《企業(yè)信用擔(dān)保融資（1）》 2009-04-01 10:11
第四章企業(yè)信用擔(dān)保融資
中小企業(yè)在發(fā)展過程中，總會遇到資金的限制和制約。在諸多的融資方式中，銀行貸款是一種風(fēng)險小、成本較低的融資方式，所以是企業(yè)遇到資金困境時首先想到的融資方式。但銀行貸款對企業(yè)信用是有嚴(yán)格要求的，為了安全規(guī)避風(fēng)險，即使對市場前景很好的企業(yè)也很難提供貸款支持，其中一個主要原因在于企業(yè)難以提供符合銀行要求的貸款擔(dān)保。那么，信用擔(dān)保模式可以提高中小企業(yè)的信用，同時為銀行分散風(fēng)險，成為中小企業(yè)的一種合理可行的融資方式。利用信用擔(dān)保進(jìn)行融資，中小企業(yè)必須達(dá)到擔(dān)保公司要求的條件，所以，熟悉擔(dān)保公司的擔(dān)保條件、程序和流程可以減少不必要的成本。
一、企業(yè)信用擔(dān)保融資的概念
信用擔(dān)保是指由專門的信用擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)向銀行提供貸款保證服務(wù)，接受擔(dān)保服務(wù)的中小企業(yè)向信用擔(dān)保機構(gòu)交付一定擔(dān)保費用的擔(dān)保方式。當(dāng)被擔(dān)保的企業(yè)不履行或不能履行債務(wù)時，由信用擔(dān)保機構(gòu)對貸款銀行代為履行債務(wù)。信用擔(dān)保是保證擔(dān)保的一種特定形式，與自然人保證和普通法人組織的保證不同，信用擔(dān)保是一種信譽證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動，它介于商業(yè)銀行和企業(yè)之間，擔(dān)保人對商業(yè)銀行作出承諾，為企業(yè)提供擔(dān)保，從而提高企業(yè)的資信等級。通過構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，可以建立中小企業(yè)與銀行之間良好的關(guān)系，提高中小企業(yè)的信用程度，推動我國信用制度的改革與發(fā)展。同時，作為我國中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)體系的一個重要組成部分，中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)近期內(nèi)主要解決中小企業(yè)融資困難的問題，長期目標(biāo)是促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展，充分發(fā)揮中小企業(yè)在擴大就業(yè)、增加財政收入、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新以及推動國民經(jīng)濟發(fā)展等各方面的作用。
以信用擔(dān)保為中介的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)主要發(fā)展和成熟于歐美、日本等地區(qū)國家。20世紀(jì)90年代以來，我國各地迅速涌現(xiàn)出各有特色的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。我國中小企業(yè)信用擔(dān)保雖起步較晚，但發(fā)展較快，已成為一個新興的行業(yè)。國家發(fā)改委中小企業(yè)司提供的資料顯示，目前全國有擔(dān)保機構(gòu)3 366家，其中政府完全出資的688家，參與出資的629家，民間出資的2 049家。截至2006年底，全國擔(dān)保機構(gòu)共籌集擔(dān)保資本金總額1 230多億元，其中政府出資357.46億元，占擔(dān)保資金總額的29%。自1998年以來，中國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)已為37萬多戶中小企業(yè)提供擔(dān)保，擔(dān)?？傤~達(dá)到8 000余億元，全行業(yè)累計實現(xiàn)收入257.7億。這些信用擔(dān)保機構(gòu)的建立對緩解我國中小企業(yè)融資難問題起了積極作用。國家發(fā)改委中小企業(yè)司官員曾這樣評價擔(dān)保業(yè)：“擔(dān)保機構(gòu)以現(xiàn)金形式為企業(yè)擔(dān)保，架起了銀企合作的橋梁，降低了金融機構(gòu)的放貸門檻，彌補了中小企業(yè)信用不足的缺陷，提高了中小企業(yè)獲貸的幾率。”
中小企業(yè)融資渠道第四章企業(yè)信用擔(dān)保融資二、企業(yè)信用擔(dān)保的特點與模式
