小財(cái)：月薪不高，壓力卻山大，如何才能找到屬于自己的未來(lái)...
或許你現(xiàn)在背井離鄉(xiāng)，工資卻剛夠溫飽和房租；或許你窩在你的小鎮(zhèn)小城里，拿著馬馬虎虎的工資過(guò)著馬馬虎虎的日子。工資兩三千，好像也沒(méi)有加薪的大可能，換個(gè)工作也不會(huì)大好，更沒(méi)什么明確的目標(biāo)和動(dòng)力。
未來(lái)到底在哪里？
也許你對(duì)這種生活，本著得過(guò)且過(guò)的態(tài)度，覺(jué)得反正不會(huì)更糟了。對(duì)于這樣的你，我只能說(shuō)很抱歉，日子真的會(huì)變得更糟。經(jīng)濟(jì)的情況真的有那么樂(lè)觀么？失業(yè)對(duì)你真的是那么遙不可及嗎？風(fēng)險(xiǎn)就在于，如果你一味樂(lè)觀，那么當(dāng)它來(lái)臨的時(shí)候，你將粉身碎骨，毫無(wú)還手之力！想想看，當(dāng)你人到中年，失去工作沒(méi)工作，或者依舊是微薄的薪水，你將如何面對(duì)年邁的父母、苦難相隨的伴侶、以及需要庇佑的孩子們？！
有小伙伴有過(guò)這樣的感受：
“讓父母不再為生計(jì)、為養(yǎng)老操心”
“不用為省別人眼里不起眼的零錢(qián)而苦惱”
“財(cái)務(wù)自由，起碼買(mǎi)一件東西的時(shí)候，不用左右盤(pán)算”
……
這樣樸實(shí)的愿望，透著一些渴望與辛酸。但在我看來(lái)，能這樣吶喊的你們起碼是正面的。因?yàn)槟銈儾⒉皇遣幌敫淖?，是不知道能做什么改變；并不是不想未?lái)，而是看不到未來(lái)。雖然艱難，但如果有人能夠給你們一些指點(diǎn)和幫助，起碼你們是愿意嘗試的。
其實(shí)，愿意點(diǎn)開(kāi)《工資兩三千，你的未來(lái)在哪里？》這個(gè)標(biāo)題的你，已經(jīng)證明了你愿意改變的心。
既然這樣，下面的話請(qǐng)耐心看完，也許會(huì)對(duì)你有一些的幫助!!
如果你正好還很年輕，比如你現(xiàn)在只有20、30歲。那你應(yīng)該明白一個(gè)道理：即使我們現(xiàn)在只有一筆小錢(qián)，但都比一筆大錢(qián)在很久以后到來(lái)更劃算。
假如你現(xiàn)在18歲，你的身上只有2000元可以用于投資；在25歲前，你每年只能攢下1000元；隨后的日子，你的工資每隔5年有所增長(zhǎng)，但是即使到了60歲，你每年也只是攢下4000元。這樣的人生和工資，真的不難達(dá)到吧。但如果加上理財(cái)（假設(shè)的年收益率是10%），那么請(qǐng)猜一下，到了65歲那年，你擁有多少錢(qián)？
幾萬(wàn)？十幾萬(wàn)？幾十萬(wàn)？
NONONO，你將擁有100萬(wàn)元！
那如果說(shuō)一個(gè)45歲的土豪大媽?zhuān)磕暧薪?萬(wàn)的錢(qián)可以攢下（比年輕小伙60歲時(shí)還攢的多），那么她到65歲會(huì)擁有多少錢(qián)？幾千萬(wàn)？幾百萬(wàn)？一百多萬(wàn)？
NONONO，她也就擁有100萬(wàn)元！
年輕的你每年投進(jìn)來(lái)的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于大媽每年的投入，但因?yàn)樵缭玳_(kāi)始，有更長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)積累財(cái)富。因此，即使你現(xiàn)在收入不高，即使你未來(lái)收入也不會(huì)太高，但只要早早樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，堅(jiān)持投資，那么你的結(jié)果不會(huì)差~
你的兩三千工資是有原因的，別總是給自己找借口，責(zé)怪這樣那樣的原因，這不能改變什么。不管怎么樣，現(xiàn)狀已經(jīng)發(fā)生了，能做改變的也只有我們自己。有時(shí)候，對(duì)現(xiàn)在的自己“苛刻”一點(diǎn)也許是對(duì)未來(lái)的自己的大大“寬容”。
