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民間借貸證據(jù)要點

free-flight >《法律實務(wù)》

2022.06.10 四川

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首發(fā)于公眾號：法語聆聽

公眾號ID: LiaoYLlawyer

正文約2000字，預(yù)計閱讀時間5分鐘

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民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內(nèi)廣泛存在的民間金融活動，主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價證券為標的進行資金融通的行為。

因為民間借貸在生活中比較常見，尤其發(fā)生在熟人間較多。正因為都是熟人，往往不太會出現(xiàn)很規(guī)范的書面借貸合同，有時是“借條”，有時是“欠條”，甚至有時只是口頭約定，一旦借款人不能及時還款，出借方在舉證上會費許多周折。

訴訟證據(jù)在民事訴訟中占有重要的地位，債權(quán)人只有憑借證據(jù)才能證明自己訴訟請求的正確性和合法性。因此，在經(jīng)濟活動中，債權(quán)人必須重視平時文書、文件、各類合同文本、各類單據(jù)、票據(jù)、函件電報等書證的保存，也要重視物證以及電話錄音、傳真資料等視聽資料的收集，故律師在此建議出借人可以從以下三個方向準備相應(yīng)證據(jù)。

1

證明存在借貸關(guān)系

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①借款合同或借條

借款合同是證明存在借貸關(guān)系的最基礎(chǔ)最重要最直接的證據(jù)，且盡量在合同中約定出，對方不能按時還款，一方可以主張律師費、保全費、訴訟費、交通費等合理損失。

借條的基本內(nèi)容包括：雙方姓名、數(shù)額、借款日期、還款期限、利息約定、違約責(zé)任等。借條，其實是簡化版的借款合同。

《民法典》第668條第2款：“借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款?！?/span>

②欠條

欠條形成的原因可以是多樣的，并不能確定是因借貸關(guān)系出具的，如生意往來所欠的貨款，所以單一的欠條不能直接證明存在借貸關(guān)系，需要提供其他能夠證明存在借貸關(guān)系的證據(jù)。

如果根據(jù)出借人提供的證據(jù)，能夠認定借貸事實具有高度蓋然性，實際發(fā)生，法院會支持存在借貸事實；反之，待證事實真?zhèn)尾幻?，法院認定借貸事實不存在。

《最高人民法院關(guān)于適用<民事訴訟法>的解釋》第108條第1款：“對負有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實，確信待證事實的存在具有高度可能性的，應(yīng)當(dāng)認定該事實存在?！?/span>

③轉(zhuǎn)賬憑證與收條

轉(zhuǎn)賬憑證有銀行轉(zhuǎn)賬流水憑證、微信轉(zhuǎn)賬記錄、支付寶轉(zhuǎn)賬記錄等。收條，是向付款人出具的憑證，但和欠條類似，付款的原因不僅限于交付借款，也可能是其他原因。

出借人僅以轉(zhuǎn)賬憑證、收條，不能證明存在借貸關(guān)系，需要其他證據(jù)來幫助證明，如借貸合意的證據(jù)，該轉(zhuǎn)賬憑證、收條是基于借貸的合意而產(chǎn)生。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第17條：“原告僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任?！?/span>

2

證明已經(jīng)實際交付

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《民法典》第679條：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效?！?/span>

借款合同、借條、欠條等證據(jù)，可以證明借貸關(guān)系的成立，而借款實際交付能夠證明借貸關(guān)系的生效。只有借貸關(guān)系和借款實際交付都具備了，借款事實才能被證實。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第16條：“被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。”

實踐中，借款人常常否認借款事實，通常會說沒有收到借款，律師建議可以區(qū)分處理。

①現(xiàn)金交付

小額現(xiàn)金交付，如果借款人僅能提供借條等證據(jù)，不能舉證實際交付，法院通常會考慮證人證言、當(dāng)事人陳述、交易習(xí)慣的內(nèi)在邏輯來認定。如符合邏輯、有支付能力、符合交易習(xí)慣、借條等不能被推翻，則法院一般會認定實際完成交付。

大額現(xiàn)金交付，法院一般會根據(jù)高度蓋然性標準，從付款憑據(jù)、出借人經(jīng)濟實力、交易習(xí)慣、雙方的關(guān)系、款項的來源、交付細節(jié)、財產(chǎn)變動情況等方面考慮。

②銀行轉(zhuǎn)賬、微信、支付寶等轉(zhuǎn)賬

銀行轉(zhuǎn)賬記錄、微信、支付寶等轉(zhuǎn)賬記錄，是可以比較直觀地證明借款已經(jīng)實際交付。

3

特別注意

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根據(jù)民間借貸司法解釋的規(guī)定，原告僅憑金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證主張借款的，被告抗辯系其他法律關(guān)系的，需要提供證據(jù)予以證明。

在這種情形下，被告承擔(dān)的應(yīng)當(dāng)是什么責(zé)任呢？是舉證責(zé)任？還是協(xié)助法官查明事實的責(zé)任？

有的法院認為是舉證責(zé)任，在被告不能提供充分證據(jù)證明轉(zhuǎn)賬系依據(jù)其他法律關(guān)系的情況下，會判決被告承擔(dān)不利后果；有的法官認為證明借貸的舉證責(zé)任在原告方，被告提供證據(jù)只是協(xié)助法院查明事實，即使提供不出證據(jù)，但能動搖法官對事實的判定的情況下，舉證責(zé)任還是在原告方。司法實踐對此尚存在爭議，各地判決并不統(tǒng)一，故律師建議在相關(guān)司法解釋尚未出臺之前，原告出借人最好還是在借款之時就將可以證明借貸關(guān)系存在的材料準備齊全，不打無準備之仗。

但在司法實踐中普遍認同的觀點是，若原告僅有轉(zhuǎn)賬憑證，沒有其他證據(jù)證明借貸合意，且被告缺席的情況下，法院一般不會支持原告基于民間借貸主張的訴求。

4

小結(jié)

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合法的民間借貸受到法律保護，準確把握借貸關(guān)系的認定標準是主張債權(quán)的關(guān)鍵；僅憑轉(zhuǎn)賬憑證存在認定借貸關(guān)系的可能，但取決于被告對此抗辯的有效性、合理性。

此外應(yīng)注意，轉(zhuǎn)賬匯款時的備注信息雖屬于匯款方的單方意思表示，存在一定的主觀性，但收款方收到款項后沒有及時糾正款項用途，而是將收到的款項用于自身的交易，這一定程度上可以反映出雙方就借款關(guān)系達成的合意。此時，借款人無其他合理抗辯的話，較容易主張借貸關(guān)系。

責(zé)任編輯：占文浩

編輯校對：趙心瑜

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