by 總而言之,統(tǒng)而言之
博客賺錢離不開 PayPal，激活 Paypal 離不開信用卡。為了讓大家了解信用卡，本站邀請了一位不愿意透露姓名的網(wǎng)友，給大家談?wù)勑庞每ǖ囊恍┗局R。
信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑此在可以購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡則是先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金的信用卡。我們現(xiàn)在所說的信用卡，一般單指貸記卡。
最通俗的說法就是：當(dāng)您的購物需求超出了您的支付能力，您可以向銀行借錢，信用卡就是銀行根據(jù)您的誠信狀況答應(yīng)借錢給您的憑證，您的信用卡將提示您，您可以借銀行多少錢、什么時候還。信用卡也將記錄您的個人資料和消費明細(xì)，以便為您提供全方位理財服務(wù)。
在外形上，信用卡大小如同第二代身份證，一般用特殊的塑料制成，正面上印有特別設(shè)計的圖案、發(fā)卡機構(gòu)的名稱及標(biāo)識，并有用凸字或平面方式印制的卡號、持有者的姓名、有效期限等信息；卡片背面則有用于記錄有關(guān)信息的磁條、供持卡人簽字的簽名條及發(fā)卡機構(gòu)的說明等。
信用卡按使用對象分為：單位卡和個人卡；按信譽等級分為：白金卡、金卡和普通卡；按幣種分為：人民幣卡、國際卡或兼有兩種功能的雙幣種卡。個人卡一般根據(jù)申請人的工作性質(zhì)和收入水平，銀行經(jīng)過核對后決定可透支金額。當(dāng)然，相同條件下每個銀行批準(zhǔn)的額度也不盡相同。
信用卡有如下特點：
我的朋友曾使用的信用卡很多，包括：招商銀行、中國建設(shè)銀行、廣東發(fā)展銀行、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行及中國銀行發(fā)行的信用卡。其中，我們比較推薦招商銀行，建設(shè)銀行、廣發(fā)行和民生銀行。
興業(yè)銀行的不足之處是其營業(yè)網(wǎng)點很少，給還款帶來極大不便。同時，幾家銀行中對同樣的資歷條件，興業(yè)銀行批復(fù)的額度基本是最低的，這會大大影響購物、積分和資金周轉(zhuǎn)。
上海浦東發(fā)展銀行是我最不喜歡的一家銀行。但客觀來講，這家銀行在上海的業(yè)務(wù)還是比較優(yōu)秀的。單從北京來看，它的營業(yè)網(wǎng)點很少，而且服務(wù)人員的素質(zhì)有待提高。此銀行的信用卡業(yè)務(wù)一般不支持學(xué)生。值得一提的是，上海浦東發(fā)展銀行積分換購禮品這項服務(wù)在這些銀行中是比較突出的。如：辦卡送折疊自行車；三個月內(nèi)消費滿3000元贈送一套澳西努春秋被、枕、四件套等活動都是本人曾經(jīng)經(jīng)歷的。
中信銀行給年收入在七萬元以上的申請者基本都會批復(fù)金卡，但金卡額度還要根據(jù)申請者的房產(chǎn)、車產(chǎn)等條件另作調(diào)整，基本在一萬到一萬五之間。此銀行的特點不鮮明。
中國銀行作為國有銀行信用卡發(fā)行量和準(zhǔn)用額度是相對謹(jǐn)慎的。這家銀行近年開始為學(xué)生服務(wù)，但額度不高，一般在1000到3000左右，本人不推薦使用。不過，中國銀行和很多所大學(xué)聯(lián)合推出校友卡，也許在某些特定方面會帶來方便。
我的朋友申請過交通銀行信用卡，這家中國最早的商業(yè)銀行有他特有的優(yōu)勢。交通銀行信用卡的封面是我見過最漂亮的，某種程度上來說突破了中國銀行卡設(shè)計的固有模式。但這家銀行工作效率和工作準(zhǔn)確度實在不可恭維。我想，由于他們工作人員的工作失誤導(dǎo)致信用卡申請失敗的不僅我的朋友一個。
