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　　首套房貸款人不宜提前還款

　　專家分析指出，銀行對(duì)于不同情況的借款人利率折扣是不同的。享受7折到8.5折優(yōu)惠利率已屬銀行貸款利率中最低的了。以 8.5折優(yōu)惠利率為例，100萬(wàn)元、20年期的首套房貸款，加息后月供增加額不足100元，不會(huì)對(duì)借款人的日常生活造成影響。如果選擇提前還貸，未來(lái)再次貸款購(gòu)房的話，銀行不會(huì)再給予優(yōu)惠利率，而是按二套房執(zhí)行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。所以，建議享受優(yōu)惠利率的首套房借款人不要選擇提前還貸。

　　等額本息還款已到還款中期

　　使用等額本息還款方式的借款人，如果還款年數(shù)已接近還款中期，這時(shí)選擇提前還款也不太適合。專家解釋，等額本息還款是每月還款總額固定，其中，還款本金遞增、還款利息遞減，也就是說(shuō)借款人前期還的利息比重較大、本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經(jīng)償還了大部分利息，提前還款部分則更多的是本金。這種情況下再選擇提前還貸意義不大。

　　等額本金還款期已過(guò)三分之一

　　對(duì)于使用等額本金還款方式的借款人，專家建議，等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少。當(dāng)還款期超過(guò)三分之一時(shí)，其實(shí)借款人已歸還了約一半的利息，此時(shí)再選擇提前還貸，償還更多的是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。

　　投資收益率高于貸款利率

　　還有一類借款人不必急于提前還款。如果借款人有其他投資理財(cái)項(xiàng)目，如股票、基金、債券等，該投資收益率高于貸款利率、投資收益高于貸款利息支出的，借款人也沒(méi)有必要選擇提前還貸，資金可繼續(xù)用于投資。如果借款人只是將資金存于銀行，近期內(nèi)無(wú)投資計(jì)劃，那么按照加息后的存貸款利率，五年期存款年利率為4.2% ，同期貸款年利率為6.14%，存貸利差較大。這種情況下與其將錢存入銀行，還不如選擇提前還貸。