不少剛剛步入職場的姑娘們都是“月光一族”，信用卡一大堆，而且在消費(fèi)上沒有節(jié)制，所以她們經(jīng)常出現(xiàn)入不敷出的情況。這種生活方式看似瀟灑，實(shí)際上卻存在著很大的隱患。因?yàn)橐坏┯龅郊膊』蛘呤I(yè)，這很可能使個(gè)人陷入困境。財(cái)女曦萍認(rèn)為，要想和“月光”說拜拜，學(xué)會合理分配自己的收入至關(guān)重要。因此，她給我們分享了她認(rèn)同的合理分配收入四部曲。想要和“月光”徹底告別的姑娘們，從現(xiàn)在開始，下狠心來分配好自己的收入吧！
大家都是如何分配自己的收入呢？每個(gè)月拿到工資、每次拿到收入的時(shí)候是特別欣喜，還是比較沮喪呢？欣喜工資又漲了，沮喪工資沒有達(dá)到自己的心理水平？還是有別的更多復(fù)雜的情感呢？總之來說，我們對于收入是又愛又恨啊。收入總是有限的，所謂“好鋼要用在刀刃上”，如何分配有限的收入就成了我們拿到收入后的一個(gè)非常重要的問題，分配得當(dāng)、開支合理、收支平衡是我們的目標(biāo)。
一、以記賬為起點(diǎn)
時(shí)下，流行的分配方式很多，什么四三二一法，金字塔法，目標(biāo)儲蓄法，但總歸都是對每項(xiàng)用途所需要的資金按照比例進(jìn)行劃分。經(jīng)過一段時(shí)間的記賬，我們已經(jīng)能夠大體清楚每個(gè)月的花費(fèi)狀況——有多少錢花費(fèi)到吃飯上，有多少錢花費(fèi)到買衣服上，包括一些愛美的女孩子還有一部分護(hù)膚品、化妝品的費(fèi)用。在了解了每個(gè)月的花費(fèi)狀況后，我們就可以對每個(gè)月的生活開支進(jìn)行預(yù)算，并且按照你自己的意愿合理分配手中的金錢。
二、做好預(yù)算控制
什么是預(yù)算呢？通俗來講，就是你在一個(gè)消費(fèi)周期所預(yù)先劃定的一筆款項(xiàng)。例如，我們一般在2013年的年底通過2013年一年的消費(fèi)情況作2014年的預(yù)算；在每個(gè)月月末根據(jù)上月消費(fèi)情況作下一個(gè)月的預(yù)算等等。在經(jīng)過了一段時(shí)間的記賬，我們應(yīng)該能夠明確大概每個(gè)月哪些錢是固定費(fèi)用，這些錢包括——物業(yè)管理費(fèi)、固定交通、保費(fèi)、小孩的學(xué)費(fèi)等等，這些錢是少不了的硬性支出，首先，在預(yù)算中要留出這類費(fèi)用的預(yù)算。由于這類費(fèi)用往往是比較固定的，所以這類費(fèi)用的數(shù)目務(wù)必要求精準(zhǔn)。另外一部分就是有彈性的支出了——吃飯的費(fèi)用、買書的學(xué)習(xí)費(fèi)用等等，這些錢的支出是有彈性的，可以多一點(diǎn)、也可以少一點(diǎn)，但是不能沒有，這類錢就可以參照我們以往記賬的數(shù)據(jù)劃定一個(gè)平均的值進(jìn)行預(yù)算，例如：平均前三個(gè)月買書的開支一共是900塊錢，那么，就可以在預(yù)算中給當(dāng)月300塊錢的預(yù)算，如果一般吃飯每頓是15塊錢的標(biāo)準(zhǔn)，那么可以給每月15*3*31=1395元的預(yù)算，如果你愿意，還可以更細(xì)致一點(diǎn)，例如將吃飯費(fèi)用分為早餐、午餐、中餐分開來列預(yù)算。這類費(fèi)用不用很精確，但是在確定預(yù)算值的時(shí)候應(yīng)該有一個(gè)原則，那就是以不降低生活水平為前提。我們理財(cái)?shù)哪康氖菫榱松献约旱纳罡?，減少浪費(fèi)，減少不必要的開支，而不是為了存錢而存錢，為了節(jié)衣縮食而存錢，如果這樣的話，很有點(diǎn)本末倒置的味道了。剩下的最后一個(gè)部分，就是突然消費(fèi)的錢，其中還可以包括必要支出和不必要的支出，必要的，像人情、緊急打車等等，不必要的例如沖動(dòng)而購買的衣服等等。這部分的預(yù)算越少越好，我一般的作法是，設(shè)立一個(gè)其它賬戶，參照以前數(shù)據(jù)，給它總體劃撥一部分錢。這樣做還有一個(gè)好處，就是，當(dāng)你要沖動(dòng)消費(fèi)的時(shí)候，你可以告訴自己“哦，我這個(gè)月沒有這個(gè)預(yù)算”從而減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)。