具體怎么做呢，很簡(jiǎn)單，比如養(yǎng)成一個(gè)簡(jiǎn)單的習(xí)慣：發(fā)工資后的第一件事，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。只能儲(chǔ)蓄的目標(biāo)嚴(yán)格完成了，剩下的錢(qián)才可以拿來(lái)支配。如果你覺(jué)得自己的工資太低，攢不下太多的錢(qián)，那么你可以一開(kāi)始設(shè)定一個(gè)比較低的數(shù)值，比如一個(gè)月100元。邁出第一步總是最難的，在這之后，當(dāng)你看到你攢的錢(qián)越來(lái)越多的時(shí)候，你會(huì)越來(lái)越喜歡攢錢(qián)。
當(dāng)然，攢下來(lái)的錢(qián)不能白白放在活期賬戶中，一個(gè)是我們可能管不住自己的手；另一個(gè)是太浪費(fèi)了。最簡(jiǎn)單的，我們可以放在貨幣基金中，雖然收益率只有4%左右，但勝在流動(dòng)性高。如果一定時(shí)期內(nèi)沒(méi)什么花錢(qián)的地方的話，那么也可以考慮好規(guī)劃的攢錢(qián)助手，年收益可達(dá)10%。
但是要注意的是，一定要選擇安全的渠道來(lái)存放，不可以因?yàn)楦呤找妫彦X(qián)放在高風(fēng)險(xiǎn)的投資品中。
記賬其實(shí)面對(duì)的是一批只有最基本理財(cái)需求的朋友，這些朋友會(huì)覺(jué)得總是省不下錢(qián)來(lái)，通過(guò)記賬對(duì)控制支出起到一定的作用。但是對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，特別是我們本身就比較自律的，那么記賬只會(huì)占用你時(shí)間，并不能改善你的財(cái)務(wù)狀況。
當(dāng)然如果你在記賬的基礎(chǔ)上進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)分析，還是對(duì)理財(cái)有一定的指導(dǎo)意義的。對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，如果你收支比較穩(wěn)定，那么只要堅(jiān)持3~6個(gè)月的時(shí)間記賬，就有了基本的數(shù)據(jù)。再做一些統(tǒng)計(jì)分析（如下表），就可以對(duì)自己的財(cái)務(wù)有了比較清楚的認(rèn)識(shí)。
剩下的時(shí)間，還是應(yīng)該把重心放在升職加薪、開(kāi)源節(jié)流方面。
對(duì)于工資兩三千的朋友，可能覺(jué)得自己的薪水好低，未來(lái)上升的空間也更小。但其實(shí)，隨著經(jīng)驗(yàn)的增長(zhǎng)你會(huì)發(fā)現(xiàn)，工資開(kāi)始變得沒(méi)那么重要；第一重要的東西也許是你擅長(zhǎng)做什么，你喜歡做什么，你能獲得除了工資外的什么回報(bào)。
雖然經(jīng)歷不可能完全復(fù)制，但是真的，你的現(xiàn)在不代表你的未來(lái)，最重要的就是你要有改變的決心，而且你需要不斷付出努力來(lái)支撐這份龐大的決心。
讀到這里的你不妨再思考一下（注：可以是兼職也可以是全職）：
√ 第一問(wèn)：我的理想是什么？
越迷茫越要思考，把想到的都記下來(lái)，還可以跟有想法的人去討論一下。然后對(duì)比比較，留下你最滿意的那一個(gè)。
√ 第二問(wèn)：我下一個(gè)目標(biāo)在哪里？
當(dāng)你有了第一個(gè)答案以后，繼續(xù)拷問(wèn)自己，千萬(wàn)別松懈。這個(gè)問(wèn)題更加具體，也更難回答，也更加現(xiàn)實(shí)。
√ 第三問(wèn)：我有能力做什么？
到了最后一個(gè)問(wèn)題了，你可以放松一些了。因?yàn)槟芰κ强梢耘囵B(yǎng)學(xué)習(xí)的，或者有些是可以借助外力來(lái)達(dá)成的。當(dāng)你有了明確的理想和目標(biāo)，那么你接下去做的會(huì)非常簡(jiǎn)單，只只要堅(jiān)持不懈走下去就行了。
當(dāng)然，如果覺(jué)得工作方面的確很難完成的話，就從理財(cái)開(kāi)始吧。其實(shí)，跟很多事情相比，其實(shí)理財(cái)一點(diǎn)兒也不難。
來(lái)源：好規(guī)劃網(wǎng)
說(shuō)了實(shí)在的內(nèi)容，我們?cè)賮?lái)看看富人的錢(qián)是怎么來(lái)的吧。
延伸閱讀：
1、一定要掌握復(fù)利技巧
復(fù)利簡(jiǎn)單的說(shuō)就是滾雪球，再小的基數(shù)在復(fù)利巨大威力下可以做成一個(gè)龐然大物！復(fù)利投資是邁向有錢(qián)人的墊腳石，通過(guò)時(shí)間，復(fù)利可以讓你在較小的資本情況下，實(shí)現(xiàn)更快的財(cái)富積累速度，復(fù)利就是時(shí)間的魅力。
