中國(guó)金融監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)22日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，明確機(jī)構(gòu)開展銀信類業(yè)務(wù)不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)等限制或禁止領(lǐng)域。
所謂銀信類業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行作為委托人，將表內(nèi)外資金或資產(chǎn)(收益權(quán))委托給信托公司，投資或設(shè)立資金信托或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托，由信托公司按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。近年來，中國(guó)銀信類業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，其中銀信通道業(yè)務(wù)占比較高，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。
在此次《通知》中，官方首次明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時(shí)納入銀信類業(yè)務(wù)定義，并在此基礎(chǔ)上，將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分均由委托人決定，風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任和因管理不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失全部由委托人承擔(dān)的行為。
對(duì)于商業(yè)銀行開展銀信類業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求在該類業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實(shí)在監(jiān)管要求中；應(yīng)還原業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，不得利用信托通道規(guī)避監(jiān)管要求或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)虛假出表。同時(shí)，新規(guī)還要求商業(yè)銀行對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理，綜合考慮信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和專業(yè)投資能力。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹說，《通知》對(duì)信托公司從事銀信類業(yè)務(wù)也提出了新要求。例如，信托公司在該類業(yè)務(wù)中不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域等。
該負(fù)責(zé)人表示，此次新規(guī)出臺(tái)將有利于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)減少銀信通道業(yè)務(wù)、信托公司回歸信托本源。銀監(jiān)會(huì)未來還將進(jìn)一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。
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