一、概述
保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的來分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。
保險(xiǎn)分類
資料來源：智研咨詢整理
二、發(fā)展現(xiàn)狀
隨著人們生活水平的逐漸提高，保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，近年來中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)飛速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)成為中國(guó)增長(zhǎng)最快的產(chǎn)業(yè)之一，2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)232984.3億元，較2019年增加了27339.3億元，同比增長(zhǎng)14.84%。
2014-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)總額統(tǒng)計(jì)
資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理
智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)達(dá)5728.1億元，較2019年增加了237.05億元，同比增長(zhǎng)14.84%。
2014-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)統(tǒng)計(jì)
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保險(xiǎn)產(chǎn)品作為能夠兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障和保值增值服務(wù)的金融產(chǎn)品，在社會(huì)生產(chǎn)、生活中發(fā)揮著無可替代的作用，中國(guó)已成為世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。近年來中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年增加，2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)45257.3億元，較2019年增加了2612.34億元，同比增長(zhǎng)14.84%。但放眼世界，不可否認(rèn)的是，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還處在發(fā)展階段，與發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)還存在不小的差距，未來發(fā)展空間仍然廣闊。
2014-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)
資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理
2020年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為11928.6億元，較2019年增加了279.58億元；人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為33328.8億元，較2019年增加了2333.76億元。
2014-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)分品種原保險(xiǎn)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)（億元）
資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理
2020年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保費(fèi)總收入的26.36%，較2019年減少了0.96%；人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保費(fèi)總收入的73.64%，較2019年增長(zhǎng)了0.96%。
2019年與2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)對(duì)比
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在原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)的同時(shí)，原保險(xiǎn)賠付支出也在增加，2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)13907.1億元，較2019年增加了1013.1億元，同比增長(zhǎng)14.84%。
2014-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出統(tǒng)計(jì)
資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理
2020年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出為6954.8億元，較2019年增加了452.79億元；人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出為6952.3億元，較2019年增加了560.31億元。
2014-2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)分品種原保險(xiǎn)賠付支出統(tǒng)計(jì)（億元）
資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理
2020年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出占原保險(xiǎn)賠付總支出的50.01%，較2019年減少了0.42%；人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)賠付支出占原保險(xiǎn)賠付總支出的49.99%，較2019年增長(zhǎng)了0.42%。
2019年與2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出結(jié)構(gòu)對(duì)比
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三、主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)上市企業(yè)主要有中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)等。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)主要上市企業(yè)簡(jiǎn)介
資料來源：公司官網(wǎng)、智研咨詢整理
2020年1-9月中國(guó)平安總資產(chǎn)為9.138萬億元；中國(guó)人壽總資產(chǎn)為4.06萬億元；中國(guó)太?？傎Y產(chǎn)為1.735萬億元；新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)為0.9393萬億元。
2014-2020年9月中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)主要上市企業(yè)總資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)（萬億元）
資料來源：公司年報(bào)、智研咨詢整理
2020年1-9月中國(guó)平安營(yíng)業(yè)總數(shù)收入為9171億元；中國(guó)人壽營(yíng)業(yè)總數(shù)收入為6916億元；中國(guó)太保營(yíng)業(yè)總數(shù)收入為3419億元；新華保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)總數(shù)收入為1698億元。
2014-2020年9月中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)主要上市企業(yè)營(yíng)業(yè)總數(shù)收入統(tǒng)計(jì)（億元）
資料來源：公司年報(bào)、智研咨詢整理
四、新冠肺炎疫情對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響
流行病對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說不是“黑天鵝”事件，特別是在壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)方面，1918年以來的經(jīng)驗(yàn)表明，流行病更多的是30年一遇事件，在保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)國(guó)。保險(xiǎn)公司通過具體的觸發(fā)條件、除外條款和限制條件等，試圖只支付那些統(tǒng)計(jì)上可預(yù)測(cè)、定價(jià)和滿足履約儲(chǔ)備的賠償。一般財(cái)險(xiǎn)賠償是由“投保財(cái)產(chǎn)的直接有形損失或破壞”觸發(fā)的。在非典、MERS、Zika和埃博拉等流行病之后，為了澄清保險(xiǎn)公司不為其提供保障，大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)合同設(shè)計(jì)了特定的除外條款，即不為可能導(dǎo)致身體痛苦、疾病或傳染的任何病毒、細(xì)菌或其他微生物造成的損失或損害提供賠償。但新冠肺炎疫情有其特點(diǎn)，給保險(xiǎn)業(yè)帶來了挑戰(zhàn)。
新冠疫情引起的以下投保損失可能得到賠償
資料來源：智研咨詢整理
五、未來發(fā)展趨勢(shì)
保險(xiǎn)行業(yè)作為我國(guó)重要產(chǎn)業(yè)，對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有直接的影響，國(guó)家在近些年也出臺(tái)了一些政策，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。再加之人均可支配收入的不斷增加，人們對(duì)于保險(xiǎn)的看法也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，可以預(yù)見，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)必然會(huì)在未來取得良好的發(fā)展。因此，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行研究，具有十分重要的意義。
保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)研究
資料來源：智研咨詢整理
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