信用擔(dān)保作為一種重要的中介服務(wù)已開始在中小企業(yè)融資過程中發(fā)揮越來越大的作用。作為一種特殊的中介活動，信用擔(dān)保具有以下特點：
信用擔(dān)保介于商業(yè)銀行與企業(yè)之間，它是一種信譽證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動，由擔(dān)保人提供擔(dān)保，以此提高被擔(dān)保人的資信等級。另外，由于擔(dān)保人是被擔(dān)保人潛在的債權(quán)人和資產(chǎn)所有人，因此，擔(dān)保人有權(quán)對被擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督，甚至參與其經(jīng)營管理活動。由于擔(dān)保的介入，使得原本在商業(yè)銀行與企業(yè)兩者之間發(fā)生的貸款關(guān)系變成了商業(yè)銀行、企業(yè)與擔(dān)保公司三者之間的關(guān)系。由于擔(dān)保公司的介入就分散了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性得到了更高的保證，從而增強了商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信心，使中小企業(yè)的貸款渠道變得通暢起來。
擔(dān)保的本質(zhì)實際上就是風(fēng)險的防范或?qū)L(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移。由于擔(dān)保公司的介入分散了商業(yè)銀行對企業(yè)貸款的風(fēng)險，卻給擔(dān)保業(yè)本身帶來了高風(fēng)險。對風(fēng)險的識別與控制首先取決于擔(dān)保專業(yè)人員業(yè)務(wù)經(jīng)驗的積累。還有最重要的一點就是與商業(yè)銀行達(dá)成共識，共同建立風(fēng)險分散機制，實行比例擔(dān)保。這樣對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展和擔(dān)保業(yè)的發(fā)展則是一個“雙贏”的結(jié)果。從各地?fù)?dān)保公司幾年來的業(yè)務(wù)實踐上看，商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識到此點是至關(guān)重要的。
從實際情況看，信用擔(dān)保的介入只是便利了商業(yè)銀行對企業(yè)的貸款，單個的擔(dān)保還不具有全面調(diào)節(jié)經(jīng)濟資源配置的作用；但從整個擔(dān)保行業(yè)看，專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保可以集中地、系統(tǒng)地、按照特定目的承擔(dān)數(shù)倍于其資產(chǎn)的擔(dān)保責(zé)任，引導(dǎo)社會資金和商品的流向和流量，在社會經(jīng)濟資源的配置過程中發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，成為政府實施財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的有效工具之一。因此，世界上許多國家的政府往往愿意出資引導(dǎo)、推動和發(fā)展本國的擔(dān)保業(yè)。
現(xiàn)階段的擔(dān)保公司與機構(gòu)有如下四種模式：
（1）信用擔(dān)保。以中央和地方政府預(yù)算撥款為主要擔(dān)保資金來源，設(shè)立具有法人實體資格的獨立擔(dān)保機構(gòu)，實行市場化公開運作，接受政府機構(gòu)的監(jiān)管，不以盈利為主要目的為其基本特征。
（2）聯(lián)合擔(dān)保。上海、北京等地以政府財政部門與投保公司合作，共同出資經(jīng)營，由地方財政部門對銀行作出承諾，保證責(zé)任并推薦中小企業(yè)，由擔(dān)保公司辦理具體擔(dān)保手續(xù)，有商業(yè)擔(dān)保與信用擔(dān)保的雙重特點。
（3）互助擔(dān)保。中小企業(yè)自發(fā)組建的擔(dān)保機構(gòu)，它以自我出資、自我服務(wù)、獨立法人、自擔(dān)風(fēng)險、不以盈利為主要目的為基本特征。此類機構(gòu)主要是由地方工商聯(lián)、私營協(xié)會等自發(fā)籌建，其擔(dān)保資金以會員企業(yè)出資為主要來源，地方政府也給予一定輔助資金資助。運作方式上采取擔(dān)保基金形式，封閉運作。
