“真正讓這個(gè)行業(yè)產(chǎn)生危機(jī)的是融資方的惡意違約?！?信融財(cái)富董事長(zhǎng)齊洋感嘆說。
眼下，齊洋所頭痛的，很多平臺(tái)也感同身受。
今年以來，網(wǎng)貸行業(yè)并不太平，備案未能如期而至，反而雷聲四起，一些良性平臺(tái)也正遭遇圍城之困。
深圳一家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露，在行業(yè)不景氣的背景下，一些本來有能力還款的借款人也悄悄走上逃廢債之路。面對(duì)逾期大爆發(fā)，很多平臺(tái)的工作重心已經(jīng)轉(zhuǎn)到催收，調(diào)動(dòng)一切力量到一線回款，甚至有平臺(tái)動(dòng)員投資人協(xié)助催收。一場(chǎng)全民催收的戰(zhàn)爭(zhēng)已經(jīng)打響。
逃廢債危機(jī)來臨
走過十余年的網(wǎng)貸行業(yè)正經(jīng)歷著發(fā)展史上最為艱難的時(shí)期，宏觀經(jīng)濟(jì)下行，備案延期身份不正，投資人恐慌性退出，P2P深陷流動(dòng)性危機(jī)難以逃脫。值得注意的是，從目前來看，深陷流動(dòng)性危機(jī)、道德危機(jī)和信任危機(jī)的P2P網(wǎng)貸，又要面臨逃廢債危機(jī)。
“現(xiàn)在大環(huán)境不好，很多大平臺(tái)的債轉(zhuǎn)都有上千頁(yè)了，更別說一些中小平臺(tái)了。而且現(xiàn)在投資人的信心現(xiàn)在又不足，所以接盤的人比較少。”上海一家P2P平臺(tái)工作人員向新金融頭條表示，目前最怕的就是，一旦平臺(tái)出現(xiàn)逾期或者無法債轉(zhuǎn)，投資人就會(huì)蜂擁而至引起不必要的平臺(tái)危機(jī)。
實(shí)際上，對(duì)于缺乏理財(cái)認(rèn)識(shí)的投資人而言本金是最為重要，當(dāng)下的雷潮也著實(shí)令這些無門檻準(zhǔn)入的“理財(cái)小白”喪失對(duì)P2P的信任。
“我現(xiàn)在也是雷的有經(jīng)驗(yàn)了，平臺(tái)的套路我是一眼就能看出來了。”一位投資人訴苦道，并不是不信任一些網(wǎng)貸平臺(tái)，而是之前一些突然跑路、清盤的平臺(tái)，讓他們的本金不知何時(shí)能追回，而這也是他們的“血汗錢”。
另?yè)?jù)新金融頭條統(tǒng)計(jì)，7月共有194家問題平臺(tái)，其中107家平臺(tái)披露了成交額，全國(guó)問題平臺(tái)累計(jì)交易9282億；57家平臺(tái)披露了待收金額，全國(guó)問題平臺(tái)累計(jì)待收558億；194個(gè)問題平臺(tái)中主要以提現(xiàn)困難、平臺(tái)失聯(lián)為主，其中提現(xiàn)困難的114家平臺(tái)，失聯(lián)64家；43家平臺(tái)有最新進(jìn)展消息，截至目前有48家平臺(tái)網(wǎng)站無法訪問。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2018年7月，網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1447.54億元，環(huán)比下降17.62%，截至2018年7月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量1645家，相比6月底減少218家。
“說實(shí)話p2p的催收業(yè)務(wù)很謹(jǐn)慎一般不會(huì)主動(dòng)去對(duì)接?！币患业谌酱呤展緝?nèi)部人士向新金融頭條表示，現(xiàn)在網(wǎng)貸催收太難，有些借款人有等著平臺(tái)倒閉不用還款的心理，還有萬一這家平臺(tái)“黃了”連服務(wù)費(fèi)都要不回來。
事實(shí)上，逃廢債或者逾期本不是網(wǎng)貸行業(yè)的新現(xiàn)象。自P2P誕生以來，“老賴”的身影一直存在，只不過當(dāng)前行業(yè)的現(xiàn)狀加上一些“不懷好意”的借款人惡意違約，并且這些群體的范圍從個(gè)人開始擴(kuò)散至一些借款企業(yè)。
8月2日，禮德財(cái)富官方發(fā)布《關(guān)于提醒逾期借款人勿惡意逃廢債的公告》，稱部分借款不能按時(shí)歸還本息，因此導(dǎo)致部分借款人的回款延誤。目前平臺(tái)已委托律師事務(wù)將申請(qǐng)仲裁的資料提交至廣州市仲裁委員會(huì)，要求借款人盡快清償出借人的資金。公告同時(shí)將部分逾期項(xiàng)目的相關(guān)信息進(jìn)行了公布。
根據(jù)公告內(nèi)容有不少借款方的身份是企業(yè)?！澳壳捌脚_(tái)遭遇逃廢債的情況比較普遍，部分借款人本來是有能力償還債務(wù)的，但當(dāng)他看到行業(yè)不景氣，投資人出現(xiàn)恐慌、擠兌時(shí)，他的還款意愿就出現(xiàn)問題，開始惡意拖延，甚至不排除渾水摸魚，散播謠言鼓動(dòng)投資人鬧事，企圖達(dá)到搞倒平臺(tái)、逃避債務(wù)的目的?！毙湃谪?cái)富董事長(zhǎng)齊洋說道。
“辯證來看，這些逾期的借款方有的企業(yè)可能受制于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響真實(shí)無法還債，這些我們需要給予一定的期限；但是一些惡意逾期的那么就要打擊了?！?/p>
