得受理付款。

　　(4)簽發(fā)空頭支票或簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，銀行應(yīng)予退票，并按票面金額處以5％單不低于1000元的罰款；同時按票面金額處以2％的賠償金，賠償持票人。對屢次簽發(fā)空頭支票或簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。

　　(5)手續(xù)費(fèi)每筆0.60元。