（4）商業(yè)擔(dān)保。企業(yè)、社會、個人出資組建，獨立法人、商業(yè)化運作、以盈利為目的，同時兼營投資等其他業(yè)務(wù)為其主要特征。此類機構(gòu)占全部擔(dān)保機構(gòu)的4％左右，主要是由地方工商聯(lián)、私營協(xié)會及私營企業(yè)、科技部門、開發(fā)區(qū)及其他公司等組建，個別地方政府部門也有出資。
三、擔(dān)保貸款的條件與程序
（1）支持對象。符合國家新頒企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)，能按照規(guī)定提供有效可行反擔(dān)保措施的中小企業(yè)，不分所有制和企業(yè)類型，均可申請信用擔(dān)保。
（2）使用條件。經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，獨立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，在國家有關(guān)商業(yè)銀行或其他依法設(shè)立的金融機構(gòu)開立賬戶的中小企業(yè)；具有符合法定要求的注冊資本金和必需的經(jīng)營資金，合法經(jīng)營、資信程度良好、經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟效益較高；資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。
（3）擔(dān)保額度及期限。為單個企業(yè)提供擔(dān)保的金額原則上不超過企業(yè)資產(chǎn)額的50％。按行業(yè)劃分，原則上工業(yè)城建企業(yè)單個項目的擔(dān)保最高限額為1 000萬元人民幣，商業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)單個項目的擔(dān)保最高限額為500萬元人民幣，200萬元以下、9個月以內(nèi)的短期流動資金擔(dān)保項目可優(yōu)先支持；為單個企業(yè)或項目提供擔(dān)保的期限，原則上不超過兩年。
（4）申請擔(dān)保的程序。中小企業(yè)需首先提出書面擔(dān)保申請，同時應(yīng)提交下列文件，并保證其真實性。提交資料：企業(yè)《章程》及經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章；當(dāng)期（季、月）和經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所驗證的上年度財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表；申請單位的總體概況，包括名稱、通信地址、郵編、電話、傳真、成立時間、經(jīng)濟性質(zhì)、隸屬關(guān)系、注冊資本、職工人數(shù)、經(jīng)營范圍、主要股東、主要產(chǎn)品等；申請單位法定代表人及主要領(lǐng)導(dǎo)人身份證明及簡歷；項目可行性研究報告及主管部門的批件；擬提供的反擔(dān)保措施；貸款證；如申請履約擔(dān)保，被保證人需提供與合作方簽訂的合同副本或合作意向書；必要的其他文件。企業(yè)在提交書面擔(dān)保申請后，還需經(jīng)過預(yù)審、詳細(xì)評審、擔(dān)保階段。擔(dān)保合同生效后，擔(dān)保公司及時開出《擔(dān)保通知書》，連同有關(guān)合同及合同復(fù)印件送擔(dān)保公司，并由擔(dān)保公司轉(zhuǎn)交推薦人備案。最后才是貸款階段，貸款銀行在收到中小企業(yè)貸款申請及擔(dān)保公司出具的擔(dān)保通知書后，應(yīng)及時與擔(dān)保公司進(jìn)行確認(rèn)。確認(rèn)無誤后，辦理有關(guān)貸款手續(xù)。
（5）反擔(dān)保措施。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，被保證人可以采取的反擔(dān)保措施的種類有保證金、質(zhì)押或財產(chǎn)抵押反擔(dān)保、信用反擔(dān)保等。擔(dān)保公司根據(jù)項目金額大小及風(fēng)險程度等實際情況，確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。《反擔(dān)保合同》須經(jīng)公證機關(guān)公證。
（6）擔(dān)保費、評審費收取標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)保費按照擔(dān)保余額與擔(dān)保費率的乘積計算，由被保證人一次性傾交；擔(dān)保期限在1年以內(nèi)（含1年）的，年擔(dān)保費率為1％～1.4%；1年以上的適當(dāng)提高，具體擔(dān)保費率根據(jù)擔(dān)保金額、期限、品種及風(fēng)險程度由雙方商定。
