四種方式各有優(yōu)劣

　　“新車車險(xiǎn)現(xiàn)在統(tǒng)一在車管所購買，保費(fèi)可打8.55折。續(xù)保的話，購買途徑有很多，折扣也更多。”汽車銷售經(jīng)理小石向客戶介紹完新上市的車，就說起了車險(xiǎn)。

　　目前，南昌車主可以通過4S店、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介或代理機(jī)構(gòu)購買車險(xiǎn)，也可以通過電話銷售購買，但這四種方式各有優(yōu)缺點(diǎn)（如下表）。

新手老手險(xiǎn)種搭配不同

　　四種購買方式雖然各有優(yōu)劣，但對于新手與老手來說，在險(xiǎn)種選擇方面又有不同?！拔疫@次是續(xù)保，就買交強(qiáng)、三責(zé)、車損和盜搶險(xiǎn)，剛買車那會兒花了5000多元投保，后來才知道其實(shí)沒必要買那么多。”在南昌市洪都北大道一汽車銷售4S店，車主小余跟記者說起了購買車險(xiǎn)的經(jīng)歷。2007年，小余買了一輛9.8萬的兩廂車，在沒有任何經(jīng)驗(yàn)之下，一口氣買了三責(zé)、車損、盜搶、自燃、不計(jì)免等七八個商業(yè)險(xiǎn)。但兩年下來，因?yàn)樾⌒鸟{駛，她的車很少出險(xiǎn)，一些保險(xiǎn)基本沒有產(chǎn)生作用，“買的時(shí)候，他們說多買多保險(xiǎn)，可用不上的話，就感覺白買了?！闭埥塘塑囉阎?，小余今年就定下了幾個基本險(xiǎn)種，有了折扣和返點(diǎn)，只需要交2000多元的保費(fèi)了。

　　對此，某產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司車險(xiǎn)部的萬科長認(rèn)為，一般來說，新手上路最好多買幾個保險(xiǎn)，新手的掌控能力畢竟不如老手，磕碰難免，還要負(fù)責(zé)車上人員安全，所以車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)是需要一并購買的。如果經(jīng)常外出，盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)也是應(yīng)該購買的，“以策萬全”。

　　而對于老手來說，一般買了三責(zé)險(xiǎn)，再配一個盜搶險(xiǎn)或玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)就行了，“只要能保證自己不撞，車損是可以不買的。所以老手投保，有時(shí)保費(fèi)都不到2000元?！?/p>

　　出險(xiǎn)記錄影響優(yōu)惠幅度

　　“各個保險(xiǎn)公司的費(fèi)率不一樣，折扣也不一樣，購買時(shí)要多問多比較，綜合考慮售后服務(wù)?！北１O(jiān)部門工作人員告訴記者，續(xù)保時(shí)，費(fèi)率、新車市場價(jià)、車輛的折舊率和車齡等因素，都會對理賠產(chǎn)生較大影響。

　　一位4S店負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的人員介紹，車損險(xiǎn)的理賠金額會受到折舊率的影響。車輛的年折舊率一般為10%，且理賠時(shí)還要涉及車輛在出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購置價(jià)，綜合計(jì)算后才能得出最終的理賠金額。比如車主王先生2005年底買了一輛15萬元的車，第一次投保車險(xiǎn)時(shí)按15萬元確定保額。2007年1月，王先生續(xù)保時(shí)仍按15萬元來投保，但2007年12月車輛遭遇交通事故，汽車嚴(yán)重毀損，發(fā)生事故時(shí)，車輛市場價(jià)已跌到13萬元，再扣除折舊費(fèi)用，只有10.4萬元的價(jià)值。因此，王先生只能獲得10萬多元的理賠金。

　　在第二年續(xù)保時(shí)，除了部分險(xiǎn)種在理賠金額上會有所變化外，車主的出險(xiǎn)記錄也會影響到續(xù)保時(shí)的優(yōu)惠幅度。沈小姐第一年投保后，車輛經(jīng)常出現(xiàn)剮蹭，她及時(shí)找到保險(xiǎn)公司進(jìn)行處理，得到了全額理賠。然而不知不覺，出險(xiǎn)記錄達(dá)到了6次。即將到期續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)出險(xiǎn)記錄一算，今年保費(fèi)竟比去年多了四五百元。原來，因?yàn)樯蛐〗愕睦碣r記錄超過了3次，保險(xiǎn)公司根據(jù)條款適當(dāng)上調(diào)了保險(xiǎn)費(fèi)用。

　　某產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司車險(xiǎn)部的萬科長說，車輛的理賠記錄是影響來年保費(fèi)優(yōu)惠折扣的關(guān)鍵，不僅交強(qiáng)險(xiǎn)有費(fèi)率浮動機(jī)制，商業(yè)險(xiǎn)也會根據(jù)車主的理賠記錄，在第二年對車主的保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。車輛出險(xiǎn)記錄越少，保險(xiǎn)公司給予的優(yōu)惠幅度就越高。

　　機(jī)動車險(xiǎn)四大陷阱

　　車險(xiǎn)市場向來陷阱重重、玄機(jī)無數(shù)，由于法律法規(guī)不健全，消費(fèi)者中招后無處申訴，只能自嘆吃了啞巴虧。業(yè)內(nèi)人士搜羅了四大陷阱，提醒有車一族提防。

　　陷阱1

　　力推“全險(xiǎn)”

　　很多保險(xiǎn)公司都力推“全險(xiǎn)”概念，其實(shí)各保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種都是自己定的，每個保險(xiǎn)公司所謂的“全險(xiǎn)”都不一樣。

　　陷阱2

　　“多保多賠”

　　一些代理機(jī)構(gòu)推銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以“保得多賠得多”為誘餌誤導(dǎo)車主超額投保。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司賠多少完全根據(jù)車輛出險(xiǎn)的實(shí)際情況而定。

　　陷阱3

　　捆綁銷售

　　部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員對各種保險(xiǎn)進(jìn)行捆綁銷售牟利，如把責(zé)任險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)和車損險(xiǎn)捆綁作為基本險(xiǎn)來銷售，有的還騙車主買不該買或可買可不買的保險(xiǎn)。

　　陷阱4

　　以次充好

　　即使定損點(diǎn)為4S店，車主也不能掉以輕心。如果定損4S店主修的不是出險(xiǎn)車輛的品牌，有時(shí)不會儲備這輛出險(xiǎn)車輛的零配件，因而采購一些非原廠生產(chǎn)的價(jià)格便宜、質(zhì)量沒保證的配件。

　　提醒

　　中介投保

　　保單要出在本地

　　“選擇哪種方式投保，都是車主根據(jù)自身需求選擇，我們一般只給建議。”不過，小石提醒車主，如果通過中介或者代理機(jī)構(gòu)購買，不能一味貪圖便宜，否則容易給自己帶來麻煩，他的一位客戶就因此吃過虧。“那位客戶當(dāng)時(shí)是朋友介紹通過一家中介公司投保的，省了300~400元，但后來客戶撞車了，定損之后要修復(fù)，想去4S店，可保險(xiǎn)公司指定他去一家小型維修店。幾次爭執(zhí)后客戶才知道，保單竟然出在九江的一家保險(xiǎn)公司。后來好不容易同意他到4S店維修，可修完報(bào)銷還得九江的保險(xiǎn)公司才能辦，中介這時(shí)候就不管了。”因此，通過中介機(jī)構(gòu)購買車險(xiǎn)，買之前一定要問清保險(xiǎn)是否出在本地。