2、打破第一印象陣容
許多時(shí)候，第一印象都是不靠譜的。你第一次見(jiàn)人時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)方老實(shí)忠誠(chéng)，可時(shí)間長(zhǎng)了才知道，這就是泡妞的偽裝。你發(fā)現(xiàn)有的人什么事都敢答應(yīng)，以為對(duì)方輕浮，可慢慢才知道原來(lái)他答應(yīng)的都能做到。所以看人啊，不能靠感覺(jué)，眼睛和想象都會(huì)欺騙你。只有時(shí)間不會(huì)騙人。
3、掌握投資與儲(chǔ)蓄的技巧
投資與儲(chǔ)蓄看似兩個(gè)不相關(guān)的話題！卻緊密相連，不進(jìn)行儲(chǔ)蓄絕對(duì)成不了土豪，在我看來(lái)儲(chǔ)蓄不一定是美德，但一定是積累財(cái)富的手段。努力工作賺錢(qián)不是為了消費(fèi)而是為了積累資本；儲(chǔ)蓄是守，投資是攻；儲(chǔ)蓄和投資都要趁早；與其感嘆貧窮，不如努力致富等等都說(shuō)明儲(chǔ)蓄的重要性。
4、做投資理財(cái)不要忘記第一要?jiǎng)?wù)：保證本金
玩兒投資理財(cái)千萬(wàn)不能只顧著去賺錢(qián)了，盲目尋求利益會(huì)讓你迷失雙眼。投資理財(cái)必須遵守的原則就是，絕對(duì)不能讓本金處于風(fēng)險(xiǎn)不可承受的情況，能保住本錢(qián)就是賺錢(qián)，失去了本錢(qián)就等于失去了一切。
5、擺脫負(fù)債帶來(lái)的壓力
世上有兩種人，一種是讓錢(qián)靈活地滾動(dòng)起來(lái)的人，另一種是被前一種人無(wú)形中把錢(qián)滾走的人，世俗意義上的有錢(qián)人就是能讓錢(qián)靈活滾動(dòng)起來(lái)的人。比如這些人，想買(mǎi)房，貸款吧；只想還債的人成不了有錢(qián)人；巧用債務(wù)創(chuàng)造更多的收益；借債一定是為了投資。
來(lái)源：理財(cái)工廠
一、工資規(guī)劃要趁早
不管你是月入10W的壕姐還是每月到手2K的職場(chǎng)菜鳥(niǎo)，工資規(guī)劃都非常必要。而且一定要早下手。通常我們?cè)谧鍪罩б?guī)劃(工資規(guī)劃)的時(shí)候主要是參考“4321定律”，即可將年收入的40%用于供房和其他投資，30%用于生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。
不過(guò)，誰(shuí)沒(méi)有過(guò)一窮二白的那幾年呢？對(duì)大多數(shù)的職場(chǎng)小白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，“4321定律”或許暫時(shí)還難以付諸實(shí)踐，那么此時(shí)，我們需要堅(jiān)決執(zhí)行的2條守則是：再苦也要堅(jiān)持存錢(qián)、再難也要有份保險(xiǎn)；除此之外，房租和各種消費(fèi)占月收入的比重都是需要我們靈活掌握、不斷優(yōu)化的。
另外，在做具體的工資規(guī)劃之前，我們一定要對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，這其中包括每個(gè)月的收支情況、每年的收支情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀以及投資現(xiàn)狀。如果平時(shí)有記賬的習(xí)慣，那么就會(huì)發(fā)現(xiàn)這部分?jǐn)?shù)據(jù)很好提取的，但是如果沒(méi)有記賬就必須要對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行整理盤(pán)點(diǎn)了，然后記賬一段時(shí)間，弄清楚自己的收支情況，這樣才可以進(jìn)入下一步。因?yàn)樗械倪@些數(shù)據(jù)都是做好收支規(guī)劃的基礎(chǔ)，一定要真實(shí)準(zhǔn)確。
那么下面，我們就要開(kāi)始進(jìn)行具體的收支規(guī)劃了，大家可要認(rèn)真記錄以下這9項(xiàng)內(nèi)容哈：
