合規(guī)文化作為企業(yè)文化中的重要組成部分，在其培育和建設(shè)過程中， 必須有一套全面的規(guī)章制度，配以高效的制度執(zhí)行力作為基礎(chǔ)。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，是提高經(jīng)營管理水平的需要，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要，更是提高經(jīng)營效益的需要。在2009合規(guī)管理年活動(dòng)中，為進(jìn)一步推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)化員工合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防御能力，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。峽江縣支行在嚴(yán)格落實(shí)好上級(jí)行對合規(guī)管理年的總體部署和要求的同時(shí)，將合規(guī)文化建設(shè)列入合規(guī)管理工作中的重要環(huán)節(jié)。
在今年的風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，峽江縣支行堅(jiān)持以合規(guī)管理年活動(dòng)為載體，認(rèn)真制定活動(dòng)實(shí)施方案，統(tǒng)籌安排、精心組織，積極推進(jìn)以“合規(guī)化風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)促發(fā)展、合規(guī)創(chuàng)價(jià)值”為指導(dǎo)思想的合規(guī)文化建設(shè)，從構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，明確“一個(gè)目標(biāo)”，樹立“兩種理念”，做好“三個(gè)結(jié)合”，關(guān)注“四大環(huán)節(jié)”，狠抓“五個(gè)到位”。通過做好合規(guī)文化建設(shè)環(huán)節(jié)，精心培育合規(guī)經(jīng)營文化，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)后盾。
一、明確“一個(gè)目標(biāo)”，樹立“兩種理念”
長期以來，郵政儲(chǔ)匯局只作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)經(jīng)營管理機(jī)構(gòu),與其他金融同業(yè)相比，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)觀念不強(qiáng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制相對較弱。隨著郵政金融體制的改革，郵儲(chǔ)銀行的成立，各種以前從未開辦的金融業(yè)務(wù)相繼推出，在這種新的形勢下要求所有郵儲(chǔ)人必須不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，提高綜合素質(zhì)，努力營造出合規(guī)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營的氛圍，為更好地滿足全行業(yè)務(wù)快速發(fā)展和建設(shè)成新型現(xiàn)代商業(yè)銀行目標(biāo)提供保證。合規(guī)是銀行所有員工的共同責(zé)任，合規(guī)應(yīng)從領(lǐng)導(dǎo)做起，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)的帶頭模范作用，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、推動(dòng)者。為此峽江縣支行明確提出要形成“主動(dòng)合規(guī)作風(fēng)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系”的目標(biāo)，樹立起“合規(guī)人人有責(zé)”和“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”兩種理念。通過合規(guī)管理年活動(dòng)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，使合規(guī)文化成為企業(yè)文化中不可缺少的一部分，使合規(guī)成為業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的基本思維方法。
二、做好“三個(gè)結(jié)合”
由于合規(guī)文化建設(shè)工作涉及合規(guī)文化培育、規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行、操作服務(wù)規(guī)范等方面。因此，峽江縣支行在合規(guī)文化建設(shè)工作中，積極主動(dòng)與這些基礎(chǔ)管理工作聯(lián)系起來，強(qiáng)調(diào)做好“三個(gè)結(jié)合”工作，努力創(chuàng)建出良好的合規(guī)文化氛圍。
（一）做好合規(guī)文化建設(shè)與學(xué)習(xí)培訓(xùn)、合規(guī)文化培育相結(jié)合。
加強(qiáng)對員工的業(yè)務(wù)知識(shí)、法律法規(guī)教育和思想教育，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)、合規(guī)意識(shí)和自律能力，增強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)和對風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的意識(shí)，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中。一是根據(jù)《峽江縣支行2009年培訓(xùn)學(xué)習(xí)計(jì)劃》安排，采取單位集中學(xué)習(xí)與部門組織學(xué)習(xí)、個(gè)人自學(xué)相結(jié)合，學(xué)習(xí)內(nèi)容覆蓋了法律法規(guī)、行內(nèi)規(guī)章制度、經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)、上級(jí)文件資料等內(nèi)容，要求每位員工認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，保證學(xué)習(xí)質(zhì)量，使每位員工樹立“科學(xué)發(fā)展個(gè)個(gè)有份，防范風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)“的風(fēng)險(xiǎn)觀和“合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻是一念之差”的合規(guī)觀；二是積極開展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)心得、征文和知識(shí)競賽活動(dòng)，要求人手一篇學(xué)習(xí)心得，部門一篇主題征文，并視文章質(zhì)量和競賽情況，擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)、推薦至上級(jí)行參賽，營造濃厚的合規(guī)文化氛圍；三是觀看典型案件進(jìn)行警示教育。