新金融頭條注意到，近期，國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳、人民銀行辦公廳發(fā)布《關(guān)于對(duì)失信主體加強(qiáng)信用監(jiān)管的通知》中指出，要建立失信單位負(fù)責(zé)人責(zé)任追溯制度。法人和非法人組織被列入黑名單和重點(diǎn)關(guān)注名單的，要對(duì)其法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）和負(fù)有責(zé)任的相關(guān)人員進(jìn)行問責(zé)，將法人和非法人組織的失信信息作為評(píng)價(jià)其法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）和負(fù)有責(zé)任的相關(guān)人員信用狀況的重要依據(jù)，納入個(gè)人信用檔案，并共享至全國(guó)信用信息共享平臺(tái)。
那么這也意味著，對(duì)于逃廢債這種嚴(yán)重違約行為將會(huì)受到一定懲罰，可問題在于目前，網(wǎng)貸平臺(tái)面臨難以或者高成本的接受央行征信系統(tǒng)，而P2P平臺(tái)當(dāng)下的惡意性、普遍性的逃廢債又應(yīng)該如何面對(duì)？
全民催收時(shí)代
縱觀近期行業(yè)逾期狀況，從發(fā)布公告到具體到逾期標(biāo)的，再到具體發(fā)布借款方的信息，似乎一些網(wǎng)貸平臺(tái)是被“逼上梁山”。因?yàn)橐勒浙y監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》中規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)與出借人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開借款人個(gè)人信息。
“據(jù)我了解，現(xiàn)在一些平臺(tái)是一邊利用自有資金進(jìn)行墊付，一邊與投資人共同催收違約借款方?！保袠I(yè)內(nèi)人士表示，這也是特殊時(shí)期的特殊辦法。
“正常逾期不是危機(jī)，投資人正常提現(xiàn)也不會(huì)產(chǎn)生危機(jī)，真正讓這個(gè)行業(yè)產(chǎn)生危機(jī)的，是融資方的惡意違約，這些事件，造成了投資人的恐慌，也就造成了一些實(shí)力差的平臺(tái)，作出了清盤甚至跑路的決定，而投資人承擔(dān)了這些本身可以避免的損失。”齊洋認(rèn)為，平臺(tái)應(yīng)該承擔(dān)起維護(hù)投資人利益的責(zé)任，協(xié)助投資人追討相應(yīng)的債務(wù)。
據(jù)齊洋介紹，信融財(cái)富面對(duì)逾期問題熟采取了一下方法，首先增加客服時(shí)間，并成立了專項(xiàng)小組，專門接待投資人來訪、接聽投資人來電。其次，向外界堅(jiān)定地表達(dá)了先行墊付的決心。最后公布逾期明細(xì)，并鼓勵(lì)投資人理性參與催收。
“在行業(yè)當(dāng)前的處境，要解決這些問題，我認(rèn)為平臺(tái)首先一定要表現(xiàn)出先行墊付的決心和實(shí)力，穩(wěn)定投資人情緒，避免危機(jī)擴(kuò)大；其次，加大催收力度，甚至發(fā)動(dòng)投資人去催收，打破借款人逃廢債的幻想。這樣我相信平臺(tái)可以慢慢恢復(fù)健康?！?/p>
據(jù)新金融頭條了解，一些投資人網(wǎng)絡(luò)群中，投資人的討論主題不再是如何比逼迫平臺(tái)兌付問題，而是轉(zhuǎn)向借款方逾期不還問題?！拔覀?a target="_blank" >組團(tuán)去幫助平臺(tái)催收，這樣平臺(tái)既能正常經(jīng)營(yíng)下去，我們的資金也能正常回款?！币晃粍倓倕⑴c過幫助信融財(cái)富催收的投資人表示，平臺(tái)給予投資人信心使得他們信任平臺(tái)，并且愿意幫助平臺(tái)去做一些力所能及之事。
基于上述，有業(yè)內(nèi)人士提出，打擊逃廢債是否就是一定要剛性兌付呢？P2P定位于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，按照《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》文件規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)禁止繼續(xù)提取、新增風(fēng)險(xiǎn)備付金，已經(jīng)提取的應(yīng)當(dāng)壓縮消化。換句話說P2P不進(jìn)行剛性兌付。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤尹振濤認(rèn)為，網(wǎng)貸是信息中介機(jī)構(gòu)，本身不應(yīng)該承諾剛兌，這個(gè)對(duì)行業(yè)發(fā)展也有很大幫助。但在特殊時(shí)期，在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)維持金融穩(wěn)定的情況下，可以有其他的方法去解決剛性兌付，例如很多平臺(tái)的股東是有一定實(shí)力去承擔(dān)一部分兌付的問題，或者啟用備付金或以互助基金的形式去解決兌付問題。
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