小米近日發(fā)布了小米金融的招聘信息，稱小米金融是小米“最重要的服務(wù)之一”，將“專注零售金融業(yè)務(wù)，主要為消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款和理財(cái)服務(wù)，希望通過數(shù)據(jù)化的征信和運(yùn)營體系，以極低的成本和極致的用戶體驗(yàn)打動(dòng)我們的用戶”。
這次小米的招聘信息透露出小米即將進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的計(jì)劃。從招聘崗位的職位描述來看，小米金融有可能涉足一下幾個(gè)領(lǐng)域：分期購物、個(gè)人征信、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)和第三方支付。而且小米有意成為P2P網(wǎng)貸的一個(gè)入口。
去年年底小米已經(jīng)申請了第三方支付牌照。根據(jù)一些其他申請企業(yè)的消息，央行的第八批支付牌照已經(jīng)完成審核，進(jìn)入流程的最后階段，近期就將公布。如果小米在這批審核中獲得第三方支付牌照，相信我們很快就會(huì)看到小米的第三方支付平臺(tái)。
央行在消費(fèi)金融方面還處于試點(diǎn)階段，阿里和京東之所以能分別推出“花唄”和“京東白條”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，是因?yàn)橹袊谝惶?hào)和第二號(hào)電商將消費(fèi)貸款定義為“應(yīng)收貨款管理”而打了央行政策的擦邊球。而小米現(xiàn)在的電商還主要是出售自家的產(chǎn)品。如果他們不想只是讓用戶分期付款購買小米手機(jī)的話，很可能需要拿下消費(fèi)金融這塊不容易拿到的牌照。
央行首批要求8家機(jī)構(gòu)或者公司開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，包括阿里和騰訊。小米想要涉足這一領(lǐng)域必須要拿到牌照。此外，個(gè)人征信業(yè)務(wù)開展的前提是支付和購買產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)。
因此，小米的個(gè)人征信系統(tǒng)也應(yīng)該會(huì)在支付功能發(fā)展一定時(shí)間、積累了足夠數(shù)據(jù)之后才會(huì)推出。而且為了面對支付和金融業(yè)務(wù)的大量并發(fā)數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)沉淀，小米的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力也會(huì)受到挑戰(zhàn)，他們從去年開始才真正在這個(gè)領(lǐng)域發(fā)力，和BAT相比還有不小的差距。
想要追上BAT甚至彎道超車，小米可能需要采用先上車后補(bǔ)票的方式，利用手頭現(xiàn)有的資源提供能讓用戶感知到的服務(wù)并且積累用戶口碑和數(shù)據(jù)。
相比同樣在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的BAT，小米做金融的優(yōu)勢是硬件。小米通過手機(jī)、手環(huán)和未來將推出的手表可以深入到一些軟件公司無法做到的支付場景和支付功能。比如小米已經(jīng)推出了手環(huán)免密支付，下一代小米手環(huán)和小米手表很可能集成類似Apple Pay的NFC支付功能。
目前MIUI的銀行卡功能已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)在線申請信用卡和購買保險(xiǎn)。利用小米黃頁和諸多生活服務(wù)提供商的合作關(guān)系，小米也可能獲得更多的支付使用場景和用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)。
但是這些東西并不是小米相對于阿里巴巴和騰訊的絕對優(yōu)勢，后兩者也在積極拉攏各類硬件廠商和上下游合作伙伴，從最接近用戶的線上線下使用場景到最上游的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，阿里巴巴和騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融所有環(huán)節(jié)上的布局都是針鋒相對。所以小米要補(bǔ)的這張“互聯(lián)網(wǎng)金融”的車票，即使拿到手，也只是一張站票。
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