格萊珉銀行的基本假設是，每一個借款者都是誠實的?！拔覀兇_信，建立銀行的基礎應該是對人類的信任，而不是毫無意義的紙上合同。格萊珉的勝敗，會取決于我們的人際關系的力量?！?div style="height:15px;">
文/曹張偉
這也許是一個不怎么起眼的銀行：至2006年6月底，累計貸款總額是2810億塔爾(折合人民幣322億元)，目前貸款余額是317億塔卡(折合人民幣36億元)，今年預計全年會新增貸款540億塔爾(折合人民幣62億元)。
它便是被稱為“窮人銀行”的孟加拉格萊珉銀行，其創(chuàng)始人是穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)博士。1976年，尤努斯博士嘗試發(fā)放小額貸款給窮人，讓他們有資金從事生產勞動，改善生活狀況。1983年，經國會通過，孟加拉國政府特許尤努斯博士創(chuàng)建格萊珉銀行，在農村全面開展小額信貸業(yè)務。
至今，小額信貸的成功模式已經在全球100多個國家得到推廣，數百萬貧困人口成功脫貧。
離經叛道的銀行家
有這么一則故事：在10個國家各有1名記者問該國的一名資深金融人士，問題如下：一家銀行專門借出小額貸款給農村窮人，甚至身無分文的乞丐，竟然在沒有政府資助、沒有國際機構捐款下自給自足，每年還有盈利，有無可能？10位不同國籍的銀行業(yè)精英的答案是完全一致而且斬釘截鐵的：“沒有可能！”
那么，精英們都錯了。因為這家銀行正是格萊珉銀行。
格萊珉銀行自1983年創(chuàng)辦以來，除了創(chuàng)辦當年及1991年至1992年兩個孟加拉國內水災特別嚴重的年頭外，一直保持盈利，2005年的盈利達1521萬美元(折合1.2億元)。
格萊珉銀行的賬目曾經受到國際知名經濟學者質疑。普林斯頓大學教授喬納森·莫多克在1999年發(fā)表論文《小額信貸承諾》，質疑格萊珉銀行低于1.6%的不良貸款比率不真實，實際數字應該是7.8%；他又稱格萊斯珉銀行只是依靠捐款來生存，如要自給自足收支平衡，貸款的實質利率要高達25.7%。
對此，尤努斯教授稱：“我認為不需要反駁喬納森·莫多克，格萊珉銀行的現狀已證明他的預測全部是錯誤的。我們自1995年停止接受捐款后，不但可以繼續(xù)生存，而且盈利是一年比一年多；我們不需要提高貸款利率，我們的實際利率只是10%，近期還在研究調低利率，因為我們的利潤太多了，盈利并非我們的主要目的?！?div style="height:15px;">
“我們的賬目每月都會在網上公布，自1976年以來，所有數據一直是公開的，任何經濟學家都可以研究我們，從而知道我們?yōu)槭裁磿晒??！?div style="height:15px;">
