中信銀行案民事起訴狀
文章來強(qiáng)：張運(yùn)忠皇融網(wǎng) 發(fā)布日期：2011-3-15兒：08：19
民事起訴狀
原 告：李某（化名）…一。
委托代理人：張遠(yuǎn)忠 北京市問天律9幣事務(wù)所
委托代理人：文 科 北京市問天律師事務(wù)所
被 告：中信銀行股份有限公司北京安貞支行
地 址：北京市朝陽區(qū)安貞西里三區(qū)26號(hào)浙江大廈1層、5層
負(fù) 責(zé)人：李宏智，系行長
案 由：委托理財(cái)合同糾紛
訴訟請求：
1、撤銷按固定比例收取管理費(fèi)用的不公平條款；
2、 判令被告披露以下信息：
(1) 被告從原告處收取了多少固定費(fèi)用及其計(jì)算依據(jù)；
(2) 被告理財(cái)計(jì)劃最高年化收益率36%的依據(jù)和測算方式；
(3) 被告對原告投資風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果及其依據(jù)；
(4) 被告與第三人中信信托投資有限責(zé)任公司之間簽訂的“信托合同”
的具體內(nèi)容；
(5) 被告在履行合同期間采取了哪些風(fēng)險(xiǎn)防范策略、在監(jiān)管中信信托投
資有限責(zé)任公司方面采取了哪些措施；
(6) 被告理財(cái)產(chǎn)品的投資明細(xì)及審計(jì)結(jié)呆。
3、判令被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)。
事實(shí)與理由：
2007#12月，被告推出“中信理財(cái)之‘藍(lán)籌計(jì)劃2號(hào)’”銀行理財(cái)產(chǎn)
品。該理財(cái)計(jì)劃為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，期限為2年，到期日為
20 10年1月1 1日，預(yù)期最高年化收益率為36%。投資方向是：藍(lán)籌婁股
票、證券投資基金、首發(fā)新股、首發(fā)可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)憤）等
金融產(chǎn)品。
原告于2007年12月21日從被告處購買了66萬元人民幣的理財(cái)產(chǎn)品。
20 10年1月1 1日產(chǎn)品到期時(shí)虧損4.51%，原告損失人民幣29766元。
根據(jù)被告提供的格式合同約定：被告按月根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)總值的1.5%（年化率）
的比例收取固定費(fèi)用；若客戶于開放期內(nèi)中途贖回則收取賦回費(fèi)，贖
回金額按照贖回日凈值計(jì)算，并收取贖回金額2%作為贖回費(fèi)用，此項(xiàng)
計(jì)劃歸計(jì)劃資產(chǎn)所有；業(yè)績報(bào)酬：產(chǎn)品到期或終止時(shí)，若扣除固定費(fèi)
用后單位凈值高于1. 15，則對超過1.15低于1.3。部分的凈值（扣除固
定費(fèi)用后）按照20%的比例收取業(yè)績報(bào)酬，對超過1.30部分的凈值（扣
除固定費(fèi)用后）按照25%的比例收取業(yè)績報(bào)酬。被告應(yīng)通過其網(wǎng)站、網(wǎng)
點(diǎn)等渠道定期公布相關(guān)信息。
根據(jù)被告理財(cái)產(chǎn)品《產(chǎn)品說明》“產(chǎn)品婁型”內(nèi)容，該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型。這意
味著原告帚擔(dān)著本金巨大虧損的風(fēng)險(xiǎn)，而被告不論“盈虧”都要每年按資產(chǎn)總值的1.5%從
原告處收取“固定費(fèi)用”。根據(jù)我國《合同法》第39條、第40條關(guān)于
“提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義
務(wù)”以及“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方
主要權(quán)利的，該條款無效。”的規(guī)定，因此，原告認(rèn)為，被告無論理
財(cái)產(chǎn)品是否盈虧都從原告處收取固定費(fèi)用的約定，實(shí)際上是加重了原
告的責(zé)任，違反了我國法律相關(guān)規(guī)定，理應(yīng)確認(rèn)無效。
其次，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（下稱：《辦法》）第40條關(guān)于
“在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算
數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。”的規(guī)定、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)
險(xiǎn)管理指引》第22條關(guān)于“商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推
介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資
目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所
推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。”以及《辦
法》第30條關(guān)于“商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收
益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。”等規(guī)
定，被告應(yīng)當(dāng)告知原告“預(yù)期收益率”的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算
的主要依據(jù)。其次，被告還應(yīng)對原告進(jìn)行書面風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力的
風(fēng)險(xiǎn)評估；第三、被告應(yīng)當(dāng)對投資明細(xì)等進(jìn)行披露。
第三、根據(jù)《民法通則》、《合同掛》、《信托法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，原告作為
委托人，當(dāng)然有枉從褳委托人或受托人也就是被告處了解委托事項(xiàng)的具體內(nèi)容。
綜上所述，原告認(rèn)為被告的格式合同條款應(yīng)當(dāng)屬于無效條款；其次，原告有枉從被告處
了解“固定費(fèi)用”計(jì)算依據(jù)等信息。因此，特向貴院提起上述訴訟請求。
此致
朝陽區(qū)人民法院
具狀人：李某（化名）
年 月 日
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