充分利用典型案例教育的形象性、直觀性等特點(diǎn)，將違規(guī)操作的嚴(yán)重后果深烙于每位員工思想之中，時(shí)時(shí)給自己敲響警鐘，通過撰寫心得，汲取教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過結(jié)合多種學(xué)習(xí)方式，提高每位員工對開展合規(guī)文化教育活動(dòng)重大意義的認(rèn)識(shí)，使合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工觀念、意識(shí)、思想、行為之中，人人都自覺循規(guī)，事事都依法合規(guī)，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動(dòng)，確保在工作中能依法合規(guī)操作，營造良好合規(guī)氛圍。
（二）做好合規(guī)文化建設(shè)與提高制度執(zhí)行力相結(jié)合。
通過教育滲透方式，使每位員工了解各項(xiàng)規(guī)章制度，要求員工就本職的崗位要求及職責(zé)銘記于心。對于出現(xiàn)那些“高頻低損”等違規(guī)操作事件，嚴(yán)格按照規(guī)章制度和管理辦法給予提醒、警告、處罰等紀(jì)律處分方式，讓每位員工清楚地認(rèn)識(shí)到違規(guī)操作要受到什么樣的處罰，真正做到有章必循、違章必究,使每位員工真正體會(huì)到“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念的現(xiàn)實(shí)意義，從而提高各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力，確保各項(xiàng)制度的有效落實(shí)，確保穩(wěn)健合規(guī)運(yùn)營。
（三）做好合規(guī)文化建設(shè)與開展規(guī)范服務(wù)活動(dòng)相結(jié)合。
為推動(dòng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范化，切實(shí)優(yōu)化全員服務(wù)水平，峽江縣支行按照上級(jí)相關(guān)要求制定了《峽江縣支行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范服務(wù)活動(dòng)實(shí)施方案》，對員工的業(yè)務(wù)操作提出了規(guī)范化要求，力求對前臺(tái)人員實(shí)現(xiàn)格式化管理，對各崗位的服務(wù)技能提出了標(biāo)準(zhǔn)化要求。同時(shí)，開展“文明規(guī)范服務(wù)評比月”活動(dòng)，通過加強(qiáng)監(jiān)督檢查，落實(shí)獎(jiǎng)罰機(jī)制，規(guī)范員工操作和服務(wù)行為，使文明規(guī)范服務(wù)工作制度化、規(guī)范化和經(jīng)?；?，增強(qiáng)了合規(guī)意識(shí)，提高了合規(guī)水平。
三、關(guān)注“四大環(huán)節(jié)”，狠抓“五個(gè)到位”
合規(guī)作為業(yè)務(wù)經(jīng)營的一個(gè)基本前提和重要組成部分，與郵政金融的各個(gè)部門、各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)從事郵政金融工作的員工都息息相關(guān)。因此，在日?；A(chǔ)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，峽江縣支行始終以“服務(wù)發(fā)展，固本強(qiáng)基、穩(wěn)中求進(jìn)”為指導(dǎo)思想，堅(jiān)持“在大合規(guī)中求大發(fā)展，在大發(fā)展中保大合規(guī)”的總體要求，重點(diǎn)關(guān)注“學(xué)習(xí)教育、制度執(zhí)行、檢查監(jiān)督、整改落實(shí)”四大環(huán)節(jié)，狠抓“五個(gè)到位”，深入做好合規(guī)經(jīng)營、監(jiān)督檢查和整改工作，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。
（一） 高度重視，領(lǐng)導(dǎo)組織到位
為貫徹落實(shí)好上級(jí)行“合規(guī)管理年”活動(dòng)的相關(guān)工作要求，切實(shí)抓好合規(guī)文化建設(shè)環(huán)節(jié)，峽江縣支行明確了各部門相關(guān)職責(zé)，各部門應(yīng)充分重視“合規(guī)管理年”各項(xiàng)活動(dòng)，周密安排、保證資源、協(xié)調(diào)一致、積極實(shí)施。一是成立了以“一把手”負(fù)責(zé)的合規(guī)管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)上級(jí)行的活動(dòng)指示精神和工作安排，結(jié)合實(shí)際制定下發(fā)了《峽江縣支行 “合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案》，并印發(fā)到各個(gè)部門、所有一類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)總負(fù)責(zé)人，指導(dǎo)各部門有效開展合規(guī)管理活動(dòng)；二是成立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，建立了風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員制度，為合規(guī)文化建設(shè)的持續(xù)深入開展提供了組織和制度保障。通過風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)定期舉行的聯(lián)席會(huì)議，針對風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀共同商議討論問題解決方式；通過建立風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員制度，由各部門負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、郵政儲(chǔ)匯主任擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員，進(jìn)一步明確各部門風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員工作職責(zé)，保證各類風(fēng)險(xiǎn)信息、數(shù)據(jù)的全面性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性和真實(shí)性，確保了該行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告質(zhì)量。
（二） 強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，學(xué)習(xí)培訓(xùn)到位
