銀行陸陸續(xù)續(xù)取消了七折優(yōu)惠利率后,房奴的房貸壓力更加沉重。不過,即使取消了七折優(yōu)惠利率,只要巧妙地運(yùn)用好銀行的房貸理財(cái)產(chǎn)品,房奴也能省下不少利息。近日,記者把南京多家銀行的房貸產(chǎn)品進(jìn)行大搜羅,全面地整理與客觀地比較。市民在辦理房貸的時(shí)候可以參照自身的特點(diǎn),有針對(duì)性地選擇銀行與銀行的房貸理財(cái)產(chǎn)品。
中國銀行:直客式貸款
名詞解釋:直客式貸款模式可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制,購房者完全可以自主地選擇按揭銀行。開發(fā)商不需再向銀行支付按揭保證金,市民直接從銀行貸款購房,開發(fā)商會(huì)將其視為一次性付款。
適用業(yè)務(wù):1、一手房貸款、二手房貸款;2、房產(chǎn)抵押、非交易轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)
適合人群:銀行信用等級(jí)較高的客戶。
優(yōu)點(diǎn):1、先貸款,后買房;2、不再受指定銀行、指定網(wǎng)點(diǎn)的限制;3、放款速度明顯提高,貸款時(shí)間大大縮短。
缺點(diǎn):1、直客式貸款申請(qǐng)門檻比較高;2、手續(xù)相對(duì)繁瑣;3、受到時(shí)間及額度的限制較大
工商銀行:個(gè)人貸款自由行
名詞解釋:個(gè)人貸款自由行是指您以自己所有或與他人共有的房產(chǎn)做抵押擔(dān)保,根據(jù)房產(chǎn)價(jià)值為您提供一定的貸款授信額度。在授信額度內(nèi),您可以隨意借款,隨意還款,循環(huán)貸款。
適合業(yè)務(wù):一手房貸款、二手房貸款
適合人群:能夠滿足希望靈活借、還款的消費(fèi)者。
優(yōu)點(diǎn):1、隨意借款;2、隨意還款;3、可循環(huán)貸款
缺點(diǎn):限制授信額度
招商銀行:等額本金還款法
名詞解釋:每月歸還相等的貸款本金,同時(shí)歸還當(dāng)月應(yīng)支付的貸款利息,適用于每月有固定收入,同時(shí)希望還款金額逐步減小的客戶。
適合業(yè)務(wù):一手房貸款、二手房貸款
適合人群:收入穩(wěn)定,前期能承受較大月供,后期其余支出用于子女教育等家庭大額支出的中青年人士。
優(yōu)點(diǎn):1、每月歸還相同本金;2、月供遞減;3、總體利息負(fù)擔(dān)較輕。
缺點(diǎn):1、前期支付的本金和利息較多;2、不適合年輕人或沒有一定積蓄的人。
民生銀行:按揭開放賬戶
名詞解釋:將客戶按揭貸款賬戶與存款賬戶關(guān)聯(lián),當(dāng)存款賬戶中的存款余額高于約定額度時(shí),客戶可以委托該行或自己通過網(wǎng)上銀行、自助查詢機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)等渠道全部或部分歸還貸款;當(dāng)客戶有新的資金需求時(shí),可在該行承諾貸款額度內(nèi)取得貸款。與深發(fā)展銀行的“存抵貸”相似。
適合業(yè)務(wù):一手房貸款、二手房貸款
適合人群:住房按揭貸款客戶
優(yōu)點(diǎn):1、存貸合一、省時(shí)省心;2、隨貸隨還、一次申請(qǐng),循環(huán)使用;
缺點(diǎn):存款賬戶中的存款余額要高于約定額度
深發(fā)展銀行:存抵貸
名詞解釋:如果您開通“存抵貸”業(yè)務(wù),您還款賬戶上的資金將按照一定的比例被視作提前還貸,節(jié)省的貸款利息將作為理財(cái)收益返還到您的賬戶。
適合業(yè)務(wù):1、一手房貸款、二手房貸款;2、房產(chǎn)抵押、非交易轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)
