隨著市民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，年輕父母對(duì)寶寶的保險(xiǎn)問題越來越重視。然而，面對(duì)種類繁多的保險(xiǎn)，不少家長(zhǎng)都感覺挑花了眼，無從下手。吉林省內(nèi)保險(xiǎn)專家認(rèn)為，購買少兒險(xiǎn)的目的，主要出于以下需要：解決子女醫(yī)療費(fèi)用，特別是大病醫(yī)療費(fèi)用、籌措教育基金，保證子女在父母發(fā)生意外后能正常生活。由于商業(yè)少兒保險(xiǎn)是少兒醫(yī)療保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，家長(zhǎng)可合理搭配、有所側(cè)重，給孩子完整的保障。
記者了解到，目前長(zhǎng)春市的新生兒，中小學(xué)生、學(xué)齡前兒童、不滿18周歲的非在校城鎮(zhèn)居民都納入了居民醫(yī)保范圍。他們遇到意外傷害時(shí)，住院起付線是100元，最高報(bào)銷額度為6萬元，報(bào)銷比例在65%至80%之間。但是，少兒醫(yī)療保障不再“缺席”并非等同于保障已充足，根據(jù)已推行的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)政策，國(guó)家提供給孩子們的醫(yī)療保障，只能解決最基本的、部分的兒童住院醫(yī)療費(fèi)用，家長(zhǎng)們對(duì)孩子醫(yī)療方面的保障仍然不應(yīng)掉以輕心，應(yīng)考慮通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)足社會(huì)醫(yī)保不能報(bào)銷的住院醫(yī)療費(fèi)用，或通過購買給付型的商業(yè)少兒醫(yī)療保險(xiǎn)來獲得更高層次的醫(yī)療保障。由于性質(zhì)所致，政府為兒童提供的醫(yī)療保障費(fèi)用很低，只能為家長(zhǎng)們提供最基本的、部分的兒童住院醫(yī)療費(fèi)用。因此，有一定經(jīng)濟(jì)能力的家長(zhǎng)們，仍應(yīng)該考慮通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)將孩子的醫(yī)療保障做足。
平安人壽吉林分公司保險(xiǎn)專家張勇介紹，對(duì)于商業(yè)少兒險(xiǎn)來說，不同的險(xiǎn)種能解決不同的需求，家長(zhǎng)為孩子購買保險(xiǎn)，關(guān)鍵要看家長(zhǎng)最關(guān)心的是什么。首先要防止意外傷害。孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識(shí)比較差，基本依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù)；孩子在上小學(xué)、中學(xué)階段，要負(fù)擔(dān)照顧自己的責(zé)任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買這類險(xiǎn)種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險(xiǎn)一般不貴，一年僅需要幾百元，各保險(xiǎn)公司都有推出。在選擇少兒意外險(xiǎn)時(shí)，家長(zhǎng)應(yīng)該將意外醫(yī)療保險(xiǎn)作為首選險(xiǎn)種，這種保險(xiǎn)能讓孩子因意外傷害住院時(shí)，在一般醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上多一份保障。其次是重大疾病險(xiǎn)。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。據(jù)介紹，重大疾病險(xiǎn)歲數(shù)越小保費(fèi)越便宜。過去，許多保險(xiǎn)公司規(guī)定18歲以上，才能購買重大疾病險(xiǎn)，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的增多，16歲以下的兒童也可以購買該險(xiǎn)種了。以0歲女孩子為例，年交費(fèi)僅1000元左右就可買到10萬元保障，保障終身。第三是孩子的教育儲(chǔ)備金。教育費(fèi)用是很多家庭的重大支出之一。張勇說，目前市場(chǎng)上銷售的少兒教育保險(xiǎn)，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。少兒教育基金保險(xiǎn)現(xiàn)金返還方式一般分三種：第一種是從繳費(fèi)之日起，每隔幾年返還一定數(shù)額；第二種是從特定時(shí)間點(diǎn)開始每年返還，如從孩子進(jìn)入高中開始或者進(jìn)入大學(xué)開始；第三種是在約定時(shí)間點(diǎn)一次性返還，如進(jìn)入大學(xué)或大學(xué)畢業(yè)。投保人可根據(jù)自身情況來選擇。
泰康人壽吉林分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)宋玉林表示，從目前吉林省內(nèi)市場(chǎng)上的兒童險(xiǎn)來看，已出現(xiàn)可單獨(dú)購買的側(cè)重醫(yī)療保障的兒童重疾險(xiǎn)，而以醫(yī)療、意外等保障作為附加險(xiǎn)附在教育基金保險(xiǎn)之后的組合保險(xiǎn)計(jì)劃已十分普遍。對(duì)于那些需要全面保障的家庭來說，這些組合計(jì)劃類保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該是最佳選擇。另外，獨(dú)生子女險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)作為政策性少兒險(xiǎn)種，保費(fèi)低、保障高，建議家長(zhǎng)在投保時(shí)優(yōu)先考慮。宋玉林建議消費(fèi)者投保少兒保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。家庭投保應(yīng)以家長(zhǎng)為主。一些家長(zhǎng)愛兒心切，恨不得為孩子買齊各種保險(xiǎn)，實(shí)際上大人是家庭經(jīng)濟(jì)收入的頂梁柱，是孩子最重要的保障，如果只給小孩買保險(xiǎn)的話，其實(shí)違背了保險(xiǎn)的初衷。量入投保。給孩子買保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量入為出，兒童的保費(fèi)支出盡量不要超過家庭總收入的10%，繳費(fèi)期限越靈活越好，如年繳、三年繳等，以便根據(jù)家長(zhǎng)收入情況調(diào)整保障計(jì)劃。對(duì)于資金不是特別寬裕的家庭來說，為孩子買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，關(guān)注“豁免條款”。對(duì)于兒童保險(xiǎn)來說，“保費(fèi)豁免”是一項(xiàng)非常重要的功能，一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。（艷文）
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