如果只是用于普通消費，建設(shè)銀行信用卡在推薦之列。首先，它批準(zhǔn)的額度適宜，一般不會影響消費；而且，作為國有大銀行，它的營業(yè)網(wǎng)點非常多，還款方便。北京一些商家，比如新世界商場會，在特定節(jié)日期間搞夜間搶購活動，每當(dāng)這個時候，其他商業(yè)銀行銀行卡（包括信用卡和借記卡）可能會刷卡不成功，建設(shè)銀行往往在這個時候能顯出國有大銀行的優(yōu)勢。而且，最吸引我的是，建設(shè)銀行會不定期推出刷卡換購禮品活動，只要在一段時間內(nèi)消費達(dá)到其規(guī)定額度，禮品很豐厚。我曾得到過一款價值500元的樂扣禮品盒。
當(dāng)然，僅是用于普通消費，諸如招商銀行、民生銀行、廣發(fā)行也是沒有問題的。
民生銀行的特點是批準(zhǔn)的信用額度比一般銀行高。比如，北京各學(xué)校研究生及其以上學(xué)歷的學(xué)生批準(zhǔn)的額度為六千元。建設(shè)銀行、廣發(fā)行和招商行批準(zhǔn)一萬元透支額度的資歷，民生行的透支額度可能在兩萬到三萬之間。民生銀行賬單日和還款日是可以自己設(shè)定的。積分換購的獎品也在中上水平。
經(jīng)常通過網(wǎng)絡(luò)付費的用戶，我只推薦招商銀行信用卡。用戶只需要在招商銀行的網(wǎng)站上進(jìn)入自己的帳戶管理，申請網(wǎng)上支付就可以使用了。當(dāng)然專業(yè)版信用卡會相對麻煩一些。而且招商銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)一項很好，用了幾年沒有出現(xiàn)過任何問題。同時，其網(wǎng)上支付范圍很廣，考試付費、支付寶等都可以輕松解決。這一點比中國工商銀行繁復(fù)的網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)便捷很多。
唯一的缺點是，其信用卡消費沒有密碼，很多商家在消費者簽字之后無心核對筆跡，卡片一旦丟失又不及時掛失會有一定風(fēng)險。民生銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、上海浦發(fā)等銀行反倒在這點上設(shè)計的比較周全。
根據(jù)我和一些朋友的經(jīng)驗，為了方便、全面、快捷使用，我建議，大家可以同時持有民生信用卡（額度高、有密碼、積分優(yōu)勢、賬單和還款日靈活）、建設(shè)銀行信用卡（有密碼、積分、還款方便）和招商銀行信用卡（額度適宜、網(wǎng)上支付、還款便捷）。這樣組合交互使用，我相信能夠達(dá)到良好效果。
補充兩條建議：首先，信用卡提取現(xiàn)金沒有免息期，最好不要在信用卡上提取現(xiàn)金。提取現(xiàn)金的當(dāng)天就開始計算利息，而且利息比較高。其次，在中國，visa卡比master卡用處廣泛，適用前要了解兩者的區(qū)別。
聲明：以上是我使用的經(jīng)驗，未必完全準(zhǔn)確和全面。僅代表個人觀點。
前天，本站邀請網(wǎng)友撰寫的淺談信用卡發(fā)表以后，受到許多網(wǎng)友的關(guān)注。本文接著談?wù)剮讉€關(guān)于信用卡的一些基本概念，以幫助大家來進(jìn)一步了解信用卡。若無特殊說明，本文所說的信用卡仍僅指貸記卡，即不需要預(yù)存款或保證金就可以直接用于消費的銀行卡。
持有信用卡的年度費用。每年銀行的信用卡年費不等，一般在 50 - 200元 不等。許多信用卡現(xiàn)在都有首年免年費，刷卡 3 - 6次免次年年費的優(yōu)惠活動。
另外，信用卡申請之后，即使不開通使用，也一樣會收取年費。如果不想繳納年費，請及時開通然后進(jìn)行銷卡。
信用額度是指信用卡最高可以使用的金額，一年指固定額度。信用額度是依據(jù)您申請信用卡時所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評定核給的。主卡、附屬卡共享同一額度。招商銀行信用卡“一卡雙幣”，信用額度是人民幣和美元共享，比如：您的額度是30000人民幣，當(dāng)你在境外用卡時，您的信用額度就大約等值于4000美元。信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但您可以主動提供相關(guān)的財力證明要求調(diào)整信用額度。