三、設(shè)立不同的賬戶
我們有了預(yù)算以后，大概就能知道這個(gè)月維持生活需要多少錢，這時(shí)候，我們的收入還是有盈余的（除非你實(shí)實(shí)在在是個(gè)月光族，這類情況不在我們今天討論的范圍之內(nèi)），那么，我們就可以來規(guī)劃剩下這些錢了。
首先我們需要了解一個(gè)問題，你有什么想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)嗎？如果有，那么你可以為你的目標(biāo)設(shè)立一個(gè)目標(biāo)賬戶，每個(gè)月存一定數(shù)目的錢進(jìn)去。這個(gè)方法可以用來存小孩的教育基金、個(gè)人的養(yǎng)老基金及買房、買車的基金等等。那么，存入這個(gè)錢的比例是多少呢？當(dāng)然，這個(gè)要隨你喜歡，也要根據(jù)你的實(shí)際情況，你可以每月存1000元進(jìn)去，也可以每月只存100元，但是大概有一個(gè)比例，就是你不超過你的收入扣除生活費(fèi)后的30%。一般來說，這樣的目標(biāo)賬戶都是消費(fèi)賬戶，大家都知道，我們不能把所有的錢都用來消費(fèi)，我們還需要讓我們的錢為我們工作，所以，當(dāng)然不能用扣除生活費(fèi)后的100%啦。
有了消費(fèi)賬戶，那么我們是不是還有投資賬戶呢？答案是肯定的。我們的投資賬戶是專門用來讓我們的財(cái)富增殖的。請注意，這里的投資賬戶是一個(gè)理論上的概念，它可以包含很多的內(nèi)容：比如說你的股票賬戶、基金賬戶、保險(xiǎn)賬戶等。
有了這么多賬戶，我們該如何分配呢？有幾個(gè)原則：1.你擅長的領(lǐng)域應(yīng)該多分配2.如果你第一條不滿足，就是說你沒有什么擅長的領(lǐng)域，那么，100減去你的年齡就是你大概可以承受的高風(fēng)險(xiǎn)投資份額。例如，你的年齡是30歲，那么，你就可以將70%的錢放在高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目上，因?yàn)樵谀愕哪挲g階段，你是可以承受如此的風(fēng)險(xiǎn)的。另外30%的錢可以放在儲蓄、國債等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的項(xiàng)目上。投資是需要不斷學(xué)習(xí)的，當(dāng)你在一個(gè)領(lǐng)域漸漸成為專家，有賺錢的能力的時(shí)候，你可以轉(zhuǎn)而服從第一條原則。
另外，我們要注意的是，必須設(shè)立有一個(gè)專門的賬戶來存放足夠1~1.5年生活的備用金以備不時(shí)之需。
一般的，可以把賬戶分為生活賬戶、目標(biāo)賬戶、投資賬戶、備用金賬戶。
四、分配收入的時(shí)間選擇
當(dāng)然，錢是自己的，怎么分配、怎么花都是自己的事情，但是，我在這里需要給大家一個(gè)忠告，那就是，在每個(gè)月得到收入的時(shí)候首先分配你的資金，將該劃撥到各個(gè)賬戶上的資金馬上劃撥出去，只留下每個(gè)月預(yù)算的生活費(fèi)在你的活期卡或者是錢包里，這樣的好處是：
1.可以強(qiáng)制自己按照預(yù)算的經(jīng)費(fèi)分配進(jìn)行開支。
2.減少手頭上的余錢，以防止剁手一族花寫冤枉錢。
3.提前存入該存的錢可以防止月光，對提高意志力有好處。
你可以選擇先消費(fèi)，然后再分配你的錢；也可以選擇先分配你的錢再消費(fèi)，但是，我要告訴你的是，根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，先分配絕對好處多多，不相信你就試試吧。