適合人群:針對(duì)有部分資金盈余、但不想從事高風(fēng)險(xiǎn)投資又想獲得較高收益的客戶。
優(yōu)點(diǎn):1、多存多抵貸,貸款利息少;2、按日計(jì)息,理財(cái)收益更豐厚;3、方便又靈活,存款資金自由。
缺點(diǎn):1、獲得的收益無法抵消轉(zhuǎn)按費(fèi)用;2、連續(xù)3個(gè)月未還貸款的客戶不能辦理該業(yè)務(wù)。
中信銀行:接力還款法
名詞解釋:個(gè)人住房貸款“接力還款”業(yè)務(wù),是指兩個(gè)或兩個(gè)以上具有完全民事行為能力的自然人組成共同借款人,共同承擔(dān)還款責(zé)任,向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。
適用業(yè)務(wù):一手房和二手房按揭貸款
適合人群:作為共同借款人的父母和子女均要具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入。作為父母的借款人中年齡較大的一方不超過60歲,買房人必須為子女,共同借款人尚有貸款余額的住房,累計(jì)不超過一套。
基本要求:父母和子女均有穩(wěn)定收入
優(yōu)點(diǎn):年紀(jì)大的人和剛參加工作的子女共同申請(qǐng),更容易獲得貸款。
缺點(diǎn):與普通房貸相比,沒有明顯區(qū)別。
深發(fā)展銀行:雙周供
名詞解釋:“雙周供”是指將貸款還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次,每次還款額為原月供的一半。
適合業(yè)務(wù):1、一手房貸款、二手房貸款;2、房產(chǎn)抵押、非交易轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。
適合人群:非常適合享有月度、季度獎(jiǎng)的受薪人士。
優(yōu)點(diǎn):1、縮短還款期限;2、節(jié)省利息支出;3、還款壓力基本不變;4、短信通知省心省力。
缺點(diǎn):還款周期很短,不符合借款人的收入周期
渣打銀行:活利貸
名詞解釋:活利貸就是通過將閑置資金存入還款賬戶,作為提前還款,直接抵扣貸款本金,在省息的同時(shí)自動(dòng)縮短了還款期限。
適合業(yè)務(wù):1、一手房貸款、二手房貸款
適合人群:除每月月供款外,有一定閑置資金,或工資賬戶在渣打銀行,即使每月沒有結(jié)余資金,但可利用工資與還款日的時(shí)間差,來節(jié)省利息,如5日發(fā)放工資,而房貸還款日為25日,這樣在工資發(fā)放后的20天內(nèi),將原本用于還貸的資金視為提前還貸資金,按日節(jié)省利息。
優(yōu)點(diǎn):如果市民打算一次性提前還款,即使辦理“活利貸”,也可按照普通提前還貸程序一次性償還剩余本金。
缺點(diǎn):門檻較高,最低貸款金額為30萬元。
深發(fā)展銀行:氣球貸
名詞解釋:“氣球貸”是一種采用全新還款方式的房貸產(chǎn)品,其利息和部分本金分期償還,剩余本金到期一次償還。
適合業(yè)務(wù):1、一手房貸款、二手房貸款;2、房產(chǎn)抵押、非交易轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。
適合人群:計(jì)劃持有房產(chǎn)期限較短的客戶、預(yù)期未來收入會(huì)有大幅增加的客戶、收入不均衡的客戶、計(jì)劃在中短期將貸款轉(zhuǎn)往它行的客戶。
優(yōu)點(diǎn):1、月供壓力小,貸款買房更輕松;2、還貸期限短,房貸理財(cái)更輕松;3、信用記錄好,到期續(xù)貸盡安心。
缺點(diǎn):1、只有正常還款的客戶才能在每次貸款到期時(shí)享受行內(nèi)續(xù)貸服務(wù),否則將必須支付較大數(shù)額貸款本金;2、僅信用記錄良好的客戶方可辦理氣球貸。
聯(lián)系客服