峽江縣支行在嚴(yán)格按照上級(jí)行“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)安排，確保整體素質(zhì)能有大幅提高，在年初就制定了《峽江縣支行2009年培訓(xùn)學(xué)習(xí)計(jì)劃》，通過開展形式多樣的合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，增強(qiáng)了合規(guī)意識(shí)，營造了合規(guī)氛圍。一是根據(jù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃安排，每周舉行學(xué)習(xí)班或針對有關(guān)案件舉行專題會(huì)議，普及經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)知識(shí)，提高員工對基本規(guī)章制度的熟悉程度，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)；二是采取了集中學(xué)習(xí)與部門組織學(xué)習(xí)、個(gè)人自學(xué)相結(jié)合的學(xué)習(xí)方式，要求所有員工認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記。三是積極開展了“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)心得、征文和知識(shí)競賽活動(dòng)，營造出了濃厚的合規(guī)文化氛圍，將合規(guī)文化建設(shè)工作推向一個(gè)新的高潮。
（三） 強(qiáng)化檢查監(jiān)督力度，確保制度執(zhí)行到位
在合規(guī)文化建設(shè)過程中，峽江縣支行著重從檢查監(jiān)督入手，嚴(yán)格要求各關(guān)鍵崗位履行好監(jiān)督職能，強(qiáng)化檢查監(jiān)督力度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，以合規(guī)管理年為契機(jī)，著力加強(qiáng)檢查監(jiān)督工作，確保制度執(zhí)行到位。一是保持傳統(tǒng)的定期檢查監(jiān)督的情況下，加大檢查頻率，改進(jìn)檢查方法，提高檢查質(zhì)量，并結(jié)合不定期突擊性檢查，督促員工操作行為規(guī)范化，制度執(zhí)行日?；?；二是依托小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)自評、反洗錢工作自評和機(jī)構(gòu)合規(guī)自評“三項(xiàng)自評”工作，切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)自查，提高自查的質(zhì)量和效率，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)；三是自查和專項(xiàng)檢查。在今年的監(jiān)督檢查工作中，該支行先后開展了郵政儲(chǔ)匯資金安全隱患排查，小額貸款客戶真實(shí)性核查，公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，代理保險(xiǎn)、基金及理財(cái)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查等自查和專項(xiàng)檢查活動(dòng)，并積極配合上級(jí)行開展了各種專項(xiàng)檢查活動(dòng)及人行開展的其它現(xiàn)場檢查監(jiān)督活動(dòng)。通過主動(dòng)開展和積極配合各項(xiàng)檢查，并針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，提出切實(shí)可行的整改措施，及時(shí)加強(qiáng)對基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和關(guān)鍵崗位的監(jiān)控力度，有效地規(guī)范了各崗位的經(jīng)營管理行為，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)。
（四） 突出重點(diǎn)，確保整改到位
在合規(guī)文化建設(shè)工作中，需在進(jìn)行檢查監(jiān)督的基礎(chǔ)上將合規(guī)文化建設(shè)與檢查整改治理工作相結(jié)合，才能確保檢查監(jiān)督工作的有效性。在今年總體工作部署中，峽江縣支行成立了由“一把手”負(fù)責(zé)的整改落實(shí)督辦活動(dòng)小組，并制定了《峽江縣支行郵政儲(chǔ)匯資金安全隱患整改落實(shí)督辦活動(dòng)實(shí)施方案》。通過加強(qiáng)內(nèi)控制度執(zhí)行力度，做好郵政儲(chǔ)匯案件防范和治理工作，加大問題整改力度，突出重點(diǎn)，嚴(yán)格落實(shí)好整改措施，鞏固監(jiān)督檢查效果，讓相關(guān)責(zé)任人和主管人員汲取教訓(xùn)，主動(dòng)樹立合規(guī)經(jīng)營意識(shí)。
（五） 建立健全問責(zé)機(jī)制，責(zé)任落實(shí)到位
有效的問責(zé)機(jī)制對防范違規(guī)經(jīng)營行為有著積極的促進(jìn)作用。峽江縣支行通過建立健全問責(zé)制度，簽訂員工、員工負(fù)責(zé)人與單位三方之間的責(zé)任狀，對違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究，嚴(yán)格問責(zé)，對相關(guān)直接責(zé)任人和負(fù)責(zé)人給予警告、批評、記過和處罰等責(zé)任追究行為，并對違規(guī)違紀(jì)問題的查處情況實(shí)行按月通報(bào)；通過強(qiáng)化責(zé)任追究力度，有效地糾正了“習(xí)慣代替制度，制度寫在紙上，掛在嘴上”的不良現(xiàn)象，有效地降低了由于操作失誤、越權(quán)行為等原因引起的違規(guī)操作事件，營造出“科學(xué)發(fā)展個(gè)個(gè)有份，防范風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)”的合規(guī)經(jīng)營氛圍。
合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，任重道遠(yuǎn)，需舉全行之力。只有每位郵儲(chǔ)人都自覺地融入到合規(guī)文化建設(shè)工作中去，深刻領(lǐng)悟到合規(guī)經(jīng)營的必要性、重要性和緊迫性，增強(qiáng)執(zhí)行制度的自覺性，提高制度的執(zhí)行力，使其能從“被動(dòng)合規(guī)”向“主動(dòng)合規(guī)”轉(zhuǎn)變，營造出“主動(dòng)合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍，為郵政金融事業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造出一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境。（吉安峽江縣支行 李兵）
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