（7）在保項目的監(jiān)督和管理。被保證人應(yīng)嚴(yán)格按照《委托保證合同》的約定履行義務(wù)，確保借款資金?？顚Ｓ?，并應(yīng)提前落實資金，按《借款合同》約定期限還本付息。如企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更時，應(yīng)及時通知擔(dān)保公司和貸款銀行，并辦理相關(guān)手續(xù)。
四、企業(yè)信用擔(dān)保貸款需提交的資料
（一）企業(yè)提供
（1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、基本存款賬戶開戶登記證（副本）復(fù)印件；組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證、貸款卡查詢信息復(fù)印件。
（2）上年度及當(dāng)月財務(wù)會計報表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、主要稅金應(yīng)交明細(xì)表，年報需附現(xiàn)金流量表）。
（3）委托擔(dān)保承諾書（授信）或委托擔(dān)保合同（專項）（蓋章）。
（4）不可撤銷信用反擔(dān)保函（蓋章）。
（5）抵押、質(zhì)押反擔(dān)保合同及相關(guān)財產(chǎn)清單。
（6）反擔(dān)保單位營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、基本存款賬戶開戶登記證（副本）復(fù)印件。
（7）反擔(dān)保單位財務(wù)會計報表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、主要稅金應(yīng)交明細(xì)表，年報需附現(xiàn)金流量表）。
（8）高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項目認(rèn)定書或高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書。
（9）委托擔(dān)保申請書（專項）。
（二）銀行提供
（1）推薦項目一覽表（授信）。
（2）企業(yè)信用等級評分表。
（3）信貸員貸前調(diào)查報告。
（4）銀行審批書。
（5）保證合同（蓋章）。
（6）借款合同（放款后）。
（7）上筆還款解除擔(dān)保責(zé)任通知書（附還款憑證復(fù)印件）。
五、信用擔(dān)保融資案例
案例一
北京A旅游用品有限公司是一家以設(shè)計、開發(fā)、生產(chǎn)、銷售戶外用品為主的國內(nèi)知名戶外運動用品廠商，成立于1999年初，注冊資本1 000萬元人民幣。該公司的產(chǎn)品從露營裝備延伸至戶外服裝和專業(yè)器材，幾乎涵蓋了戶外生活的各個方面，產(chǎn)品品種已經(jīng)超過500多個，1 500多種花色，銷售終端數(shù)量超過350個。2003年通過與世界戶外用品界久負(fù)盛名的美國公司握手合作后，該企業(yè)成為美國公司授權(quán)的首家本土品牌。由于每年8月至10月為外包加工服裝、鞋等產(chǎn)品的成品入庫高峰期，因此急需短期流動資金用于采購商品，增加庫存。為抓住機遇，滿足市場需求，A公司擬向銀行申請流動資金貸款1 000萬元人民幣，并找到中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司（簡稱中擔(dān)信保）為其提供融資與擔(dān)保服務(wù)。
接到擔(dān)保申請后，中擔(dān)信保的專項客戶經(jīng)理從財務(wù)、人力、市場前景等方面對企業(yè)進(jìn)行了全方位的調(diào)查分析。公司連續(xù)幾年保持了5 000萬元以上的年銷售收入，由超過60%的出口業(yè)務(wù)和40%的國內(nèi)零售構(gòu)成，自有10家連鎖經(jīng)營網(wǎng)點。由于公司的生產(chǎn)基地、庫房以及辦公場所的土地全部為租用，且其產(chǎn)品生產(chǎn)以外包加工為主，因而缺少土地、房產(chǎn)和機器設(shè)備等固定資產(chǎn)，反擔(dān)保較難落實?？紤]到該公司的品牌在國內(nèi)享有較高知名度，其法定代表人個人擁有住宅房產(chǎn)，中擔(dān)信保在為其出具的融資策劃方案中，將該企業(yè)商標(biāo)權(quán)、控股權(quán)質(zhì)押和法定代表人個人房產(chǎn)抵押都列入反擔(dān)保措施中。雖不足以覆蓋貸款額，但基于企業(yè)幾年來連續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營狀況及中擔(dān)信保對違約成本的控制條件仍然通過了擔(dān)保審查，這深得企業(yè)的贊許。2006年9月，A公司在某銀行成功融資1 000萬，不僅填補了該企業(yè)經(jīng)營過程中的流動資金缺口，同時，也為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展建立了一條穩(wěn)定的融資渠道。
