第一回合：PK之首套房貸款政策
公積金貸款：-→公積金貸款首套房政策暫未調(diào)整，目前仍為90平米以下首付最低20%，90平米以上首付最低30%。
商業(yè)貸款：-→根據(jù)9.30日新政，商業(yè)貸款首套房首付調(diào)至30%，無90平米上下之分。
偉嘉點評：二次調(diào)控后商業(yè)貸款首套房首付比例上調(diào)至30%，而公積金貸款首套房首付未調(diào)整，公積金購買90平米以下房屋，優(yōu)勢更加明顯。“偉嘉安捷”計算，以總價120萬、評估價為100萬的90平米以下首套房計算，公積金貸款與商業(yè)貸款相比，可以少付10萬元首付，多貸10萬元。由于公積金的貸款額高于商業(yè)貸款，所以借款人使用公積金貸款要比商貸每月多支出163.76元月供，但因公積金貸款利率較低，所以公積金貸款總體可以節(jié)省60697.51元總利息。
公積金貸款：★★★★★
商業(yè)貸款：★★★☆☆
PK結(jié)果：從首套房貸款來看，公積金貸款占據(jù)首付和利率兩方面的優(yōu)勢，以絕對優(yōu)勢勝出。
第二回合：PK之借款人年齡與貸款年限
公積金貸款：-→公積金貸款最長可以貸到借款人70歲，最長貸款年限為30年，同時需要滿足“房齡+貸款年限<45”。
商業(yè)貸款：-→商業(yè)貸款對借款人年齡要求是不超過65歲，最長貸款年限為30年，同時還需要滿足“房齡+貸款年限<35”的限制。
偉嘉點評：“偉嘉安捷”舉例分析：
以借款人張先生40歲，準(zhǔn)備購買一套1995年的二手房為例，因為1995年房產(chǎn)目前房齡是15年：如果使用公積金貸款，根據(jù)“房齡+貸款年限<45”，計算出貸款年限為30年，即可以貸到張先生70歲，滿足借款人年齡的要求；如果使用商業(yè)貸款的，根據(jù)“房齡+貸款年限<35”，計算出貸款年限為20年，即只能貸到張先生60歲。
公積金貸款：★★★★★
商業(yè)貸款：★★★★☆
PK結(jié)果：從借款人年齡和貸款年限對比來看，公積金貸款對借款人年齡要求較寬松，在房齡上也比商業(yè)貸款略占優(yōu)勢，以微弱優(yōu)勢勝出。
第三回合：PK之還款方式
公積金貸款：-→公積金貸款分為國管和市管兩類，國管公積金貸款的還款方式一般為等額本息和等額本金兩種，市管公積金貸款的還款方式為自由還款，即借款人可以設(shè)定每月最低的還款額，只要每月的還款不低于個人設(shè)置的最低還款額即可，每月多還的部分系統(tǒng)會自動劃為提前還款，借款人可以根據(jù)個人需要自主還款，方便、靈活。
商業(yè)貸款：-→商業(yè)貸款的還款方式常見的有等額本息和等額本金兩種，不過，目前各大銀行為招攬客戶，在新產(chǎn)品研發(fā)上也是大動腦筋，主打還款省息牌，競相推出“雙周供”、“存抵貸”“氣球貸”等新型還款產(chǎn)品。
偉嘉點評：“偉嘉安捷”指出，公積金貸款和商業(yè)貸款還款方式對比來看，公積金的自由還款方式更為靈活，且多存自動轉(zhuǎn)成提前還款較為人性化。商業(yè)貸款的多種還款產(chǎn)品則讓借款人選擇余地較大，但與公積金貸款的自由還款相比還是略顯遜色。
公積金貸款：★★★★★
商業(yè)貸款：★★★★☆
PK結(jié)果：在還款方式的比拼中，公積金的自由還款方式以“靈活、自主、人性化”取勝，深得借款人鐘愛。
第四回合：PK之貸款辦理流程
公積金貸款：-→公積金貸款的辦理流程為：雙方簽訂買賣合同→評估→公積金管理中心初審→面簽→過戶→放款→抵押登記辦理
商業(yè)貸款：-→商業(yè)貸款的辦理流程為：雙方簽訂買賣合同→評估→銀行面簽→批貸→過戶→抵押登記→放款
偉嘉點評：從貸款流程來看，公積金貸款與商業(yè)貸款相比，因為涉及到公積金擔(dān)保中心擔(dān)保的環(huán)節(jié)，一個是公積金擔(dān)保的初審，大概需要7-10個工作日批貸，另外面簽后的審核時間也比商業(yè)貸款要長，一般3-5個工作?？傮w下來，公積金貸款要比商業(yè)貸款延長10-15個工作日。
公積金貸款：★★★★☆
商業(yè)貸款：★★★★★
PK結(jié)果：在貸款辦理流程這一回合中，商業(yè)貸款有“扳回一城”，因為現(xiàn)代人辦理都講究高效率，不管是客戶還是業(yè)主都希望能快速拿到房款，在這一輪比拼中公積金貸款更討巧。
第五回合：PK之最高貸款額度
公積金貸款：-→目前北京市公積金貸款單筆最高額度為80萬，夫妻雙方共同申請時不能超過貸款額度上限。對于《個人信用評估報告》評定的信用等級為AAA級的借款申請人，貸款額度可上浮30％。
公積金貸款的具體貸款額度計算公式：貸款額度=（家庭月收入-每月至少扣除400元的生活費）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額。從公式中可看出，公積金貸款的具體貸款額度與借款人月收入、貸款額及貸款年限相關(guān)。
商業(yè)貸款：-→商業(yè)貸款的貸款額與借款人貸款及購房次數(shù)有關(guān)，如果是首次購房，最高可以貸到房產(chǎn)評估值的七成，如果是二次購房，最高可以貸到房產(chǎn)評估值的五成。商業(yè)貸款無貸款額上限的限制。
偉嘉點評：“偉嘉安捷”舉例說明：
假設(shè)購房人購買的是第二套房，欲購房產(chǎn)評估價為200萬。按公積金貸款計算，公積金首套房最高可以貸到評估價的五成，即100（200*0.5），但受公積金80萬貸款上限的控制，只能貸到80萬元，剩下的20萬需要通過商業(yè)貸款補齊。同樣，如果按商業(yè)貸款計算，也可以貸到評估價的五成100萬，沒有貸款上限限制。
公積金貸款： ★★★☆☆
商業(yè)貸款：★★★★★
PK結(jié)果：從這一輪PK中可以看出，最高貸款額度80萬是公積金的“雞肋”，在目前北京房價整體居高的環(huán)境下，80萬的額度很難滿足多數(shù)購房人貸款需求，在本輪比拼中“暗淡收場”。
“偉嘉安捷”指出，雖然公積金在首付、利率還款等方面優(yōu)勢明顯，但辦理流程略長和貸款額度受限都是它是弱勢，借款人在實際實操中，還需根據(jù)個人實際情況合理選擇。