1、儲(chǔ)蓄：這是我們必須要做的，無(wú)論收入高低、金額大小，都務(wù)必要建立應(yīng)急儲(chǔ)備金，養(yǎng)成“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的習(xí)慣。每次發(fā)工資后應(yīng)立即拿出一部分資金存入專(zhuān)用賬戶，當(dāng)然這部分資金可以投資到流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣類(lèi)基金中。需要注意的是，應(yīng)急儲(chǔ)備金的金額通常是我們3-6個(gè)月的生活費(fèi)。
2、口糧：我們需要明確每天、每月在吃飯問(wèn)題上的花銷(xiāo)是多少，當(dāng)然這也包括飲料、水果、零食這類(lèi)的支出。關(guān)于口糧的花銷(xiāo)我們應(yīng)該有一個(gè)比較明確的數(shù)額。
3、日?；ㄤN(xiāo)：包括交通、水電、煤火、手機(jī)、上網(wǎng)、養(yǎng)車(chē)、寵物等等瑣碎的開(kāi)支，這也需要每月有明確的預(yù)算。
4、信用卡債務(wù)：雖然使用信用卡消費(fèi)實(shí)惠多多、方便多多，但是過(guò)期未還的利息也是相當(dāng)高的，所以一定要提前做好債務(wù)記錄，不要忘記按時(shí)還款。
5、應(yīng)酬開(kāi)支：跟朋友吃飯、唱歌、娛樂(lè)、買(mǎi)禮物、結(jié)婚湊份子這類(lèi)的花銷(xiāo)。建議平時(shí)建立一份“交際基金”，此類(lèi)花銷(xiāo)從中支取，并設(shè)立警戒線，一旦花費(fèi)超過(guò)警戒線，那么就該減少敗家的活動(dòng)了。
6、扮美費(fèi)用：衣服、鞋子、包包、護(hù)膚品、彩妝香水以及各類(lèi)讓人欲罷不能的小物件。對(duì)于這類(lèi)物品，我們通常都是很難抵抗住誘惑的，因此我們必須提前規(guī)劃出一部分資金用來(lái)滿足各類(lèi)扮美的小欲望，否則等到了忍不住“敗家”的時(shí)候，當(dāng)月的理財(cái)計(jì)劃估計(jì)就會(huì)泡湯了。
小提示：2-6的部分加起來(lái)就是我們的“消費(fèi)支出”，即“給別人的錢(qián)”。建議這部分支出應(yīng)該控制在月收入的50%以內(nèi)。
7、房租或房貸：作為支出的一大項(xiàng)，即便按季度或年度交付房租，我們也需要把這筆開(kāi)銷(xiāo)平攤到每個(gè)月上，不能影響到交租或者還貸當(dāng)月的理財(cái)計(jì)劃。比較理想的狀態(tài)是住房支出占月收入的20%-30%，不過(guò)對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，這個(gè)比例在50%以內(nèi)都是可以接受的。
8、保險(xiǎn)：單位給上的五險(xiǎn)一金雖必不可少，但還無(wú)法在出現(xiàn)疾病與意外時(shí)完全抵消你的損失。適當(dāng)?shù)囊馔怆U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)是我們對(duì)自己和家庭非常負(fù)責(zé)任的關(guān)愛(ài)。因此在衣食無(wú)憂之余，一定要準(zhǔn)備出一筆保險(xiǎn)年費(fèi)，平攤進(jìn)每個(gè)月的收支計(jì)劃中。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可以參照“雙十原則”，就是保費(fèi)應(yīng)占年收入的10%，保額應(yīng)為年收入的10倍。
9、投資：這些錢(qián)是你理財(cái)致富的保障，建議投資你比較熟悉和有信心的領(lǐng)域。注意，投資所帶來(lái)的收益最好不要?dú)w入你的收入中進(jìn)行下次分配，否則很容易打亂現(xiàn)有的理財(cái)計(jì)劃；最好把它們繼續(xù)用做投資，這樣在它們幫你帶來(lái)更多收益的同時(shí)，你的理財(cái)計(jì)劃也會(huì)完成的更加順暢。投資額度應(yīng)至少為月收入的10%，否則難以形成規(guī)模。
有人說(shuō)了，我一個(gè)月收入才兩三千，可咋投資?。坑涀?，重要的是養(yǎng)成一種習(xí)慣，長(zhǎng)期下來(lái)你會(huì)比沒(méi)有這么做的人行程更敏銳的投資眼光和意識(shí)，也就會(huì)抓住更多機(jī)會(huì)。
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