16家銀行錢存誰家更實(shí)惠
來源：齊魯晚報(bào) 本報(bào)記者郝文杰
央行決定自2012年6月8日起降息。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn),一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)存貸款利率浮動區(qū)間擴(kuò)大。自同日起:將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。
這也是近三年半以來央行首次降息,而且給了金融機(jī)構(gòu)利率資助浮動空間。18日,記者采訪東營16家銀行存款利率發(fā)現(xiàn),各家銀行出現(xiàn)相同期限定期存款利率不同的差異。同樣數(shù)量的錢,存相同的時(shí)間,選擇不同的銀行儲存獲得的利息將不一樣。以50萬元定存五年為例,一年的利息差能達(dá)到2550元。到底錢存到幾家銀行更實(shí)惠呢?16日,記者采訪了東營16家銀行,了解各家存款利率的執(zhí)行情況。
9家銀行降息后一年期存款利息更多了
按照央行決定,6月8日起,金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。此前執(zhí)行的1年期整存整取(以下簡稱1年期存款)年利率為3.50%,調(diào)整后基準(zhǔn)利率為3.25%,下調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)。記者采訪東營16家銀行發(fā)現(xiàn),東營的銀行1年期存款全部在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行了上浮,有9家銀行執(zhí)行年利率3.575%,在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮1.1倍,比降息前增長了0.075個(gè)百分點(diǎn)。
東營銀行開發(fā)區(qū)支行的工作人員告訴記者,該行1年期存款現(xiàn)在執(zhí)行3.575%的年利率。東營萊商村鎮(zhèn)銀行則將存款利率印成宣傳冊擺放在營業(yè)廳里,供市民查看和帶走。在宣傳冊上,“整存整取定期存款一年我行執(zhí)行利率3.575%”與旁邊一欄先行基準(zhǔn)利率3.25%形成鮮明對比。
在記者采訪的東營16家銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)中,東營萊商村鎮(zhèn)銀行、東營銀行、恒豐銀行、勝利合行、中信銀行、招商銀行、華夏銀行、青島銀行和民生銀行9家銀行的1年期整存整取定期存款年利率為3.575%,高于降息前3.50的年利率,出現(xiàn)降息后存款利息反而上漲的情況。也就是說,儲戶將1年定期存款存在這9家銀行,將獲得比降息前更多的利息。
7家銀行降息后一年期存款利息沒變
與9家銀行選擇1年期存款利率一浮到頂,上浮10%不同,另外7家銀行也選擇了上浮利率,但上浮的幅度略小,執(zhí)行3.50%的年利率,剛好與降息前存款利率相同。
16日,交通銀行東營分行營業(yè)廳的工作人員告訴記者,降息后,該行1年期存款利率沒有變化,跟降息前一樣,仍執(zhí)行3.5%的年利率。另外,農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行和工商銀行的1年期存款年利率與交通銀行一樣,仍執(zhí)行3.5%的年利率。
業(yè)內(nèi)人士介紹,降息后利率沒有變化的主要原因是銀行有了利率上浮1.1倍的自助上浮空間,而各家銀行不約而同的選擇了上浮利率,有的銀行選擇了上浮到降息前的標(biāo)準(zhǔn),有的則選擇一浮到頂,高于降息前的年利率標(biāo)準(zhǔn)。
5年期定存遇冷11家銀行選擇降息
在各家銀行爭相為1年期存款上浮利率的時(shí)候,5年期整存整取(以下簡稱5年期存款)受銀行重視程度明顯不如1年期存款。在記者調(diào)查的16家銀行中,只有5家銀行選擇利率上浮1.1倍,執(zhí)行5.61%的年利率。
這5家銀行分別是,東營銀行、東營萊商村鎮(zhèn)銀行、恒豐銀行、勝利合行和青島銀行。
而另外的11家銀行則選擇了降息,執(zhí)行5.10%的基準(zhǔn)利率。一銀行工作人員介紹,5年期的定存儲蓄時(shí)間長,不如短期定存受市民歡迎,選擇5年期定存的客戶比較少。所以,銀行沒有把主要的精力放到長期定存上來。
5.10%與5.61%的年利率差別有多大呢?以10萬元存5年定期整存整取為例,基準(zhǔn)利率5.10%一年的利息為5100元,而上浮1.1倍利率后,利息為5610元。一年多漲利息510元。
利率上浮成銀行吸儲手段
央行決定將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍后,給了各家銀行在利率上一定的自主空間。各家銀行隨即紛紛上調(diào)存款利率,爭奪市場空間,利率上浮也成為各家銀行吸收存款的重要手段之一。
“我行一年期及以下個(gè)檔次儲蓄存款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%至最高上限!”16日,在中信銀行東營分行大樓上,銀行上浮儲蓄存款利率的信息像標(biāo)語一樣始終占據(jù)著整個(gè)電子顯示屏。東營萊商村鎮(zhèn)銀行面向沂州路的電子顯示屏則循環(huán)播放“我行存款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的存款利率最高浮動上限,即相應(yīng)檔次基準(zhǔn)存款利率的1.1倍”的信息。
記者在采訪中了解到,多數(shù)銀行都將上浮存款利率作為一項(xiàng)重要的政策向儲戶和市民宣傳介紹。東營萊商銀行、東營銀行、恒豐銀行、勝利合行更是把各項(xiàng)存款上浮1.1倍作為一項(xiàng)大優(yōu)惠政策進(jìn)行宣傳。
還有中信銀行、招商銀行、民生銀行等將1年和一年以下存款利率一浮到頂。
不管是全部一浮到頂還是部分一浮到頂,銀行實(shí)行1.1倍利率對于自身的吸收存款、擴(kuò)大客戶群和搶占市場資源都是一把實(shí)實(shí)在在的利器。
某國有銀行的一位工作人員介紹,現(xiàn)在各個(gè)銀行吸收存款的壓力都比較大。特別是近幾年眾多股份制銀行紛紛進(jìn)入東營,各家吸收存款、搶占市場資源的競爭也更加激烈。以前理財(cái)產(chǎn)品是各銀行吸收存款的主要手段,現(xiàn)在上浮利率成為比理財(cái)更直接也更明顯的一種吸收存款的利器。
現(xiàn)在,銀行告別了以前無論錢存誰家利息都一樣的時(shí)代,迎來了利率在一定空間內(nèi)自足浮動的時(shí)代。這對銀行既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。
百姓存錢比利息50萬定存一年差2550元
與各家銀行的吸儲大戰(zhàn)相比,百姓成為銀行上浮利率的最直接受益者,也得到實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。
以一年期整存整取為例,50萬元錢,如果存在執(zhí)行基準(zhǔn)利率利率的銀行,一年利息為16250元；如果存在執(zhí)行3.5%利率的銀行,利息為17500元；而如果存在上浮1.1倍利率銀行后,一年的利息為17875元。50萬一年利息差為1625元。
而5年定期存款的利率差更加明顯。還以50萬元為例,基準(zhǔn)利率的一年利息為25500元,而執(zhí)行上浮1.1倍利率的銀行利息為28050元,利息差為2550元。
銀行執(zhí)行浮動存款利息后,也改變著人們存款選擇銀行的觀念,從原來的單純考慮銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布情況、服務(wù)水平等因素開始向考慮存款收益率轉(zhuǎn)化。
