第一節(jié) 總 則
第一條 為了進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保管理，完善擔(dān)保管理責(zé)任制，識別、防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量，根據(jù)本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)定》、《擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施》等有關(guān)規(guī)定，制定本制度。
第二條 本制度所稱責(zé)任追究，是指對符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍內(nèi)的不良擔(dān)保，逐筆進(jìn)行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的責(zé)任的過程。
第三條 建立擔(dān)保管理責(zé)任追究制度的目的是：
規(guī)范擔(dān)保資金的運(yùn)作行為，確保擔(dān)保資金的絕對安全；追究擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的形成原因；對擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分清責(zé)任，并發(fā)揮集體監(jiān)督作用；采取措施，減少損失，提高擔(dān)保管理水平和擔(dān)保質(zhì)量。
第四條 擔(dān)保責(zé)任追究的原則是：
實(shí)行總經(jīng)理與擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會主任委員共同負(fù)責(zé)制；堅(jiān)持擔(dān)保業(yè)務(wù)第一責(zé)任人制度，并對職能部門和業(yè)務(wù)人員分別追究責(zé)任；實(shí)事求是、客觀公正。
第二節(jié) 擔(dān)保責(zé)任追究的范圍
第五條 擔(dān)保責(zé)任追究的范圍：
1、經(jīng)風(fēng)控部認(rèn)定在擔(dān)保期間被擔(dān)保人出現(xiàn)法人變更、債務(wù)轉(zhuǎn)移、反擔(dān)保物、抵押品或失滅，潛在不能按期歸還擔(dān)保貸款的可能而未被發(fā)現(xiàn)；
2、經(jīng)貸款人認(rèn)定已轉(zhuǎn)入次級類貸款且滿3個月后仍未償還的貸款的擔(dān)保；
3、經(jīng)貸款人認(rèn)定由次級類貸款轉(zhuǎn)入可疑類的貸款的擔(dān)保；
4、經(jīng)貸款人認(rèn)定由可疑類貸款轉(zhuǎn)入損失類的貸款的擔(dān)保；
5、因不及時保后跟蹤，錯失追償時機(jī)而發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，由本公司承擔(dān)代位賠償責(zé)任并已造成損失的擔(dān)保等。
第三節(jié) 擔(dān)保責(zé)任追究的程序
第六條 公司風(fēng)控部門應(yīng)在每月10日前，將上月形成的屬于本制度規(guī)定責(zé)任追究范圍的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保項(xiàng)目逐筆報(bào)送總經(jīng)理。
第七條 總經(jīng)理辦公會議對風(fēng)控部上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行責(zé)任界定，提出處罰意見，并報(bào)公司董事會或股東會。對風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在100萬元以下的處罰意見報(bào)董事會，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在100萬元以上的處罰意見報(bào)股東會。
第八條 董事會或股東會將總經(jīng)理辦公會作出的處罰意見進(jìn)行研究，作出處罰決定，并由總經(jīng)理辦公會議負(fù)責(zé)督辦。
第九條 有關(guān)業(yè)務(wù)部和業(yè)務(wù)人員以及相關(guān)責(zé)任人，對董事會或股東會作出處罰決定和總經(jīng)理辦公會議的督辦意見必須認(rèn)真執(zhí)行，積極實(shí)施，不得推諉、拖延。
第十條 處罰決定實(shí)施后，有關(guān)部門及其責(zé)任人，因未及時催收而導(dǎo)致?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化的，將實(shí)行再追究，并加重處罰；有關(guān)責(zé)任人執(zhí)行和實(shí)施處罰決定后，提前完成催收任務(wù)的，公司將給予適當(dāng)獎勵，并通報(bào)表揚(yáng)。
第十一條 對造成重大損失并涉及經(jīng)濟(jì)犯罪的責(zé)任人，將移交司法部門追究其刑事責(zé)任。
第四節(jié) 不良擔(dān)保責(zé)任人的責(zé)任界定
第十二條 不良擔(dān)保責(zé)任人的劃分。
不良擔(dān)保責(zé)任人系指對形成的不良擔(dān)保負(fù)有責(zé)任的人員，包括不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人（即擔(dān)保貸款回收責(zé)任人）、繼辦人、審查人和不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人。
第十三條 不良擔(dān)保責(zé)任劃分種類。
根據(jù)不良擔(dān)保責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過失的大小，可將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任和無責(zé)任四種。
第十四條 不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人及其責(zé)任界定。
不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人，指對該筆擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行保前調(diào)查并提出同意承保建議的擔(dān)保業(yè)務(wù)人員。對其責(zé)任的界定是：擔(dān)保業(yè)務(wù)人員對擔(dān)保業(yè)務(wù)提出同意建議并經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)而發(fā)生的不良擔(dān)保業(yè)務(wù)，其負(fù)主要責(zé)任，審批人和決策人負(fù)次要責(zé)任；擔(dān)保業(yè)務(wù)人員在擔(dān)保項(xiàng)目手續(xù)上簽署“不同意承保”意見，而擔(dān)保項(xiàng)目審批人、決策人同意承保所形成的不良擔(dān)保，審批人負(fù)主要責(zé)任，決策人負(fù)次要責(zé)任，擔(dān)保業(yè)務(wù)人員無責(zé)任。