此外，當(dāng)您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時，可要求調(diào)高臨時信用額度。
可用額度是指您所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。計算方式如下：
信用額度
（減） 未還清的已出帳金額
（減） 已使用未入帳的累積金額
———————————————（等于） 可用額度
例如：您的信用額度為2萬元，未還清的已出帳金額為1萬元，已使用未入帳的金額為4千元，則此時您的可用額度為6千元。
說明：可用額度會隨著每一次的消費而減少，隨您每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。
每張信用卡都只能在其有效期內(nèi)使用。信用卡的有效期一般都在信用卡上面注明，超過有效期的信用卡將無法繼續(xù)使用。在網(wǎng)上使用信用需要輸入信用卡有效期進(jìn)行驗證。
信用卡到期后可以轉(zhuǎn)辦新卡。辦理新的信用卡不會銷毀以前的信用記錄。
信用卡背后的三位數(shù)字。此三位數(shù)字用于校驗信用卡的真?zhèn)?。請?wù)必保密。
賬單日是每月出賬單的固定日期。還款日是每個月償還上月消費的日期。每個信用卡的賬單日和還款日各不相同，有個銀行還允許用戶自己指定賬單日和還款日。
賬單日和還款日二者之間，一般相隔20天左右。
對非現(xiàn)金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長50天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對帳單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠)。
假如說，我的每個月的賬單日是15號，還款日是每月（次月）5號。那么，如果我在14號購買商品，則15號出賬單，下個月5號還款，享受了20天的免息期。如果我在16號購買商品，則下個月15號出賬單，下下個月5號還款，享受了50天的免息期。
最低還款額是指使用循環(huán)信用時最低需要償還的金額，最低還款額列示在當(dāng)期帳單上。最低還款額計算公式如下：
信用額度內(nèi)消費款的 10%
（加） 預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%
（加） 前期最低還款額未還部分的100%
（加） 超過信用額度消費款的100%（加） 費用和利息的100%
————————————————-
（等于） 最低還款額
循環(huán)信用利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，日利率萬分之五，按月計收復(fù)利。
如果您在到期還款日實際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5% 。信用卡中心對人民幣帳戶最低收取人民幣10元，美元帳戶最低收取1美元。
同第三方相關(guān)的卡－－比如零售商或航空公司，這些機構(gòu)可以根據(jù)用戶在特定時間內(nèi)的購物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務(wù)。比如國航知音卡，攜程卡等。
從信用卡里提取現(xiàn)金。有中國特色的信用卡服務(wù)項目。一般而言，信用卡僅用于消費，不能用于提取現(xiàn)金。但由于國內(nèi)一些用戶不合理的要求，現(xiàn)在部分銀行信用卡開始提供取現(xiàn)服務(wù)，該服務(wù)增大了用戶使用信用卡的風(fēng)險。
有中國特色的信用卡服務(wù)項目。即在消費者使用信用卡進(jìn)行消費時，必須輸入事先設(shè)定的密碼方能使用。此服務(wù)實際上給銀行提供了一個免責(zé)條款，使用密碼視同本人消費。該服務(wù)增大了用戶使用信用卡的風(fēng)險。
以上總結(jié)上不完整，如有遺漏，歡迎指出 ^-^