本例說明：
本例體現(xiàn)了中擔(dān)信保在企業(yè)缺少實物抵押物等有執(zhí)行力度的反擔(dān)保措施的條件下，根據(jù)對企業(yè)實際狀況的分析，采用商標(biāo)權(quán)、股權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押和法定代表人個人一套相對貸款而言低價值房產(chǎn)關(guān)聯(lián)的方式，組合企業(yè)賴以生存與發(fā)展的資產(chǎn)線索，并通過法人的無限連帶責(zé)任鎖定領(lǐng)導(dǎo)人還貸意愿，為企業(yè)度身靈活定制融資方案，使不具備抵押貸款條件的企業(yè)成功獲得信貸資金的支持。
案例二
B電子有限公司主要從事液晶顯示器背光源用模具設(shè)計、開發(fā)和注塑；液晶顯示器背光源用導(dǎo)光板的制造。該公司成立于2004年末，注冊資本金300萬美元，主要為某大型液晶顯示器提供背光源用部件。此類產(chǎn)品在國際市場處于上升期，但在國內(nèi)市場仍處于開拓期。B公司為占領(lǐng)市場，抓住市場機遇，擬向銀行申請流動資金貸款2 000萬元，并由中擔(dān)信保提供擔(dān)保。
接到擔(dān)保申請后，中擔(dān)信保從財務(wù)、人力、市場前景等方面對企業(yè)進(jìn)行了全方位的調(diào)查分析，并根據(jù)企業(yè)特點為其制定了詳細(xì)的融資方案。2006年3月，某銀行與中擔(dān)信保共同簽署“共建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺戰(zhàn)略合作協(xié)議”。B公司作為第一筆合作項目被推薦給該銀行，并在協(xié)議簽約儀式上作為企業(yè)代表與銀行、中擔(dān)信保簽署了三方合作意向書。在中擔(dān)信保的擔(dān)保支持下，該企業(yè)在該行成功融資1 000萬。由于B公司資金需求在2 000萬左右，且風(fēng)險承擔(dān)能力較強，反擔(dān)保充足，中擔(dān)信保緊接著又為其制定了第二筆融資方案，為其在另一銀行融資1 000萬，填補了該企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的流動資金缺口。為避免還款壓力，銀行與擔(dān)保公司雙方還根據(jù)企業(yè)的回款性質(zhì)設(shè)計了分期按比例還貸的方式，讓企業(yè)輕松運用信貸資金發(fā)展業(yè)務(wù)。
本例說明：
本例體現(xiàn)了中擔(dān)信保緊緊圍繞企業(yè)的業(yè)務(wù)狀況與時間上的需求，根據(jù)自身所建立的合作關(guān)系為企業(yè)建立融資渠道并提供擔(dān)保的全面性服務(wù)能力，在充分了解企業(yè)業(yè)務(wù)形式、訂單金額與回款情況等前提下，把握時機分階段使融資到位并幫企業(yè)設(shè)定分期還款方式以使企業(yè)輕松償債。
案例三
C公司集草業(yè)、林業(yè)科技開發(fā)、技術(shù)咨詢、生產(chǎn)貿(mào)易和生態(tài)景觀規(guī)劃設(shè)計、施工、綠地養(yǎng)護(hù)管理為一體，是目前國內(nèi)草業(yè)行業(yè)中最大的股份制民營企業(yè)，注冊資金1 000萬元。由于該企業(yè)銷售業(yè)務(wù)季節(jié)性較強，草種須從國外進(jìn)口，為了避免受國際草種生產(chǎn)和國際市場供應(yīng)波動的影響，就需要較大的庫存量，并進(jìn)行隨時的調(diào)貨和庫存補充。為保證進(jìn)口草種所需資金，滿足銷售需求，2005年9月，該企業(yè)向某銀行申請1 500萬元的短期流動資金貸款，主要用于向國外供應(yīng)商支付購買種子的進(jìn)貨款。由于該企業(yè)缺少銀行要求的土地及機器設(shè)備等抵押條件，該企業(yè)向中擔(dān)信保公司提出委托擔(dān)保貸款的申請。