第十五條 不良擔(dān)保業(yè)務(wù)繼辦人及其責(zé)任界定。
不良擔(dān)保項(xiàng)目繼辦人，指因原擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人工作變動由公司重新指定對該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和催收的人員。擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人、繼辦人之間交接有關(guān)手續(xù)時，須由公司負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理監(jiān)督。根據(jù)主辦人、繼辦人當(dāng)時交接手續(xù)的情況，按以下三種情況界定責(zé)任：
1、接管時，該擔(dān)保業(yè)務(wù)為正常擔(dān)保，企業(yè)經(jīng)營狀況良好，而在繼辦人接管后形成不良擔(dān)保的，由繼辦人負(fù)主要責(zé)任，主辦人無責(zé)任；
2、接管時，繼辦人認(rèn)為該擔(dān)保項(xiàng)目已存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，且主辦人也認(rèn)可，之后形成的不良擔(dān)保，主辦人負(fù)主要責(zé)任；接管后，因主觀原因監(jiān)管催收不力，造成的不良擔(dān)保，繼辦人負(fù)主要責(zé)任，主辦人負(fù)次要責(zé)任。
3、接管時該擔(dān)保項(xiàng)目已為不良擔(dān)保，接管后有收回該筆擔(dān)保資金的機(jī)會，但因監(jiān)管和催收不力，造成擔(dān)保貸款代償損失的，主辦人負(fù)主要責(zé)任，繼辦人負(fù)次要責(zé)任；
4、接管時，企業(yè)嚴(yán)重虧損，資不抵債，已形成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，繼辦人只負(fù)催收責(zé)任，不追究個人經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任。
第十六條 不良擔(dān)保項(xiàng)目審查人及其責(zé)任界定。
不良擔(dān)保項(xiàng)目審查人，指負(fù)責(zé)擔(dān)保審查并同意承保的審查人員。對其責(zé)任的界定是：對擔(dān)保項(xiàng)目審查人員，明確提出同意擔(dān)保的建議并得到審批人批準(zhǔn)而造成的不良擔(dān)保，項(xiàng)目審查人負(fù)主要責(zé)任；對審查人簽署不同意承保意見而擔(dān)保貸款審批人同意承保而造成的不良擔(dān)保，審查人不負(fù)責(zé)任。
第十七條 不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人及其責(zé)任界定。
不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人，指在擔(dān)保項(xiàng)目的審批權(quán)限內(nèi)，在擔(dān)保文書上簽署“同意”并報(bào)批的人員。對其責(zé)任的界定是：擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人明確提出“不同意”承保的建議，而審批人卻簽署了“同意”并報(bào)批的，所造成的后果由審批人負(fù)主要責(zé)任，業(yè)務(wù)主辦人不負(fù)責(zé)任。
第十八條 不良擔(dān)保項(xiàng)目決策人及其責(zé)任界定。
不良擔(dān)保項(xiàng)目決策人，指參與擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的決策人員。對其責(zé)任的界定是：未采納調(diào)查評估人員、審查人員的正確意見，導(dǎo)致審批失誤，造成的不良擔(dān)保，決策人負(fù)完全責(zé)任。由擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人、審查人、審批人同意承保并發(fā)生擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保項(xiàng)目，決策人負(fù)次要責(zé)任。
第十九條 不良擔(dān)保特殊情況的責(zé)任界定。
對因國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、地方行政干預(yù)、原責(zé)任不清、受重大自然災(zāi)害等原因?qū)е碌牟涣紦?dān)保項(xiàng)目，不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人不承擔(dān)行政和刑事責(zé)任。因主觀努力不夠而導(dǎo)致不良擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保業(yè)務(wù)人員負(fù)次要責(zé)任。
第五節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人責(zé)任的追究
第二十條 擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將對責(zé)任人進(jìn)行下列三種處罰：
1、經(jīng)濟(jì)處罰。依據(jù)責(zé)任人責(zé)任和擔(dān)保損失大小，確定處罰措施和經(jīng)濟(jì)處罰的輕重。原則是：
負(fù)主要責(zé)任者按實(shí)際損失的10-20%承擔(dān)經(jīng)濟(jì)處罰；負(fù)次要責(zé)任者按實(shí)際損失的5-10%承擔(dān)經(jīng)濟(jì)處罰；上述經(jīng)濟(jì)處罰，在處罰決定生效后1個月內(nèi)兌現(xiàn)。如不能及時兌現(xiàn)處罰，屬股東的從其股份中抵減相應(yīng)的額度；非股東人員則留職停薪，直至全部兌現(xiàn)后復(fù)職。
2、行政處罰。對造成擔(dān)保損失的完全責(zé)任人、主要責(zé)任人、次要責(zé)任人，視情節(jié)和損失的大小，進(jìn)行如下行政處罰：
①一般業(yè)務(wù)人員，給予取消從事?lián)I(yè)務(wù)資格（另行安排）、警告、記過、辭退的處分；
②屬部門主管人員給予警告、記過、降職、免職或辭退的處分；
③屬評審會委員在對擔(dān)保項(xiàng)目的表決中，如所投票成功率低于70%的，免去其委員職務(wù)。
3、刑事處罰。對在擔(dān)保實(shí)施中涉及違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，移交司法部門追究其刑事責(zé)任。
第六節(jié) 附 則
第二十一條 本制度如與國家法律法規(guī)和公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程不一致時，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。
第二十二條 本制度的解釋權(quán)、修訂權(quán)歸本公司擔(dān)保部。
