如何保衛(wèi)我們僅剩的資產
有一個朋友問,如果中國經濟真象你所說的那么問題嚴重,那么,作為普通老百姓的我們應該怎樣保衛(wèi)我們的辛苦得來資產不致縮水呢?
在這里我以自己的思維來談談這個問題,不論對錯,提供一個多元化的思考方式.僅供參考.
端午節(jié)的時候一家人坐在一起吃晚飯,和弟弟討論的問題是:盡量減少負債
那么第一個建議就是:盡量減少負債:
我國經濟繁榮了30年,尤其是最近10年是難得的超級繁榮,這讓絕大多數(shù)人產生了一種幻覺,-------中國經濟會永遠這么繁榮下去.
,所以絕大多數(shù)人還是采用了從前極端的財富增長和保存方式.那就是------增加杠桿,所謂的杠桿,其實就是負債,,用1撬動10,
阿基米德說,給我一個支點,我可以撬動地球....用在金融學上說就是-----給我100快,我可以撬動10000塊..
在中國經濟繁榮的時候,這樣的方式無疑快速的增長了大家的財富,因為在雞犬升天的時代,有錢就有好項目的時代,,用很低的投入,驅動很大的資金量,而總回報哪怕只有10%的時候,對于你投入的資金來說也是超過100%了..
而當經濟蕭條的時候,大多數(shù)項目都是有毒項目,資產收益率是負的時候,如果你的借貸太多,那么當虧損10%的時候,你的投入資本就已經100%化成水了..你根本無法承受經濟大的波動..
另一個角度來說:中國經濟至少有5年以上的蕭條期,而且會越來越嚴重,
而蕭條意味著工廠倒閉,商業(yè)零售持續(xù)下滑,然后廣大老百姓收入減少,甚至大面積失業(yè).,而現(xiàn)實總是福無雙至獲不單行-----還要面臨未來N年的糧食持續(xù)暴漲(這個后面再分析)
那么靠我們越來越減少的可支配收入,我們除了一家子必須的生活品之外,拿什么來還銀行和私人的債務?還加上高昂的利息?
從去年下半年開始,中國經濟進入了一個長期蕭條期-----不要對政策抱任何幻想,情況只會越來越嚴重,.當?shù)胶竺娲蠹叶紴榱俗约汉图胰说纳娑鴬^斗的時候,拿什么去堵我們那加長的杠桿------大量的負債和利息?
所以,每當在西方經濟出現(xiàn)危機或者蕭條的時候,總是伴隨著國家,企業(yè),私人的去杠桿化------簡單而言就是:去債務,存儲糧,過冬天!
第二個建議,
停止投資
還是由于中國前30年瘋狂的通漲,給中國人民灌輸了買固定資產保值的思想,這樣的邏輯在前30年都是正確的,因為那是在中國經濟擴張的年代..
而現(xiàn)在依然用這種思維看待問題,那么就會粉身碎骨..
中國經濟擴張的時候,央行不斷的大規(guī)模釋放貨幣,引起資產價格暴漲,而紙幣縮水,所以買資產保值是對的,
但目前中國已經進入了長期的蕭條期.而蕭條=通縮
通縮跟通脹反意,通縮就是指資產價格下跌,而紙幣升值...
難道不是嗎?從去年開始,中國民間利率升高,達到20%以上,而利息是資金的價格.
而資產呢?除了房地產有國家托著,不讓它崩盤以外.
去年下半年以來,黃金跌了超過20%,白銀跌幅接50%,橡膠跌幅50%,銅跌幅40%,所有大宗商品,除了黃金跌25%,糧食上漲之外,跌幅都在30%以上,,這是大宗商品.
而其它資產,比如什么茶葉,茅臺酒,拉菲,黃花梨,字畫古玩,在今年無不暴跌------僅剩房地產了.
而我認為中國的最大的泡沫一個是房地產,一個是貨幣..
大家玩過游戲都知道,所謂的終極BOSS,都是最后出場的....
而這是實物投資,那么投資工廠,做實業(yè)怎么樣呢?
這一樣不可取,目前中國由于人民幣匯率虛高和國內人工物價的暴漲,出口基本已經滅了,無數(shù)沿海工廠正在經歷著比08年那次金融危機更嚴重的蕭條,而這次-----沒有人來救他們.
從投入產出比來說,在中國的99%的行業(yè)已經嚴重產能過剩,投入產出比是負的..從商業(yè)零售來說,從今年以來的客戶小調查中,80%的客戶今年銷售下降.
大環(huán)境如此,如果你沒有子貢之才,還是休息比較好,,
第三個建議:做點什么?
朋友說,難道我們就坐以待斃?什么也做不了?
君不見這兩年稍微有點資產的都移民海外了,有點權的妻子兒女都綠卡了,我們這些沒什么能力的也只能留在國內和這艘泰坦尼克號共存亡..
美其名曰::我熱愛我的祖國.
但個人認為還是能做點什么的.
首先我國面臨經濟上的嚴重問題,,現(xiàn)在人人都知道了,我就不提了.
而我卻認為我國面臨更嚴重的三大問題:我們需要知道.
第一是貨幣泡沫問題,從我國的M2總量和與GDP之比來看,我國貨幣泡沫已經太大了.
人民幣貶值是沒有疑問的.
第二是糧食問題:
這是非常嚴重的問題,由于國家不重視農業(yè),造成農民大面積拋荒,
由于國家愛好大躍進修房子,,所以耕地面積大規(guī)模縮減.
我國的糧食問題已經非常嚴重-------(當然國家還是會說九年連續(xù)增產的).這個結論這是我根據一些事實和數(shù)字分析出來的,
事實是:從去年下半年開始到現(xiàn)在的資產大幅度暴跌,但糧食價格卻持續(xù)上漲.
數(shù)字是,今年我國從國外進口的豬肉達到歷史最高紀錄,進口的大豆,玉米都翻了幾翻,連小麥基本上國內自給自足的,5月份小麥進口都已經超過了55萬噸-----而這只是個開始.
說明我國糧食大規(guī)模的缺口!嚴重不足..
我認為未來10年什么行業(yè)都會蕭條,但糧食一定會持續(xù)上漲,如果人民幣開始持續(xù)貶值,那么糧食會暴漲.因為同樣單位的人民幣能進口的糧食更少.
回到第一個建議上:經濟蕭條,導致收入下降,糧食上漲,導致其它能支配的錢更加減少,我們怎么應付龐大的債務?銀行的催款?和利息的付與?
第三是房地產泡沫,這個沒什么說的了,必破!
如何應對這三個未來最大的風險?
我的建議是:買入一部分美元,作為壓箱底的,這樣可以對沖人民幣匯率泡沫的風險.今年四大金磚國家中,印度,巴西,俄羅斯三大國家的貨幣匯率全部對美圓大幅度下跌,中國人民幣目前只下跌了1%多一點,,但已經扭轉了趨勢,下跌才開始而已..
而很顯然中國央行在6.37一帶重兵把守..最新的人民幣遠期匯率(NDF)已經跌破6.4,我認為如果即期匯率也跌破6.4,那么面臨著快速下跌的風險.,在適當?shù)奈恢每梢再I入一點農產品期貨,作為對沖糧食上漲和貨幣匯率跑沫的風險.當然要留好充分的騰挪空間..
最后------象遠離毒品一樣,遠離房地產.....