接到申請后，中擔(dān)信保對企業(yè)進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查和前景分析，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點出具了詳細(xì)的融資方案，在有效落實反擔(dān)保條件后，同意為其擔(dān)保。除此以外，中擔(dān)信保在對企業(yè)進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上，建議企業(yè)將法人所有的五六家企業(yè)進(jìn)行整合，成立集團公司，并幫助企業(yè)獲取到銀行對集團的綜合授信，擴大企業(yè)融資空間，降低融資成本。同時，中擔(dān)信保還建議企業(yè)對下屬企業(yè)的資金進(jìn)行適度歸集，由集團統(tǒng)一安排調(diào)撥資金，使企業(yè)法人更加清楚地了解資金動向，方便管理。由此，企業(yè)除了獲得的擔(dān)保業(yè)務(wù)支持以外，還得到了專業(yè)的融資建議等增值服務(wù)，為企業(yè)更好、更快的發(fā)展提供了強有力的支持。
本例說明：
貿(mào)易型融資由于企業(yè)沒有大規(guī)模的生產(chǎn)環(huán)節(jié)而使實物資產(chǎn)較少，企業(yè)發(fā)展較多依賴于管理者的渠道資源和把握能力。本例體現(xiàn)了中擔(dān)信保不以企業(yè)抵押物價值選擇客戶，而更看重企業(yè)的實際發(fā)展穩(wěn)定性與能力，以較好地控制企業(yè)家違約成本、經(jīng)營風(fēng)險為服務(wù)理念，在提供融資服務(wù)的同時，還幫助企業(yè)進(jìn)行資源整合與財務(wù)輔導(dǎo)等增值服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)良性發(fā)展。
案例四
D公司是北京唯一一家集專業(yè)設(shè)計、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的大型人造草生產(chǎn)企業(yè)，注冊資金1 000萬元。2003年該公司在北京市某區(qū)投資建廠，是該區(qū)政府重點扶持的民營企業(yè)。該企業(yè)引進(jìn)國外先進(jìn)技術(shù)生產(chǎn)的人造草坪易維護(hù)、視覺效果好、同類產(chǎn)品價格優(yōu)勢明顯，具有廣闊的國內(nèi)市場前景。由于全國各地訂單紛紛而來，該企業(yè)急需擴大生產(chǎn)規(guī)模、儲備大量原料以滿足客戶訂單需要。為解決生產(chǎn)經(jīng)營中存在的流動資金短缺困難，該企業(yè)向某銀行申請貸款1 100萬元用于購買原材料及輔助材料。但苦于缺少銀行所需要的土地和房產(chǎn)抵押條件，且企業(yè)成立不滿三年，沒有銀行信用評級，無法貸到所需款項。于是，該企業(yè)考慮通過貸款擔(dān)保方式申請貸款，并選擇了中擔(dān)信保。
中擔(dān)信保在接到該企業(yè)委托擔(dān)保貸款的申請后，從企業(yè)的經(jīng)營管理和財務(wù)及業(yè)務(wù)流程等方面對企業(yè)進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查和前景分析，并根據(jù)企業(yè)特點出具了詳細(xì)的融資策劃方案。在有效落實反擔(dān)保措施后，中擔(dān)信保同意為其在該行的1 100萬流動資金貸款進(jìn)行擔(dān)保。2005年9月，在該企業(yè)獲得擔(dān)保公司擔(dān)保支持后，這一年對外簽訂的合同金額增加了1 184.6萬元，有力地彌補了該企業(yè)用于購買原材料、擴大再生產(chǎn)的流動資金缺口。由于每年8月是該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營旺季，如果將資金抽回用于歸還貸款則會對企業(yè)用款造成較大的壓力和抑制企業(yè)發(fā)展速度，于是，2006年6月，在對企業(yè)進(jìn)行了詳細(xì)的貸款保后檢查后，根據(jù)該企業(yè)特點和經(jīng)營業(yè)績，擔(dān)保公司為其出具新的融資續(xù)貸方案，即安排企業(yè)提前歸還貸款后申請續(xù)貸，公司繼續(xù)為其提供擔(dān)保支持，保證了企業(yè)在2006年8月經(jīng)營旺季的資金來源。
通過對D公司的兩次依實際情況而做的融資策劃，不僅解決了該企業(yè)“融資難”的問題，保證企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，還為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展起到了關(guān)鍵時期的推動作用。
本例說明：
本案例體現(xiàn)了中擔(dān)信保不僅是對解決企業(yè)銀行信用等級不足起到增信作用的擔(dān)保機構(gòu)，在針對企業(yè)訂單需求或依企業(yè)產(chǎn)品淡旺季等因素靈活變通、調(diào)整融資方案方面也可做到應(yīng)變有素，為企業(yè)的發(fā)展提供了有力的支持。
